Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

Вы вправе застраховать по договору имущественного страхования риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу соседей (пп. 2 п. 2 ст. 929, ст. 931 ГК РФ; пп. 1 п. 6 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

1. Условия страхования

До заключения договора ознакомьтесь с предложениями страховых компаний, чтобы выбрать страховую компанию и страховой продукт, отвечающие вашим интересам. Информацию вы можете найти в офисах страховых компаний, на их официальных сайтах, в буклетах и т.д.

Официальная информация об условиях страхования содержится в договоре страхования, правилах страхования, страховых тарифах (п. 1 ст. 942, ст. 943 ГК РФ).

При сравнении предложений страховых компаний проанализируйте следующие условия страхования.

1.1. Страхуемый имущественный интерес

Страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу других лиц (соседей).

1.2. Характер события (страховой случай), на случай наступления которого осуществляется страхование

Страховым случаем является возникновение у вас ответственности перед соседями по вашей вине, например вследствие залива, пожара, взрыва газа и иных случаев.

1.3. Размер страховой суммы

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение. При этом в договоре страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами договора по их усмотрению (п. 3 ст. 947 ГК РФ).

1.4. Срок действия договора страхования

Вы можете выбрать срок действия договора страхования (месяцев, лет) исходя из своих интересов.

Как правило, договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. При этом страхование распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора в силу. Однако в договоре может быть предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ).

1.5. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован

Вы вправе застраховать свой риск ответственности за причинение вреда либо риск ответственности другого лица. Если в договоре страхования не названо лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, таким лицом признаетесь вы как страхователь (п. 2 ст. 931 ГК РФ).

1.6. Страховая премия, порядок и сроки выплаты

Страховая премия — это плата за страхование, которую вы обязаны уплатить страховой компании. При оплате ее в рассрочку вы уплачиваете страховые взносы.

При определении размера страховой премии страховая компания вправе применять разработанные ею страховые тарифы. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон (п. п. 1, 2, 3 ст. 954 ГК РФ; ст. 11 Закона N 4015-1).

1.7. Размер франшизы

Франшиза — это часть причиненного вреда, не возмещаемая по договору страхования. В случае установления франшизы размер страховой премии уменьшается. При наступлении страхового случая сумму в пределах франшизы вы должны будете возместить сами (п. 9 ст. 10 Закона N 4015-1).

2. Заключение и вступление в силу договора страхования

При заключении договора страхования вы как страхователь обязаны сообщить страховой компании известные вам обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховой компании (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

При заключении договора страхования страховая компания может предложить вам указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления информации об исполнении обязательств по договору страхования (п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1).

Заключение договора страхования подтверждает подписанный сторонами договор страхования или страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция), подписанный страховой компанией (ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если договором страхования не предусмотрено иное (ст. 957 ГК РФ).

Страхование гражданской ответственности собственника квартиры перед соседями

Как застраховать ответственность за ущерб соседям

Анализируемый вид страхования относится к страхованию ответственности граждан по обязательствам, возникающим в результате причинения вреда. Главным условием выплаты является причинение вреда третьим лицам при использовании квартиры и отсутствие прямого умысла страхователя в причинении вреда соседям. Правовое регулирование договора осуществляется в соответствии с гл. 48 ГК РФ.

Договор является добровольным. Страховщик и страхователь самостоятельно определяют условия и стоимость страхования.

Надо иметь в виду, что страховка не покроет ущерб, причиненный владельцам квартиры, в которой произошел страховой случай (например, залив), поскольку страхуется только ответственность за причиненный вред.

Читать еще:  Проблемы правового обеспечения деятельности организаций в сфере строительства

Для заключения договора следует выбрать надежного страховщика, рейтинг которого в соответствии с показателями рейтинговых агентств не ниже уровня «А». Обратите внимание, что условия и стоимость страхования в разных компаниях могут существенно отличаться.

Застраховать гражданскую ответственность перед соседями можно непосредственно при обращении к выбранному страховщику или к страховому брокеру. Для оформления полиса потребуются документы на квартиру (выписка из ЕГРН) и паспорт страхователя.

О том, как отказаться от навязанной страховки, смотрите в нашей статье.

Условия страхования и лимиты ответственности страховщика

При оформлении полиса страхования гражданской ответственности перед соседями обратите внимание на следующие условия:

  • Включение в договор таких рисков, как залив (в том числе из инженерных и водонесущих систем) и пожар (возмещение ущерба, причиненного пожаром и воздействием средств пожаротушения). Допускается вносить и иные риски, однако следует помнить, что наводнения, цунами, землетрясения, иные стихийные бедствия относятся к форс-мажорным обстоятельствам, соответственно, собственник квартиры не отвечает за вред, причиненный в результате.
  • Указание в качестве выгодоприобретателей по договору третьих лиц.
  • Указание лимита ответственности (страховая сумма). Лимит следует устанавливать в зависимости от возможного вреда, который может быть причинен. Например, при расположении квартиры на 9-м этаже риск причинить существенный вред выше, чем у владельца квартиры на 2-м этаже.

Обратите внимание на условия выплаты и порядок обращения к страховщику (порядок уведомления о наступлении страхового случая, наличие досудебного порядка урегулирования спора и т. д.).

При причинении вреда свыше установленного страховкой лимита ущерб подлежит возмещению за счет средств виновного лица.

Сколько стоит страховка гражданской ответственности квартиры

При определении стоимости страхования гражданской ответственности перед соседями существенное значение имеют следующие данные:

  • место расположения квартиры, в частности этаж;
  • факт постоянного проживания жильцов либо непроживание в квартире;
  • год постройки дома;
  • материалы перекрытий, технические характеристики жилого дома;
  • наличие возможных источников открытого огня (газоснабжение, камины и пр.);
  • размер предельной суммы страхового возмещения.

В зависимости от указанных выше обстоятельств стоимость страховки может варьироваться от 0,3 до 1% от размера страховой суммы.

В заключение отметим, что страхование гражданской ответственности владельцев жилых помещений позволяет за сравнительно небольшую плату обеспечить финансовую защиту в случае причинения крупного вреда соседям. Простое и быстрое оформление страховки, в том числе в кредитных организациях и салонах связи, делает ее доступной для граждан.

Вам будет интересно также ознакомиться с материалами, которые мы написали специально для нашего канала Дзен.

Как застраховать гражданскую ответственность владельца квартиры

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:

3. Повреждение водой;

4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.

Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.

Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

Читать еще:  Как расторгнуть соглашение об уплате алиментов?

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

    • в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
    • дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
    • квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
    • квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

От чего зависит цена на полис

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

  • Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
  • Срок действия полиса – есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
  • Если полис – это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
  • Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

  • В квартире идёт ремонт.
  • Помещение сдаётся в аренду.
  • Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Например, в компании «АльфаСтрахование» страховка гражданской ответственности на сумму 100 000 рублей обойдётся в 750 рублей в год, в СК «РЕСО-Гарантия» — 900 рублей, а в «Росгосстрахе» — 970 рублей (цифры ориентировочные, за подробностями обращайтесь в страховые компании).

Что делать при наступлении страхового случая

1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;

2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;

3. В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4. Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Страхование квартиры — гражданская ответственность

Живя в обществе, человек должен соответствовать его требованиям. Первоочередная задача владельцев недвижимости – это организация быта таким образом, чтобы это не мешало соседям. Эти отношения между жильцами регламентируются договором. Конечно же, многие жильцы даже не задумываются о возможных негативных ситуациях, но это не исключает их возможного возникновения. Можно оформить страховку и избежать в будущем финансовых сложностей.

Что это такое

Владельцы недвижимости могут застраховать жильё, таким образом, сформировав отношения со страховой организацией. Ежегодно в пользу страхового агентства перечисляются взносы со стороны людей, владеющих квартирами.

Это делается для того, чтобы при наступлении страхового случая, третьи лица получили компенсацию. Например, если человек затопил соседей, они получат выплаты от страховой компании. Их можно обозначить термином «выгодоприобретатели».

Самое важное — доказать факт ущерба со стороны владельца квартиры соседям.

Страховая компания и гражданин, владеющий имуществом, находятся в отношениях, которые регулируются Гражданским Кодексом. Также действия регламентируются правилами и нормами страховой компании.

Читать еще:  Порядок получения квоты для жителей Москвы и МО

Права и обязанности сторон закреплены в страховом договоре. Он оформляется в письменном виде. Поэтому ни о каких устных договорах речи нет. Сейчас страховку можно заказать через интернет, но всё равно владелец квартиры получает на руки печатный договор, а также страховой полис.

Особенности

Так как это не обязательный вид страховки, то и условия по нему отличаются большей выгодой. Ведь страхователь и страховщик могут договориться между собой. А это означает, что страховые премии могут быть более выгодными.

Отличительные черты договорных отношений:

  1. Владелец квартиры имеет право самостоятельно определять сумму, которую страховая компания возместит соседям, если наступит страховой случай. Страхователь может прийти к соседям, оценить их ремонт. И только после этого утвердить сумму. Таким образом, получается реальное влияние на ситуацию. К примеру, соседом является одинокий пенсионер, живущий очень скромно. Страхователь ориентируется на относительно небольшую компенсацию, если что-то произойдёт. Это значительно повлияет на размер его страховой премии.
  2. Если квартира сдаётся в аренду, то в договор о страховании можно вписать лиц, которые снимают жилплощадь.
  3. При оформлении требуется минимум документов. Человек, владеющий жилплощадью, должен подтвердить это право документально. Кроме того, заполняется стандартная анкета.
  4. Если наступил страховой случай, владелец квартиры должен просто признать свою вину. В таких ситуациях до суда, как правило, дело не доходит.

Есть одна небольшая поправка, вину признаёт не только страхователь, но и компания, которая его застраховала. Таким образом, страховые агентства борются с мошенниками. Некоторые недобросовестные граждане пишут повреждения больше, чем есть на самом деле, чтобы получить компенсацию.

Условия

Существует ряд стандартных условий. Они зафиксированы в Правилах о страховании. В них расписаны все условия:

  1. Информация о владельце жилья.
  2. Определение территории, которая будет защищена со стороны страховой компании. Например, если человек живёт на первом этаже, нет смысла страховать подвал. То же самое можно сказать о жильцах верхних этажей и чердака.
  3. Должен быть определён страховой случай.
  4. Обязательно должно быть перечисление тех ситуаций, которые не считаются страховым случаем. Например, если владелец квартиры совершил противоправные действия с умыслом или же произвёл перепланировку, не поставив в известность страхового представителя. Есть исключения при возмещении убытков со стороны страховой компании. Если, к примеру, у соседей сгорел холодильник (вследствие затопления), ни о каком возмещении речи не будет.
  5. Временной промежуток действия договора – 12 месяцев.
  6. Страховая премия выплачивается либо единоразово, либо помесячно.
  7. В правилах подробно рассматривается, как происходит процесс возмещения, какие проводятся расследования, как быстро на счёт перечисляется возмещение.

Стоимость

На этот вид страхования действуют низкие тарифы. Процентная ставка колеблется в пределах 0,3-1,7%. Есть перечень факторов, которые способствуют увеличению ставок. При заключении договора существует понятие франшизы. Это деньги, которые не подлежат возмещению со стороны страховой компании. Например, если франшиза равняется 7 000 руб., это означает, что если сумма ущерба будет в пределах этой суммы, владелец отдаёт её третьим лицам самостоятельно.

Как оформить

Полис оформляется, придерживаясь очень простых правил:

  1. Заявление пишется по желанию, это не обязательно.
  2. Клиент может самостоятельно выбрать, какой вариант страхования ему подходит больше всего.
  3. Владелец квартиры определяет сумму компенсационных платежей при наступлении страхового случая.
  4. Полис оплачивается несколькими вариантами оплаты. Можно внести единоразовый платёж, или же разбить сумму на 12 месяцев.
  5. У страховой компании нет возможности осмотреть квартиру соседей, потому что это незаконно.
  6. Приобрести полис можно не только в крупных, но и в остальных городах России.
  7. Застраховать квартиру могут не только собственники жилья, но и люди, снимающие квартиру.

Для оформления полиса не нужно даже ехать непосредственно в офис. На данный момент в каждом районе есть пункты, где это можно сделать.

Самое главное — сохранить документальное подтверждение оплаты, то есть чек.

Есть несколько вариантов оформления:

  • с помощью онлайн формы, куда вносится вся нужная информация;
  • позвонив в офис страховой компании;
  • приехать лично.

При себе нужно иметь паспорт, а также документ на право собственности жилья.

В такой ситуации не следует экономить, чтобы впоследствии не оказаться в неприятной ситуации, связанной с выплатой компенсации.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector