Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

По какому курсу списываются средства с карточного счета, если валюта операции и валюта карты не совпадают?

Порядок признания командировочных расходов по загранкомандировкам (выбор даты определения курса валюты)

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_audit

В зарубежной командировке сотрудник расплачивается за услуги проживания в гостинице и иные услуги принадлежащей ему валютной банковской картой, по возвращении из командировки он предоставляет авансовый отчет с подтверждающими документами:
-чеки и квитанции на расходы
-банковскую выписку на дату списания платежа из онлайн банка,
какой курс необходимо использовать при отражении расходов в учете по авансовому отчету:
— курс ЦБ на дату утверждения авансового отчета?
-курс банка сотрудника на дату списания средств с банковской карты, каким документов необходимо подтвердить курс?
-курс ЦБ на дату списания средств с банковской карты сотрудника?
-или иной курс?

В соответствии со статьей 167 ТК РФ при направлении работника в служебную командировку ему гарантируются сохранение места работы (должности) и среднего заработка, а также возмещение расходов, связанных со служебной командировкой.

Статьей 168 ТК РФ установлено, что в случае направления в служебную командировку работодатель обязан возмещать работнику:

— расходы по проезду;

— расходы по найму жилого помещения;

— дополнительные расходы, связанные с проживанием вне места постоянного жительства (суточные);

— иные расходы, произведенные работником с разрешения или ведома работодателя.

Порядок и размеры возмещения расходов, связанных со служебными командировками, работникам определяются коллективным договором или локальным нормативным актом, если иное не установлено ТК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно пункту 2 статьи 166 ТК РФ особенности направления работников в служебные командировки устанавливаются в порядке, определяемом Правительством РФ.

Так, в силу пункта 11 Постановления № 749 [1] работникам возмещаются расходы по проезду и найму жилого помещения, дополнительные расходы, связанные с проживанием вне постоянного места жительства (суточные), а также иные расходы, произведенные работником с разрешения руководителя организации.

Порядок и размеры возмещения расходов, связанных с командировками, определяются в соответствии с положениями статьи 168 ТК РФ.

Пунктом 23 Постановления № 749 установлено, что работнику при направлении его в командировку на территорию иностранного государства дополнительно возмещаются:

а) расходы на оформление заграничного паспорта, визы и других выездных документов;

б) обязательные консульские и аэродромные сборы;

в) сборы за право въезда или транзита автомобильного транспорта;

г) расходы на оформление обязательной медицинской страховки;

д) иные обязательные платежи и сборы.

Возмещение иных расходов, связанных с командировками, осуществляется при представлении документов, подтверждающих эти расходы, в порядке и размерах, которые предусмотрены абзацем вторым пункта 11 настоящего Положения (пункт 24 Постановления № 749).

Из пункта 26 Постановления № 749 следует, что работник по возвращении из командировки обязан представить работодателю авансовый отчет об израсходованных в связи с командировкой суммах. К авансовому отчету прилагаются документы, подтверждающие расходы, связанные с командировкой.

Таким образом, при направлении сотрудника в командировку работодатель обязан возместить сотруднику расходы, связанные с командировкой. В этом случае сотрудник должен представить работодателю авансовый отчет и документы, подтверждающие сумму фактически понесенных им расходов, связанных с командировкой.

В силу подпункта 12 пункта 1 статьи 264 НК РФ к прочим расходам, связанным с производством и реализацией, относятся расходы на командировки, в частности на:

— проезд работника к месту командировки и обратно к месту постоянной работы;

— наем жилого помещения. По этой статье расходов подлежат возмещению также расходы работника на оплату дополнительных услуг, оказываемых в гостиницах (за исключением расходов на обслуживание в барах и ресторанах, расходов на обслуживание в номере, расходов за пользование рекреационно-оздоровительными объектами);

— суточные или полевое довольствие;

— оформление и выдачу виз, паспортов, ваучеров, приглашений и иных аналогичных документов;

— консульские, аэродромные сборы, сборы за право въезда, прохода, транзита автомобильного и иного транспорта, за пользование морскими каналами, другими подобными сооружениями и иные аналогичные платежи и сборы.

На основании подпункта 5 пункта 7 статьи 272 НК РФ датой осуществления расходов на командировки признается дата утверждения авансового отчета.

Таким образом, командировочные расходы учитываются в целях исчисления налога на прибыль на дату утверждения авансового отчета.

При этом в отношении командировочных расходов, выраженных в иностранной валюте, нормами НК РФ прямо не предусмотрен порядок их пересчета в рубли.

Между тем, фискальными органами из анализа совокупных норм, касающихся порядка возмещения расходов и порядка признания расходов для целей налогового учета, сделаны следующие выводы:

— если в прилагаемых к авансому отчету документах прямо содержится информация о том, по какому курсу на какую дату были осуществлены расходы в иностранной валюте, то такие расходы подлежат пересчету в рубли для целей налогового учета по курсу, действующему на дату осуществления операции. Документами, подтверждающими курс свершения операции, являются справка банка, выписка банка, отчет о движении средств на счетах банка ( Письма Минфина РФ от 17.07.15 № 03-03-06/41128, от 21.01.16 № 03-03-06/1/2059 );

— если в прилагаемых к авансовому отчету документах не содержится информация о курсе иностранной валюты, действующему на дату совершения операции в иностранной валюте, то для целей налогового учета пересчет расходов, осуществленных в иностранной валюте, в рубли осуществляется по курсу, действующему на дату утверждения авансового отчета ( Письмо Минфина РФ от 06.06.11 № 03-03-06/1/324, ФНС РФ от 21.03.11 № КЕ-4-3/4408 ).

Письма Минфина РФ от 21.01.16 № 03-03-06/1/2059, от 03.09.15 № 03-03-07/50836:

« Расходы организации на командировочные расходы в этом случае следует определять исходя из истраченной суммы согласно первичным документам на приобретение валюты . Курс обмена определяется по справке о покупке командированным лицом иностранной валюты. При этом в силу подпункта 5 пункта 7 статьи 272 НК РФ датой осуществления командировочных расходов признается дата утверждения авансового отчета ».

Письмо Минфина РФ от 06.06.11 № 03-03-06/1/324:

« Если работник произвел расходы в иностранной валюте, то их стоимость пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату утверждения авансового отчета ».

Письмо ФНС РФ от 21.03.11 № КЕ-4-3/4408:

« В случае, если командированный работник не может подтвердить курс конвертации рублей в иностранную валюту в связи с отсутствием первичного документа по обмену, то сумма подлежащих возмещению работодателем расходов работника, связанная с командировкой, будет определяться суммой в иностранной валюте по первичным документам об осуществлении расходов. Тогда согласно подпункту 5 пункта 7 статьи 272 НК РФ сумма расходов в рублях, признаваемая в уменьшение налоговой базы по налогу на прибыль, определяется организацией путем пересчета суммы в иностранной валюте на дату признания расходов, то есть на дату утверждения авансового отчета ».

Как следует из дополнительных пояснений, в рассматриваемом нами случае сотрудник осуществил расходование средств на командировочные расходы с валютной карты. В подтверждение суммы произведенных расходов представлена выписка банка, из которой можно определить дату списания средств с карточного счета сотрудника и сумму списанных средств в иностранной валюте. Курс банка отсутствует. Конвертация рублевой суммы в валютную не проводилась.

В этом случае, считаем, что выписка банка не подтверждает курс валюты, по которому Организации следует осуществить перевод суммы командировочных расходов, осуществленных в иностранной валюте, в рубли.

Отметим, что действующим законодательством не установлена обязанность для работодателя, установить курс банка, действующий на дату осуществления командировочных расходов сотрудником в том случае, если такой курс не был подтвержден самим сотрудником.

Таким образом, по нашему мнению, в этом случае Организации следует осуществить перевод командировочных расходов в рубли по курсу, действующему на дату утверждения авансового отчета.

В том случае, если сотрудник представит выписку банка, из которой будет следовать, что, например, с рублевой карты были списаны средства в иностранной валюте, будет отражена информация о сумме списания в иностранной валюте и сумме списания в рублях, то курс банка на дату списания средств может быть определен расчетным путем.

В этом случае Организации следует применить курс банка, установленный на основании такой выписки. Этот курс будет соответствовать курсу, действующему на дату списания денежных средств с расчетного счета сотрудника.

Читать еще:  Договор материальной ответственности. образец и бланк 2021 года

Коллегия Налоговых Консультантов, 21 марта 2019 года

[1] Постановление Правительства РФ «Об особенностях направления работников в служебные командировки» от 13.10.08 № 749.

Ответы на самые интересные вопросы на нашем телеграм-канале knk_audit

Процент за отпуск: как работает схема оплаты по картам за рубежом

В середине декабря 2014 года переехавшая в Германию домохозяйка Ася (фамилию она просила не указывать) решила снять в банкомате наличные евро со своей рублевой карты. В тот день официальный курс составлял 78 руб. за евро. Спустя несколько дней она решила проверить, по какому курсу Райффайзенбанк провел ее операцию. Оказалось, что она прошла лишь спустя несколько дней после снятия денег — 17 декабря. И банк использовал при этом курс 102,5 руб. за евро. В итоге домохозяйка оказалась должна банку 11,5 тыс. руб.

Подобные истории в декабре прошлого года случались довольно часто. Впрочем, когда курсы иностранных валют к рублю относительно стабильны, итоговая сумма списаний по рублевым картам все равно выше, чем сумма покупки, пересчитанная по курсу ЦБ. Почему так происходит и каких правил стоит придерживаться при оплате товаров или снятии наличных за границей?

На итоговую переплату по карте влияют в этом случае три вещи: валюта биллинга (в которой платежная система ведет расчеты с банком), внутренние курсы банков и комиссии за операции.

Валюта биллинга

После того как вы совершаете транзакцию по карте, местный банк передает информацию платежной системе — Visa или MasterСard. Та, в свою очередь, переводит использованную сумму в валюту биллинга — ту валюту, которой выпустивший карту банк должен рассчитываться с платежной системой.

В большинстве случаев она совпадает с валютой, которой вы расплачиваетесь, если речь идет о зоне евро или о США. То есть валюта биллинга в США обычно доллар, в Европе — евро. Но есть исключения: например, банк «Хоум Кредит» по операциям в США рассчитывается с MasterСard в евро. Это ведет к дополнительным операциям по переводу валюты — из долларов в евро по курсу платежной системы.

С операциями по картам в других странах все немного сложнее. Обычно по картам Visa валютой расчета за пределами Европы является доллар. А по картам Mastercard — доллары и евро, приблизительно 50/50, судя по опросу РБК Quote 15 крупнейших по объему выпущенных карт российских банков.

Курс перевода из одной расчетной валюты в другую устанавливает сама платежная система, информация есть на сайтах Visa и MasterCard. Эти курсы слегка различаются: например, 10 июня по курсу Visa $100 соответствовали €88,14, по курсу Mastercard — €88,94, а по курсу ЦБ — €88,64.

Далее после проведения операции банк сравнивает, совпадает ли валюта биллинга с валютой карты, рассказывает начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг.

Курсы банков и комиссии

Если валюта карты совпадает с валютой расчета (доллары или евро), то все максимально просто — обменных операций больше нет. Если валюты не совпадают, то банк конвертирует сумму в валюту счета еще раз — чаще по собственному курсу, реже по курсу ЦБ, поясняет начальник управления пластиковых карт банка «Открытие» Юрий Божор.

Некоторые банки также устанавливают комиссии по операциям. При безналичной оплате она обычно равна нулю, а вот при снятии наличных комиссии за транзакцию берут почти все банки (см. таблицу). Они устанавливают ее на свое усмотрение, в среднем она составляет от 1% до 3%, говорит заместитель председателя Лайт Банка Денис Фонов.

После этого средства наконец списывают с карточного счета клиента. Здесь есть важный момент: конвертацию банк проводит не в момент покупки, а после того как платежная система «предъявляет» ему счет, то есть через несколько дней после фактической операции, объясняет директор платежных систем, член правления Тинькофф Банка Анатолий Макешин.

Как лучше платить

Единственного верного правила при оплате покупок по карте или снятии наличных за рубежом нет — слишком много условий влияет на результат. РБК Quote провел собственные расчеты для 15 крупнейших банков на примере MasterCard: в среднем курсы платежных систем, различные валюты расчета и разница в курсах банков оказывают незначительное влияние на итоговые потери. Совокупно все эти конверсионные операции увеличивают потраченную сумму менее чем на 1%. Куда важнее комиссионные банков и возможные резкие изменения курсов валют — именно они приводят к значительным потерям, особенно если стоимость национальной валюты меняется на 5–10% в день.

Поэтому Дмитрий Лепехин, начальник управления развития дебетовых продуктов банка «Открытие», напоминает, что при поездках в Европу стоит платить картой в евро, а при поездках в США — в долларах. Так можно избежать проблем, возникших у российской домохозяйки в Германии. Если же такой карты нет, Лепехин предлагает использовать рублевую карту.

Впрочем, заместитель начальника департамента платежных технологий Пробизнесбанка Леонид Яшин предупреждает, что некоторые банки еврозоны используют доллары для межбанковских расчетов. Вам может не повезти — банки проведут двойную конверсию, даже если вы расплатились картой в евро, сначала из евро в доллары, а потом обратно из долларов в евро. «Поэтому лично я при поездках в еврозону беру рублевую карту. В этом случае конверсия происходит только один раз — из рублей в евро», — говорит Яшин.

В странах с другими валютами удобнее всего использовать долларовую карту. Доллар это мировая валюта и банки большинства стран привязывают свои расчеты именно к ней, добавляет Лепехин.

Если же сумма списанных средств не та, на которую вы рассчитывали, опротестовать транзакции скорее всего не удастся, предупреждают банкиры. «Как показывает судебная практика, если банк списал больше средств, чем рассчитывал клиент, и это связано с изменением курса после операции, апеллировать к банку бессмысленно, это проигрышная ситуация», — предупреждает глава «Национального совета финансового рынка» Андрей Емелин.

Вся правда о конвертации валют при использовании карт за границей

Или о том, как выгоднее расплачиваться картой за покупки и об особенностях снятия наличных денег с карты за рубежом.

Путешествуя, мы регулярно решаем один и тот же вопрос — какие деньги брать с собой в страну назначения, какие карты использовать и каков будет обменный курс — об этом мы сегодня и поговорим.

А в качестве небольшого вступления выясним, какие деньги нужно брать при поездке в ту или иную страну. Речь пока пойдет только о наличных.

Во-первых, брать рубли — при любом раскладе худший вариант, ведь при переводе в местную валюту обменный курс всегда будет самым невыгодным. И здесь все просто — рубль не является валютой международных платежных систем, да и мировой валютой тоже, так что для путешествия стоит выбирать доллары или евро (в редких случаях фунты).

Логика следующая: если это страны Евросоюза — берите евро, в Британию — фунты, весь же остальной мир более благосклонно отнесется к «зеленой бумаге». Последнее характерно и для Запада (Северная/Южная Америки), и для Востока (Китай, Тайланд, Малайзия, etc), и для Австралии с Океанией, и даже для Африки — все «любят» доллары.

С наличными все понятно и логично.

А теперь о более сложном и непонятном вопросе — как расчитываться картами, в какой валюте содержать свои деньги на пластике и какие платежные системы использовать во время поездки.

Начнем с конца. Когда вы отправляетесь в очередное путешествие, заранее почти невозможно предсказать, какая из платежных систем будет предпочтительнее (особенно в мелких деталях вроде бонусов), но стоит запомнить и знать, что большая часть цивилизованного мира поддерживает системы VISA и MasterCard (MC), тем не менее, бывают и исключения. К примеру, в Германии в некоторых местах можно расплатиться только MasterCard, в Тайланде тоже предпочитают именно эту платежную систему, а в Китае вам и вовсе не удастся воспользоваться для оплаты ни VISA, ни MC — здесь для безналичных расчетов работает только местная China Union Pay (исключения могут быть в крупных международных отелях и центрах Китая, но они редки и не стоит на них рассчитывать). А потому, перед отправкой в страну назначения поинтересуйтесь, как там обстоят дела с той или иной системой платежей, а в идеале заведите себе карты как минимум двух систем — VISA и MasterCard и, что важно, не ниже уровня Classic для VISA и Standart для MC, поскольку более простые вариации карт, вроде VISA Electron, могут в какой-то момент вас сильно подвести.

Читать еще:  Действия пассажира при задержке рейса

Все выше сказанное относится к безналичным платежам и не распространяется на снятие наличных по карте — наличные деньги можно получить практически в любом банкомате мира и вне зависимости от платежной системы. Даже китайские банкоматы, заточенные под China Union Pay, с легкостью позволяют обналичить деньги с использованием платежных карт VISA/MasterCard.

И здесь мы переходим с следующей части статьи в которой разберемся, наконец, в какой же валюте держать деньги на карте, и как этой картой правильно расплачиваться или снимать наличные за границей, чтобы не переплачивать при конвертации средств из одной валюты в другую?

Для понимания всех тонкостей процесса разберем несколько базовых понятий — валюта счета, валюта операции и валюта биллинга.

Валюта счета — это валюта, в которой номинирован ваш счет. Предположим, у вас рублевая карта, значит валюта счета — рубли.

Валюта операции — это та валюта, в которой номинирован товар или услуга, приобретаемые вами. Например, вы покупаете некий товар в Германии за евро, валюта операции в данном случае — евро.

Валюта биллинга — это валюта, в которой ваш банк, выпустивший карту, расчитывается с платежной системой данной конкретной карты — VISA/MC.

Также важно отметить, что для системы VISA валютой биллинга всегда и в любой стране будет доллар, а вот для MasterCard в Европе это евро, но в других странах это может быть как доллар, так и евро (зависит от банка). Что до других систем, то там все может быть еще экзотичнее, тем не менее, точную валюту биллинга всегда можно узнать в банке, который выпустил карту.

А теперь посмотрим какую хитрую цепь преобразований проходят деньги при совершении операции за границей.

1. Вначале происходит сравнение валюты операции и валюты биллинга и если они не совпадают, то происходит конвертация по курсу платежной системы.

Что важно — этот процесс может затягиваться на 2-3 банковских (рабочих) дня, а потому не удивляйтесь, что на вашей карте при покупке блокируется одна сумма, а через пару дней списывается уже другая — разница не велика и зависит от колебания курсов в дни, прошедшие до момента окончательного списания. Узнать курсы конвертации международных платежных систем можно по ссылкам: VISA, MasterCard, American Express.

2. На втором этапе международная платежная система (например, VISA) направляет в ваш банк информацию о сумме транзакции (покупки) в валюте биллинга, и именно эту сумму банк должен ужержать с вашего счета.

3. На заключительном этапе банк сравнивает валюту биллинга с валютой вашей карты (счета) и если они не совпадают, то вновь происходит конвертация (уже вторая), и теперь она идет по внутреннему курсу банка, после чего полученная сумма списывается с карты. Внутренний курс конвертации конкретного банка следует узнать перед поездкой в самом банке, самый выгодный вариант — расчеты по курсу ЦБ, и такие банки есть.

Обратите внимание — с учетом того, что платежная система конвертирует деньги в течение 2-3 дней и только потом рассчитывается с вашим банком, который тоже проводит свою конвертацию — реальная выписка может датироваться 3-5 (и более) днями позднее совершения самой операции по карте.

Вот такая получается далеко не тривиальная процедура, из-за которой мы переплачиваем, порой, лишние тысячи рублей. Так что, как вы теперь понимаете, просто узнать курс валюты перед поездкой не достаточно — все значительно сложнее.

Бонусная ложечка дегтя. В некоторых банках помимо комиссий при конвертации есть еще, так называемые, комиссии за трансграничные платежи. Это есть ни что иное, как дополнительный сбор за то, что вы совершаете операцию за границей — банкиры же вон какие худенькие, а кушать-то хочется. И здесь нужно или выбирать банк, в котором такой комиссии нет, или повышать уровень карты — более статусные Gold/Platinum/Black, как правило, лишены этих сборов, правда, за их обслуживание надо платить в несколько раз больше, чем за классические карты, так что проще найти менее жадный банк.

Для еще большего понимания процесса проиллюстрируем все вышесказанное примером — покупка некоторого товара за рубежом за евро и оплата его рублевой картой VISA.

В примере: валюта операции — евро, валюта биллинга — доллар, валюта счета — рубль. В результате сумма покупки в евро, будет сконвертирована на первом этапе в доллары, которые затем будут проданы вам за рубли с вашего счета. Да-да, совершая покупку в евро/долларах/других деньгах за рубежом, вы фактически покупаете некое количество этих денег за рубли, да к тому же нередко с промежуточной конвертацией, как показано в примере.

Больше примеров в таблице, где наглядно показано, как происходят платежи по картам в разных валютах в различных странах мира.

А что с наличными, которые мы хотим снять с карты за границей?

Здесь все точно так же. К примеру, вам нужно снять некоторое количество тайских бат с рублевого счета VISA. Обмен ваших рублей (валюта счета) при обналичивании будет идти через промежуточную валюту доллар (валюта биллинга VISA) в баты (валюта операции). Схема, по сути, неизменна, только на выходе вы получаете не товар, приобретенный за местную валюту, а саму местную валюту.

Но нужно помнить, что при снятии наличных в банкоматах за границей, вы, в большинстве случаев, заплатите некоторую комиссию своему банку — она зависит от типа карты и о ней можно узнать заблаговременно, обратившись в ваш банк. Только это не все — вы можете заплатить еще и банку, которому принадлежит банкомат, поэтому внимательно читайте то, что написано на экране — вас обязательно предупредят.

А теперь сделаем серию выводов, ведь наверняка у вас «мозги закипели» от всех этих транзакций и конвертаций.

Так что же нужно запомнить, чтобы не переплачивать при совершении покупок или снятии денег за границей?

  1. Каждая лишняя конвертация — это лишняя комиссия банка и самые большие потери происходят на двойных конвертациях (валюта операции > валюта биллинга > валюта счета).
  2. А потому — используйте ту валюту счета, которая будет совпадать, в идеале, и с валютой биллинга, и с валютой операции, но, как минимум, с одной из валют — биллинга или операции. Тогда конвертаций и комиссий или не будет вовсе, или вместо двух будет только одна конвертация/комиссия.
  3. Важо понимать, что в каждой конкретной стране валюты биллинга и операции разнятся, универсального рецепта нет, но для активного путешественнка необходимо иметь, как минимум, евро и долларовый счет (в дополнение к рублевому), на которые еще до путешествия будут внесены доллары/евро, купленные по самому выгодному внутри страны курсу.
  4. Если вы не столь активно путешествуете или же попросту нет возможности открыть счета в евро/долларах, то берите с собой заранее приобретенные наличные доллары/евро, согласно логике описанной в начале статьи. Карты в этом случае оставьте в той валюте, которая есть, это будут ваши резервные деньги на случай, если закончатся наличные.

Удачи в путешествиях и пусть они все будут вам по карману.

Валютная и мультивалютная карты от Альфа-Банка

Современные банковские программы отличаются большим количеством продуктов, рассчитанных на разные типы клиентов и цели использования. Предлагаемая Альфа-Банком валютная карта позволяет клиентам расширять возможности оплаты, находясь за границей.

Читать еще:  Как восстановиться в вузе после отчисления?

Что такое валютная карта

Снять наличные по карте можно в банкоматах любой страны мира.

Валютная карта представляет собой один из вариантов стандартного пластика и отличается тем, что к ней можно дополнительно привязать счет в иностранной валюте, помимо рублевого.

Для клиентов Альфа-Банка доступно подключение в долларах США или евро, при этом выбирается одна из валют.

Пластик может быть любой, предлагаемый Альфа-Банком, вне зависимости от типа карты: золотая, платиновая, бонусная, классическая и т.п. Особенно удобно открыть такой счет клиентам, часто посещающим отдельные страны или интернет-магазины.

Особенности и возможности

Валютный пластик позволяет не оплачивать дополнительную комиссию за услугу конвертации за рубежом. Также клиенты, часто пользующиеся иностранными интернет-магазинами и другими сервисами, получают возможность при помощи валютной карты совершать операции без комиссии. При этом все карточные бонусы сохраняются, но начисляются уже в соответствующей валюте.

Преимущества

Преимущества валютной карты состоят в следующем:

  • оплата покупок в любой точке мира;
  • сохранение средств при автоматической конвертации;
  • перевод средств на валютный счет и наоборот через интернет-сервисы банка;
  • снятие наличных денег в любой стране в иностранной валюте;
  • отсутствие комиссии или минимальная комиссия (в зависимости от типа пластика);
  • отсутствие необходимости декларировать доходы за границей;
  • сервисное сопровождение всех операций в виде оповещений.

Отличия от мультивалютного банковского продукта

Существует также мультивалютная банковская карта alfabank.ru/everyday/debit-cards/multivalyutnaya , которая, в отличие от валютной, позволяет привязать к своему пластику несколько валютных счетов. Чтобы воспользоваться одним из них, достаточно войти в интернет-банкинг «Альфа-Клик», выбрать необходимую валюту и осуществить перепривязку. Такую операцию разрешено проводить неограниченное количество раз, но рекомендуется не более одного раза в сутки, чтобы избежать ошибок перевода.

Доступные валюты для мультикарты: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, канадский доллар, японская иена.

Виды доступных карт от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает большое количество продуктов, предназначенных для разных целей: использование в аэрокомпаниях, игровых сервисах, супермаркетах, магазинах и т.д. Но основными видами карт считаются дебетовые, кредитные и депозиты.

Дебетовые

Карту можно оформить с доставкой на дом, на сайте банка доступен список городов, где есть такая услуга.

Наибольшее количество предложений банка сосредоточено в сегменте дебетовых карт. Учитывая разнообразие видов дебетовых валютных карт и предлагаемых ими условий, можно привести их общие особенности:

  • оформление возможно только в рамках платежных систем Visa или MasterCard, в системе «Мир» такой возможности нет;
  • стоимость обслуживания пластика разная и может доходить до 5 тыс. руб. в год;
  • большинство предлагает кэшбэк от 1% и выше, при этом процент зависит от типа тарифа;
  • золотые и платиновые карты предлагают дополнительные услуги за рубежом: обеспечение страховки, бесплатную выдачу денег при утере пластика, консьержа и т.д.;
  • транзакции по снятию и пополнению в банкоматах России бесплатны до достижения лимита в 150 тыс. руб. в сутки.

Кредитные

Текущие счета в различных видах валюты можно открыть в любой момент.

Предложение кредитных карт от Альфа-Банка ограничено, а наиболее популярной является Alfa Travel Premium. Этот продукт отличается возможностью использования счетов в разной валюте. Его основные условия:

  • снятие денег в любой точке мира с комиссией 3,9%, при этом сумма должна быть не менее 300 руб.;
  • повышенный кэшбэк до 11% в милях;
  • период льготного пользования (грейс-период) — до 60 дней;
  • лимит использования денежных средств — до 1 млн руб.;
  • получение дополнительного дохода 7% годовых, начисляемого ежемесячно на остаток собственных средств;
  • возможность получения страховки, в том числе за границей;
  • пользование валютным счетом без оплаты за конвертацию;
  • дополнительные преимущества в валютных и мультивалютных картах: бесплатный интернет за границей, скидка 15% на поездки в такси высокого класса, пропуск в залы Priority Pass, скидка на аренду автомобиля 35%, бесплатная упаковка багажа несколько раз в год, скидки в ресторанах аэропорта Шереметьево и др.

Стоимость годового обслуживания валютной кредитной карты может доходить до 6500 тыс. руб. с начислением процентов при задолженности до 37%.

Депозиты

Особенность валютных депозитов состоит в том, что пополнять счет возможно не только в рублях, но и в иностранной валюте. В остальном это стандартный депозит со специальной возможностью обмена валюты.

Альфа-Банк имеет 2 депозитные программы: «Победа+» и «Потенциал+». Условия программ создают варианты начисления годовых процентов по ставкам от 5,6 до 6,38% и от 6,15 до 8%.

Проценты по депозиту меняются в зависимости от вида процентной ставки.

Депозит можно открывать в 3 видах иностранных валют: доллар США, евро и рубль, свободно их конвертировать. Период действия депозита составляет от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма вклада — 10 тыс. руб. Таким образом, использование депозита в иностранной валюте не создает каких-либо дополнительных неудобств.

Нюансы оформления

Особенность состоит в том, что клиенту не нужно отдельно открывать валютный счет, при проведении операции за рубежом банк автоматически откроет его в соответствующей валюте. Единственное условие при этом — наличие в списке доступных валют, предлагаемых Альфа-Банком. При этом денежные средства автоматически обмениваются по выгодному курсу.

Если клиент желает расплатиться другими денежными знаками, не входящими в список предлагаемых банком, например индонезийскими рупиями, произойдет списание с основного счета с конвертацией по курсу.

Требования к клиенту

Чтобы получить валютную карту, нужно соответствовать стандартному набору требований к клиентам банка:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь прописку по месту проживания в регионе выдачи карты;
  • достигнуть возраста 18 лет;
  • для оформления кредитной карты нужно иметь официальный доход.

Список необходимых документов

Для оформления дебетовой карты достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету на сайте банка либо в ближайшем отделении банка. Для открытия карты понадобятся дополнительные документы, подтверждающие доход: справка по форме 2-НДФЛ, идентификационный номер налогоплательщика. Если клиентом оформляется пластик премиум-сегмента, потребуются копии трудовой книжки для подтверждения опыта работы.

Подача заявки

В том случае, если физическое лицо уже является клиентом банка, будет достаточно заполнить анкету в сервисах «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл».

Если клиент обращается в банк впервые, нужно посетить отделение банка или заказать пластик онлайн на сайте. В анкете указываются Ф.И.О., контактные и паспортные данные, адрес прописки. Заявка рассматривается в течение 3 дней, после чего поступает звонок от сотрудника банка.

При оформлении заявки необходимо ознакомиться с положением об обработке персональных данных.

Получение

Пластик изготавливается в течение недели, получить его можно в отделении банка либо заказать курьерскую доставку. Услуга бесплатна, но срок доставки при этом может увеличиться.

Стоимость оформления

Стоимость оформления зависит от того, какой пакет услуг выберет клиент. При заказе стандартной карты банк предлагает бесплатное оформление и обслуживание, пластика с дополнительными возможностями — от 349 до 4699 руб.

Особенности пользования пластиком

В случае если клиенту не требуется постоянное пользование валютным счетом и совершаемые операции редкие, необязательно открывать валютную карту. При проведении разовых транзакций в интернет-магазинах их стоимость будет автоматически списана с карты Альфа-Банка и конвертирована по текущему курсу. При этом на момент заказа средства замораживаются, а при списании средств сумма может различаться за счет изменения курса валюты.

Лимиты и ограничения по карте

У валютных и мультивалютных карт существует плата за пользование. Ее размер зависит от выбранного клиентом пакета услуг. Однако при соблюдении некоторых условий можно не оплачивать обслуживание карты. Это возможно при использовании карты зарплатного проекта или остатка на счете 30 тыс. руб.

Кроме того, можно снимать деньги в банкоматах по всему миру без комиссии, если остаток собственных денег более 30 тыс. руб. или сумма покупок в торговых центрах за месяц превышает 10 тыс. руб.

Отрицательные стороны

Единственным отрицательным моментом в использовании валютных и мультивалютных карт является высокая стоимость их обслуживания. Но удобство, отсутствие платы за мультивалютность и большое количество предлагаемых дополнительно услуг и бонусов компенсируют этот недостаток. А при соблюдении специальных условий пользование картой может стать и вовсе бесплатным.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector