Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каковы особенности размещения средств на обезличенных металлических счетах?

Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы

Большинство здравомыслящих людей опасаются за свое финансовое будущее, поэтому стараются сохранить некоторую часть от заработанных денег. Самый известный и проверенный способ – это складывать наличные деньги в каком-нибудь укромном месте дома.

Обезличенные металлические счета

Хотя уже давно не редкость, когда люди вкладывают деньги на депозитный счет в тот банк, которому доверяют. Так как финансовое учреждение по прошествии календарного месяца начисляет проценты на депозит, то сумма на счете постепенно увеличивается. Это очень удобный способ для хранения, потому что обеспечивает безопасность от воров и инфляции.

Во времена экономической нестабильности и резких скачков курсов валют финансовые организации, большинство из которых филиалы коммерческих банков, предоставляют своим клиентам такую услугу, как обезличенный металлический счет в Сбербанке. По сути, такой счет очень схож по аналогии с валютным вкладом, но главное отличие в том, что сумма средств на нем измеряется не в ценных бумагах, долларах или евро, а эквивалентна стоимости того драгоценного металла, который выбрал сам клиент. Практически в любом отделении банка можно приобрести платину, палладий или серебро, но самым популярным на протяжении многих лет остается золото. Обезличенный металлический счет выражается в эквивалентах одного из этих металлов.

Оценка вклада

Многие клиенты уже знают, что сумма денег на счете автоматически конвертируется с учетом ныне действующих цен на драгоценный металл. Но при этом обезличенный металлический счет, который становится все более популярным у населения, не учитывает такие характеристики драгоценных металлов, как фирма-изготовитель, номер и серия, а также проба и количество слитков.

Разновидности финансовых операций

Каждый вкладчик имеет ряд возможностей для управления своими активами.

Во-первых, например, если у клиента обезличенный металлический счет в Сбербанке, то он может совершить транзакцию по переводу вклада из одного отделения в другое или даже в иной банк.

Во-вторых, если у вкладчика возникнет затруднительная финансовая ситуация, то он может распорядиться о продаже части вклада за доллары, евро или национальную валюту, а еще есть возможность получить сами слитки строго по текущей рыночной цене.

В-третьих, если клиент захочет приобрести или продать, например, золото – обезличенный металлический счет, Сбербанк выполнит этот запрос строго по текущим котировкам цен на драгоценные металлы как за национальную валюту, так и за иностранную.

Разновидности счетов

Здесь стоит обратить внимание клиентов на особенности каждого из двух видов счетов, чтобы понять преимущества текущего и накопительного вклада.

Именно Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс драгоценных металлов делает ключевым методом доходности текущего вклада.

Текущие вклады

Они весьма удобны тем, что клиент самостоятельно управляет своими активами. Так, если курсы обезличенных металлических счетов демонстрируют уверенный рост котировок, то вкладчик легко может подкупить еще больше необходимого актива. Или при необходимости клиент продает драгоценный металл и получает наличные деньги. Но есть и ощутимый минус – на этот счет не начисляются проценты.

Депозитные вклады

Эти обезличенные металлические счета имеют строгие ограничения по срокам хранения, которые непосредственно устанавливает сам банк. Доход клиентов получается в результате начисления процентов. Эти поступления, согласно Экономическому кодексу, подлежат налогообложению, а их размеры измеряются в граммах и зависят от роста курсов драгоценных металлов на международных финансовых рынках. Когда же клиент примет решение закрыть обезличенный металлический счет, то процентная ставка за текущей месяц не будет начислена. А продажа драгоценного металла будет выполнена согласно текущим котировкам цен.

Управление счетами

Дело в том, что обезличенные металлические счета при грамотном управлении становятся не только инструментами сохранения денег, но и способами инвестирования для приумножения капитала.

Очень быстро набирают популярности счета в виртуальных металлах, а в некоторых странах их количество ощутимо превышает численность физических вкладов в драгоценных слитках.

Опытные клиенты успели выработать две тактики руководства счетами.

Очень привлекательны обезличенные металлические счета, курс золота которых может быстрее обогатить своего владельца во время роста цен на драгоценный металл – это тактика спекулянтов.

Метод инвестирования предусматривает использование обезличенного металлического счета как депозитного вклада ради получения прибыли в виде процентов.

Положительные стороны

Есть масса причин для того, чтобы открыть обезличенный металлический счет, даже по сравнению с такими безопасными и стабильными финансовыми инструментами, как валютные вклады.

  • Главное, что все заботы с доставкой, сертификацией и хранением драгоценных металлов ложатся на плечи сотрудников банка, а клиент об этом даже не задумывается.
  • Нет начислений налога добавочной стоимости как во время продажи, так и в момент покупки драгоценного металла для пополнения счета.
  • Обезличенные металлические счета доступны практически всем клиентам, потому что минимальный порог для открытия вклада начинается с покупки одного грамма драгоценного металла.
  • Хороший рост прибыли обусловлен увеличением котировок драгоценных металлов, поэтому клиенты получают от этого как бы дополнительные бонусы.
  • Использование способов электронной коммерции для быстрого и комфортного совершения операций с активами клиентов.
  • Расценки на виртуальные драгоценные металлы гораздо более привлекательны, чем покупка монет или слитков, потому что имеют минимальную разницу между ценой покупки и продажи.
  • Не надо подавать документацию в налоговые структуры по транзакциям с виртуальными драгоценными металлами.

Отрицательные стороны

Хоть и выгодно покупать виртуальное золото, обезличенный металлический счет обладает недостатками.

Ключевым является тот факт, что виртуальную покупку можно превратить в реальный драгоценный металл даже через банк только после уплаты дополнительных комиссий.

Коммерческие банки имеют право корректировать цены на драгоценные металлы в определенном диапазоне на свое усмотрение, то есть в каждом отдельном банке стоимость одного и того же золота будет отличаться.

Как финансовый инструмент, вклады в драгоценные металлы не попадают под гарантии системы страхования вкладчиков. Поэтому в случае банкротства самой организации, в которой содержался этот счет, клиентам придется ожидать, пока не наступит распродажа активов, иначе вернуть ничего не удастся.

При подведении итогов всех сильных и слабых качеств содержания обезличенных металлических счетов получается, что использовать их для максимально безопасного способа сохранения или приумножения собственных денег все-таки не стоит. Конечно же, на фоне международной нестабильности валютных котировок, которая часто затрагивает Сбербанк (обезличенные металлические счета) курс выглядит просто пределом мечтаний людей, желающих сохранить то, что было заработано нелегким трудом.

На сегодняшний день еще активно пользуются спросом валютные вклады и обычные депозитные счета. Люди привыкли больше доверять тому, в чем лучше разбираются. Профессиональные инвесторы видят немалые возможности для инвестиций в металлические счета, потому что эти вклады ежегодно демонстрируют высокую капитализацию вложений. То есть в течение года доход на счете вклада растет только из-за повышения стоимости драгоценных металлов на международных финансовых рынках.

Опытные инвесторы, несмотря на всю привлекательность вкладов в виртуальную покупку металлов, стараются диверсифицировать свои активы и в качестве эксперимента вкладывают лишь ту часть суммы, которую могут позволить себе потерять.

Услуги для физических лиц

Для физических лиц процедура открытия безличного металлического счета происходит достаточно быстро и просто.

Человек должен взять с собой паспорт в банк и свидетельство, где обозначено, в каком отделении налоговой службы он зарегистрирован, и обязательно наличные деньги на первоначальную покупку минимального количества виртуального золота, как наиболее популярного из драгоценных металлов. Затем сотрудник организации выдаст клиенту для подписи заполненный в двух экземплярах договор на открытие счета.

Услуги для юридических лиц

Для бизнесменов, не оформленных как юридическое лицо, необходимо собрать немалое количество документов, среди которых паспорт, образец подписи с банковской картой, нотариально заверенные копии свидетельства постановки на учет в налоговой инспекции, документ государственной регистрации и заявление, заполненное в строго установленной форме с просьбой открытия обезличенного металлического счета.

Читать еще:  Штатное расписание форма Т3 бланк и образец заполнения

Хотя условия для открытия таких счетов являются прозрачными во всех банках и используются уже не первый год, надо проявлять внимательность перед подписанием договора. Потому что у всех коммерческих банков имеются свои тонкости на случай, если клиенту вздумается виртуальный металл получить в виде реальных слитков. Здесь могут появиться НДС или дополнительные комиссионные сборы, а еще наличие некоторых нюансов в налогообложении, чтобы потом не возникло непредвиденных проблем.

Эксперты рекомендуют внимательно подходить к выбору банка, в котором человек хочет открыть счет для покупки и хранения драгоценных металлов. Лучше всего выбирать ту организацию, с которой уже связывает многолетний опыт сотрудничества. Это будет первым шагом на пути инвестирования в драгоценные металлы.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)? Как инвестировать в драгметаллы

Ни для кого, наверное, не является секретом, что одним из способов сохранения своего финансового благополучия является вложение в драгоценные металлы. Ранее мы рассказали как сделать первые шаги в инвестировании и в качестве одного из финансовых инструментов указали инвестиции в драгметаллы. Сейчас мы более подробно остановимся на этом инструменте, расскажем что такое обезличенный металлический счет (ОМС), и рассмотрим все его плюсы и минусы.

Способы инвестировать в драгоценные металлы

На данный момент существует три способа инвестировать в драгоценные металлы:

  • Физическая покупка слитков драгметалла;
  • Приобретение коллекционных монет;
  • Открыть и инвестировать в обезличенный металлический счет

У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы, рассмотрим каждый в отдельности.

Покупка слитков драгметаллов

Сразу скажу, что это не самый лучший способ инвестирования в драгметаллы с точки зрения заработка. Купив в банке слиток металла, обратно вы не сможете продать по такой же цене. Как правило банки предлагают сильно заниженный курс покупки.

К тому же покупая золото, вы заплатите НДС, который будет включена в стоимость металла. Это означает, что при покупке вы сразу зафиксируете убыток 20 процентов.

Покупать слитки имеет смысл, если вы хотите «вживую» хранить их дома, либо в каком-то другом очень надежном месте.

Инвестирование в коллекционные монеты

Приобретение монет — более правильный, с точки зрения инвестирования, инструмент. Монеты можно приобрести в специализированных нумизматических магазинах, во многих банках, а также на аукционах. Когда покупаете монеты НДС не учитывается. Вследствие этого стоимость драгметалла в составе монеты выше, чем при покупке слитка.

На длительном горизонте времени монета может принести дополнительную доходность за счет увеличения своей коллекционной ценности.

В основном монеты делятся на:

  • Памятные — стоимость от одной до нескольких десятков тысяч рублей.
  • Инвестиционные — разброс цены такой же, как у памятных монет.
  • Эксклюзивные — цена может достигать нескольких миллионов рублей.

Эксклюзивные монеты в Сбербанке

Но монеты как и слитки обладают низкой ликвидностью — купить легко, а реализовать сложно. Это является основным минусом вложения в монеты.

Инвестирование с помощью ОМС

В случае с обезличенным счетом, весь драгметалл у вас виртуальный. Вы не сможете физически потрогать и увидеть вашу ценность. Но с другой стороны не надо заботиться и о его сохранности и будущей реализации. Все логистические операции с вашим драгоценным металлом, берет на себя финансовое учреждение.

К тому же при инвестировании на ОМС, как и в случае с монетами, НДС не учитывается.

Инвестирование в драгметаллы через ОМС прибыльнее на 20 процентов чем покупка слитков.

Из вышесказанного становиться ясно, что наиболее правильным и оптимальным с точки зрения инвестирования, является открытие ОМС.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет — это аналог банковского счета до востребования, валютой которого является вес (в граммах) драгметалла. Данный счет является обезличенным т.к. не указываются индивидуальные признаки слитков (пробы, серийные номера, производитель), т.е. счет не подкреплен конкретным физическим металлом.

При открытии ОМС вы инвестируете в драгметалл в надежде на его дальнейший рост в цене. С данным счетом можно делать все стандартные банковские операции — частично пополнять и выводить средства, закрыть без потери дохода и штрафов.

Как правило, банки предлагают с помощью ОМС инвестировать в следующие драгметаллы (список сортирован по популярности, доходность указана за 5 лет с октября 2014 по 2019 года):

  • Золото (Au) — покупка от 0,1 грамма, 15.11% годовых;
  • Cеребро (Ag) — покупка от 1 грамма, 8,43% годовых;
  • Платина (Pt) — покупка от 0,1 грамма, 0,48% годовых;
  • Палладий (Pd) — покупка от 0,1 грамма, 41,6% годовых.

Цены на основные драгметаллы ежедневно устанавливаются Центробанком РФ и отображаются на его сайте:

Но имейте в виду, что у каждого банка свой курс на драгоценные металлы, так же как на валюту. Курс ЦБ является ориентиром для формирования цены.

Динамика изменения цен на драгоценные металлы

Давайте посмотрим как менялись цены основной четверки металлов за последние 3 года, начиная с 01.05.2017 по 01.05.2020 года. В этот промежуток времени попадает финансово-экономический кризис, в который погрузился весь мир в начале 2020 года. Это будет полезно для анализа и выбора наиболее интересного драгметалла для инвестирования.

Золото (Au)

За последние 3 года цена на золото изменилась с 2300 до 4000 рублей за грамм, рост составляет 74%. Обратите внимание, что взрывной рост цены начался в начале 2020, что совпадает с началом экономического кризиса.

Это возможно говорит о том, что люди стали перекладывать фиат (деньги) в золото, чтобы обезопасить свои финансовые накопления. Вполне вероятно, что и многие государства увеличили темп покупки золота для пополнения своего ЗВР. Это привело к дефициту золота на рынке и цена пошла в рост.

Серебро (Ag)

Из графика видно, что цена на серебро более волнительная чем у золота. На конкретном промежутке времени цена изменилась с 31 до 36 рублей за грамм, что составляет 16% роста за три года.

Но если взять крайние цены в этом диапазоне, то увидим, что серебро стоило в июле 2017 года 29,51, а в сентябре 2019 года 40,82 руб/гр. А это уже совсем другая арифметика.

Платина (Pt)

Цена на платину складывается от рыночного спроса в промышленном секторе экономике. Основными потребителями этого металла являются космическая отрасль, медицина, химическая индустрия, авиастроение. Для инвестиций платину применяют не так часто как золото или серебро. В этом направлении ее используют для изготовления монет и ювелирных изделий.

Цена за три года изменилась с 1712 до 1820 рублей за грамм, что составляет 6,3%. Обратите внимание как сильно упала цена в начале 2020 года, когда начался карантин в мире, и приостановилась вся мировая промышленность.

Палладий (Pd)

Палладий очень похож на платину и его основным потребителем тоже является промышленность. Основное применение палладия — производство автомобильных катализаторов (доля 70 %). Еще этот металл используют в электронной (10%) и химической (5%) промышленностях, а также в медицине (5%). Остальные 10% делят между собой инвестиции и ювелирные изделия.

За три года цена палладия выросла в три раза с 1480 до 4650 рублей за грамм. Основная причина роста цены этого металла — его дефицит на рынке.

Ужесточаются правила, направленные на борьбу с загрязнением окружающей среды от автомобилей. Как следствие, потребителям приходится отказываться от дизельных авто, в производстве которых используют платину в пользу бензиновых, где применяют палладий.

На основе этих графиков, можно сделать вывод, что наиболее интересными с точки зрения инвестирования, являются золото и палладий. Эти драгметаллы менее всего подвержены колебаниям цены и имеют постоянный восходящий тренд.

Курсовая разница как способ получения дохода

Еще один способ получения дополнительного дохода на обезличенном металлическом счете — колебания курса рубля к доллару.

Цена металла определяется на Лондонской бирже и фиксируется в долларах за унцию. Соответственно, если курс рубля падает по отношению к доллару, то рублевая цена металла растет, что приносит вам дополнительную прибыль.

Читать еще:  Как передать по наследству банковский вклад?

На рисунке видно установленную цену на драгметаллы в Центробанке РФ и на Лондонской бирже. Для примера показаны графики на золото, на которых видна зависимость цены металла от изменения курса доллара. Если рубль слабеет по отношению к доллару, то синий график поднимается выше над черным.

Возможен и обратный вариант: при укреплении рубля, можно уйти в убыток на ОМС, даже при росте цены драгметалла на Лондонской бирже. Но это маловероятный вариант. За все последние годы доллар только рос в цене.

Как и где открыть ОМС

Открыть обезличенный металлический счет можно во многих крупных российских банках. В их число входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Номос-Банк;
  • ПромсвязьБанк;
  • АльфаБанк;
  • ГазпромБанк и другие.

Выбор банка зависит от ваших предпочтений, не существует «идеального» банка. При открытии счета следует обратить внимание на общие параметры:

  1. Лимиты и комиссии банка на осуществление операций по ОМС;
  2. Спрэд на операции, чем он меньше тем лучше. Оптимальный спрэд 5-8%
  3. Срок размещения вклада;
  4. Налоговые обязательства банка. Лучше чтобы банк выступил налоговым агентом, нежели вы сами будете подавать налоговую декларацию.

Плюсы и минусы ОМС

Как у любого финансового инструмента у обезличенного металлического счета есть свои плюсы и минусы.

Плюсы ОМС:

  1. Простота инвестирования в драгметаллы. Этот финансовый инструмент доступен каждому начинающему инвестору с минимальными вложениями.
  2. Нет затрат на хранение и логистику драгоценных металлов. Не нужно покупать сейф или арендовать ячейку в банке.
  3. Высокая ликвидность и мгновенное обналичивание. Надо лишь провести операцию продажи металла с ОМС на свой личный банковский счет в личном кабинете интернет-банка.
  4. Получение неограниченного дохода при правильном выборе драгметалла.
  5. Небольшой спрэд по сравнению с физическим драгметаллом.
  6. Отсутствие НДС 20% при открытии ОМС.

Минусы ОМС:

  1. Нет гарантии дохода как при депозите в банке.
  2. ОМС не застрахован государством. Если банк обанкротится, то есть вероятность потери средств.
  3. Не начисляются проценты по ОМС.
  4. Необходимо платить НДФЛ 13% от прибыли, если возраст ОМС менее трех лет.

Я желаю всем удачных инвестиций и надеюсь что такой финансовый инструмент как обезличенный металлический счет сохранит и приумножит ваши финансовые накопления.

ОМС – прекрасный способ защиты капитала от инфляции


Обезличенные металлические счета являются прекрасным инструментов для защиты имеющегося капитала от негативного воздействия инфляции. В настоящее время инвестиции в ОМС становятся все более востребованными среди отечественных инвесторов, так как из-за нестабильного курса рубля их капитал может значительно уменьшаться в размерах.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Обезличенные металлические счета открываются в банковских учреждениях, как и привычные вклады в валюте или рублях. В ОМС в качестве актива используют разнообразные драгметаллы в обезличенной форме. Открыв подобный счет, вы сможете следить за движением драгметаллов в граммах без каких-либо индивидуальных признаком, таких как номер слитка, проба и т.д.

p, blockquote 2,0,1,0,0 —>

Главным отличием ОМС от стандартных металлических счетов является то, что вы не становитесь владельцем реальных драгоценных металлов, а лишь номинально приобретаете эти металлы по действующему курсу.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Обезличенные металлические счета. Отличительные особенности

Доступные на финансовом рынке обезличенные металлические счета могут быть двух основных типов:

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

  1. Срочные. Для подобных счетов является характерным начисление заранее оговоренной процентной ставки, а также наличие обязательного срока, до истечения которого вкладчик не может закрыть ОМС. В случае закрытия ОМС до наступления оговоренного срока, вкладчик лишится всех начисленных процентов. Обычно подобным счетам отдают предпочтения те инвесторы, которые рассчитывают получить основной доход от начисленных процентов, а не от роста цены на драгметаллы.
  2. Текущие. Данные ОМС являются счетами до востребования, они не предполагают начисление каких-либо процентов. Инвесторы отдают предпочтение таким счетам в ситуациях, когда существует уверенность, что спустя некоторое время стоимость драгоценных металлов существенно увеличится.

Инвестиции в обезличенные металлические счета – это один из лучших методов сохранения имеющегося капитала и получения стабильного дохода, но если вы собираетесь в ближайшее время использовать свой капитал, то создание подобных счетов может быть нерентабельным.

p, blockquote 5,1,0,0,0 —>

Преимущества и недостатки ОМС

Обезличенные металлические счета обладают целым рядом положительных сторон, среди которых:

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

  1. Прекрасная возможность приумножить имеющийся капитал, так как стоимость драгоценных металлов со временем возрастает.
  2. Возможность эффективно защитить свой капитал от разнообразных колебаний, возникающих на финансовом рынке.
  3. Высокий уровень ликвидности. Реализовать обезличенный металл можно в день принятия решения о продаже.
  4. Все операции с ОМС, согласно действующему налоговому законодательству, не облагаются НДС.
  5. При открытии обезличенного счета вы не будете выплачивать какие-либо комиссии. Кроме того, отсутствуют ограничения по размеру минимального остатка на счете.
  6. Минимальные ограничения по размеру имеющегося капитала. Для того чтобы открыть ОМС, достаточно приобрести всего один грамм золота.
  7. Возможность неплохо сэкономить, благодаря отсутствию необходимости оплачивать хранение и перевозку слитков.


Помимо огромного количества достоинств, ОМС обладают двумя существенными минусами:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  1. На счета этого типа не распространяется закон о страховании вкладов, поэтому ОМС рекомендуется создавать лишь в надежных банковских учреждениях. Если банк, который вы выбрали, закроется, у вас не получится вернуть даже части вложенных средств.
  2. Наличие спреда. Эта особенность делает инвестора зависимым от особенностей ценовой политики банковского учреждения, которая, в свою очередь, не регулируется нормами отечественного законодательства.

Для того чтобы снизить уровень рисков, а также затраты на обслуживание счета, следует ответственно подойти к выбору банковского учреждения для открытия ОМС. При выборе банка необходимо уделять особое внимание условиям создания счета, а также значению спреда.

p, blockquote 8,0,0,1,0 —>


Существуют следующие типы операций с обезличенными металлическими счетами:

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

  1. Открытие/закрытие ОМС. Эти операции обычно осуществляют бесплатно.
  2. Приобретение/реализация металлов по банковскому курсу на момент осуществления операции.
  3. Снятие с ОМС металлов в форме слитков. Эта операция облагается НДС в объеме 18%.

Если вы являетесь частным лицом, то для создания обезличенного металлического счета от вас потребуют минимальный пакет документов, который включает в себя:

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

  1. Документ, который удостоверят вашу личность.
  2. Документ о нахождении на налоговом учете, если у вас такой имеется.

p, blockquote 11,0,0,0,1 —>

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что инвестирование в ОМС является более предпочтительным, чем открытие банковских депозитов, так как счета этого типа позволяют защитить ваш капитал от колебаний на финансовом рынке.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

— Обезличенные металлические счета (ОМС)
— Виды ОМС
— Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов
— Доходность
— Металлические счета в Сбербанке
— Металлические счета в ВТБ24
— Заключение

ОМС — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. То есть, это счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.

Читать еще:  Паспорт гражданина РФ Замена в 20 или 45 лет

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20—30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток — на них не распространяется система страхования вкладов.

Полагаю, вам будет интересно почитать о нескольких правилах инвестирования.

Виды ОМС

Какую форму ОМС выбрать, зависит от индивидуальных предпочтений и условий различных банков. Существуют два вида ОМС.

• Срочные обезличенные металлические счета.
Договор с банком заключается на определенный, заранее оговоренный срок, с фиксированной процентной ставкой. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Причем вы можете выбрать в какой форме вам начисляются проценты( в золоте или рублях) При досрочном расторжении договора, проценты не выплачиваются.

• ОМС «До востребования».
Здесь нет никаких жестких сроков. В любой момент вы можете снять или пополнить ваш ОМС. Платой за такую свободу будет отсутствие процентов. То есть прибыль вы получите только за счет разницы курсов.
Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов

Основные преимущества ОМС:

• Сохранение и приумножение своих средств в условиях мирового финансового кризиса.
• В отличии от сделок с физическим металлом, ОМС не облагаются НДС.
• Высокая ликвидность. В любой момент вы можете закрыть счет, продав металл.
• Отсутствие проблем с хранением и транспортировкой металла.
• Низкий порог входа.(Особенно актуально для малого капитала).

Читайте статью о том, что такое форекс счет.

Основные недостатки ОМС:

• Обезличенные металлические счета не попадают под закон о страховании вкладов.
Это означает, что в случае неожиданного закрытия банка, суммы даже менее 700000 рублей, компенсированы не будут. Поэтому выбирайте только самые надежные государственные банки.

• Различные условия, предлагаемые банками.
Эти различия заложены в спрэде, то есть разнице между ценой покупки и ценой продажи. Выбирайте банки, с наиболее выгодными условиями.

• Обычно в банках проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются.

• При продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3-х лет (13 % для резидентов). В этом случае можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Доходность

• Металлические счета без начисления процентных доходов.
Доход владельцев ОМС формируется только за счёт роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут.

• Металлические счета с начислением процентных доходов.
Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах), и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.

• Обезличенный металлический счёт.
Удобное средство вложений в драгметаллы. С другой стороны, в случае, если банк прекратит обслуживание клиентов, действия с металлическим счётом произвести будет невозможно, в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу.

Обезличенный металлический счёт не участвует в системе банковского страхования.

Металлические счета в Сбербанке

Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

Преимущества обезличенных металлических счетов:

• Возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.
• Мгновенная покупка/продажа металла в момент обращения.
• Отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде.
• Хорошая альтернатива фондовому рынку.
• Бесплатное открытие и ведение счета.
• Возможность оформления ОМС на несовершеннолетнего.

Также читайте статью про микро счет.

Важно знать:

• Убедитесь в технической возможности открытия ОМС в выбранном вами филиале, а также возможности приобретения обезличенного металла путем списания средств со счета.

• Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.

• В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Не облагаются НДФЛ доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности физического лица три года и более. Физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета.

Металлические счета в ВТБ24

Операции с ОМС возможно совершать в ВТБ24-Онлайн только для клиентов с онлайн-счетами, в любом удобном для вас месте.

• купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;
• продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;
• перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.

Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

• отсутствие НДС при приобретении металла;
• возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;
• отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
• возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;
• возможность диверсифицировать свои сбережения;
• упрощенная процедура покупки-продажи металла.

Вам может быть интересна статья «Личный инвестиционный счет«.

Пополнить металлический счет можно:

• При покупке металла у банка.

• На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.

• Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.

Расходные операции по ОМС:

• Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.

• Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.

Особенности операций с ОМС:

• минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:
• для серебра — минимум 1 г;
• для золота, платины и палладия — минимум 0,1 г.
• нет минимального неснижаемого остатка;
• проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются;
• операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся;
• срок договора обезличенного металлического счета не ограничен;
• совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка;
• хранение денежных средств на ОМС не попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц, соответственно на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов, участником которой является ВТБ24.

Заключение

ОМС– это лучший инвестиционный инструмент для приумножения и сохранения сбережений, когда в мире нестабильная обстановка. Рассчитан этот вид инвестиций на длительный период времени. Он подходит больше консервативным инвесторам, так как с их помощью можно получать прибыль с минимальными рисками.

Не забывайте также и о диверсификации, поэтому нужно обращать особое внимание на несколько самых популярных металлов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector