Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Какие вопросы могут задать сотрудники банков, а какие никогда не зададут. Памятка при телефонном разговоре

– Недавно мне позвонил мужчина и представился сотрудником службы безопасности. Он сказал, что с моего счета через онлайн-банк пытались списать 2 тыс. рублей. Когда я сказал, что не пользуюсь счетом в интернет-банке, то связь прервалась. Уточните, действительно ли служба безопасности банка может обзванивать клиентов и предупреждать о мошенничестве?

– В последнее время случаи мошенничества от имени специалистов службы поддержки банка приобрело широкое распространение. За прошлый год мошенникам удалось незаконно списать около 1,4 млрд р. с банковских карт россиян. Чтобы не попасться на уловки злоумышленников, нужно понимать, как отличить подлинного сотрудника банка, какие вопросы он может задавать, а какие – нет.

  • ‍ Информация, которую сотрудник банка знает о клиенте
  • ❗ Что банк не знает и о чем никогда не будет спрашивать
  • Какие вопросы специалисты банка имеют право задавать
  • ❓ Часто задаваемые вопросы

‍ Информация, которую сотрудник банка знает о клиенте

Сотрудники клиентского отдела банка располагают следующими сведениями:

  1. Фамилия, имя, отчество клиента.
  2. Паспортные данные.
  3. Номер счета и сведения о проведенных операциях.
  4. Кодовое слово для блокирования и прочих операций.
  5. Контактные данные, которые сообщал клиент при открытии счета (если сведения о данном телефонном номере вы не указывали, то вероятность звонка на него будет нулевая).

Банки регулярно занимаются отслеживанием подозрительных операций. Сотрудник банка знает, какие именно операции считаются подозрительными: обычно это крупные переводы на новые реквизиты. Банку достаточно услышать, что клиент отказывается от проведения операции, так как он ее не проводил. Ему не нужны никакие коды блокировки и пароли.

❗ Что банк не знает и о чем никогда не будет спрашивать

Перечень сведений, которыми банковский специалист никогда не будет интересоваться, имея добросовестные намерения:

  1. Код из смс-сообщений. На это прямо указывается в самом смс: «Никому не сообщайте код».
  2. Трехзначный CVV или CVC код на обратной стороне карты. Стоит учесть, что иностранные интернет-магазины не требуют даже пароля при совершении покупок. Поэтому если у мошенников есть трехзначный код и номер карты, то этой информации будет достаточно для списания денежных средств.
  3. Пин-код карты или ее номер.
  4. Логин и пароль от личного кабинета. Чтобы проверить, какие операции совершал пользователь, банкам не нужно знать данные для идентификации в личном кабинете.

Если в ходе телефонного разговора человек, который представился сотрудником банка, интересуется указанной выше информацией, то стоит немедленно повесить трубку и перезвонить по телефону горячей линии банка.

Кстати, то что сотрудник банка звонит с номера 8(800) или 8(495), совсем не гарантирует надежности собеседника. Мошенники с помощью IP-телефонии научились подставлять «красивый» номер.

В случае если собеседник сообщил, что он является сотрудником службы безопасности, и с карты клиента пытаются списать деньги, то стоит попросить его представиться и записать должность, а также ФИО. Уточните, о какой карте идет речь. Если это действительно специалист банка, то он ответит на этот вопрос без проблем и назовет последние 4 цифры карты, тогда как мошенникам эта информация неизвестна.

Важно соблюдать должную осмотрительность: не сообщать собеседникам наименование банка, номер карты, логины и пароли, коды.

Сотрудники банка не будут нагнетать панику, создавать ощущение о том, что решение необходимо принять сиюминутно.

Какие вопросы специалисты банка имеют право задавать

Чаще всего сотрудники банка звонят по следующим вопросам:

  1. Рассказать о персональных предложениях по банковским кредитам и пр.
  2. Сообщить сведения о скидках и акциях.
  3. Уведомить о готовности банковской карты.
  4. Запросить подтверждающие документы: например, после изменения паспортных данных.
  5. У клиента могут спросить, действительно ли он совершал подозрительные транзакции. Например, крупные покупки в интернет-магазинах.

При звонке сотрудники вправе запросить у клиента его данные для идентификации (фамилию, имя, отчество, кодовое слово, серию и номер паспорта), а также приблизительный остаток по счету (сумму последней покупки), время последней покупки.

Если у вас есть какие-либо подозрения, то, чтобы убедиться, что вы разговариваете именно с сотрудником банка, а не мошенником, положите трубку и перезвоните в банк самостоятельно.

Если вы обнаружили какие-либо списания по карте, которые не совершали, нужно в срочном порядке обратиться на горячую линию в банк и заблокировать карту.

Какие смс-сообщения вправе направлять банки своим клиентам?

Чистим кредитный договор и избавляемся от дополнительных услуг по кредиту

Просматривая заключенные кредитные договоры, которые мне предоставляют для анализа заемщики, я диву даюсь изобретательности и ловкости ряда кредитных учреждений, которые всеми правдами и неправдами пытаются увеличить тело кредита, навязывая дополнительные услуги. Страховки, пластиковые карты, смс-оповещения, юридические и медицинские услуги круглосуточно, открытие различных счетов. – в ход идет все. На главную услугу – кредит – нанизывается несколько вспомогательных и ненужных. При этом заемщик в момент получения кредита и подписания всех «бумажулек», которые подкладывает менеджер, даже шелохнуться боится – а вдруг откажут в кредите. Поэтому подписывается все и не глядя. А потом обнаруживается, что размер кредита, указанный в кредитном договоре, установлен в одном размере, а получил заемщик деньги на несколько тысяч, а то и десятков тысяч меньше.

Где же остальные? А остальные ушли в оплату дополнительных услуг и кредитными деньгами не являются. Хотя на них тоже ежемесячно будут начисляться проценты.

Читать еще:  Новые правила заполнения заполнения путевых листов в 2021 году

Если и с вами случился такой казус, первое и самое важное правило – как только подписали кредитный договор, покажите его юристу. Грамотный юрист сразу найдет все навязанные и совершенно не нужные вам слуги и подскажет, как от них избавиться. Сегодня я расскажу о самых распространенных дополнительных услугах, которые кредитные учреждения включают в договоры. Разбираемся!

Страховки

Эта тема уже должна быть вам известна, если вы являетесь постоянным читателем моей рубрики «Просто о сложном». О том, как избавиться от страховки, я рассказывала в газете «Шанс». Не успели прочитать? Тогда ищите статью на сайте газеты «Шанс».

Напомню тем, кто пропустил. Итак, каждый заемщик имеет право в течение 14 календарных дней с момента подписания кредитного договора отказаться от страховки и вернуть уплаченную денежную сумму. При этом существует только один вид страховки – страхование залогового имущества, от которого отказаться не получится. От всех других отказывайтесь смело. При этом помните, что условие о том, что в случае отказа от страховки процент по кредиту может быть увеличен банком, является недействительным.

Комиссии

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу кредита, за сопровождение кредита, за ведение или открытие кредитного счета, за досрочное погашение кредита и еще много разных названий. А между тем за все эти услуги банки невправе взимать плату и должны оказывать их безвозмездно. Ведь действия, которые банк осуществляет в собственных интересах, а выдача кредита и получение процентов по нему являются именно таким интересом, не могут оплачиваться заемщиком, потому что не несут для него никакой выгоды. Такие действия не являются услугами банка, вследствие чего не требуют и оплаты со стороны заемщика. Установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита прямо запрещено законом и является ничтожным.

Кредитные карты

Думаю, некоторые заемщики сталкивались с тем, что вместе с кредитным договором в довесок банк вручает конверт. В нем красивая, блестящая пластиковая карта. При этом менеджер банка уверяет, что все это бесплатно, и как только заемщику понадобится такая карта, он может ею воспользоваться, зачислять на нее денежные средства, хранить их там, получая проценты, и рассчитываться ею в магазинах.

Заемщик успокаивается, забывает о карте. Но через какое-то время его ожидает неприятный сюрприз. Из банка приходит письмо, в котором ему сообщают, что бесплатное обслуживание карты закончено год назад и ему начислили пени и штрафы за то, что он карту не активировал.

Чтобы таких сюрпризов не было, откажитесь от карты. Для этого посетите банк, в котором карту выдали, и сделайте заявление об отказе от карты.

Зафиксируйте этот отказ.

Мобильный банк

Возможно, для кого-то такая услуга является очень удобной. Но для тех, кто совершенно не дружит с интернетом и компьютером, она попросту бесполезна. Но платить за нее каждый месяц придется, если вовремя не отказаться. Помните, что, включая в кредитный договор безальтернативные просьбы о подключении услуги «мобильный банк», банк тем самым незаконно обуславливает получение кредита приобретением другого своего продукта. А раз так, значит, банк злоупотребляет свободой договора в форме навязывания несправедливых условий, что влечет ничтожность договора в данной части. Более того, подключение услуги «мобильный банк» может быть небезопасным для заемщика. Ведь если вашим телефоном, подключенным к «мобильному банку», завладеет мошенник, то оглянуться не успеете, как деньги с карты утекут в неизвестном направлении.

SMS-оповещение

Это могут быть различные сообщения, которые банк отправляет вам на телефон, и за это каждый месяц устанавливает платеж. К примеру, в одном из договоров, которые я анализировала, такая услуга для заемщика стоила за смс-уведомление о просрочке платежа 500 рублей; за смс-оповещение о дате очередного платежа – 2 500 рублей. А между тем предоставление заемщику информации о суммах и датах платежей по договору является обязанностью банка, и делать это банк обязан совершенно бесплатно.

Предоставление кредитной истории

Случается так, что представитель банка при заключении с вами кредитного договора уверяет в том, что для одобрения кредита необходимо получить вашу кредитную историю, и эту услугу вы должны оплатить. В одном из анализируемых мной договоров такая услуга обошлась заемщику в 3 000 рублей, которые были включены в тело кредита, и каждый месяц на них начислялись бы проценты. Помните, это требование незаконно. Во-первых, банк и без вашего согласия и одобрения, страхуя свои риски, изучит вашу кредитную историю, а во-вторых, вы вправе один раз в год совершенно бесплатно запросить свою кредитную историю в бюро кредитных историй.

Сертификаты

Случается и так, что банки при заключении с вами кредитных договоров предоставляют для подписи сертификаты на разного рода услуги, которые оказывают третьи лица. При этом деньги за эти сертификаты банки включают в тело кредита. Как правило, это круглосуточные консультации разных «специалистов». К примеру, юридические услуги, круглосуточные советы сантехников, электриков, нянь, психологов. Я не поверила своим глазам, когда в одном из сертификатов увидела даже медицинские круглосуточные консультации по телефону. И все это в довесок к кредиту за отдельную и немалую плату – от 1500 до 5000 рублей в месяц по каждому из сертификатов.

Читать еще:  Как можно отменить надзор? Дали 8 лет после освобождения

Если после заключения кредитного договора вы понимаете, что всеми этими услугами вы пользоваться не намерены и консультации по телефону вам не нужны, отказывайтесь от них. Пишите заявление об отказе и направляйте его заказным письмом с уведомлением в банк и по адресам, указанным в сертификатах. Если в течение 10 дней деньги вам не вернут, смело обращайтесь в суд со взысканием с нарушителей помимо суммы, уплаченной по сертификату, неустойки и морального вреда.

Я рассказала лишь о некоторых услугах, их гораздо больше, и они могут искусно маскироваться в условиях кредитного договора. Чтобы их разглядеть и вовремя от них отказаться, внимательно прочтите условия договора и запросите в банке выписку по вашему счету. Банк обязан предоставить ее в момент вашего обращения и совершенно бесплатно. В ней все платежи будут разбиты по назначениям и по размеру.

Остались вопросы по вашим кредитам или долгам по ним? Хотите получить подробную инструкцию о том, как избавиться от навязанных дополнительных услуг и вернутьза них уплаченные денежные средства? Мы ждем вас в «Общественной приемной газеты «Шанс», где опытный юрист разберет вашу ситуацию и предложит грамотное решение проблемы.

Звоните по телефону: 8-902-996-88-91, и задавайте свои вопросы юристу Татьяне Витальевне Чередниченко, или приходите на бесплатные консультации по адресу: Хакасия, г.Абакан, ул. Хакасская, 27.

Сбербанк заставил клиентов платить за SMS и Push-уведомления о переводах

Сбербанк сделал рассылку SMS-сообщений и Push-уведомлений платной для владельцев обычных дебетовых карт. Стоимость составит от 30 до 60 руб. в месяц. Бесплатной услуга останется только для держателей кредитных и премиальных дебетовых карт. Существует способ не платить информацию о балансе.

Новые поборы с клиентов Сбербанка

Сбербанк лишил своих клиентов возможности бесплатно получать уведомления о переводе денег на карту. Теперь, чтобы узнать о поступлении средств при помощи оповещения, нужно будет купить эту услугу. В прошлом осталась бесплатная рассылка как SMS-сообщений, так и Push-уведомлений. По информации РБК, изменения уже вступили в силу – в зависимости от региона SMS и Push от Сбербанка стали платными в конце июля или начале августа 2020 г.

На момент публикации материала представители «Сбербанка» не комментировали произошедшие изменения. Другими словами, официальная причина перевода популярной у клиентов услуги в разряд платных остается неизвестной.

Стоит отметить, что Сбербанк входит в число крупнейших банков России. На август 2020 г. он насчитывал 95,4 млн и 2,5 млн активных частных и корпоративных клиентов в России соответственно. Количество активных пользователей приложения «Сбербанк онлайн» и СМС-банка достигло 67,8 млн.

Сколько придется платить

Чтобы продолжить получать уведомления о поступлении средств на карту, клиентам Сбербанка, владеющим базовой или социальной картой, придется ежемесячно платить 30 руб. Стоимость услуги для владельцев стандартных дебетовых карт составит вдвое больше – 60 руб. в месяц.

Данный сервис входит в услугу «Уведомления по карте», которую и нужно подключить, чтобы SMS-сообщения и Push-уведомления продолжили поступать. Она включает уведомления обо всех операциях по карте, к примеру, оплату товаров в магазине.

Заплатят не все

Нововведение Сбербанка предусматривает одно исключение – те клиенты, которые пользуются премиальными дебетовыми картами Сбербанка, смогут получать SMS и Push-уведомления на бесплатной основе. Это же касается и тех, кто оформил себе кредитную карту. Однако на момент публикации материала не было достоверно известно, что бесплатной эта услуга для таких клиентов останется навсегда.

Важный момент: введя плату за уведомления о поступлениях денег, Сбербанк оставил бесплатными входящие SMS-сообщения с кодами подтверждения покупки в онлайн-магазинах. Платить за коды для регистрации в приложении «Сбербанк онлайн» тоже пока не придется.

Бесплатная проверка баланса

Несмотря на внедрение «подписки» на SMS и Push-уведомления о балансе, у клиентов Сбербанка по-прежнему остается возможность узнавать о состоянии своего счета, не платя за это ни рубля.

Чтобы бесплатно узнавать о приходе денег, пользователям нужно заходить в мобильное приложение «Сбербанк онлайн» или пользоваться интернет-банком с настольного ПК или ноутбука. Там есть история движения средств по карте, но такой способ будет удобен не всем.

К примеру, под удар могут попасть пожилые россияне, не пользующиеся смартфоном или компьютером, но получающие пенсию на карту Сбербанка. Им в первую очередь и придется оплачивать «подписку» на уведомления о поступлении средств.

Как Сбербанк за три месяца заработал миллиарды на клиентских переводах

Платная услуга уведомлений о балансе – это как минимум второе ограничение, введенное Сбербанком за последние полгода. Так, в конце марта 2020 г. клиентам искусственно ограничили максимальный размер ежемесячных переводов внутри банка: теперь они вынуждены платить комиссию в размере 1% от суммы транзакции за любые переводы на сумму свыше 50 тыс. руб. в месяц. Новое правило действует даже в пределах одного региона: к примеру, при переводе с карты Сбербанка, зарегистрированную в Казани, на другую карту этого же города суммы в размере 51 тыс. руб. придется заплатить банку 510 руб. за оказание этой услуги.

Размер комиссии не может превышать 1000 руб. с одного перевода. Также банк предложил клиентам, часто совершающим переводы, купить подписку стоимостью от 100 до 210 руб. в месяц в зависимости от условий.

Читать еще:  Как воспользоваться профессиональным налоговым вычетом лицу, работающему по гражданско-правовому договору?

На этот шаг Сбербанк пошел в ответ на прописанный в законе запрет на так называемый «банковский роуминг». Под этим термином подразумеваются комиссии за межрегиональные переводы внутри одного банка – они отменены с июня 2020 г.

Внедрение этих ограничений привело к тому, что комиссионные доходы Сбербанка от денежных переводов по итогам II квартала 2020 г. показали 52,5-процентный рост в сравнении с результатами аналогичного периода 2019 г. Комиссии принесли банку 16,2 млрд руб.

Для сравнения, комиссионный доход банка во II квартале 2019 г. продемонстрировал рост на 15,6% по сравнению со II кварталом 2018 г, а во II квартале 2018 г. годовой прирост достиг 20,6%.

СМС от Сбербанка с номера 9000

Обычно клиенты получают сообщения от Сбербанка с номера 900, к ним все привыкли и понимают, как реагировать. Но все чаще стали приходить смс от Сбербанк с номера 9000, и что делать с ними не всегда понятно, да и действительно ли их рассылает банк, а не мошенники. Предлагаем разобраться.

Какие СМС от Сбербанка приходят с номера 9000

Наиболее известный номер получения SMS от Сбербанка – 900. Он двухсторонний: можно получать смс-ки и отвечать на них или звонить на этот номер.

  • Поступает информация по входным/выходным операциям на карте.
  • На него картодержатель отправляет СМС-команды для проведения переводов, пополнений, оплат, информационных запросов, подключения/отключения услуг, блокировки Мобильного банка/карты, перехода на другой тариф МБ).
  • Набрав 900, можно получить ответы на вопросы, касаемые услуг и продуктов банка.

Основной номер Сбербанка – 900, но могут использоваться 9000 или (единичка в конце), 8632, 6470, а также именной адрес – SBERBANK. Рассказываем, с какой целью их рассылает банк.

С просьбой оценить работу

Если пришла СМС с номера 9000 от Сбербанка – это может насторожить пользователя, однако обратимся к официальному сайту. Там указано, что номер действительно используется учреждением, но для звонков он недоступен:

Сбербанк на официальном сайте разместил информацию, где сообщает клиентам номера используемых телефонов

Если Сбербанк прислал смс с номера 9000 – не пугайтесь, он действительно используется финансовым учреждением. Чаще всего текст будет таким: оцените сервис обслуживания или оказания услуги.

Вы можете проигнорировать или ответить на это сообщение. Послав свой голос, пользователь примет участие в усовершенствовании сервиса.

Следует учитывать, что стоимость смс на номер 9000 Сбербанку не бесплатна.

Об этом клиент предупрежден сразу в тексте присланного сообщения. Цена зависит от тарификации оператора, то есть стоимость сообщения на 9000 будет равна стоимости обычной смс-ки.

Принять участие в опросе

Итак, отправляет ли Сбербанк смс с номера 9000? Да, он используется для ведения опросов среди клиентов в определенных регионах. В тексте сообщения могут попросить оценить качество недавно полученного сервиса/обслуживания по шкале с 1 до 10.

Сбербанк может поинтересоваться, удобно ли вам использовать банкоматы и терминалы для привычных финансовых операций

Отвечать ли на смс от Сбербанка с номера 9000, зависит от вас. Оцените уровень обслуживания — и руководство сможет улучшить его. Не оцените – все останется прежним или будут взяты во внимание голоса других клиентов.

К слову, Сбербанк предлагает всем желающим принять участие еще и в другом опросе, который позволит вам проверить самого себя и научиться различать мошеннические сообщения от тех, что рассылает банк. Вот ссылка p.testix.me/ed5b9c59d7/fc2bbf6bb6/.

В таком формате Сбербанк предлагает проверить клиентам, насколько они бдительны по отношению к собственной финансовой безопасности После каждого ответа система будет выводить комментарии о вашем выборе

Будьте внимательны, даже если сообщение пришло якобы с номера 900 от Сбербанка.

Безопасные ли банк отправляет СМС с номера 9000

Однако стоит знать определенные правила безопасности, чтобы не попасться на изощренные уловки SMS-мошенничества. Пришла смс с номера 9000 от Сбербанка? Вы свободны в решении реагировать или игнорировать.

Чего Сбербанк точно не делает, независимо от номера, с которого прислал SMS:

    Если пришла СМС не с номера 9000 от Сбербанка – не реагируйте на нее. Лучше перезвоните в Сбербанк и расскажите о случившемся.

Не запрашивает личные данные клиента и не просит прислать их для обновления (PIN, CVV коды, ФИО картодержателя, паспортные данные, номер банковского пластика, период действия и т.п.).

  • Не присылает просьбу установить приложения.
  • Не приходят запросы на отмену операции в сервисе Сбербанк Онлайн.
  • Не приходят СМС от Сбербанка с просьбой ввести данные в форму (банк может прислать ссылку для заполнения анкеты на официальный сайт).
  • Если SMS пришла от Сбербанка – формат сообщения обязательно будет адресным (упоминается ФИО картодержателя), злоумышленникам эта информация обычно не доступна. Имеющиеся ссылки всегда ведут на официальный сайт, а вот что может быть, если перейти по подозрительной ссылке:

    Заключение

    Итак, приходят ли смс от Сбербанка с номера 9000 с предложением «оцените»? Да, и вы можете смело на него отвечать, учитывая, что стоимость ответа будет равняться тарифу вашего оператора. Помните о формате смс-ок Сбербанка и угроза мошенничества обойдет вас стороной.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector