Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какие документы нужны для перекредитования ипотечного кредита

Процедура этапа рефинансирования ипотеки в МФЦ

К рефинансированию ипотечного кредита прибегают, когда желают продолжать выплаты на более выгодных условиях. Сейчас банки предлагают ставки ниже, чем было раньше. Поэтому рациональнее перекредитоваться в другом банке и погасить задолженность в старом. В результате начинаются новые ипотечные отношения, но под меньший процент. Проще основные этапы рефинансирования ипотеки осуществлять через МФЦ или портал Госуслуги. В статье будут разобраны важные нюансы данной процедуры.

Выбор банка при рефинансировании ипотеки

Прежде чем выбирать другой банк для рефинансирования, стоит попытаться подать заявку в свой. Редкий случай, когда заемщик получает одобрение. Финансовым организациям не выгодно переоформлять ипотеку на других условиях из-за перспективы потери прибыли от процентов. На сайтах многих банков можно узнать, какие кредиты доступны для рефинансирования.

При отказе, приступают к выбору другого банка путем сравнения процентной ставки. Останавливаются на более выгодном предложении. Для упрощения поиска рекомендуется воспользоваться площадками-агрегаторами: sravni.ru, banki.ru.

Наиболее выгодные ставки рефинансирования ипотеки предлагаются в следующих банках:

  • Открытие (сделать заявку) ;
  • Райффанзен Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • МТС Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Россия;
  • ВТБ.

Однако не во всех организациях из данного перечня рефинансировать кредит сможет любой обращающийся. Так, в ВТБ, Сбербанке данная услуга доступна только зарплатным клиентам. А в Россельхозбанке ограничен лимит до 2 млн. руб. и срок кредитования до 5 лет, что не всех устроит. А в банках Открытие и Альфа-Банке предварительно просят заполнить анкету с личными данными, прежде чем предоставят возможность расчета.

Снижение ставок в 2020 году в наиболее популярных банках наглядно представлено в таблице:

Сбербанк7,9%
Альфа-Банк7,99%
Открытие7,8%
ВТБ8,2%
Россельхозбанк7,9%

Чтобы сравнить прежние кредитные условия с новыми, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (присутствует на сайте каждого банка). Ниже представлен пример калькулятора у Альфа-Банка.

Необходимые документы

Определившись с банковской организацией потребуется получить положительное решение. Для этого подают заявку и необходимый пакет документов (уточняют непосредственно в новом банке).

Документы для нового банка, предоставляющего рефинансирование

Какие стандартно нужны документы в МФЦ при рефинансировании ипотеки:

  • паспорт российского образца (копия) от заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС;
  • договор ипотеки из прежнего банка;
  • выписка из Реестра о праве собственности на жилплощадь, числящуюся залогом банка;
  • справка о доходах по форме 2 НДФЛ (по требованию);
  • сведения об оставшейся задолженности и отсутствие долга на текущий момент.

Если на дату рефинансирования кредита в семье родился или был усыновлен второй и последующий ребенок (в интервале с 2018 по 2022 год), возможно при перекридотвании снизить ставку до 4,5-6% (как участник программы «Семейная ипотека»). Тогда дополнительно прилагают свидетельство рождения на ребенка или решение из суда об усыновлении.

После подачи перечисленных бумаг выносится предварительное решение по ставке, которую банк может предложить заемщику. Во внимание принимается ряд факторов: возраст, трудоустройство, соотношение цены залога и запрашиваемой суммы.

Если на момент рефинансирования ипотеки у заемщика изменились семейные обстоятельства (женился, вышла замуж), кредитор вправе привлечь супругу (супруга) в качестве нового созаемщика.

После предварительного одобрения приступают к сбору дополнительной документации:

  • оценочный акт на квартиру у независимого эксперта;
  • технические бумаги на жилую площадь (получают в Бюро техинвентаризации, в СПб – в Проектно-инвентаризационном бюро);
  • данные по реквизитам в старом банке-кредиторе;
  • техпаспорт на квартиру;
  • свидетельство о праве собственности и договор купли-продажи на недвижимый объект;
  • свежая справка о наличие или отсутствие долга по ипотечному займу.

При рефинансировании ипотеки некоторые документы можно получить в МФЦ: единую жилищную справку и выписку из Единого Госреестра. Если истек срок действия технического паспорта (составляет 5 лет), то оформляют новый также через МФЦ или Госуслуги, предварительно заказав визит сотрудника для осмотра помещения.

Справка о задолженности первоначального банка

Непосредственно перед сделкой по рефинансированию в новом банке потребуется повторно принести справку о имеющейся задолженности по ипотеке. Берется она у первичного кредитора.

Оценка объекта недвижимости и одобрение

При рефинансировании ипотеки следует вновь провести оценку квартиры (имеющийся акт считается не действительный). Компанию-оценщика выбирают из перечня, предложенного банком. Также надо уточнить требования к форме отчета, которые у каждой финансовой организации свои. К примеру, сделанная ранее оценка квартиры для Сбербанка, явно не подойдет для ВТБ, Открытие, Альфа-Банка и других.

За подобную услугу придется заплатить около 5000-10000 рублей (стоимость варьируется по регионам). Процедура займет до 3 будних дней.

Затем оценочный акт в комплекте с остальными документами на жилой объект предоставляют в банк и страховую организацию (текущую страховку могут пролонгировать).

Предварительно данное одобрение в силе 3 месяца, в течение которого утвержденная ставка рефинансирования не изменится. За это время заемщику следует успеть определиться с выбором и собрать необходимые документы. Заявка на рефинансирование рассматривается не более 5 суток. Иногда процедура может затянуться по непредвиденным причинам. В случае вынесения положительного решения, выдают сертификат.

Подписание договора о рефинансировании ипотеки

После принятия всех документов и одобрения, банком подготавливается кредитное соглашение и договор о выдаче ипотеки. Затем назначается дата подписания, о которой сообщают заемщику. Обычно эти два документа визируются в один день. Иногда первым идет договор на кредит, а по поводу ипотеки решается вопрос после полного гашения жилищного займа в старом банке и снятия с квартиры обременения.

Следующим шагом станет обращение в старый банк с письменным заявлением о преждевременном погашении ипотеки. Также узнают реквизиты для перечисления денег от нового кредитора. Получив деньги, заемщик полностью расплачивается по своим долговым обязательствам.

Примерно в какую сумму обойдется сделка в банке:

  • услуги нотариуса – 2000-2300 руб.;
  • регистрация в МФЦ свежей закладной – 1000 руб.;
  • доплата за переоформление страховки.

Предъявление документов о погашении прежней ипотеки в новый банк

Покрыв ипотеку в прежнем кредитном учреждении, в новое приносят справку, подтверждающую этот факт. Затем следует снятие обременения и перерегистрация залога при рефинансировании ипотеки в МФЦ.

В первом банке берется вся документация, которая потребуется для снятия обременения с квартиры:

  • закладная;
  • помеченная нотариусом копия доверенности на банковского сотрудника, поставившим отметку о досрочном погашении ипотечной задолженности;
  • справка о выплаченных процентах в полном объеме.

Срок подготовки закладной разнится в каждом финансово-кредитном учреждении. Так, в Сбербанке он составляет сутки, в ВТБ – до 14 рабочих дней, в банке Открытие – 3-4 дня. Этот момент важен, поскольку все время ожидания придется выплачивать повышенные проценты уже у нового кредитора.

Заполучив на руки все бумаги, направляются в МФЦ для подачи заявления в Росреестр на аннулирование обременения. Процедура длится до 7 суток. По приходу уведомления, приходят в МФЦ и забирают выписку из ЕГРН, в которой обозначен факт снятия ипотеки. Теперь нет препятствий для регистрации сделки по рефинансированию во втором банке и регистрации закладной по ипотеке в МФЦ.

Удостовериться в погашении первого ипотечного займа можно, позвонив по бесплатному телефону горячей линии Росреестра. Достаточно сообщить оператору номер заявления, указанный в расписке. Еще один способ – посещение онлайн-ресурса Россеестра (в строке «Обременение» не должно быть никаких пометок).

Подписание и регистрация договора ипотеки в МФЦ между заемщиком и новым банком

При рефинансировании ипотеки МФЦ послужит посредником между заемщиком и Росреестром для регистрации сделки. В назначенный день и время обе стороны (заемщик и банковский представитель) приходят в МФЦ для регистрации рефинансирования ипотеки. Предварительно уплачивается госпошлина в размере 1000 руб.

Читать еще:  Замена СНИЛС при смене фамилии через госуслуги документы сроки

Необходимо предъявить следующие документы:

  • заявление (составляется на месте);
  • договора по кредиту и ипотеке;
  • готовую закладную;
  • квитанцию о перечислении государственного сбора;
  • другие бумаги из банка.

Срок регистрации составляет 5 дней. После рефинансирования ипотеки в МФЦ, как только зарегистрированные закладная с договором будут предъявлены в банк, на следующий день снижается ставка до условленной.

Когда не выгодно рефинансирование

Не всегда прибегать к перекредитованию рационально. От такого шага стоит воздержаться заемщикам, расплачивающимся по ипотечному займу аннуитетными взносами (первые выплаты состоят преимущественно из процентов). За первые годы выплат они уже погасили большую часть процентов и перешли на основную сумму задолженности. Поменяв на этом этапе кредитора, придется начинать все с нуля.

Невыгодно менять кредиторов в случае незначительной разницы в ставках (1-2%). Также после рефинансирования невозможно получить налоговый вычет с прежней ипотеки. Поэтому разумнее сначала заняться им, только потом думать о перекредитовании.

Рефинансирование – удачный вариант для получения более выгодных условий по ипотечному кредиту, но далеко не всем подходит. В любом случае надо все предварительно рассчитать, не забыв включить сопутствующие наличные расходы.

Перекредитование ипотеки

Многим заемщикам интересен вопрос: как сделать перекредитование ипотеки? Им часто пользуются, когда имеют несколько займов в разных банках.

Перекредитование ипотеки — возможность объединить все обязательства в одно с целью погашения долгов и получения нового кредита на выгодных условиях. В итоге процентная ставка снижается, а срок на погашение долга продлевается.

После расчета с банком залог с квартиры снимается, и она передается под залог новому кредитору.

Предварительно необходимо оценить: выгодно ли перекредитование ипотеки? Банк может неприкрыто создавать препятствия рефинансированию, требуя уплаты штрафов за погашение кредита до оговоренного срока. В такой ситуации рефинансирование себя не окупает. Выгодное перекредитование ипотеки приводит к снижению процентной ставки. Например, ставка 18% годовых при перекредитовании может снизиться до 14%. Для принятия решения о целесообразности рефинансирования вы можете воспользоваться помощью, которую готовы оказать наши специалисты. В этом материале мы расскажем о процедуре перекредитования подробнее.

Как сделать перекредитование ипотеки

Если вы самостоятельно или с помощью специалиста поняли, что рефинансирование даст положительный эффект, можно начинать сравнивать условия перекредитования ипотеки в другом банке 2017.

Не путайте перекредитование ипотеки в другом банке с реструктуризацией долгов, в погашении которых есть проблемы. Перекредитование ипотеки на меньший процент возможно только для клиентов, которые не допускают просрочки в выплате долга, не имеют финансовых трудностей. Банки стремятся получить платежеспособных, лояльных клиентов. Перекредитование ипотеки в 2017 году проводят не только для установления низкой процентной ставки по кредиту, но и для смены валюты долга. Например, новый кредит предоставляется в российских рублях, при этом погашается ссуда в иностранной валюте.

Сбербанк

Заемщики, для которых пользование ипотечной программой стало бременем, интересуются, как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке. Собственные финансовые обстоятельства могут измениться в любое время. Рассмотрим условия перекредитования ипотеки в Сбербанке. Программа направлена на сокращение рисков по просрочкам платежей, достижение комфортности условий оплаты по ипотечным продуктам, взятым ранее в других банках. Перекредитование ипотеки в Сбербанке возможно при одном из трех условий:

  • заемщик зарегистрирован на территории обслуживания филиала банка;
  • объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности, расположен в районе обслуживания банка;
  • работодатель находится в зоне обслуживания филиала или является участником зарплатного проекта, аккредитованным субъектом Сбербанка.

Пакет документов, необходимый для рефинансирования ипотеки, ничем не отличается от того, что предоставляется банку изначально при получении ипотечного кредита.

Перекредитование ипотеки в ВТБ помогает уменьшить нагрузку на бюджет семьи, но для этого банк должен получить о заемщике полную информацию, а также согласие от действующего кредитора на полное погашение ипотеки. Условия перекредитования ипотеки в ВТБ:

  • срок действия нового договора — до 30 лет;
  • ставка для зарплатных клиентов ВТБ — 12,1% годовых, при отсутствии договора комплексного страхования — 13,1%. Если заемщик не получает зарплату в ВТБ, ставка увеличивается еще на 0,5%;
  • минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальный — 30 млн. рублей. Он не может превышать 80% стоимости недвижимости или 50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает перекредитование ипотеки для облегчения долгового бремени по ипотечным договорам суммой до 20 млн. рублей клиентам, которые отвечают минимальным требованиям:

  • остаточный срок погашения долга составляет не менее 2 лет;
  • период действия предыдущего договора не должен превышать 7 лет;
  • отсутствие просрочек по текущему долгу;
  • отсутствие продления выплаты по ипотеке, реструктуризации кредита;
  • не более трех созаемщиков, супруги являются созаемщиками в обязательном порядке.

Условия

Программу перекредитования ипотеки следует оценивать не только по предлагаемому размеру процентной ставки. Необходимо учесть способ погашения: дифференцированный или аннуитетный платеж. Аннуитет — способ погашения долга, при котором ежемесячные платежи ниже, чем при дифференцированном способе платежа, однако по результату общая сумма выплаченных процентов за пользование денежными средствами выше.

Если квартира стоит 2 500 000 рублей, вы оплатили первоначальный взнос — 30%, взяли на 20 лет под 15% годовых у банка сумму 1 750 000 рублей, при аннуитете вам придется ежемесячно платить 23 044 рубля, переплата по кредиту составит 3 780 516 рублей. По дифференцированному способу платежа ежемесячный платеж составит 29 167 рублей с последующим плавным снижением до 7 383 рублей, переплата по кредиту составит 2 635 938 рублей.

Документы

Стандартный пакет документов для получения рефинансирования и первичного кредитования заемщика одинаков:

  • заявление и анкета;
  • договор залога;
  • оценочный акт;
  • справка об остатке задолженности;
  • первоначальный кредитный договор в полном объеме с дополнительными соглашениями, графиком выплат.

Закон

Действующим законодательством РФ не запрещено повторное перекредитование ипотеки. Случается, что при потребительских займах применяется рефинансирование не только дважды, но и трижды. Рефинансирование с государственной поддержкой снижает тяжесть финансовой нагрузки на семейный бюджет. Ипотека с поддержкой государства доступна только для определенных категорий граждан. Закон о перекредитовании ипотеки позволяет гражданам, не входящим в такие категории, облегчить ипотечное бремя.

Выдавший кредит банк может не дать согласия на рефинансирование в другом учреждении. За досрочное погашение кредита клиент может подвергнуться штрафу от 2 до 5% от суммы взятого займа.

Плюсы и минусы

При перекредитовании ипотеки имеются плюсы и минусы. Банки никогда не работают себе в убыток, поэтому любой договор предполагает, что клиент соглашается на условия, выгодные для кредитного учреждения. Рефинансирование ипотечного долга имеет не только преимущества, но и недостатки:

  • приходится выплачивать значительные суммы в виде комиссии 1-2% за выдачу кредита по рефинансированию;
  • 1-2% от суммы ипотеки нужно отдать за страхование рисков, если банк не устроит ранее оформленный полис;
  • следует оплатить госпошлину за снятие обременения и регистрацию нового ипотечного договора;
  • повторная процедура оценки рыночной стоимости жилья;
  • возможные выплаты посредникам;
  • затраты времени на переоформление, сбор, согласование документов.

Плюс программы рефинансирования заключается в том, что вы получаете займ на выгодных условиях. При разнице в ставках меньше 2% эксперты советуют не заниматься вопросом перекредитования. В любом случае перед принятием решения стоит рассчитать все расходы по оформлению новой страховки, залога, проведению оценки предмета залога и т.д. Мы рекомендуем вам посоветоваться с нашими специалистами. Вы можете связаться ними через онлайн-форму на сайте или по телефону.

Читать еще:  Как подтвердить статус налогового резидента РФ?

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Рефинансирование – это особый кредитный продукт, позволяющий создать более удобные условия по выплате задолженности, если у заемщика сложилась неблагоприятная ситуация в платежеспособности. Надо сказать, что данная услуга предоставляется не всем плательщикам, на это могут рассчитывать те клиенты банка, которые имеют «незапятнанную» кредитную историю с отсутствием просрочек по всем видам займов. Рефинансировать можно практически любой кредит, в том числе и ипотечный. Для этой процедуры нужно предоставить особый пакет документов, предусмотренных финансовой компанией, в которую обратился клиент.

Условия рефинансирования

Данный банковский продукт оформляется:

  • в валюте РФ;
  • ставка составляет от 17% в год. К этому подходят индивидуально, учитывая возможности клиента;
  • на длительный срок, до 5 лет.

К сожалению, не все финансовые компании предлагают оформление этого кредита по предварительной заявке через интернет, это бы значительно сократило время заемщика.

Документация, нужная для процедуры рефинансирования

Рефинансирование ипотечной ссуды присутствует в списке услуг многих банков. Сама собой эта процедура предполагает смену кредитной компании с целью получить выгодные условия в погашении основного займа.

Многие потребители обращаются за этой услугой при возникновении финансовых трудностей, касающихся уменьшения основного дохода и отсутствия возможности производить установленные большие ежемесячные платежи.

Для осуществления этой операции заемщику нужно подать заявление в банк, если обращение будет одобрено, то подготавливаются документы, подтверждающие доход заемщика:

  • заявка-анкета на процедуру рефинансирования. Ее можно заполнить с помощью ипотечного консультанта;
  • ксерокс паспорта (все страницы);
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • контракт по займу с теперешней финансовой организацией и схемой выплат;
  • дубликат трудовой книжки, который заверяется работодателем. Военные приносят документ установленной формы;
  • владельцы бизнеса предоставляют налоговые декларации, берется во внимание система налогообложения, установленная законом, управленческий отчет;
  • справки по формам 2НДФЛ либо банковской компании, за год;
  • бумага о заключении или расторжении супружеских уз;
  • СНИЛС.

Клиент должен согласиться на обработку персональных данных. Еще требуются бумаги по готовящемуся к рефинансированию займу, для этого предоставляют:

  • справку с информацией о долге займа и набежавших процентах по нему;
  • документ, в котором указывается дата оформления ссуды, срок, изначальная процентная ставка по ипотечному займу;
  • бумаги, подтверждающие поступление оплаты и отсутствие задолженностей по кредиту;
  • реквизит счета, который открывают для погашения.

Еще необходима документация на недвижимость, взятую в ипотеку:

  • выписка из ЕГРН. Свидетельство, подтверждающее право на владение жильем;
  • договор купли-продажи и передаточный акт;
  • выписка из домовой книги, информация о гражданах, зарегистрированных в жилье. Ее берут у квартального или у паспортистки;
  • технический паспорт либо кадастровый документ на недвижимость;
  • оценочный отчет жилья.

Также немалую значимость в рассмотрении заявления на перекредитование займа оказывает семейный статус клиента. Семейный кодекс защищает привилегии супругов. Им же определенно все, что наживается во время брака, сюда входит и ипотечное жилье. Оно должно по праву принадлежать обеим сторонам. Если, оформляя ипотеку, супруги находились в браке, то от них необходимы следующие копии:

  • паспортные данные;
  • свидетельство, подтверждающее семейное положение;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка (если было участие доходом);
  • справка, подтверждающая доход за год (если принималось участие денежными средствами).

Бывает, что по ипотечному договору предусматривается обеспечение, то есть залог. В этом случае предоставляют залоговые бумаги на недвижимость:

  • ПТС, договор купли-продажи, это может понадобиться, если машина взята в кредит;
  • выписку из Росреестра, о праве на владение недвижимостью, договор купли-продажи;
  • кадастровое свидетельство на недвижимое имущество;
  • экспертное заключение оценщика.

Заявку на оформление рефинансирования ипотеки некоторые банки разрешают подавать через интернет. Для этого надо предварительно сделать сканы всех необходимых бумаг и отослать их по электронной почте. Клиенту такая возможность очень даже удобна, не нужно ехать в отделение банка, которое может находиться на другом конце города. При одобрении заявки уже с оригиналами приходят в кредитное отделение.

Рефинансирование ипотеки по двум документам

Если человек берет ипотечную ссуду, то придется ее выплачивать несколько лет. Конечно, можно оформить этот кредит и на 12 месяцев, но в реальности большинство заемщиков получают ипотечные займы на длительный период и выплачивают немалые суммы.

Если проводят оплату ссуды за короткий срок, то, естественно, увеличивается ежемесячная оплата по кредиту. Финансовой компании не выгодно выдавать денежные средства на недолгий период под малую процентную ставку.

Оплатив некую часть суммы, у клиента может возникнуть желание понизить ставку по проценту. Если говорится о многолетних оплатах, то любая денежная экономия, пусть и в небольших процентах, приносит выгоду.

При имеющейся возможности перекредитоваться на более низкий процент, не следует упускать такой шанс. Правда, придется собирать по новой документацию. Бумаги, нужные для оформления займа, банками требуются для подтверждения благонадежности клиента. Собранная информация о платежеспособности заемщика увеличивает шанс в возврате банку взятой ссуды в положенное время.

Для потребителей, оформляющих ипотечное рефинансирование, есть хороший вариант. Он заключается в том, что некоторые финансовые компании предлагают эту услугу по предъявлению всего лишь пары документов.

Многие потребители сталкивались с заманчивым предложением кредитных организаций рефинансировать ипотечную ссуду, не предъявляя справки о доходах. И чаще всего такой заем оформят человеку без справки 2 НДФЛ, который получает зарплату на карточку данной финансовой компании. Здесь нет необходимости собирать документы, так как банком наблюдается движение финансов на зарплатном счету клиента.

Какие два документа требуются для рефинансирования

Банку в этом случае необходимо предоставить такие бумаги:

  1. Паспортные данные заемщика и оригинал самого паспорта, который является самым главным документом, без него ни один банк не будет общаться с заемщиком.
  2. Второй документ дается на усмотрение клиента, предоставляют СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, водительские права.

Однако не только зарплатные клиенты пользуются данной услугой. Под эту привилегию попадают, когда:

  • у заемщика хорошие отношения с кредитными компаниями, никогда не было задержек, просрочек по текущему займу;
  • заемщик оплатил большую часть задолженности, и для выплаты ссуды осталось не более 500 тыс. руб.;
  • залоговая недвижимость соответствует запросам кредитной компании;
  • клиент может внести 40-50% денежных средств от стоимости жилья. Этот жест говорит о его платежеспособности;
  • есть созаемщик или поручитель.

В основном, предложение перекредитоваться лишь по двум документам — это уловки банковских структур. Если такое и происходит, то это единичный случай и значит — клиент действительно благонадежен.

Рассмотреть кандидата по минимальному пакету документов могут, но заемщику все равно придется:

  1. Собирать указанную банком документацию.
  2. Платить дополнительные проценты при отказе от страховки.

Для заемщика также окажется неожиданностью, когда заявленная ставка от реальной будет отличаться в пределах 5%.

Какие банки предлагают рефинансирование при предоставлении минимального пакета документов

Для данной процедуры можно обратиться в следующие кредитные компании:

  • Россельхозбанк предоставляет ставку в 9%. Для рефинансирования нужны оригинал паспорта, копия трудовой книжки, справка о доходе не нужна;
  • ДельтаКредит. Заявление оформляется в онлайн режиме. Необходим паспорт, справка, подтверждающая доход за 6 месяцев;
  • ВТБ24. В кредитной компании существует услуга «Победа над формальностями», по которой просят предоставить два документа, но существуют ограничения на размер займа;
  • Газпромбанк рефинансирует ипотеку по паспорту и СНИЛС;
  • Райффайзенбанк проведет эту процедуру по лояльным условиям.
Читать еще:  Как перевести участок земли в ИЖС правила оформления процедуры

Кредитные компании хоть и предоставляют данную услугу, но в реальности добиться рефинансирования ипотеки по двум документам очень непросто.

Как подается запрос

Чтобы получить одобрение банка на перекредитацию ипотеки, клиент должен:

  1. Подать заявление-анкету.
  2. Предоставить копию паспорта всех страниц.
  3. СНИЛС.

Рефинансирование – это отличная услуга банковских структур, позволяющая клиентам получить низкую ставку по ипотечному займу.

Клиенты, у которых высокая ставка по ипотечному кредиту, ищут способ ее уменьшения и как раз рефинансирование хороший выход в этой ситуации. Заемщик получает возможность:

  • оплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере;
  • сменить валюту займа;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • снизить процентную ставку.

Чтобы начать рефинансирование ипотечной ссуды, желательно тщательно ознакомиться с условиями, по которым банки предоставляют эту услугу. Взвесив все нюансы и свои финансовые возможности, можно начинать процедуру.

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки

Статья рассказывает, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Основные положения

Рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 или любом другом финучреждении означает выдачу новой ссуды для погашения старого кредита.

Особенно выгодно сделать перекредитование, когда изменяется процентная ставка.

Пример, Григорьева взяла кредит под 12% годовых. Через год процентная ставка упала и составила 9%. В этом случае имеет смысл сделать перекредитование, чтобы погашать ссуду уже на более выгодных условиях.

Есть и другие причины для кредитной перезагрузки:

  • изменить срок погашения займа;
  • поменять валюту платежа (особенно актуально для валютных ипотечников);
  • изменить размер займа.

Кредитная организация может поменять предмет залога.

Пример. Супруги Станововы купили квартиру своему сыну. Залогом по договору является их дом. Теперь они решили улучшить свои жилищные условия и продать дом. Для этого придется поменять предмет залога. Обременение будет снято с дома, тогда с ним можно будет проводить сделки.

Вопрос о рефинансирование ипотеки можно решить в своем финучреждении или выбрать другой банк.

Перекредитование ипотеки

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно сначала договориться с руководством компании и собрать документы.

Сделать кредитную перезагрузку предлагает множество компаний. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк и многие другие. Для одобрения сделки заемщику необходимо застраховать свою жизнь и сам объект.

Есть ли выгода от сделки

Необходимо заранее уточнить в рефинансирующем учреждении, сколько будет стоить оформление документации.

6 статей расходов:

  • оценка имущества;
  • платеж за снятие обременения;
  • оплата за повторную регистрацию права;
  • оплата страховки;
  • банковская комиссия за выдачу займа;
  • комиссии за безналичный перевод.

Желательно заранее подсчитать расходы, чтобы понять, будет ли выгода от переоформления.

Когда могут отказать в переоформлении

Вопрос о том, какие нужны документы для официального рефинансирования ипотеки, решать не придется, если фиунчреждение запретило проведение таких операций.

Некоторые банки запрещают погашать заем досрочно. Правда, такие решения можно оспорить через суд. Поэтому большинство банков дают добро на досрочное выполнение обязательств.

Иногда переоформление не допускается по вине самого клиента. Например, долги по кредиту или неснятая задолженность препятствуют кредитной перезагрузке.

Если у заемщика снизился доход, или он потерял работу, банк также может отказаться выдавать ссуду. В этом случае появляются сомнения в платежеспособности заемщика.

Предмет залога может также не устроить банк. Отличаются требования к степени изношенности объекта. Один банк может одобрить приобретение квартиры в доме 1975 года постройки, а для другого банка такой объект может оказаться слишком старым.

Важно! Нужно быть готовым предоставить дополнительное обеспечение. На время, пока снимается обременение, необходимо обеспечить новый кредит. Если у заемщика ничего нет за душой, то сделать это будет достаточно проблематично.

В любом случае нужно получить актуальную информацию у банковских служащих.

Перекредитование в Сбербанке

Сбербанк является надежной финансовой организацией, поэтому многие граждане хотят там сделать перекредитование.

7 преимуществ, которые дает рефинансирование:

  1. Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
  2. Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
  3. Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
  4. Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
  5. Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
  6. Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
  7. Низкая ставка по кредиту.

Условия могут отличаться в различных компаниях, потому желательно заранее собрать нужную информацию.

Подводные камни рефинансирования

Кредитная перезагрузка имеет положительные и отрицательные стороны.

5 минусов сделки:

  1. Заемщика будут снова проверять. Ведь компания должна убедиться. Что он, действительно, сможет выполнить принятые на себя обязательства.
  2. Снова придется решать вопрос, какие документы нужны для переоформления.
  3. Объект может не подойти. При автокредитовании эта ситуация особенно актуальна. Требования к транспортным средствам могут сильно отличаться.
  4. Придется нести дополнительные затраты. У многих заемщиков каждая копеечка на счету, потому дополнительные траты являются крайне нежелательными.
  5. Вероятность получения отказа. Такой возможности нельзя исключать. В случае отказа комиссии за рассмотрение заявки будет уже не вернуть.

В некоторых ситуациях рассуждать о минусах и плюсах уже не приходится. Когда кредиторы уже буквально стучатся в дверь, а платить нечем, приходится искать выход из ситуации.

Как провести сделку

Нужно действовать последовательно, чтобы рефинансироваться в ВТБ-24, Сбербанке или другой компании.

  1. Подать заявку.
  2. Дождаться ответа.
  3. Собрать документы на квартиру.
  4. Передать документацию банковским служащим.
  5. Дождаться одобрения и уточнить дату сделки.
  6. Подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его.
  7. Получить денежные средства.
  8. Погасить первоначальный кредит.
  9. Получить подтверждающие справки.

Важно представить документы о погашении задолженности не позднее сорока пяти дней от даты платежа.

После того, как первичный кредит будет погашен, финучреждение сможет уменьшить процентную ставку по кредиту.

Заемщикам следует учитывать, что получить имущественный вычет по ст. 220 Налогового кодекса они не смогут.

Требования к заемщику

Каждая компания устанавливает свои требования к заемщикам.

3 общих услвоия:

  • возраст от 18 до 55 лет;
  • наличие регистрации в регионе, где находится банковское подразделение;
  • постоянная работа на протяжении шести месяцев.

Если в первичном договоре фигурирует созаемщик, то на него также возлагаются обязанности при перекредитовании.

Сбербанк устанавливает льготные условия своим зарплатным клиентам.

Необходимые документы

Есть документы, которые заемщик обязан предоставить:

  1. Заполненный бланк заявления.
  2. Паспорт.
  3. Свидетельство о временной регистрации, если гражданин временно зарегистрирован.
  4. Справка о доходах.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Реквизиты первоначального кредитного соглашения:
  • дата подписания и порядковый номер;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • валюта кредита;
  • реквизиты для оплаты первоначального кредитора.
  1. Схема платежей.

После того, как заявка будет одобрена, представляется документация на недвижимость.

Резюме

Кредитная перезагрузка дает возможность погасить кредит, который был оформлен на невыгодных условиях. Вопрос о перекредитовании является особенно актуальным для валютных ипотечников и тех, кто взял заем с невыгодной процентной ставкой.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector