Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?

Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней в 2021

1 июня 2016 вступил в силу закон под названием Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», который стал поворотным моментом в давнем споре между гражданами, взявшими кредиты, и банками. Спор касается страховки, включенной в кредитный договор, закон позволяет отказаться от неё в течение 5 дней. С 1 января 2018 в закон внесены изменения и возврат страховки по кредиту возможен в течение 14 дней.

Целей включения данной страховки несколько. Первоочередные это:

1) увеличить таким образом сумму кредита;

2) обезопасить свои риски в случае невыплаты кредита (смерть заемщика, наступление инвалидности).

Сумма страховки бывает довольно ощутимой и может составлять половину стоимости кредита. Очень малое количество банков добровольно возвращают страховку по претензии заемщика, в основном приходится подавать в суд.

Судебная практика по данному вопросу разнится, но преимущество остается на стороне банков, так как суды часто отказывают в удовлетворении исковых требований. Основное оружие потребителя в суде это статьи 10, 16 и 32 «Закона о защите прав потребителей». Банк, в свою очередь, может апеллировать: 1) добровольностью подписания договора 2) сроком исковой давности (он составляет 3 года, но некоторые суды по заявлению банков применяют годичный срок). А страховые вооружаются статьей 958 ГК РФ, которая гласит, что при досрочном расторжении договора страхования премия не возвращается.

Теперь поговорим о новом законе. По новому закону страхователь может отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. В данном условии есть плюсы и минусы.

Плюсом служит то, что, наконец, появилась возможность отказаться от страховки, минусом, конечно же, является маленький срок, хотя вполне логичным было бы сделать его 30 дней, а не 14.

Минусом также является то, что банки не обязали включать данное условие в кредитный договор с целью проинформировать заемщика о его правах.

Главные вопросы, которые возникают по данному закону:

Можно ли отказаться от страховки, если прошло более 14 дней?

Согласно п. 6 настоящего закона, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Исходя из этой формулировки возврат страховой премии является правом, а не обязанностью банков, и споры потребителей с банками все так же будут продолжаться, так как банки и страховые совсем необязаны возвращать данную сумму, только по своему желанию. Если вам добровольно не возвращают страховку, то можете смело обращаться к нам, мы имеем большой опыт по спорам с банками.

Кому писать заявление на возврат страховки?

Писать нужно и в банк и в страховую компанию. В банк, потому что они работают со страховыми компаниями по агентским договорам. Кроме того, возможно, банк еще не перевел ваши деньги в страховую. В страховую компанию нужно писать, так как большинство банков всю ответственность перекладывают на страховую и если дойдет дело до суда, то у вас будет возможность выбора ответчика. Реквизиты банка для заявления вы можете посмотреть в кредитном договоре, а реквизиты страховой компании в полисе страхования.

Как писать заявление?

Образец заявления вы можете посмотреть тут . К заявлению обязательно приложите реквизиты вашего банковского счета.

В течении какого времени возвращаются деньги за страховку?
Возврат денежных средства происходит в течение 10 рабочих дней на ваш счет.

От какой страховки нельзя отказаться в течение 14 дней?

Раньше нельзя было отказаться от коллективного договора страхования, так как по такому договору вы не будете являться страхователем, а только застрахованным лицом. Страхователем будет банк, а страховщиком страховая компания. Сейчас практика изменилась в пользу заемщика.

Какие банки добровольно возвращают денежные средства за страховку?

Обычно добровольно возвращают следующие банки: ВТБ, Сбербанк, УБРиР, Альфа банк, Русский стандарт, Хоум кредит.

Подводя итог данной статьи можно резюмировать, что закон является конечно же плюсом для Российского законодательства, но он подлежит доработкам, так как еще представлен в сыром варианте.

Если у вас есть вопросы по возврату страховки, то кредитный юрист , готов на них с радостью ответить.

Возможно вам будет интересно:

Записаться на консультацию

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция. Как отказаться от страховки после получения кредита?

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор – брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно. Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.
Читать еще:  Легальный способ не платить НДС – получить освобождение

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Можно ли отказаться от страховки?

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу. В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  • обратившись в банк с письменной просьбой;
  • через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Документы для обращения в суд

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

  • договор кредитования;
  • страховой полис;
  • отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Досрочное погашение и возврат страховки

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования. Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

Можно ли отказаться от страховки жизни по кредиту

Часто бывает так — человек приходит в банк за деньгами, но банк предлагает застраховать ему свою жизнь, здоровье. Услуга на услугу – мы Вам деньги, Вы деньги страховой компании, причем нашей дружеской, с которой мы партнеры и которая с нами делится.

Читать еще:  Коэффициенты K1 и К2 для ЕНВД на 2021 год

На первый взгляд это кажется хамством и незаконными действиями. Но не всё так просто! Закон позволяет банку перестраховаться и выдать кредит с гарантией его возврата. Вдруг заемщик заболеет или не дай бог умрет — не вернув долг.

Отсюда и желание банков дополнительно застраховать риски. Но ведь банк может те же риски заложить в повышенный процент, и не навязывать страховку? Тут следует сказать, что проценты по кредитам в нас немаленькие, и они полностью покрываю все риски банков. Но этого, похоже мало и по мнению банков, дополнительная страховка возврата денег не должна смущать клиентов и вызывать у них возмущение.

Можно ли отказаться от страховки до или после получения кредита?

Можно! Ведь как гласит закон и разъясняет Центробанк: страхование жизни и здоровья заемщика – дело добровольное. Но, отказаться можно с последствиями, и не для банка, а для заемщика.

Так, если отказаться до получения кредита – скорее всего Вы попадёте на повышенный процент, в который банк включит свои риски. И тут надо будет или соглашаться, или искать другой банк с более выгодным процентом без страховки.

Если отказаться от страховки после оформления кредита – можно вернуть деньги за неё, но, опять же с последствиями для себя.

Самое главное тут – не проспать 14 дней. Проспали – шансов практически нет! Только если Вы имеете уважительную причину – были в больнице и т.д.

Как составить заявление и куда нести?

Заявление об отказе от страховки можно написать в свободной форме, или по образцу из интернета. Строгих требований к тексту заявления об отказе от страховки в законе нет.

Нести его необходимо в страховую компанию, которая Вас застраховала! То, что Вы оформили страховку не в страховой компании, а в банке – так это сотрудник банка по агентскому договору представлял интересы страховщика. Банк – просто посредник.

Подать такое заявление в страховую компанию можно лично или почтой, курьером. Лучше в нем сразу указать свои реквизиты. Куда должны быть перечислены Ваши кредитные деньги, потраченные на страховку.

Увеличится ли процент по кредиту?

Увеличит ли банк при отказе от страховки процент по кредиту? Читайте договор. Многие юристы рассказывают, что увеличение процентов незаконно при отказе от страховки и готовы взять с Вас деньги за заранее бесперспективный спор с банком.

Но читайте договор – если в нем есть пункт об увеличении процента при отказе от страховки – его поднимут и ничего Вы не сделаете!

Поэтому тут Вам надо просчитать что выгоднее – увеличенный процент без страховки или меньший процент со страховкой. Если планируете погашать кредит досрочно – выгоднее конечно без страховки. Если будете платить весь срок – часто бывает выгоднее со страховкой.

Два кредита по одной страховке

Прав ли банк, если он навязывает страховку, а у Вас уже есть аналогичная страховка, полученная по другому кредиту?

Если Ваша жизнь и здоровье уже застрахованы, то, например, при потере здоровья, страхования компания выплатит долг в установленной в полисе сумме банку за Вас. И эта сумма указана в договоре страхования или полисе. Но это не означает, что страховая компания потянет в рамках этого же полиса 10 новых кредитов, которые Вы захотите оформить в последующем.

Поэтому если тот же или другой банк хочет выдать Вам новый кредит с условием страхования жизни – это его прихоть и деваться тут некуда. Можно правда отказаться в течении 14 дней от такой страховки со всеми вытекающими последствиями.

Если успели в 14 дней — подали заявление, но получили отказ или нет ответа.

Что делать, если успели подать заявление в 14 дней, но получили отказ или нет ответа?

Тут Вам надо подавать претензию и обращаться в суд. Вы подпадаете под ЗОЗПП и вернете через суд в 2 — 3 раза больше денег, которые Вам страховая не вернула добровольно, так как штраф, неустойка, моральный вред увеличат эту сумму. Вам даже выгоднее, если страховщик добровольно деньги не вернет – через суд, еще раз, Вы получите в 2-3 раза больше.

Но страховщики и банки это прекрасно понимают, поэтому, конечно же, такое бывает не часто и обычно позапарке со стороны сотрудников.

Можно ли застраховаться не там, где предлагает банк?

Банки обычно заинтересованы чтобы Вы оформили страховку в определенной страховой компании, или нескольких – которые дружат с банком. Но, если Вы оформите страховку в пользу кредитора в любой страховой компании где Вам это будет выгоднее – банк не вправе отказать в выдаче кредита.

Но, следует учитывать, что иногда такое право банком может быть нарушено и его придется восстанавливать в суде, что, конечно же отдаляет время получения кредитных денег.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

Лет 5 назад можно было вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении кредита и такое условии часто можно было встретить в договоре. Но сейчас страховые компании и банки учли этот момент и в подавляющем большинстве случаев такая возможность теперь отсутствует и не прописана в договоре или полисе.

Ведь страховка и кредит — это совершенно разные продукты: первый – страховой, второй – банковский. И даже когда второй продукт явно навязан банком – они всё равно не связаны друг с другом. Поэтому, погасив досрочно кредит, у человека остается возможность пользоваться страховкой оставшиеся по договору страхования годы и получить деньги в случае наступления страхового случая.

Но это не всегда. Если страховка покрывает остаток по кредиту — вернуть часть денег по ней можно, досрочно погасив такой кредит!

Можно ли отказаться от страховки доказав, что её навязали?

До сих пор популярная у юристов тема – возможность отказа через суд от страховки доказав, что она навязана банком.

Но сегодня практически нереально в суде доказать, что страховку Вам навязали против Вашей воли. Банки стали умнее и договоры у них теперь грамотные и устойчивые для судебного спора.

Хотя по стране сегодня работает масса кредитных юристов и юридических фирм, которые обещают такую услугу – возврат страховки в любом случае, в том числе как навязанною. В реальности доказать в суде факт навязывания сотрудником банка против Вашей воли страховки сложно. А такой довод, что Вы не увидели условия о страховке подписывая бумаги – суды считают, что это исключительно Ваша невнимательность, небрежность и, стало быть – Ваша проблема.

Так что, задумайтесь, прежде чем доверять юристу, который обещает Вам победу в суде по вопросу признания страховки навязанной и просит предоплату за свою юридическую услугу.

Можно ли не оформлять страхование здоровья при автокредите или ипотеке

Обязательна ли страховка при автокредите или ипотеке — зависит от условий банка, точнее условий кредитного договора. Если Вы заключите договор с наличием такой обязанности – отказавшись от страховки получите неприятный процент.

Это конечно несусветная глупость и хамство со стороны банков – навязывать застраховать клиенту здоровье и жизнь при кредите, обеспеченном залогом имущества. Ну случится что с таким клиентом – банк ведь может забрать машину или квартиру, продать и на вырученные средства погасить долг. А если что случится с предметом залога: машиной или квартирой (авария, пожар) – есть ведь практически обязательная в таких случаях страховка КАСКО или недвижимого имущества.

Читать еще:  Сопроводительная записка Образец заполнения и бланк 2021 года

Но многие банки упорно продолжают навязывать клиентам страхование жизни при автокредите и ипотеке. Связано это с тем, что клиенту просто некуда деваться, и часто он готов на любые условия ради покупки машины или квартиры, так как может сделать это только в кредит.

И это конечно же не справедливо. Ведь по кредитам у нас и так запредельные банковские проценты. А тут еще надо взять три страховки. В этом плане кредитный рынок России ещё не совсем цивилизованный и больше похож на рынки третьих страх с развивающимися экономиками.

Подведем итог

Перед тем как брать кредит изучите условия всех банков. В том числе по вопросу наличия страховок. Просчитайте – выгоднее будет отказаться от страховки или остаться с ней.

И откажитесь от неё при оформлении кредитного договора или позднее в течение 14 дней – если в этом есть Ваша выгода. Ведь банк свою выгоду получит с Вас в любом случае.

Юрист Дмитрий Холодов (Краснодар)

Послушайте адвоката — он рассказывает о том, стоит ли сразу банкротиться при наличии долгов и как можно решить проблему с банком по-другому:

Подписавшись на Ютуб-канал, в комментариях к видео можно отставить свой вопрос, и адвокат быстро ответит на него своим подписчикам!

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Банковские работники при оформлении кредита убеждают клиента в том, что страховка выгодна, в первую очередь, ему, ведь она помогает заемщику выплатить кредит при форс-мажорных обстоятельствах. Особенно это актуально для длительных кредитов, поскольку за долгое время произойти может разное.

Как правило, страховым случаем выступает ухудшение здоровья и потеря трудоспособности клиентом, увольнение с работы, угроза для жизни, стихийные бедствия. Но страховка существенно увеличивает сумму, которую нужно внести заемщику, поэтому он задумывается о том, возможен ли отказ от страховки после получения кредита. Рассмотрим этот вопрос детально в этой статье.

Можно ли вернуть страховку после взятия кредита в банке?

Раньше после заключения договора страхования почти не было обратного хода. Считалось, что заёмщик лично и добровольно дал свое согласие на эту услугу, поэтому не имеет права от нее отказаться. Решить вопрос можно было только в суде, и то, доказав, что действие было навязано. Но 1 июня 2016 года Банком России было объявлено, что граждане, оформившие страховку, могут забрать свои деньги назад на протяжении определенного периода (Указание Банка России № 3854-У). Этому Указанию подчиняются все банки, в том числе ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, Почта Банк, Ренессанс Кредит, ОТП банк, Альфа-Банк, Сетелем Банк, Тинькофф.

Какие страховки можно вернуть?

Не всегда возможен отказ от банковской страховки после получения кредита и возврат средств, потраченных на ее приобретение. В некоторых случаях страховой договор оформляется в обязательном порядке.

Когда выдается автокредит, страховку оформлять необязательно, но отказаться от нее будет достаточно проблематично. Банк со своей стороны может отказать в выдаче кредита. Даже если этого не случится, условия договора могут быть ужесточены: повышена процентная ставка по кредиту, уменьшен срок или сумма кредитования, увеличен первоначальный взнос, нужно будет предоставить дополнительные документы.

В остальных случаях оформление страховки является добровольным. Это касается кредитных карт, потребительских кредитов и других программ. Страхователь может получить назад средства, израсходованные на приобретение:

  • страховки жизни и здоровья;
  • полиса защиты от финансовых потерь;
  • страхования имущества (кроме ипотеки);
  • страхования от утраты трудоспособности.

Необходимо внимательно читать договор страхования, чтобы не попасться на хитрость банка. Если там присутствует пункт о присоединении к программе коллективного страхования, то получить назад деньги после подписания договора будет невозможно. Страхователем по данной программе выступает банк, а не заемщик, договор заключается между банком как юридическим лицом и страховой компанией, поэтому в данном случае Указание Банка России не будет иметь силу.

В течение какого срока?

Изначально клиентам разрешали расторгнуть страховой договор на протяжении 5-ти дней после его заключения, этот срок назвали «периодом охлаждения». С 01.01.2018 года его увеличили до 14 дней. Это законный срок, на протяжении которого заемщик может на законном основании отказаться от страховки и забрать свои деньги обратно.

В «период охлаждения» получить свои средства назад очень просто, а вот по истечении его срока сделать это будет почти невозможно.

Как правильно отказаться от страховки?

Если уложиться в «период охлаждения», то в таком случае процесс возврата средств проходит достаточно просто, для этого не нужно обращаться в суд.

По истечении 14-ти дней с дня подписания договора страхования возврат страховой суммы в соответствии с законодательством невозможен. Заемщик может обратиться в банк для решения этого вопроса, потому что некоторые финансовые учреждения допускают возврат страховки даже по истечении двухнедельного срока, который прописан в Указании. Но таких лояльных банков не так уж много, большинство не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней, потому лучше не затягивать с подачей заявления об отказе от страховых услуг.

Куда обратиться?

Сначала нужно самостоятельно написать заявление на исключение из участников добровольного страхования. Затем нужно отнести его вместе с пакетом документов в страховую компанию, или отправить заказным письмом через Почту России, если офис страховой компании находится не в городе проживания клиента.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах, или сделать копию, чтобы сотрудник страховой компании забрал один экземпляр, а на втором проставил отметку о приеме.

Выплаты должны быть осуществлены на протяжении 10 дней после получения документов у заявителя. Средства поступают на счет по указанным в заявлении реквизитам. Если деньги не возвращены вовремя, то заемщик может обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть соглашение о страховании и вернуть средства. В данном случае нужно приложить копию заявления с отметкой о приеме документов.

Полностью вернуть страховую премию получится только тогда, когда договор страхования еще не вступил в силу к моменту подачи заявления. Сроки соглашений могут быть разными, иногда они вступают в силу сразу после подписания, иногда через несколько дней. Если соглашение уже вступило в силу, то часть суммы будет удержана.

Какие документы нужны?

В пакет необходимых документов, которые нужно предоставить страховщику, входят:

  • копия гражданского паспорта заявителя;
  • договор страхования;
  • чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  • банковские реквизиты страхователя для зачисления денежных средств.

По почте лучше пересылать только копии документов, чтобы не утерять их окончательно в случае форс-мажорных обстоятельств при транспортировке.

Как составить заявление?

Обычно страховые компании не настаивают на заполнении заявления согласно их правилам, но по возможности лучше написать обращение в присутствии сотрудника учреждения. В нем обязательно нужно указать:

  • фамилию, имя, отчество заявителя;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • номер и дату заключения страхового договора;
  • контактные данные;
  • реквизиты счета, куда будут перечисляться средства.
Где найти образец?

Написать отказ от страховки после получения кредита можно по следующему образцу заявления: https://yadi.sk/i/djXbTETzFBsVoA

Таким образом, сумму страховки после оформления кредита возможно вернуть, но лучше всего это делать в течение так называемого «периода охлаждения», который составляет 14 дней после вступления в силу договора страхования. По истечении указанного срока вернуть уплаченные по страховке средства практически невозможно. Для этого придется воспользоваться помощью юристов и обратиться в суд, что не дает гарантии положительного результата.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector