Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Мировое соглашение при банкротстве физического лица на практике

Внесудебное банкротство: порядок и последствия для граждан

Кто может заявить о внесудебном банкротстве

Поправки дополнили Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ положениями о бесплатной внесудебной процедуре банкротства граждан, которые вступают в силу с 1 сентября 2020 года.

В соответствии с поправками заявить о своем банкротстве во внесудебном порядке могут граждане, имеющие непогашенную задолженность по обязательствам и обязательным платежам, которая в совокупности составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей (ст. 223.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

При этом в целях упрощенного банкротства в составе задолженности могут учитываться, в том числе, долги по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по уплате алиментов, а также по обязательствам, вытекающим из договоров поручительства.

Кроме того, такие заявители должны удовлетворять следующим обязательным условиям:

  • в их отношении должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств;
  • в их отношении после возвращения исполнительного документа не должно быть возбуждено новое исполнительное производство.

Подача заявления о банкротстве

Заявление о признании банкротом во внесудебном порядке подается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 04.08.2020 № 497. К заявлению в обязательном порядке нужно приложить список всех кредиторов, перед которыми физлицо имеет непогашенные долги.

После получения заявления МФЦ в течение 3 рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физлица в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ст. 223.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

МФЦ рассматривает заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке без взимания платы. Включение в реестр сведений о банкротстве физлица также осуществляется на бесплатной основе (ст. 223.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Последствия публикации сведений о банкротстве

С момента включения информации о гражданине в единый реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение имущественных требований к нему, а также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (ст. 223.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Кроме того, в рамках процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а для взыскателей вводится запрет на направление исполнительных документов в банки.

Все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.

Данные правила не распространяются на следующие требования:

  • требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
  • о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
  • по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
  • по делам о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда;
  • по делам о взыскании алиментов.

Завершение банкротства и его последствия

После включения в реестр сведений о банкротстве физлица его кредиторам дается ровно 6 месяцев на розыск имущества должника и подачу заявления о признании должника банкротом в суд в общем порядке.

Самому же должнику предоставляется возможность улучшить свое финансовое положение и расплатиться с долгами. Если этого не произойдет, то по истечении 6 месяцев с момента включения в реестр сведений о банкротстве процедура банкротства прекращается и физлицо признается банкротом.

Сам гражданин признается банкротом и освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке (ст. 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Задолженность перед кредиторами, указанными в заявлении, признается безнадежной.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке.

Если в заявлении была указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы таких требований, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.

Завершение процедуры внесудебного банкротства влечет для физлица следующие последствия (ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ):

  • невозможность в течение 5 лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • невозможность в течение 5 лет инициировать повторное банкротство в судебном порядке;
  • невозможность в течение 10 лет инициировать собственное банкротство во внесудебном порядке.

Кроме того, в течение 3 лет с даты завершения производства по делу о банкротстве гражданин будет не вправе занимать должности в органах управления организациями.

Мировое соглашение при банкротстве физлица или когда «худой мир» не лучше

В соответствии с законом «О несостоятельности(банкротстве)», для физлиц могут применятся всего три процедуры — это реализация имущества, реструктуризация долга и мировое соглашение. Некоторые потенциальные банкроты полагают, что мировое соглашение является наиболее предпочтительным для них выходом, так как такое соглашение позволяет найти компромисс с кредиторами. Как дело обстоит на самом деле разбираемся в этой статье.

Суть мирового соглашения

Мировое соглашение описывается законом, как компромисс между должником и кредиторами, касающийся погашения долгов, который утверждается в судебном порядке. Договоренности фиксируются судом и обязательны к исполнению всеми сторонами дела. Подобное соглашение закон допускает заключать однократно, на любом из этапов банкротства. Такая норма, очевидно, существует для предотвращения злоупотреблений и заключения фиктивных соглашений в пользу одной из сторон.

Читать еще:  Аутсорсинг что это такое простыми словами повышаем эффективность бизнеса

Что происходит при мировом соглашении?

При заключении такого соглашения банкротство останавливается. Всё вместе это приводит к следующему:

  • остановке прежнего графика выплат, если до соглашения действовал план реструктуризации;
  • прекращению моратория на удовлетворение кредиторских требований;
  • прекращению полномочий финансового управляющего, а также выплат за его работу;
  • возврату права распоряжения собственностью и средствами;
  • выплатам долгов в рамках соглашения;
  • прекращению действия статуса банкрота.

Решение о мировом соглашении принимается на собрании кредиторов и утверждается арбитражным судом. Не вставшие в реестр кредиторы, в соответствии с законом, не могут оспаривать мировое соглашение.

Практика мировых соглашений

На практике мировые соглашения заключаются предельно редко. Это связано с тем, что стороны, как правило, добиваются либо реализации имущества, если речь о банкротстве, инициированном должником, либо о реструктуризации долга, на которой чаще настаивают кредиторы. Наиболее вероятным может стать ситуация, в которой кредитором является физическое лицо.

На практике, чаще всего мировое соглашение — это просто вариант реструктуризации, ценность которого во внесении изменений в кредитный договор, таких, как снижение процентов за использование кредитных средств, изменение графика платежей, предоставление отсрочек по выплатам. Реструктуризация регламентируется законом более жестко и там существуют ограничения максимального срока. Для мирового соглашения таких требований нет.

Порядок заключения мирового соглашения

Заключение мирового соглашения и прекращение производства по делу о банкротстве в связи с этим определены статьёй 150 закона «О несостоятельности (банкротстве)». При заключении мирового соглашения предусмотрено несколько этапов.

Должник или кредитор, зарегистрированный в реестре, инициирует мировое соглашение. На собрании кредиторов обсуждаются его условия. Для подписания достаточно того, чтобы простое большинство кредиторов поддержали идею с соглашениями на голосовании.

В ходе согласования могут присутствовать должник и кредиторы. Арбитражный управляющий, как заинтересованное лицо, не допускается к обсуждению, но может выступить с предложением о мировом соглашении, если сочтет необходимым.

После заключения мирового соглашения арбитражный управляющий обязан ходатайствовать о его утверждении судом. Для утверждения соглашения суду предоставляются следующие документы:

  • текст мирового соглашения;
  • реестр требований кредиторов;
  • решение собрания кредиторов об одобрении соглашения;
  • перечень кредиторов, выступивших против соглашения с должником;
  • иные значимые документы в зависимости от дела.

Судья может также принять решение о предоставлении дополнительной документации. Следует помнить, что при наличии признаков нарушения прав участников дела и нарушения действующего законодательства, суд может отклонить решение о мировом соглашении. При выявлении фактов, препятствующих заключению мирового соглашения, стороны сохраняют право обращаться в суд и требовать пересмотра принятого решения и предоставлять суду факты, свидетельствующие о правомерности утверждения мирового соглашения. За судом остаётся право на основании представленных фактов отменять решение и возобновлять банкротство или оставлять принятое решение в силе.

Расторжение мирового соглашения

Расторгнуть мировое соглашение можно исключительно в рамках нового судебного процесса, в случаях, когда должник не исполняет обязательства. При этом, как и в случае с реализацией имущества, дел о банкротстве не возобновляют.

Между тем, закон позволяет кредитору вместо расторжения мирового соглашения начать исполнительное производство в отношении должника, не исполнившего обязательства. В этом случае приставы в принудительном порядке будут проводить взыскание половины доходов должника в счет погашения обязательств, вплоть до полного удовлетворения требований кредиторов.

Сомнительная выгода и последствия

Зачастую мировое соглашение не выгодно должнику, так как не позволяет списать долги и ставит его вновь под угрозу исполнительного производства.

Несмотря на то, что при мировом соглашении заемщик утрачивает статус банкрота, наступают последствия, аналогичные тем, которые возникают при банкротстве. Так, физлица, которые заключили мировое соглашение с кредиторами: обязаны сообщать о факте процедуры, проводившейся в течение пяти лет; не имеют права повторно инициировать и проходить процедуру банкротства в течение пяти лет; в течение 3-х лет лишаются права руководить юридическими лицами.

По своей сути, мировое соглашение мало чем отличается от реструктуризации. Его заключение, как правило, выгодно кредитору и значительно реже заемщику. В большинстве случаев, которые нам известны из практики, наиболее приемлемой процедурой для должника является реализация имущества, а для кредитора — реструктуризация, чем обусловлено крайне редкое использование мировых соглашений.

Стадии банкротства юридического лица

Больше материалов по теме «Банкротство» вы можете получить в системе КонсультантПлюс .

  1. Банкротство и его возможные причины
  2. Признаки банкротства
  3. Кому не бывать банкротом
  4. Банкротство юридического лица: кто может инициировать
  5. Основные стадии банкротства юридического лица
  6. Во сколько обойдется банкротство
  7. Мировое соглашение

Далеко не всегда бизнес идет так, как того бы хотелось его создателям. Случаются ситуации, когда в результате не очень умелого ведения коммерческой деятельности или при возникновении форс-мажорных обстоятельств, наступает момент, когда становиться понятно: перспектив нет, кругом долги и организацию необходимо закрывать.

Банкротство и его возможные причины

Процедура проведения банкротства юридических лиц многоэтапная и довольно непростая. Первым делом коротко определим, что же собственно такое — банкротство. Это установленная в судебном порядке финансовая несостоятельность организации-должника, в результате которой она не в состоянии выполнить свои долговые обязательства. Процедуры по банкротству юридических лиц ведутся в Арбитражном суде РФ.

Теперь обозначим те ситуации, которые могут послужить основанием к банкротству. Это:

  • наличие долгов перед компаниями–партнерами;
  • задолженность перед налоговыми органами.

В обоих этих случаях у предприятия, претендующего на то, чтобы быть объявленным банкротом, не должно быть никаких возможностей для погашения имеющихся долгов.

Читать еще:  Какой бывает и как проводится аудиторская проверка организации

Кроме вышеназванных причин существуют еще две: это умышленное и фиктивное банкротство. Однако, оба эти вида банкротства не являются законными и в случае их выявления способны привести к серьезному наказанию собственников компаний.

Признаки банкротства

Столь серьезная ситуация на предприятии, как финансовая несостоятельность, выражается в наличии таких признаков банкротства юрлица:

  • общая сумма задолженности всем партнерам, включая и отчисления в бюджет, превысила 300 тыс. руб.;
  • по каждому отдельно взятому обязательству просрочки по платежам составляют более 3 месяцев;
  • сотрудники недополучают заработную плату и другие обязательные выплаты.

Понятие задолженности в этом контексте может включать в себя:

  • отгруженные товары или материалы не оплачены поставщикам по выставленным счетам;
  • сотрудникам не выплачено необходимое вознаграждение и/или с него не заплачены налоги и взносы в социальные фонды;
  • займы в банки вовремя не возвращены;
  • деньги должны учредителям юрлица;
  • не оплачены штрафы, материальные претензии, выплаты по суду и пр. обязательства перед государственными органами.

Кому не бывать банкротом

Банкротство нельзя признать для некоторых видов юридических лиц, а именно:

  • для бюджетных организаций;
  • для религиозных объединений;
  • для политических структур.

ВНИМАНИЕ! Государственные предприятия могут провести процедуру банкротства, если такая возможность предусмотрена их Уставом, в местном арбитражном суде.

Банкротство юридического лица: кто может инициировать

Запустить процесс по банкротству предприятия могут:

  1. учредители организации;
  2. компания-кредитор;
  3. налоговые органы.

При этом для того, чтобы предприятие могло быть признано банкротом, оно должно иметь долги на сумму не менее 300 000 рублей и неспособность ух выплачивать на протяжении не менее чем трех месяцев.

К сведению! Нужно сказать, что банкротство выгодно не только должнику, но и его кредиторам, поскольку оно дает надежду на возврат имеющихся задолженностей за счет реализации имущества неплательщика.

Основные стадии банкротства юридического лица

Как уже упоминалось выше, банкротство – процесс далеко не быстрый. Как правило, он длится несколько месяцев и проходит в пять-шесть этапов. Причем, если цель – именно ликвидировать компанию, то процедуру можно немного ускорить, если же необходимо сохранить предприятие, то придется пройти все этапы в полном объеме или же заключить мировое соглашение.

Итак, существуют следующие стации в банкротстве юридического лица:

  1. Подготовка. Хотя этот этап является досудебным, его можно вынести в отдельный пункт по той причине, что он требует немалых хлопот. В это время нужно провести тщательный внутренний анализ ситуации, посчитать активы и пассивы, убедиться в том, что иных путей для решения проблемы нет, подготовить необходимый пакет документов и провести другие досудебные мероприятия. После того, как подготовка будет завершена, можно переходить к следующему этапу.
  2. Инициирование процедуры банкротства. Здесь все понятно: кто-то должен обратиться в суд для признания должника банкротом. Это может быть либо сам владелец компании-должника, либо другие заинтересованные стороны.
  3. Наблюдение. На этом этапе проводится профессиональный анализ финансовой деятельности организации и дается оценка ее состоянию. В числе прочего здесь собирается перечень всех кредиторов, подсчитывается общий размер долговых обязательств, а также обеспечиваются меры по сохранности имеющихся денежных средств и имущества должника. В результате подробного разбора ситуации выносится определение о невозможности выплаты долгов в связи с финансовой несостоятельностью должника и необходимости продолжать судебное производство.

Важно! Надо помнить о том, что подробное ознакомление с внутренней и внешней спецификой работы предприятия, его финансовыми операциями, договорными отношениями и т.д. могут привести к выявлению незаконных действий со стороны руководящего корпуса. В этом случае руководству организации грозят административные санкции и в отдельных случаях даже уголовное преследование.

  • Внешнее управление. После наблюдения, суд выносит решение о назначении внешнего управляющего. В его компетенцию входит контроль за работой предприятия, включая оценку правомочности и грамотности действий руководящего состава. Например, сделки и договоры в период внешнего управления могут совершаться только после тщательной проверки и с письменного разрешения внешнего управляющего. В это время предприятие не имеет права реализовывать далеко идущие планы по развитию, в том числе образовывать новые структурные подразделения, открывать представительства и создавать филиалы. Реорганизация предприятия в этот период также невозможна. Важной особенностью внешнего управления является тот факт, что в этот период накладывается мораторий или, проще говоря, запрет на удовлетворение требований кредиторов. Это в свою очередь позволяет отсрочить время выплат и при возможности улучшить финансовую ситуацию. По итогам работы внешний управляющий обязан составить отчет, в котором должен быть один из следующих выводов:
    • о прекращении банкротства в связи с выплатой всех долгов;
    • о продлении внешнего управления;
    • о переходе к этапу конкурсного производства;
    • о санации предприятия.

    Внимание — санация! Финансовое оздоровление или, как его еще иначе называют, санация. Это особенный этап, который возможен только при условии ведения предприятием активной коммерческой деятельности и готовности в дальнейшему восстановлению. На этот период составляется и утверждается арбитражным судом график погашения задолженностей в соответствии со сложившейся ситуацией и перспективами ее развития. При этом, на все суммы долгов начисляются проценты. В это же время назначается арбитражный управляющий, который будет следить за процессом оздоровления и контролировать работу административного корпуса организации. При этом руководство предприятия на период санации будет несколько ограничено в своих правах. Продолжаться санация может включительно сроком до двух лет.

  • Конкурсное производство. Это заключительная стадия банкротства юридического лица. Смысл ее в том, что специально назначенный конкурсный управляющий подсчитывает все имеющиеся активы, а также проверяет то, как проводятся выплаты долгов кредиторам. На данном этапе руководство не имеет никакого права вмешиваться в работу предприятия. Срок конкурсного производства может растягиваться до полутора лет. После его завершения предприятие окончательно признается банкротом.
  • Читать еще:  Какая информация о товарах, работах, услугах должна быть предоставлена потребителю?

    Во сколько обойдется банкротство

    Да, за признание себя финансово несостоятельным придется платить. Процедура предусматривает ряд расходов на объявление банкротства.

    1. Государственная пошлина на подачу документов в арбитражный суд в 2017 году составляет 6 000 руб.
    2. Оплата услуг внешнего управляющего – может быть разной, примерная сумма составит 30 000 руб.
    3. Нотариальное заверение ряда бумаг – по ценам нотариуса.
    4. Проведение экспертиз.
    5. Юридические консультации (при необходимости).

    Если у банкрота нет таких средств, это не остановит процедуру. Просто ему понадобится оформить специальное ходатайство о рассрочке, которое нужно приложить к типовому заявлению. Платежи могут быть рассрочены до принятия судебного решения.

    Мировое соглашение

    На любом этапе проведения процедуры банкротства, должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение. Это не значит, что все долги банкротящегося предприятия спишут, но возможно достижение договоренности по их частичному погашению.

    В одностороннем порядке принять решение о мировом соглашении нельзя – для его вынесения требуется собрание всех кредиторов. По итогам переговоров окончательный вердикт выносится простым большинством голосов. Иначе говоря, если большая часть кредиторов согласна на условия мирового соглашения, то всем остальным также придется подчиниться.

    Мировое соглашение заключается только в письменном виде и подается на утверждение арбитражному судье. В результате него процесс банкротства юридического лица прекращается.

    Надо отметить, что мировое соглашение считается наиболее желаемым и благоприятным исходом дела о банкротстве, причем как с экономической, так и с юридической точки зрения.

    Таким образом, банкротство организации не обязательно приводит к ее закрытию. Если у собственников компании есть желание ее сохранить, то сделать это вполне реально. Пока длится процедура банкротства, должник защищен от посягательств кредиторов и одновременно с этим у него в запасе появляется некоторое время для восстановления финансовой стабильности. То есть процесс банкротства проходит в том варианте, который наиболее целесообразен в той или иной ситуации.

    Обзор юридической практики дел о банкротстве, связанных с заключением мирового соглашения

    Во время рассмотрения судебного дела о несостоятельности того или иного юридического лица мирное соглашение может быть заключено только с определенного временного периода. Положения действующего законодательства РФ гласят о том, что мировое соглашение вправе заключить конкурсные кредиторы и иные уполномоченные на это органы абсолютно на любой стадии рассмотрения дела арбитражным судом.

    Однако, в данной законодательной области возникают и некоторые противоречия. Например, содержание других нормативных актов, относящихся к порядку проведения процедуры банкротства, включает в себя наличие поправки о том, что до момента первого проведения собрания кредиторов мировое соглашение не может быть заключено.

    Рассмотрим конкретный пример из арбитражной практики. В отношении ООО было возбуждено арбитражное дело о признании его несостоятельности. Инициатива по возбуждению данного дела принадлежала представителю другого ООО, которое являлось непосредственным кредитором должника. Спустя некоторое время представители указанных организаций пришли к обоюдному решению о заключении мирового соглашения. С составленным заявлением они обратились в суд.

    Рассмотрев обстоятельства дела, арбитражный суд пришел к решению об удовлетворении требований сторон, касающихся утверждения мирового соглашения, и вынес соответствующее постановление.

    Но данное решение суда было оспорено кассационной инстанцией, в которую обратился представитель третьего ООО, который также являлся кредитором должника по данному делу, имел соответствующие документальные доказательства наличия задолженности и иные бумаги.

    В своей жалобе представитель ООО сослался на тот факт, что он не был должным образом оповещен о начале судебного разбирательства по делу о несостоятельности юридического лица. Никаких писем, звонков, а также иных оповещений в его отношении судебным органом не осуществлялось. При этом представитель организации сослался на то, что существенным основанием для принятия отрицательного решения арбитражным судом по утверждению мирового соглашения является нарушение прав и законных интересов третьих лиц.

    Если бы представители третьей организации присутствовали на собрании кредиторов и в установленном законодательством порядке принимали непосредственное участие в голосовании по принятию или отклонению решения о мировом соглашении, то, возможно, требования общества могли бы быть удовлетворены в совершенно ином порядке, наиболее выгодным для него.

    Рассмотрев представленную жалобу, суд кассационной инстанции отменил решение суда первой инстанции, объясняя это следующим: суд первой инстанции не принял во внимание действующие требования законодательства РФ, в которых сказано, что решение о заключении мирового соглашения должно приниматься собранием кредиторов. В свою очередь, осуществление данного предписания возможно лишь в случае своевременного оповещения всех кредиторов.

    К другим ключевым моментам порядка и особенности заключения мирового соглашения относится точность формулировки. Арбитражный суд никогда не утвердит соглашение, в содержании которого прослеживается определенная двусмысленность, неточность, а также явная размытость конкретных пунктов и формулировок.

    Особенно это касается таких важных и решающих данных, как объем обязательств, имеющихся у должника, поставленные условия их погашения перед кредиторами, правовые средства, которыми должник может воспользоваться для осуществления погашения долгов, а также допустимые сроки.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector