Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация ипотеки государственная программа в 2021 году процедура документы

Реструктуризация кредита в 2021 году: советы эксперта

Реструктуризация долга по кредиту в 2021 году представляет собой попытку финансового учреждения восстановить платежеспособность клиента. Это услуга для тех заемщиков, которые оказались не в состоянии продолжать погашать кредитную задолженность . Банковская организация пересчитывает текущие %, размер и график платежей.

Какие выделяются причины для реструктуризации

  1. Заемщик лишился своего главного источника доходов. Причин этому несколько — увольнение, закрытие своей компании, достижение пенсионного возраста , невыплата работодателем заработной платы.
  2. Заболевание, получение травма, несчастный случай на производстве, в результате чего заемщик стал нетрудоспособным.
  3. Валютный курс внезапно поменялся. Эти риски актуальны для тех заемщиков, которые оформляли кредит в зарубежной валюте.
  4. Финансовая организация изменила условия платежей.
  5. Появление на свет ребенка, уход в декрет, изменение семейного статуса, иные обстоятельства, в результате которых финансовое положение заемщика претерпело изменения.

Если причины для проведения реструктуризации действительно весомые, то условия по кредиту будут учреждением пересмотрены.

В некоторых ситуациях организации проводят реструктуризацию в целях финансового обогащения, но чаще всего они требуют предоставить документы, которые подтверждают неплатежеспособность клиента.

Перечень документов для реструктуризации кредита

Что дает реструктуризация кредитного договора

К тому же Центробанк утверждает, что у организаций должны быть запасные резервные средства под кредиты, которые просрочены либо обесценены. Резерв формируется из чистой прибыли учреждений, его размер довольно значителен. Чем меньше у банка клиентов-неплательщиков, тем меньше он тратит денежные средства на резерв, тем больше его прибыль.

Условия для реструктуризации кредита

  • веские финансовые обстоятельства;
  • клиент банка в прошлом не пользовался услугой по реструктуризации;
  • заемщик в прошлом не допускал ни малейших просрочек;
  • возраст заявителя — до 70 лет.

Внимание! Реструктуризация ипотечного кредита , автокредита проводится банками охотнее, так как подобные долги обеспечены залоговым имуществом.

Как происходит реструктуризация кредитной задолженности

  1. Первым шагом заемщику потребуется заполнить соответствующее заявление. В нем он указывает причины потери платежеспособности, ухудшения материального положения. Также потребуется прописать сведения об имущества, доходах, тратах, семейном статусе.
  2. Заявление передается в банковский отдел, который работает с кредитными задолженностями.
  3. Клиент взаимодействует с сотрудниками отдела, составляет план последующих действий.
  4. Заявитель готовит пакет требуемой документации, включающий справки по кредиту, документы из медицинских предприятий.
  5. Банк рассматривает заявку и принимает то или иное решение. Если оно положительное, то клиент подписывать новое кредитное соглашение.

Иногда банковские организации выдвигают упрощенные условия по реструктуризации . Потребуется только составить заявление в свободной форме, без каких-либо специальных разделов и граф. Необходимо прописать причины потери платежеспособности и подтвердить их, прилагая список документов.

Реструктуризация ипотеки

С 2015 года в России появилась госпрограмма по реструктуризации ипотечных задолженностей. Представителем интересов заемщиков выступает АИЖК. Заемщики получают возможность снизить общую сумму задолженности на 600 000 рублей, снизить годовую % ставку на 12%, получить отсрочку по платежам на полтора года.

Однако воспользоваться программой могут только те лица, которые соответствуют таким условиям:

  • ипотечное жилье выступает единственно возможным местом проживания клиента и его близких;
  • жилье не входит в категорию элитных и дорогостоящих;
  • для двушки максимально предельная площадь — 65 м 2 , для трешки — 85 м 2 , для однушки — 45 м 2 ;
  • с даты оформления ипотечного соглашения прошло как минимум 12 месяцев.

Что касается семей, относящихся к категории многодетных, то для этих лиц государство разработало льготные условия по типу жилого помещения и площади.

К заемщикам выдвигаются и личные требования. Так, стать участниками программы вправе такие лица:

  • люди с той или иной категорией инвалидности;
  • ветераны войн;
  • родители, опекуны и попечители детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • заемщики, которые столкнулись с финансовыми проблемами по не зависящим от них обстоятельствам (к примеру, банкротство того предприятия, где они были трудоустроены).

Разновидности реструктуризации

  1. Пролонгация займа — продление кредита. Банк повышает продолжительность действия договора, снижает ежемесячный платеж по кредиту. Это отсрочка окончания действия кредитного соглашения, когда денежные выплаты просто «растягиваются» по времени.
  2. Кредитные каникулы. Банк устанавливает определенный срок (от 3 до 24 месяцев), в течение которого клиент не платит за кредит либо за проценты по задолженности. Основания для оформления кредитных каникул — рождение ребенка и выход в декрет, учеба, армейская служба.
  3. Изменение валюты, в которой взят кредит. Так, заемщики, выплачивающие кредит в зарубежной валюте, вследствие экономического кризиса сталкиваются с финансовыми трудностями.
  4. Уменьшение размера годовой % ставки. Если у заемщика идеальная кредитная история, то ставка по займу будет снижена. Совокупная сумма переплаты либо повышается, либо остается на прежнем уровне. Размер ежемесячных платежей снижается, в результате чего финансовое бремя должника несколько облегчается.
  5. Уменьшение размера ежемесячного денежного платежа. Продолжительность действия кредитного соглашения повышается. Совокупный размер переплаты повышается, так как потребуется выплачивать %.
  6. Списание финансовым учреждением неустойки. Организация позволяет на некоторое время отсрочить выплату пени и штрафов либо полностью списывает данные платежи. Воспользоваться данным видом реструктуризации имеют возможность те заемщики, которые в судебном порядке признаны банкротами либо оказались в затруднительных жизненных обстоятельствах, подтвержденных соответствующей документацией.
  7. Сочетание нескольких типов реструктуризации одновременно.

Выбор банка при реструктуризации

1. Обращение в Сбербанк

Если заемщик столкнулся с временными трудностями по выплате кредита, то данный банк предлагает следующие разновидности реструктуризации:

  1. изменение валюты, в которой оформлен кредит (конвертация в национальную валюту);
  2. повышение совокупного срока кредитования;
  3. оформление льготного периода, в течение которого заемщик воспользуется отсрочкой по выплате кредитной задолженности и %.

Причины для реструктуризации — потеря рабочего места, призыв на военную службу, декрет, потеря трудоспособности.

Желающему воспользоваться реструктуризацией потребуется подать заявку, собрать пакет документов (на официальном веб-сайте представлен подробный перечень) и подписать соглашение при положительном банковском решении.

Подать заявку можно в дистанционном режиме через сайт либо посетив отделение банка.

2. Реструктуризация в Тинькофф банке

Организация предлагает клиентам при возникновении тяжелых финансовых обстоятельств аннулировать прежний договор, оформив новый, либо поменять условия текущего кредитного соглашения.

Есть 2 программы реструктуризации кредитной задолженности:

  1. Tunnel — размер ежемесячного платежа снижается до наименьшего по желанию клиента (к примеру, человек точно знает, что в течение ближайших месяцев способен выплачивать только по 300 рублей ежемесячно), на время пользования программой кредитная карта блокируется;
  2. Installment — банк закрывает кредитку, фиксирует совокупный размер задолженности, оформляет новый кредит: клиент каждый месяц совершает установленный платеж, при этом расходные операции ему недоступны.

3. Реструктуризация в Альфа-банке

Финансовое учреждение предлагает такие виды реструктуризации:

  1. изменение продолжительности действия кредитного соглашения;
  2. изменения способа выплаты %;
  3. оформление кредитных каникул;
  4. изменение валюты, в которой оформлен первоначальный кредит.

Потребуется составить заявление, приложить требуемый пакет документов и ожидать решения банка.

4. Реструктуризация в Почта банке: как оформить

Кредитное учреждение разработало такие варианты помощи заемщикам:

  1. отсрочка платежа по кредиту;
  2. уменьшение размера ежемесячных платежей (данной услугой допускается воспользоваться не более 1 раза);
  3. перенос даты ежемесячно совершаемых платежей (услугой можно воспользоваться 1 раз в год).

5. Реструктуризация в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 представлены следующие способы реструктуризации:

  1. кредитные каникулы;
  2. списание определенной доли финансовой задолженности;
  3. выплата задолженности посредством продажи имущественных объектов;
  4. оптимизация условий кредитования.

Реструктуризация ипотеки в 2021 году с помощью государства: последние новости

С каждым годом банки делают ипотечное кредитование доступнее, предлагая льготные условия для отдельных категорий граждан и упрощенный порядок получения ссуды. Однако при ухудшении финансового положения жилищный кредит даже на самых выгодных условиях может стать непреодолимой проблемой. Именно поэтому во многих банках предусмотрена реструктуризация ипотеки с помощью государства, в 2021 году программа должна была закончится, но августе правительство ее продлило, об этом читайте ниже, а сейчас давайте по порядку разберемся с сутью проблемы.

Из этой статьи вы узнаете:

Нет денег на погашение ипотеки: что делать?

При невозможности выплачивать кредит вы можете обратиться в банк для реструктуризации долга. Что это такое и как можно пройти эту процедуру?

Реструктуризация ипотеки – это процедура переоформления кредитного договора с целью улучшения условий погашения долга для заемщика. Если у клиента возникли материальные сложности и он не имеет возможности регулярно вносить платежи в том объеме, который прописан в договоре, то банк идет навстречу и предлагает новые условия кредитования.

Существует еще один способ решить проблему с погашением ипотечного кредитования – рефинансирование. Его цель – дать возможность клиенту погасить долг за счет средств другого банка. Процедура заключается в следующем: заемщик берет кредит в другом банке по более низкой процентной ставке.

Что выгоднее: реструктуризация ипотеки или рефинансирование? Реструктуризация возможна только в том банке, в котором вы взяли жилое помещение в ипотеку, а рефинансирование можно оформить в льюбом банке, где предоставляется такая услуга. Выгода той или иной процедуры зависит от индивидуальных обстоятельств заемщика: суммы долга, срока договора, кредитной истории.

Читать еще:  Основные положения приказа 1010 о премировании военнослужащих

Последствия задолженности по ипотеке

Просроченные платежи рано или поздно приведут к тому, что банк начнет требовать внесения платежей. Дело может кончиться тем, что у вас могут арестовать квартиру в ипотеке. Банк имеет право подать иск за просрочку платежей, и вам придется решать дело в суде. Арест квартиры за долги – крайняя мера, на которую идут банковские юристы. К ней они прибегают, как правило, только в случаях:

  • если заемщик игнорирует звонки из банка и судебных приставов;
  • если он не соглашается реструктурировать долг по займу;
  • если он не погашает задолженность и не предпринимает никаких попыток пойти на мировое соглашение с банком.

Потеря квартиры из-за долгов – не лучшая перспектива для заемщика. Поэтому реструктуризация ипотечного долга – один из наиболее оптимальных решений для выхода из ситуации.

Реструктуризация с помощью государства

В связи с обострением финансового кризиса в 2015 году государством была сформирована программа реструктуризации, позволяющая заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации списать часть долга.

В апреле 2015 года было принято Постановление правительства, согласно которому многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан могут участвовать в программе реструктуризации. По этой программе заемщики могут рассчитывать на списание основного долга по ипотеке. Процедурой занимается агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

С программой помощи заемщикам, разработанной правительством, возможно списание порядка 20% задолженности, но не более 600 тыс. рублей. А для многодетных семей государство предоставляет возможность списать сумму до 1,5 млн. рублей.

Реструктуризация долга по ипотеке с господдержкой действовала до 31 мая 2017 года. Списание части долга с поддержкой федерального бюджета на данный момент невозможно (на момент написания статьи), так как закон утратил силу, а выделенные средства для помощи заемщикам закончились.

Последние новости: продление господдержки

Свежие новости от августа 2021

По многочисленным обращениям граждан программа была продлена – Дмитрий Медведев 11 августа 2017 года подписал соответствующее постановление. Но в новой редакции условия значительно ужесточились, теперь для того чтобы стать участником программы нужно соблюсти следующие требования:

  1. срок с между датой получения ипотеки и даты заявления на реструктуризации должен быть не менее 12 месяцев
  2. Увеличение ежемесячного платежа составило более 30%
  3. Ипотечное жилье должно быть единственным пригодным для проживание жильем заемщика

Для обеспечения адресности выделяемой помощи будет создана специальная межведомственная комиссия, в ее функции помимо прочего будет входить принятие решений в оказании поддержки заемщиками, которые по отдельным критериям не подходят под условия программы, но при этом остро нуждаются в помощи государства.

Также комиссия имеет право принимать решение по увеличению размера выделяемых средств, в зависимости от обстоятельств, но не более чем в двукратном размере. Стандартный размер поддержки – 30% от остатка сумму заема, но в пределах 1,5 млн рублей. В рамках финансового обеспечения программы правительством выделены средства в размере 2 млрд рублей.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Несмотря на то, что программа господдержки по реструктуризации ипотечного жилищного кредита перестала действовать, заемщики могут получить возможность переоформления договора на новых условиях в банке, выдавшим ссуду на жилье.

Шаг 1 – Пишем заявление

Основная цель заявления – уведомить банк о невозможности выплачивать деньги на условиях, прописанных в договоре, и аргументировать свое требование о реструктуризации кредита. В заявлении необходимо указать следующую информацию:

  1. ФИО и контактные данные;
  2. Номер договора, дата заключения, сумму, процентную ставку и иные важные сведения, прописанные в соглашении с банком.
  3. Остаток долга и сумму, выплаченную банку.
  4. Причины, по которым необходима реструктуризация. В этом пункте должно быть подробно написано о сложившейся финансовой ситуации и причинах, которые к этому привели.
  5. Условия, на которых вы можете погашать кредит. Вы можете указать сумму ежемесячного платежа, которую на данный момент можете вносить в счет уплаты кредита.

Шаг 2 – Собираем документы

Документы для реструктуризации ипотеки зависят от ситуации заемщика и причин, по которым он не может выплачивать ссуду. Стандартный список бумаг для подачи заявления на реструктуризацию кредита выглядит так:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах формы 2НДФЛ с места работы за последние 12 месяцев.
  • Справка из биржи труда (при увольнении с работы).
  • Справка из медучреждения (если необходимость реструктуризации кредита связана с заболеванием или получением инвалидности).
  • Копия трудовой книжки.
  • Квитанции о внесенных платежах.
  • Копия кредитного договора.
  • Договор страхования, договор поручительства.
  • Копия закладной на квартиру.
  • Иные документы, доказывающие невозможность выплачивать долг на изначальных условиях.

Дополнительно банком могут быть запрошены свидетельство о браке, военный билет, документы о наличии в собственности ценного ликвидного имущества.

Шаг 3 – Подача заявления и документов

Куда нужно обращаться для реструктуризации ипотеки? Обратитесь в банк, в котором была оформлена ссуда. Подать заявление и необходимые документы можно как при личном обращении в отделение банка, так и через электронную почту. Рассмотрение заявки длится от 1 недели до месяца, поэтому тянуть с подачей документов не стоит, так как за время обработки обращения за просрочку платежей может набежать еще больше процентов.

Условия проведения реструктуризации

Не все заемщики могут воспользоваться программой реструктуризации ипотечных кредитов. Большинство банков предоставляют возможность переоформить договор при следующих обстоятельствах в жизни клиента:

  • увольнение с работы в связи с сокращением;
  • получение инвалидности;
  • смерть созаемщика;
  • выход в отпуск по рождению ребенка;
  • возможность воспользоваться реструктуризацией также предоставляется многодетным семьям;
  • иные обстоятельства, не зависящие от заемщика, повлекшие за собой потерю платежеспособности.

Заемщик, который остался без работы по своей вине (уволился по собственному желанию), навряд ли сможет воспользоваться программой реструктуризации. Банк в этом случае может отказать по причине намеренных действий заемщика, повлекших за собой потерю платежеспособности.

Чтобы банк одобрил заявку, необходимо:

  • документальное подтверждение причины ухудшения финансового положения;
  • отсутствие просрочки по платежам и наличие белой кредитной истории.

Обратите внимание, что проведение процедуры возможно не ранее чем через год после подписания договора ипотечного кредитования.

Возможные схемы реструктуризации

Чтобы яснее понимать, что такое реструктуризация по ипотечному кредиту и каким образом она может решить финансовую проблему заемщика, нужно разобраться в ее возможных формах, предлагаемых банками. Итак, на что же может рассчитывать заемщик, подавший заявку на эту процедуру?

  • Продление срока кредитования. В этом случае банк снижает сумму ежемесячного платежа или проценты за счет увеличения срока ипотеки. Такая схема хороша тем, что заемщик может вносить небольшие суммы, постепенно погашая долг. Минус состоит в том, что срок кредита растягивается на несколько лет, и при восстановлении платежеспособности заемщику такая форма реструктуризации может обойтись дороже.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа на определенный период времени. Обычно при выборе такой формы банки дают возможность клиенту вносить меньшие суммы в период от 6 до 24 месяцев. Применение этой схемы целесообразно в том случае, если финансовые трудности у заемщика временные.
  • Льготный период по уплаты основной суммы. Эта схема подразумевает уплату заемщиком только процентов, без внесения основного долга. Такие условия возможны на период от полугода до года.
  • Кредитные каникулы по уплате процентов. Банк предоставляет возможность выплачивать в течение 6-12 месяцев только основной долг, без процентов.
  • Индивидуальный график погашения кредита. В этом случае финансовое учреждение на основе ситуации клиента составляет индивидуальные условия по возврату долга и процентов.

Заемщик может настоять на одной из возможных схем, однако окончательное решение принимает банк. Также по рассмотрению документов и заявления может быть принято решение о комбинированной форме реструктуризации, которая будет включать несколько схем ее проведения.

Плюсы реструктуризации для физических лиц очевидны: за заемщиком остается его жилплощадь, сохраняется положительная кредитная история, а ипотека выплачивается на более лояльных условиях. Отзывы заемщиков, проходивших процедуру, говорят о том, что это действительно самый приемлемый выход из положения. Единственный нюанс: банк может не одобрить заявку, если сочтет, что финансовая ситуация клиента позволяет ему выплачивать долг на первоначальных условиях.

Как оформить реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке – это хороший выход из положения, когда погашать кредит становится не «по карману». Многие клиенты немало слышали о возможности реструктурировать задолженность перед кредитором, но далеко не все знают, что это и в чем его суть.

  • Что такое реструктуризация
  • Варианты реструктуризации ипотеки
  • Причины и основания для банка
  • Процедура оформления
  • Список документов
  • Реструктуризация ипотеки с помощью государства
Читать еще:  Как узнать по какой статье был осужден человек

Что такое реструктуризация

Реструктурирование задолженности по кредиту предполагает корректирование условий действующего ипотечного договора. Делается это с целью создания благоприятных условий для клиента, позволяющих ему впредь успешно выполнять долговые обязательства перед кредитором.

В результате внесения некоторых поправок в условия кредитования, между клиентом и кредитором составляется и подписывается новый договор, в котором излагаются все договоренности сторон. Соглашение о реструктурировании долга заключается в индивидуальном порядке между заемщиком и банком. В итоге они должны прийти к взаимовыгодному решению и внести в условия договора такие поправки, чтобы они удовлетворяли обе стороны соглашения.

Варианты реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке осуществляется несколькими способами:

  1. Продление срока действия договора. Увеличивается количество месяцев для погашения кредита. Соответственно размер ежемесячных выплат немного уменьшается. Важно понимать, что данный способ реструктурирования ипотеки приводит к увеличению переплаты: чем дольше срок кредитования, тем больше сумма начисленных процентов. Пролонгация кредитного договора возможна на срок от 3-х до 10-ти лет, но в общей сложности период кредитования не должен быть дольше максимально допустимого.
  2. Предоставление кредитных каникул — отсрочка в погашении основного долга (тела кредита) на некоторое время. В этот период заемщик вносит ежемесячно некоторую сумму, которая идет в пользу погашения процентов. Остаток основного долга в данном случае остается неизменным. Этот вариант реструктуризации также влечет за собой увеличение переплаты, поскольку срок погашения долга автоматически продлевается на период каникул.
  3. Списание начисленной неустойки за просрочку, штрафов и пени. Применяется данный метод тогда, когда у заемщика имеется длительный период просрочки, повлекший за собой штрафные санкции и увеличение суммы долга. В результате списания пени и штрафов, размер задолженности уменьшается. В итоге заемщику остается оплатить только основной долг и начисленные проценты согласно двустороннему соглашению.
  4. Изменение графика ежемесячных платежей по кредиту. К примеру, дату внесения обязательного ежемесячного платежа можно перенести на другое число месяца, если так будет удобнее клиенту. Сумма начисленных процентов в данном случае останется неизменной, а вместе с ней и сам период кредитования.
  5. Снижение процентной ставки по кредиту. Этот вариант применяется в основном в тех случаях, когда ставка изначально не была зафиксирована при заключении ипотечного договора и заметно выросла с момента подписания соглашения.
  6. Перевод валютного кредита в национальную валюту. В данном случае заемщик выигрывает в том, что при дальнейших скачках курса иностранной валюты и удешевлении рубля, размер его долга не будет расти.

Причины и основания для банка

Чтобы банк согласился реструктурировать задолженность по ипотечному займу, у заемщика должны быть веские основания для этого. Если клиенту нечего предъявить кредитору, он откажет ему в пересмотре условий кредитования. К уважительным причинам можно отнести:

  1. Увольнение с работы. Важно, чтобы потеря работы не была инициативой заемщика или следствием его вины (нарушение трудового распорядка, превышение должностных полномочий и т.д.). Допустимо, когда клиент теряет источник прибыли в результате сокращения штата, ликвидации или банкротства предприятия и т.п.
  2. Простой на предприятии или перевод на менее оплачиваемую должность, в результате чего размер ежемесячного дохода заемщика заметно уменьшился. Это может быть перевод на полставки или на четверть, вынужденный отпуск за свой счет и т.д.
  3. Заболевание или получение группы инвалидности, что повлекло за собой временную или постоянную потерю трудоспособности, а соответственно и потерю источника прибыли. К примеру, перелом руки/ноги предполагает длительный период восстановления, на который больной будет лишен возможности работать и зарабатывать.
  4. Пополнение в семействе. Рождение малыша также может расцениваться банком как уважительная причина. Главное доказать, что финансовые трудности в семье связаны именно с этим радостным событием. К примеру, на момент оформления ипотеки работали мать и отец. С появлением на свет малыша мать ушла в декретный отпуск, а семью стал содержать один отец. В результате совокупный доход семьи уменьшился вдвое, плюс прибавились дополнительные траты, связанные с рождением младенца. К примеру, банк редко отказывает в пересмотре условий кредитования многодетным семьям или тем, в которых родилась двойня или тройня.
  5. Смерть близкого родственника или одного из созаемщиков (если такие были). Здесь подразумевается, что в результате кончины одного из вышеприведенных лиц совокупный доход семьи заемщика существенно сократился. Необязательно, чтобы созаемщик был членом семьи. При оформлении ипотеки, если привлекается один или несколько созаемщиков, то в совокупный доход основного заемщика входят также доходы семей каждого созаемщика. Поэтому смерть одного из этих лиц приводит к уменьшению заявленного заемщиком среднемесячного дохода, который послужил основанием для выдачи ему кредита.

Внимание! Могут быть и другие веские основания для пересмотра условий кредитования. Важно, чтобы они были достаточно уважительными для банка и документально доказаны.

Процедура оформления

Процедура оформления реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2021 году проходит в несколько этапов:

  1. Необходимо предварительно ознакомиться с информацией о реструктурировании ипотечных займов банком. На данном этапе нужно оценить свои реальные шансы: имеется ли уважительная причина, отвечает ли заемщик основным требованиям, соблюдены ли все условия для реструктуризации и т.д.
  2. Если шансы есть, нужно заполнить заявку-анкету, образец которой можно скачать здесь. Внимательно заполнив все поля анкеты, нужно ее проверить. После этого отправить файл с анкетой на адрес электронной почты Сбербанка ( [email protected] ). Рассмотрением заявок занимается отдел по работе с проблемными кредитными задолженностями.
  3. В процессе рассмотрения анкеты сотрудники банка выясняют всю информацию по данному кредитному договору (наличие просрочек, сумма задолженности, размер штрафов, пени и т.д.). После рассмотрения они связываются с клиентом, чтобы обсудить некоторые моменты, содержимое пакета документов и уточнить интересующую дополнительную информацию. Сотрудник банка озвучивает клиенту варианты реструктурирования кредита, которые ему может предложить кредитор.
  4. Если клиент согласен с предложенными условиями, он подготавливает всю документацию для проведения реструктуризации и предоставляет их в банковское отделение.
  5. Далее дело за банком: нужно ждать пока он проверит предоставленную информацию, изучит особенности дела и проанализирует сложившуюся ситуацию, чтобы принять окончательное решение. В случае одобрения, заемщик должен заполнить заявление о реструктуризации установленного образца, который ему любезно предоставит сотрудник кредитного отдела Сбербанка.
  6. На завершающем этапе стороны обсуждают условия нового соглашения и подписывают договор реструктуризации.

Список документов

В зависимости от индивидуальных особенностей и сложившихся обстоятельств, в каждом отдельном случае содержимое пакета документов может изменяться. Неизменным в нем остается только:

  • анкета — заявка на проведение реструктуризации долга;
  • ксерокопия паспорта гражданина РФ (оригинал документа предоставляется лично во время визита в банковское отделение);
  • документальное подтверждение финансового положения семьи за период, предшествующий дню обращения за полгода;
  • подтверждение официального трудоустройства (трудовой договор, трудовая книжка или выписка из нее, контракт, свидетельство о госрегистрации ИП и т.д.).

Вместе с этими документами нужно будет документально подтвердить и свою уважительную причину. Это может быть справка или заключение из больницы, запись в трудовой книжке об увольнении в связи с сокращением, справка о составе семьи и свидетельства о рождении детей и др.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В конце августа прошлого года в Сбербанке стали проводить реструктуризацию проблемных ипотечных займов в рамках государственной Программы помощи некоторым категориям должников. Суть этой программы заключается в реструктурировании кредитов, выданных социально незащищенным слоям населения, которые в силу обстоятельств попали в непростое финансовое положение и не могут впредь в полном объеме выполнять свои кредитные обязательства.

Рассчитывать на господдержку могут только следующие категории граждан:

  • лица, воспитывающие несовершеннолетних детей (как родных, так и приемных);
  • клиенты, имеющие удостоверение ветерана боевых действий;
  • должники, являющиеся инвалидами или воспитывающие детей-инвалидов (родных или усыновленных);
  • заемщики, содержащие на иждивении совершеннолетних студентов (аспирантов, интернов, учащихся, ординаторов и т.д.), которые еще не достигли 24-летнего возраста.

Условия программы государственной помощи ипотечникам достаточно жесткие. Определенные правила установлены и по отношению к жилплощади, приобретенной на кредитные средства и договору кредитования:

  1. На реструктуризацию с госпомощью могут претендовать собственники одно-, двух- и трехкомнатных квартир и домов, площадь которых не превышает 45 м², 65 м² и 85 м² соответственно. Причем площадь жилья с четырьмя и больше комнатами тоже не должна превышать 85 квадратов.
  2. Ипотечное жилище должно быть единственным объектом жилой недвижимости в частной собственности должника. Если у него и его семьи в совокупности имеется еще не более 50% жилого помещения помимо ипотечной квартиры, он также может принять участие в госпрограмме. В случае, когда совокупная доля семьи превышает 50%, заемщик не соответствует установленным требованиям. Следовательно, рассчитывать на реструктуризацию кредита на особых условиях он не может.
  3. Участвовать в реструктуризации ипотечного кредита с государственной поддержкой могут только те клиенты, которые заключили кредитные договора с банком более 12 месяцев назад. Исключением в данном случае является ипотека, оформленная с целью рефинансирования первоначального ипотечного займа. Такие ссуды могут быть реструктуризированными, даже если с даты их заключения не прошло одного года.
Читать еще:  Чем отличаются апартаменты от квартиры в России и Европе

Эти и еще ряд других условий определены законодательством для отбора участников программы. Заемщик обязательно должен иметь определенный уровень доходов, который не позволяет ему вносить ежемесячные платежи. Причем среднемесячный доход за последний квартал должен снизиться не менее чем на 30% или сумма обязательного платежа должна вырасти более чем на 30% от первоначального показателя.

Не стоит отчаиваться, если заемщик не отвечает одному из требований программы. Для реструктурирования ипотечного займа в Сбербанке физическому лицу можно обратиться с прошением в межведомственную комиссию, которая рассмотрит его заявку на участие в программе в индивидуальном порядке. На комиссию возложены полномочия:

  • принимать решение об участии в программе тех заемщиков, которые так или иначе не соответствуют всем установленным критериям, но достаточно сильно нуждаются в реструктуризации ипотечной задолженности;
  • повышать размер государственной помощи максимум вдвое, если при рассмотрении заявки будут выявлены обстоятельства и факты, подтверждающие такую необходимость.

По условиям реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2021 году с помощью государства, должники с проблемными займами могут рассчитывать на уменьшение остатка долга до 30%, но не более чем на 1,5 миллиона рублей. Если 30% остатка задолженности превышает сумму в 1,5 миллиона рублей, то размер долга будет снижен только на 1,5 млн. руб.

В рамках этой программы реструктурирование ипотечных займов осуществляется лишь тремя способами:

  • валютные кредиты переводятся в рублевые по обменному курсу ниже, чем установленный курс Центробанком РФ на дату подписания договора о реструктуризации ипотеки;
  • проценты по кредиту устанавливаются в размере, не превышающем значение в 11,5% на весь период кредитования (распространяется на валютные займы);
  • процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора в размере, не превышающем ставку, которая действует в день подписания соглашения о реструктурировании кредита (распространяется на рублевые ссуды).

Каждый заемщик, столкнувшийся с финансовыми трудностями, может попытать счастья и подать заявку на реструктуризацию ипотечной задолженности. Даже если на помощь государства рассчитывать не приходится, банк в большинстве случаев охотно соглашается на проведение реструктуризации. Таким способом он уменьшает свои риски и дает возможность клиенту благополучно выплатить оставшуюся сумму долга.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

  • 1. Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке
  • 2. Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке
  • 3. Недвижимость, попадающая под гос. программу рефинансирования
  • 4. Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Под реструктуризацией понимается пересмотр и изменение параметров кредита. В связи с затруднительным экономическим положением в стране, большинство граждан, получивших ипотечный кредит в 2019 году, вправе претендовать на реструктуризацию в рамках государственной программы, которую разработали не только для льготников, но и для работающего населения.

Государственная программа реструктуризации по ипотечному кредитованию в Сбербанке

В оформлении ипотеки, возможно, что клиент на некоторое время может потерять платежеспособность, что также может быть связано и с валютным дефолтом, во время которого финансовое положение большей части населения несколько снижается. В связи со сложившейся в стране финансовой ситуацией 11.08.2017 года в государстве утвердили постановление №373 разбирающее задолженность по ипотечному кредитованию.

Создавшуюся ситуацию стало возможно разрешить благодаря новой программе помощи гражданам при поддержке банков. В 2019-2020 году для реструктуризации ипотеки нужно выполнить некоторые условия, что даст право нуждающемуся клиенту получить льготу, общий размер которой не должен превышать 30% суммы, которую осталось выплачивать, но не более 1,5 млн рублей. Реструктуризация ипотеки возможна одним из следующих способов:

  1. Увеличение сроков кредита до одного года. В этом случае сокращаются ежемесячные платежи (иногда до 50%). В некоторых случаях процентная ставка также снижается, иногда до 12% годовых, остальное доплачивает государство;
  2. Перевод в национальную валюту. В этом случае стоимость платежа должна увеличиваться более чем на 30%;
  3. Предоставление льготного периода, то есть отсрочки платежей;
  4. Внесение денежных средств на погашение задолженности. Здесь нужно понимать, что остаточная часть долга обязательно должна быть выплачена, в противном случае по истечении срока, платежи нужно будет платить в полном объеме.

При решении о реструктуризации в Сбербанке, клиент и банк подписывают дополнительные соглашения, где указываются сроки, в которые выплачиваются субсидии. Способ реструктуризации определяется работниками банка после детального изучения всех условий кредита. Обратите внимание, что предложение о реструктуризации доступно не всем гражданам. Участие в программе могут принять только заемщики, подходящие под ее условия.

Основные условия по реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Главным условием стоит отметить срок заключения договора (более одного года назад). Кроме того у клиента должна быть положительная кредитная история. Ранее на субсидию могли рассчитывать только клиенты, у которых уже имеется просрочка. Теперь же за помощью можно обратиться заранее, как только возникли финансовые трудности. Подать заявление на реструктуризацию могут:

  • инвалиды;
  • опекуны детей-инвалидов;
  • родители и попечители несовершеннолетних детей;
  • участники боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет.

Клиенты, не подходящие под данные категории, но по сложившимся обстоятельствам не способные вовремя внести обязательные платежи, также могут участвовать в этой государственной программе. Причинами могут стать длительное нахождение в стационаре, сокращение, уменьшение заработка, призыв на срочную службу в армии или отпуск по уходу за ребенком до 1,5–3 лет и другие. Особое внимание при реструктуризации обращают на доходы клиента. Остаточные средства после оплаты очередного платежа в семье из трех человек должны составлять около двух прожиточных минимумов, принятых в стране.

Снижение ежемесячного дохода может стать причиной для участия в этой государственной программе. В этом случае сравнивается доход в настоящий момент и тремя месяцами ранее. Для получения субсидии общий доход должен уменьшиться более чем на 30%. Уважительная причина невозможности оплаты ипотеки должна быть подтверждена определенными документами: трудовую книжку, больничный лист и другие. Расчёт платежей производится с учетом того, чтобы в семье оставались деньги для проживания.

Недвижимость, попадающая под гос. программу рефинансирования

  • Недвижимость,которая проходит по программе реструктуризации;
  • Однокомнатные квартиры, площадью до 45 кв.м.;
  • Двухкомнатные квартиры, не превышающие 65 кв.м.;
  • Трехкомнатные квартиры, площадь до 85 кв.м.;
  • Квартиры,стоимостью не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Одно из главных условий, — у владельца больше не должно быть зарегистрировано недвижимости. Исключение: на многодетные семьи подобные ограничения не влияют.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

  1. Заявление о реструктуризации;
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации;
  3. Кредитный договор;
  4. Выписка из ЕГРП с указанием всей недвижимости, зарегистрированной на клиента;
  5. Справка2-НДФЛ за 3 последних месяцев;
  6. трудовая книжка или иные бумаги, подтверждающие трудовую занятость;
  7. Справка о задолженности;
  8. Документы, указывающие причину возникновении долга.

С заявления снимается копия, которая заверяется подписью специалиста в банке. Клиент обязан сохранять ее весь срок действия ипотеки. Заявление рассматривается в течение 10 дней, после чего приходит ответ. Клиенту может прийти отказ из-за недостоверности предоставленных сведений или неполного пакета документов. Последствия невыплаты: неуплата наказывается штрафом, размер которого заранее установлен.

В первый месяц клиентом занимаются специалисты по взысканию задолженности на ранних сроках просрочки, которые телефонным звонком информируют о всех возможных последствиях и рекомендуют заплатить очередной платеж с учетом пени за просрочку. Начиная с четвертого месяца, в работу вступают сотрудники до судебного взыскания, которые выезжают к должнику для проведения профилактических бесед, после чего договор передают коллекторам или в суд. Сбербанк вправе выставить на продажу недвижимость, а вырученные денежные средства идут в счет погашения ипотеки. Если денег выручено недостаточно, для погашения займа клиент обязан самостоятельно заплатить разницу.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector