Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли в декретном отпуске взять ипотеку варианты получения

Находясь в декретном отпуске можно ли взять ипотеку?

Зачастую у женщин, находящихся в декретном отпуске возникает вопрос – реально ли оформить ипотечный кредит, находясь в положении. Даже если жилье у семьи уже имеется, появление в ней нового члена, скорее всего, предполагает необходимость ее расширения. В такой ситуации банк может задать логичный вопрос – почему беременная женщина хочет оформить кредит на себя, а не на своего мужа? И зачем, находясь в таком положении ввязываться в непростое оформление договора ипотечного кредитования.

На самом деле ответ на этот вопрос очень прост. Ни для кого, ни секрет, что в нашей стране множество людей получают достаточно маленькую заработную плату официально, а неофициально, «в конверте» — большую ее часть. Банк в свою очередь при оформлении кредита берет в расчет именно официально установленный заработок потенциального клиента. Вполне вероятно, что супруг работает именно по схеме неофициального начисления основной суммы заработной платы или не просто его кредитная история оставляет желать лучшего. Или, на момент оформления ипотеки он является безработным и вообще не может предоставить банку справку о доходах. К тому же на сегодняшний день уже не редкость, что именно женщина в семье зарабатывает больше, и берет на себя обязательства по ипотечному кредит.

В этой ситуации необходимо отметить важный момент. Согласно отечественному законодательству, ипотечный (как в принципе и любой другой) кредит может быть предоставлен только клиенту, который обладает стабильным источником дохода. Беременная женщина, следовательно, на время декретного отпуска, теряет источник постоянного дохода. Значит, банк может учитывать исключительно настоящие доходы потенциального заемщика. Никакие прошлые и будущие доходы во внимание приниматься не могут. В итоге — женщина, находясь в декретном отпуске, официально лишается своего заработка, даже если декретные отчисления будут велики.

В подобной ситуации совет можно дать только один. Лучшим выходом будет дождаться времени, когда ребенок может быть принят в детский сад или отдан на попечение няни, что позволит молодой маме вернуться на работу. Тогда можно будет смело обращаться в банк за оформлением ипотечного кредита. Также в подобной ситуации, можно воспользоваться материнским капиталом, и с его помощью получить ипотечный кредит. Но е стоит забывать о том, что материнский капитал выдается только после рождения второго ребенка.

Итак, ответом на вопрос, может ли женщина, находясь в декретном отпуске, получить ипотечный кредит, ответ однозначный – не может. Обращение в банк с подобным прошением станет напрасной тратой времени. К слову, если говорить о западных странах – подобной проблемы там не возникает и возникнуть не может, вследствие того, что за рубежом просто не существует понятия «неофициальная заработная плата», а значит, ипотеку всегда может оформить супруг будущей мамы.

Можно ли взять ипотеку, если я в декрете, а муж работает: дадут ли ее беременным?

Не все супруги успевают обзавестись собственным жильем до появления на свет ребенка. Часто именно новость о скором рождении малыша заставляет будущих родителей всерьез задуматься об улучшении жилищных условий. Решение взять ипотечный кредит может совпасть с декретным отпуском будущей матери. Это, в свою очередь, осложняет получение ссуды в банке.

В данной статье вы узнаете ответы на частые вопросы начинающих мам:»Дают ли ипотеку беременным? Могу ли я взять кредит, если я в декрете?»

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить беременным женщинам или во время декретного отпуска?

Если женщина, находясь в декретном отпуске, хочет стать заемщиком, то ее «интересное положение» само по себе не может лишить ее права оформить ипотечный кредит. Тем не менее декретный отпуск часто означает временную потерю человеком платежеспособности. Женщина уже не получает той же зарплаты, что и раньше.

К тому же совокупный доход семьи, делится уже не на двоих, на троих человек, так как при расчете суммы ипотеки банк берет во внимание всех членов семьи, которые будут на нее жить. Такие обстоятельства не позволяют банкам идти на риск, выдавая ссуду на покупку жилья заемщику, чей доход резко уменьшился в связи с ожиданием или рождением ребенка.

Женщине, собирающейся стать матерью, стоит обратить внимание именно на них, так как условия программы включают в себя дополнительные возможности:

  • оплата первого взноса за счет средств материнского капитала;
  • оформление ипотеки с созаемщиками;
  • отсрочка основной уплаты долга до исполнения ребенку 3 лет.

Другие ипотечные программы, рассчитанные на более широкий круг потребителей, также можно рассматривать, если женщина после выхода в декрет не утратила платежеспособности. Ипотечный кредит могут одобрить в том случае, если заемщик предоставит доказательства наличия постоянного дохода. Источниками дохода, например, могут быть:

  • ценные бумаги и акции;
  • пассивный доход, получаемый со сдачи в аренду недвижимости;
  • предпринимательская деятельность.
Читать еще:  Подтверждение трудового стажа свидетельскими показаниями если потеряны документы

Таким образом, женщине в декрете ничто не мешает оформить ипотеку, если она в своем положении получает стабильный высокий доход, который может подтвердить справками. Гораздо сложнее получить одобрение банка тем заемщикам, у которых после выхода в декрет значительно понизился уровень дохода. Тем не менее даже находясь в этой ситуации можно взять жилищный кредит, если заранее предусмотреть все сложности и нюансы.

Почему банк может отказать?

У банков существует свой образ идеального клиента. К сожалению, женщина в декрете часто в него в не вписывается. Это значит, что получить ипотечный кредит ей будет сложнее, чем клиенту, подходящему под стандартные требования. Рассмотрим основные причины отказа банка от предоставления жилищного кредита женщинам в декрете.

Низкий уровень дохода

Если будущая мать находится в браке, то банк рассматривает при расчете кредита и доход ее мужа. Однако даже при достаточно хорошей зарплате супруга платежеспособность семьи так или иначе понижается в связи с выходом жены в декретный отпуск. Часто единственным доходом женщины помимо зарплаты мужа — пособие.

Его сумму банк тоже оценивает, принимая решение о выдаче ипотеки. Однако размер таких выплат, как правило, небольшой, а значит, существенной роли при принятии решения банком он не сыграет.

Высокие риски банка

Выдавая деньги на покупку квартиры женщине в декрете банк рискует потерять прибыль. Ипотечное кредитование составляет значительную часть дохода банка. Выдавая кредит, банк всегда рассчитывает получить определенную прибыль. Она складывается из процентной ставки, дополнительных комиссий и неустойки.

При образовании задолженности по ипотеке кредитор может подать в суд на должника, чтобы взыскать сумму в принудительном порядке. Однако судебное разбирательство с женщиной, имеющей новорожденного ребенка, часто сопряжено со сложностями. Суд может войти в положение матери и принять решение, которое не удовлетворит в полной мере требования кредитора.

Отсутствие гарантий

Отказ банка может последовать в силу отсутствия у заемщика дополнительных гарантий выплаты ссуды – залога, поручителя или созаемщика. Еще сложнее получить одобрение банка женщине в декрете без мужа. В этом случае, даже при наличии средств капитала ее основного дохода может не хватить для погашения ипотеки.

Декретный отпуск заканчивается через 70 дней после рождения малыша. Выйдя на работу по истечении этого срока женщине гораздо проще взять ипотечный кредит, так как она сможет предоставить справки о зарплате. Если же мать вышла в отпуск по уходу за ребенком, то ей следует подумать о том, как увеличить свои шансы на одобрение жилищного кредита. Об ипотеке при рождении малыша мы рассказывали тут.

Как повысить шансы на получение?

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, следует предусмотреть все возможные причины отказа и попытаться их исключить. Повысить шансы на получение кредита помогут несколько способов:

  • Внесение большой суммы первоначального взноса. Если женщина готова сразу оплатить от 40% стоимости недвижимости, то банк может проявить гибкость в ее отношении. Однако даже при внесении половины суммы за квартиру ей придется соответствовать требуемому уровню дохода.
  • Оформление с созаемщиками. Большинство ипотечных программ предполагает возможность взять ипотеку с дополнительными заемщиками. Ими могут стать родители или другие близкие родственники. При рассмотрении заявки кредитный менеджер будет учитывать не только доходы основного клиента, но и зарплату созаемщиков.
  • Оформление залога. Наличие в семье ликвидного имущества значительно повысит шансы на получение ипотеки. Если родители заемщика готовы отдать свою недвижимость в залог, то они должны также предусмотреть возможные риски. Ведь если в течение нескольких месяцев заемщик не сможет возвращать долг банку, на залоговое жилье будет обращено взыскание.
  • Предоставление банку дополнительных документов о доходах. Какие бы гарантии женщина в декрете не предоставляла бы банку (залог, поручитель или созаемщик), уровень ее дохода все равно должен соответствовать требованиям банка.

Тем не менее если доход с оставленного на время места работы достаточно высок, то банк может рассмотреть его как дополнительную гарантию по выплате ипотеки, особенно, если женщина убедит банк в том, что после декрета она сразу выйдет на работу.

Дадут ли ипотечный кредит, если жена в декретном отпуске, но у нее работает муж?

Так как женщине в декрете достаточно сложно взять ипотеку, оформить договор можно на мужа. В этом случае жена автоматически становится созаемщиком по кредиту и наделяется такими же правами на жилплощадь, как и ее супруг.

Самым оптимальным вариантом для семьи, в которой скоро появится ребенок или уже появился, это оформление ипотеки на мужа, имеющего официальную работу и стабильный заработок.

Следует учитывать, что если до декретного отпуска в семье работали двое, то после выхода жены на отдых бюджет может существенно сократиться. Кроме того, с появлением нового члена семьи расходы возрастут. Такие обстоятельства учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

Доходы мужа должны быть выше среднего по региону. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать более половины размера заработной платы. После внесения ежемесячного платежа на каждого члена семьи должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Таким образом, если доходы мужа значительно превышают доходы жены в декрете, то целесообразнее будет оформить кредит на мужа, так как у него больше шансов, что банк одобрит ипотеку.

Несмотря на то, что оформить на себя ипотеку женщине в декрете достаточно сложно, существует масса способов обойти все сложности и получить ссуду на приобретение жилья: созаемщики, оформление кредита на мужа, получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости, внесение в качестве первого взноса половины стоимости жилья.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

Приобретение жилья посредством ипотечного кредита, как быстрый способ, для того чтобы решить жилищную проблему, получает все большее распространение. Нередко, необходимость в срочном строительстве, и связанный с этой проблемой, поиск кредитных вариантов, возникает у молодых родителей.

И тут возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?». Речь в данном случае идет, не только о кредитных возможностях женщины, находящейся в декрете, но и всей молодой семьи в целом.

Ипотека в декрете

Ипотека в декрете не является запрещенным законодательством действием.

То есть подать заявку на рассмотрение в банк вполне возможно. Но в процессе ее рассмотрения работники банка обращают внимание на то, что у молодой матери, как таковых, доходов нет. Ведь пособие на ребенка не признается источником доходов. Отсюда возникает большое количество отказов в выдаче кредита женщинам, находящимся в декрете.

Банки крайне редко идут на финансовые риски и одобряют кредитный запрос молодых матерей лишь под какие-либо гарантии со стороны ее поручителей. Также проблема может возникнуть и в период подготовки пакета документов, так как предоставить справку с места работы за 6 месяцев по форме НДФЛ 2, получится не у каждой мамы-заемщицы.

В этом случае придется искать альтернативные варианты, и прибегать к помощи мужа и родственников, для того, чтобы ипотека была оформлена.

Дают ли ипотеку мужу, если его жена в декрете

Лучшим вариантом для женщины в декрете, будет перепоручение оформления кредита своему супругу.

У работающего мужчины больше шансов для получения одобрения заявки со стороны банка. Жене в этом случае отводится роль созаемщика.

Обязательным условием для оформления кредита является наличие у молодого отца постоянного источника дохода и документальное подтверждение этому. Положительным ответ на вопрос: «Дают ли кредит, если жена в декрете?», будет в том случае, если супругом соблюдены следующие требования:

  • Его ежемесячный доход должен не менее, чем в три раза превышать ипотечную сумму выплаты;
  • Должно быть достаточное количество средств на содержание детей, количество которых в семье обязательно учитывается.

Случается, что и глава семейства может получить отказ по выдаче ипотечного кредита. Нередко так бывает, когда в семье много детей или мужчина часто меняет места работы.

При рассмотрении заявки учитывается стаж работы заемщика, его кредитная история, общий ежемесячный доход.

Под материнский капитал

Если женщина находится в декретном отпуске, при обращении в банк, она имеет право воспользоваться материнским капиталом.

Он может стать первоначальным взносом, тем самым повысив шанс а положительное решение банка.

Обычно материнский капитал составляет до 30% суммы первого взносы. Каждый банк решает этот вопрос по своему, поэтому возможно понижение процентной ставки для кредитов с использованием материнского капитала.

При рассмотрении выдачи ипотеки с привлечением материнского капитала, обязательно учитывается общесемейный доход. При подаче обязательного пакета документов к нему необходимо приложить справку о доходах супруга и сертификат на семейный капитал. Заемщиком при этом будет являться супруг.

Другие способы получить ипотеку

Получить ипотечный кредит можно при помощи других способов. К примеру, внести 30-40 % первоначальной суммы вместо стандартных 20 процентов. Можно воспользоваться особым предложением – программой «Молодая семья». Она позволяет привлекать к участия в финансовых вопросах родителей молодой четы. В этом случае их доход также будет учтен.

Будет принята во внимание при рассмотрении заявки на ипотеку и предпринимательская деятельность женщины, находящейся в декрете, а также получение доходов от акций и ценных бумаг.

Отдельным вариантом ипотечных возможностей является военная ипотека. Она выдается многим семьям военнослужащих, участвующих в программе накопительно-ипотечной системы.

Для ее использования необходим 3-летний стаж в качестве зарегистрированного участника данной программы. Этот вариант весьма удобен для женщин-военнослужащих, т.к. декретный отпуск не изменяет их рабочего статуса и дает право на получение ипотечного кредита.

Тонкости получения ипотеки в декрете

Для того, чтобы не получить отказ в банке по выдаче ипотеки, женщина, ухаживающая за ребенком до 3 лет, должна учитывать все тонкости его получения. Необходимо подготовить все документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, если таковые имеются. Также стоит просчитать возможность внесения первоначального взноса в размере до 70% от общей оценочной стоимости жилья.

Если супруги хотят получить помощь по программе «Молодая семья», то необходимо будет добиться признания того, что их семья относится к категории нуждающихся в качественном изменении жилищных условий. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.

Процедура обращения в Сбербанк и другие банки

Чаще всего за получением ипотечного кредита в декретном отпуске обращаются в Сбербанк, так как он отличается одной из самых низких ипотечных ставок. Нередко именно в Сбербанке получают отказ по выдаче подобного вида кредита. Причинами этому могут стать:

  • Идентичность суммы ипотеки и материнского капитала;
  • Плохая кредитная история или наличие других долговых обязательств;
  • Низкий уровень семейных доходов.

В случае отказа в выдаче ипотеки в Сбербанке можно обратиться в следующие банки:

  • Русфинансбанк – 27,5 % годовых;
  • Почтабанк – 8% годовых;
  • Сетелембанк – 7% годовых.

При этом при одобрении заявки в Сбербанке ставка составит 11% годовых.

Как платить за ипотеку

Ипотечные платежи следует вносить ежемесячно в соответствии с установленным банком графиком. В случае возникновения каких-либо финансовых затруднений, необходимо сразу же сообщить об этом в банк. Финансовое учреждение может пойти навстречу вашим проблемам и предоставить, так называемые, кредитные каникулы. Платежи на период до одного года будут приостановлены. После окончания срока заморозки платежей, ежемесячные суммы станут несколько выше.

Декрет наступил во время выплаты по ипотеке, как быть, можно ли выплаты за ипотеку временно заморозить

Существует негласное положение, в соответствии с которым, большинство крупных банков предоставляют кредитную отсрочку на период до 3 лет при рождении первого ребенка в семье, и до 5 лет – при появлении всех последующих малышей.

В ВТБ 24 отсрочка предоставляется каждому клиенту индивидуально. Для того, чтобы ее оформить, необходимо написать заявление.

Следует сказать, что какие бы трудности не возникали при оформлении ипотеки в декретном отпуске, они все преодолимы, и с лихвой компенсируются счастьем материнства.

Как взять ипотеку когда я нахожусь в декретном отпуске?

У каждого банка свои требования к заемщикам, но большинство из них сразу говорят о том, что женщина, находящаяся в декретном отпуске не может быть заемщиком. Этому факту есть логическое объяснение: женщина не имеет самостоятельного дохода, так как пособие выплачивается на содержание малыша.

Может возникнуть вопрос: а если учесть заработную плату мужа? В таком случае сотрудники банка предлагают оформить ипотечный кредит на мужа.

Таким образом получается, что женщина в отпуске по уходу за своим малышом даже не может подать заявку, так как ее исход заранее известен.

Как использовать материнский капитал?

Для многих семей встает вопрос об оформлении ипотечного кредита в связи с тем, что получен материнский капитал. Единственной возможностью израсходовать данные средства до того, как второму малышу исполнится 3 года, является направление этих средств на погашение ипотечного кредита.

Зачастую именно в связи с этим встает вопрос об ипотеке. Получается, что ипотека в декретном отпуске для женщины невозможна (равно как и для мужчины, если он находится в отпуске по уходу за детьми). Как же быть?

Решить эту проблему можно несколькими путями:

  • Оформить ипотеку на того супруга, который работает;
  • Использовать средства материнского капитала направить сразу на счет продавца недвижимости.

Законен ли отказ банка?

Банк имеет полное право устанавливать определенные требования к лицам, желающим получить любой вид кредита, и может отказать в его предоставлении без объяснения причин. Данное положение вполне законно и обуславливается рядом причин:

1.Банк просчитывает заранее, сможет ли человек вернуть взятые денежные средства (учитывается ежемесячный доход на каждого члена семьи);

2.Банк рассматривает ситуацию, когда человек не платит кредит. В этом случае всегда можно обратиться в суд, но проблема состоит в том, что даже приставы не имеют права обратить взыскание на пособие по уходу за ребенком, то есть с женщины, находящейся в декрете вообще сложно что-то получить.

Если семья все же решила, что ипотека в декретном отпуске нужна, ее придется оформить на того из супругов, кто не находится в отпуске, но при этом банк тоже будет учитывать доход всей семьи, а деньги, получаемые на содержание ребенка весьма скромны, поэтому ипотека будет предоставлена, если доход на каждого члена семьи достигает определенной суммы (чтобы имелась реальная возможность платить по кредиту).

Нужна ли ипотека?

При оформлении ипотечного кредита надо знать, что в том случае, если человек не вносит ежемесячные платежи, банк имеет полное право потребовать досрочной выплаты всей суммы или забрать жилье, оформленное в залог, при этом деньги, уже переданные банку, не возвращаются.

Ипотека в декретном отпуске практически никакими банками не предоставляется, так как нет никаких гарантий, что человек выплатит всю сумму, тем более, что взыскать с такого человека что-то по решению суда также вряд ли получится, если у него нет имущества, а забрать деньги, выплачиваемые в декретном отпуске, нельзя в силу закона об исполнительном производстве.

Если вы решились на оформление ипотеки, лучше заранее обсудить конкретный договор (который можно попросить в банке) с квалифицированными юристами, которые смогут вас сориентировать какие конкретные права и обязанности у вас будут по данному договору и что вам грозит в случае неуплаты кредита.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector