Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как прекратить поручительство?

Прекращение поручительства по кредитному договору на законных основаниях

Ответственность при поручительстве равнозначна обязательствам заемщика. А вот выгоды от своего статуса он практически не имеет. Поэтому желание отказаться от выбранной роли встречается достаточно часто. Законные поводы для этого есть, но, все же, прекратить поручительство по кредиту без веских оснований для этого тяжело.

Нормативное регулирование

Законодательные основания такого поступка можно найти в ГК, а именно в таких статьях:

  • 361-ой. С основаниями для возникновения поручительства.
  • 363-ей. С уточнением степени ответственности поручителя.
  • 367-ой. С описанием законных обоснований для прекращения имеющегося поручительства.

Возможность для окончания

Прекратить поручительство по законным мотивам можно только в таких случаях:

  • По каким-либо причинам прервалось или прекратилось действие обеспеченного поручением кредитного договора.
  • Если кредитный договор, под который данное поручение было дано, изменен в сторону увеличения ответственности гаранта, и это было сделано без согласования с ним.
  • В случае, когда кредитный договор переоформлен на другого заемщика, а поручитель не готов отвечать за это лицо. Причем смерть должника текущее поручительство не прерывает.
  • Когда кредитор не принимает надлежащее по договору исполнение своих обязанностей от поручителя.
  • Если срок действия, зафиксированный в договоре, закончился, а кредитор до его истечения не потребовал выполнения обязательств.
  • Или, когда срок не был указан, а кредитор в течение года после наступления момента исполнения обеспечения его не потребовал.

Прекращение поручительства по кредитному договору

Техническое исполнение (способ) процедуры прекращения поручительства, а, следовательно, и необходимый комплект документов и процедура, зависит от обоснования подобного действия.

Отказ в одностороннем порядке

В этом случае процедура такая:

  • Согласовать данное действие с заемщиком, и оформить такую договоренность письменно.
  • Согласовать это решение с кредитором. Скорее всего, в таком случае потребуется замена поручителя, залог или выплата заемщиком основной доли долга.
  • Расторгнуть договор и, возможно, заключить новый, но уже с другим поручителем.
  • Получить официальный документ, подтверждающий прекращения обязательств по поручительству.

Для полного завершения данной процедуры потребуются документы:

  • Уведомление заемщика.
  • Его письменное согласие.
  • Ходатайство в кредитную организацию с просьбой о прекращении договора.
  • Заявление заемщика о согласии на это.

Бланк искового заявления скачайте здесь.

Иск о прекращении поручительства

По инициативе заемщика

Так замена поручителя может исходить и от заемщика. Если он принял такое решение, то:

  • Он должен написать заявление об этом.
  • Представить банку кандидатуру нового поручителя и согласовать ее.
  • После чего банк заключает новый договор поручительства, разрывая действие старого.

Признание соглашения недействительным

Это можно сделать даже на следующий день после согласования такого документа, если:

  • При составлении договора были нарушены законодательные требованию к такого рода соглашению.
  • Документ был подписан неуполномоченным для этого лицом с любой стороны.
  • Подписи или печати были поддельными.

Такие ошибки являются вескими основаниями для разрыва договора поручительства, а понадобится для этого:

  • Исковое обращение в суд.
  • Документы, подтверждающие нарушения в договоре при его подписании.

Другие основания

  • Окончание действия договора поручительства. Если срок действия договора закончился, или кредиторы не потребовали его своевременного выполнения (в течение года), то поручитель освобождается от обязательств автоматически.
  • Прекращение действия основного обязательства. То же самое происходит, если действие кредитного договора себя исчерпало, или он признан недействительным.
  • Перезаключение кредитного договора на другого заемщика. Если заемщик перевел свой долг на другое лицо, а банк с этим согласился, а поручитель нет, то действие договора так же прекращается.
  • Если кредитор отказался от досрочного погашения долга, и оформил свой отказ письменно, то поручитель имеет право подать иск о прекращении действия своих обязательств.

Правовые последствия и ответственность

Ответственность в данном случае выражается в том, что поручитель принимает на самого себя обязательства заемщика в том разе, если его выплаты прекратились. То есть она может наступить, или не наступить. Она может быть:

  • Солидарная. В таком случае поручитель несет ответственность на тех же самых правах, что и получатель кредита. Кроме того кредитор имеет право на претензии даже если задержки платежей были незначительны.
  • Субсидиарная. Или иначе – дополнительная. При таком варианте кредитор может предъявить поручителю, только если должник объективно не в состоянии платить.

А сточки зрения права последствия такие:

  • Поручитель обязан закрыть положения своего договора, иначе он может быть лишен своего имущества.
  • Но в таком случае он, в свою очередность, становится кредитором должника.
  • А это дает ему право на обращение в суды с требованием возврата должником потраченных им сумм.
Читать еще:  Преимущественное право покупки совладельцы сохраняют до прекращения общей собственности

Защита прав

Если заемщик оказался неспособным к погашению кредита, и его долги перешли на поручителя, то у того появляется необходимость в защите своих прав и минимизации возможного ущерба. А для этого надо:

  • Не игнорировать повестки в суд. Потому что решение может быть заочным, повлиять на которое уже невозможно.
  • Желательно изучить и зафиксировать (можно на телефон) материалы дела.
  • Внимание обращать в первую очередь на платежи, не предусмотренные договором или законом. Если они есть оспорить последствия поручительства будет легко.
  • Так же возможно присутствие страховки на какой-либо случай, которая может на законных основаниях освободить заемщика от исполнения своего договора. В таком случае поручитель может перенести свою ответственность на страховую компанию.
  • Если заемщик и кредитор заключили допсоглашение. Не согласовав его положения с гарантом, то это освобождает его от выплат.

Если суд вынес отрицательное решение, то его можно оспорить в течение месяца, или оформить отсрочку его исполнения, но так же в судебном порядке.

Сегодня темой видео будет «Прекращение договора поручительства»:

Как прекратить поручительство?

Поручительство — это обязательство, по которому поручитель перед кредитором должника отвечает за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Как правило, поручители несут ответственность солидарно с заемщиками. Однако договор поручительства может предусматривать субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае требование к поручителю может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ; п. 6 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 12.07.2017).

Чаще всего поручители нужны в денежных обязательствах по договорам займа, кредитным договорам. Поручитель обязан выплатить определенную денежную сумму, если должник не исполнит свои обязательства.

Есть несколько способов прекращения поручительства.

Примечание. Смерть должника не прекращает поручительство ( п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Прекращение поручительства в связи с исполнением должником обязательства по договору

Поручительство прекращается в случае прекращения обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ). Например, когда должник полностью гасит кредит, автоматически прекращается и поручительство. При этом поручитель не должен совершать какие-либо дополнительные действия для прекращения поручительства.

Для подтверждения факта прекращения поручительства по этому основанию можно взять справку в банке о том, что кредит полностью погашен.

Прекращение поручительства в связи с исполнением поручителем обязательства должника

Поручительство прекратится, если поручитель исполнит обязательства должника (п. 1 ст. 367, ст. 408 ГК РФ).

Как правило, если речь идет о кредитных договорах, банк сам обратится к поручителю с требованием погасить долг, обеспеченный поручительством. Но поручитель может и самостоятельно выступить с подобной инициативой, направив письмо в банк.

С момента погашения долга поручитель вправе требовать с должника сумму, уплаченную кредитору, а также уплаты процентов на данную сумму и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. При этом к поручителю переходят права кредитора по обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

До исполнения должником указанных требований поручитель вправе также потребовать исполнения обязательств от других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательств должника. Названные доли предполагаются равными, если иное не предусмотрено договором поручительства или соглашением сопоручителей (пп. 1 п. 2 ст. 325, п. 3 ст. 363 ГК РФ; п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016).

Прекращение поручительства в связи с истечением срока действия договора поручительства

Договор поручительства должен быть заключен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ). Как правило, в нем указывается срок, на который дано поручительство. Срок поручительства и срок основного договора могут не совпадать. Как правило, срок договора поручительства больше срока основного договора.

Истечение срока, на который дано поручительство, является основанием для его прекращения.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Однако если остается неясность с наступлением сроков исполнения основного обязательства, то поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ).

Читать еще:  Расчет упущенной выгоды образец и примеры расчета

Прекращение поручительства в связи с переводом долга

Поручительство прекращается в связи с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства.

Если же поручитель дал свое согласие отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Прекращение поручительства в связи с отказом кредитора принять надлежащее исполнение обязательства от должника или поручителя

Если кредитор отказывается принять исполнение обязательства от должника или поручителя, то поручительство также прекращается (п. 5 ст. 367 ГК РФ).

Наряду с правом поручителя погасить долг за должника есть обязанность кредитора принять такое исполнение.

Так, например, при истечении срока исполнения обязательства должником поручитель может погасить его в полном объеме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Для этого необходимо направить заявление в банк. Если же кредитор препятствует исполнению обязательства поручителем, то поручитель вправе обратиться с иском в суд о прекращении договора поручительства.

Примечание. Если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях ( п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору? Узнать →

Как избавиться от поручительства по кредиту

Коллега по работе попросила стать поручителем по кредиту, отказать было вроде неудобно. Кредит ей выдали, все шло хорошо, позже я сменила место работы. Но недавно выяснилось, что рассчитываться по кредиту бывшая коллега прекратила. И теперь банк требует, чтобы я погасила оставшуюся задолженность. Заемщица переехала в другую страну, связаться с ней у меня не получается.

Можно ли каким-то образом избавиться от поручительства по кредиту?

Сложно давать консультацию, не имея содержания договора поручительства. Кроме того, из вопроса неясно, в какой форме банк требует погашения кредита: направлением поручителю претензии с требованием о добровольной уплате, либо уже имеется исполнительная надпись (или судебное постановление) о взыскании суммы кредита с поручителя.

Попробуем ответить на вопрос, исходя из имеющихся данных.

Поручительство – это такая же гражданско-правовая сделка, как и любая другая. Она может быть прекращена по желанию одной из сторон только в случаях, прямо предусмотренных в законодательстве или в договоре. В нормах Гражданского кодекса Республики Беларусь о поручительстве (ст.ст.341-347 ГК) не предусмотрена возможность поручителя отказаться от поручительства в одностороннем порядке (т. е. по своему желанию). Более чем уверена, что в договоре поручительства такая возможность также не предусмотрена.

Однако в ст.347 ГК предусмотрены специальные основания прекращения договора поручительства.

Так, поручительство прекращается:

– с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

– с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

– по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Кроме того, поручительство, как и любая сделка, может быть признана недействительной по основаниям для признания сделок недействительными. В соответствии со ст.ст. 169 – 180 ГК сделка может быть признана недействительной, если она не соответствует требованиям законодательства, совершена под влиянием обмана, заблуждения и т.д.

Договор поручительства также может быть расторгнут судом по требованию поручителя при существенном нарушении договора другой стороной, а также в других случаях, предусмотренных ГК, иными актами законодательства или договором (ст.420 ГК).

Но вернемся к вопросу читателя. Если в данном случае имеет место одно из вышеперечисленных обстоятельств, влекущих прекращение (расторжение, признание недействительным) договора поручительства, то его можно оспорить.

Читать еще:  Основные положения ФЗ255 О страховании в РФ 2021 году

Таким образом, при принятии решения о поручительстве следует действовать крайне осмотрительно. Помните, что в случае неисполнения условий кредитного договора кредитополучателем, банк вправе взыскать с поручителя все сумму непогашенного кредита, а также проценты за пользование и пеню за просрочку возврата кредита.

Более того, при определенных обстоятельствах долг поручителя по кредиту переходит к наследникам поручителя! То есть, если вы соглашаетесь стать поручителем только потому, что «неудобно отказать» знакомым или родственникам, вспомните о том, что бремя погашения кредита, процентов и пени за просрочку его погашения может в полном объеме лечь на плечи ваших наследников.

Автор публикации: Татьяна ШЕСТОВСКАЯ, адвокат

Как избавиться от поручительства по кредиту?

Поручительство — это один из способов выполнения обязательства по кредиту. Как правило, банки для страхования приобщают других лиц, если есть сомнения, что заемщик не сможет вовремя выплачивать кредит. Но люди, которые согласились стать поручителями, могут до конца не осознавать, что будут нести такую же ответственность перед кредитором, как и заемщик. Далее рассмотрим способы прекращение поручительства.

Понятие поручительства

Поручительство – это обязательство перед банком (кредитором), согласно которому поручитель добровольно соглашается взять на себя частичную или полную ответственность перед кредитором в случае выбывание заемщика. Кредитор использует договор поручительства как гарантию, что заемщик или поручитель будут платить долг. Заемщик и поручитель несут равную ответственность перед банком.

Если по каким-то причинам должник выбывает из договора, то вся ответственность по выплате кредита ложится на лицо, подписавшее договор поручительства. Поручитель должен оплатить не только основное тело долга, но и проценты, пени, штрафы и иные платежи, которые были прописаны в договоре.

Кто может стать поручителем

Поручителем может быть физическое или юридическое лицо. Главное условие – платежеспособность. Как указывалось ранее, для кредитора должна быть гарантия, что он получит обратно деньги. Банк не согласится взять поручителем неплатежеспособное лицо. Чем больше заработная плата у потенциального поручителя, тем он будет выгоднее для кредитора. Но есть еще другие требования к поручителям:

— возраст 21 – 55 лет;

— хорошая кредитная история;

— наличие движимого и недвижимого имущества;

Способы прекращения поручительства

Прекратить поручительство можно на основе статьи 367 Гражданского кодекса РФ. Договор поручительства прекращается в следующих случаях:

1. Перевод долга на другого должника (если поручитель не составлял договор поручительства с новым должником).

2. Банкротство заемщика (после окончания процедуры банкротства списываются все долги заемщика).

3. Окончания обязательства по кредиту (полная выплата долгов заемщика)

4. Кредитор отказывается принимать выполнение обязательства, которое предложил должник или поручитель.

5. Истечение договора поручительства.

В договоре поручительства может быть приписан срок его действия. Если срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение 6 месяцев, начиная со дня исполнения обязательства по договора, не предъявил требования к поручителю.

Процесс прекращения поручительства

Подписав договор поручительства, лицо взяло на себя все обязательства должника перед кредитором. С юридической точки зрения, поручитель должен исполнять свои обязательства, даже тогда, когда он не знал все нюансы своего статуса. Поручительство – это не простая формальность. Если выбывает заемщик, то поручитель платит его долг. Но можно оспорить кредитный договор и договор поручительства, конечно, если есть на это основания. А основаниями могут быть:

кредитный договор признан недействительным;

кредитный договор был изменен без ведома поручителя;

кредитор обратился к поручителю по истечении срока действия поручительства;

заемщик передал свои долговые обязательства другому лицу;

договор поручительства был составлен путем угроз, насилия, шантажа или обмана.

Если у поручителя есть хоть одна из выше перечисленных оснований, то нужно обратиться к кредитору. Для этого нужно подготовить заявление, в котором нужно перечислить основания для расторжения договора поручительства. Если кредитор согласился с доводами поручителя, то он может расторгнуть договор поручительства или предложить изменить условия договора более мягкими. Все будет зависеть от конкретной ситуации. Если кредитор откажет поручителю, тогда нужно обратиться в суд.

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве РФ информация на сайте может устареть. Каждый случай по-своему уникален. Базовая информация может не помочь решить вашу проблему.
Поэтому обратитесь к нашему юристу за бесплатной консультацией!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector