Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить возмещение (компенсацию) по вкладу при отзыве лицензии у банка?

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

Если банк-агент был назначен ранее через АСВ, тогда гражданин просто приходит в банк, согласовывает с ним все вопросы (о сумме долга, сроках выплат и т.д.), после чего продолжает выплачивать свой кредит в привычном режиме. Если филиал банка отсутствует, вопросы могут быть решены во временной администрацией родительского банка (но только на период процедуры ликвидации), либо дистанционно с банком-агентом (такая функция есть не во всех финансовых структурах, поэтому вопрос необходимо уточнять в колл-центре) Если в роли агента выступает интернет-банк который не имеет своих филиалов, тогда гражданин начинает выплаты ему после согласования через интернет, и выплаты в родительский банк невозможны.

У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Тело» кредита не должно меняться (выплачивается только остаток или только проценты, но не вся сумма заново). Если произошло увеличение необходимой для выплаты суммы, гражданин имеет право обратиться к агенту для пересчёта, или же написать жалобу прямиком в Банк России.

Что делать вкладчику, если банк обанкротился?

  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).

В каком случае можно получить возмещение по застрахованному вкладу?

  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Какую сумму возмещения по вкладу я могу получить? С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей.

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

Для уточнения и подтверждения суммы, у банка-агента необходимо затребовать справку, в которой указывается сумма к выплате и сроки. Этот документ сохраняется до самого конца правоотношений по займу.


Банки-агенты довольно часто идут навстречу заёмщикам. Например, возможен пересчёт процентов по ипотеке и кредиту, причём часто в достаточно больших объёмах. Кроме того, сами агенты иногда предлагают гражданам сделать перерасчёт кредита, либо совершить досрочную выплату. Требовать этого, конечно же, новый кредитор не может, но подобные предложения довольно выгодны, и если финансовые возможности позволяют, ими лучше воспользоваться.
В случае, если проблемы возникли и с родительским банком, и с агентом (он просто не назначен), тогда для того, чтобы после доказать свою добросовестность, деньги могут быть переданы на депозит нотариусу.

Что делать, если банк лишили лицензии

Это может продлиться от 3 месяцев и более. Соответственно, если сумма депозита превышала 1 400 тысяч рублей, деньги к Вам могут вернуться не скоро. Поэтому, чтобы избежать в будущем подобных рисков следуйте простым советам.

Совет №1. Заранее рассчитайте: какая сумма будет накоплена на вашем счету к концу срока депозита. Если она оказывается больше 1 400 тыс., разбейте эту сумму на две или несколько частей и поместите в разные банки.

Членам одного домохозяйствам (супругам, например) можно завести в одном банке отдельные счета. Совет №2. Обратите внимание, какое место занимает банк в рейтингах международных и национальных рейтинговых агентств, таких как: standard&poors, moodys, Эксперт, РА, AK&M, RusRating, Национальное рейтинговое агентство.

Эти агентства занимаются оценкой платёжеспособности кредитных учреждений. Чем выше рейтинг банка, тем меньше риск невыплаты по долговому обязательству.

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

Возмещение по дебетовым картам Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ. Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата? Согласно действующему законодательству (закон от двадцать десятого декабря 2014 года номер 451 – ФЗ, изменения в статью 11 «О страховании депозитов в банках России), вкладчик, чей банковский депозит подпадает под страховое возмещение по вкладам, имеет возможность получить максимальное возмещение до 1 400 000 рублей. Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка.

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Дождаться информации от Агентства по страхованию вкладов на сайте asv.org.ru или в средствах массовой информации, где будет указано, когда и куда нужно подойти, чтобы забрать свои деньги.Агентство выбирет банк-агент, филиалы которого находятся вблизи банка-банкрота. И куда Вы сможете обратиться уже через две недели со дня отзыва лицензии. 2.

Вы берёте свой паспорт и отправляетесь в банк-агент за своими деньгами. 3. На месте Вам выдадут заявление, где будут уже все ваши данные, которые необходимо будет внимательно проверить.

4. Если сумма к возврату средств указана верно, ставите подпись и забираете деньги наличными или их переведут на пластиковую карту. Возможен вариант размещения средств на текущий счёт или депозит. Срок, в течение которого можно обращаться за своими деньгами достаточно долгий – примерно от двух до пяти лет. Это то время, пока банк существует как юридическое лицо.

Что делать если у банка отозвали лицензию

Как вкладчику вернуть свои деньги Если у финансового учреждения вкладчика была отозвана лицензия, то ему необходимо:

  1. Обратиться в филиал (если лицензию успели отозвать, но отделения ещё не закрыты) или прямиком в агентство для того, чтобы узнать, как именно и где был застрахован вклад.
  2. Написать заявление в то фин. учереждение, который обязан вернуть денежные средства (является агентом).
  3. Производится возмещение. Платёж может быть оформлен как банковским переводом, так и наличкой.

Индивидуальные предприниматели могут получить средства только на новый банковский реквизит.

Выплаты будут произведены только тогда, когда произойдет окончательное признание ликвидации и страховой случай подтвердят. Обычно эта процедура занимает от трёх месяцев до года.

Советуем ознакомиться со статьей «Права потребителя на отказ от товара до его получения».

Как юридическому лицу вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Возмещение по дебетовым картам

  • Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?
  • Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?
  • Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?
  • Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения.

Как получить деньги ИП, если у банка отозвана лицензия Ситуация с предпринимателями, у которых в обанкротившемся банке «попали» денежные средства в размере до 1,4 млн рублей – схожая с физическими лицами. ИП получают страховое возмещение в том же порядке, что и обычные физлица. Но только если страховой случай возник после 1 января 2014 года. Пошаговая инструкция по возврату страхового возмещения для ИП: Шаг №1.

Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ.

Это же можно уточнить в самом банке-банкроте, а также в официальном Вестнике ЦБ РФ (это периодическое издание, публикующее официальные сведения обо всех лишенных лицензии банковских учреждениях).

Если банк лишится лицензии сколько вернут денег

  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Всего в России за последние восемь лет количество кредитных организаций уменьшилось больше чем на 500 — с 956 в начале 2013 года до 405 в марте 2021 года. И в течение следующих трех лет еще до 15 банков ежегодно будут добровольно покидать российский финансовый рынок, ожидают эксперты.

Рассказываем, как вернуть деньги с депозита и не увеличить задолженность по кредиту, если именно ваш банк лишился лицензии.

У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?

  • Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии у банка.
  • Во-вторых, выясните, попадает ли вклад в категорию застрахованных. Например, не страхуются вклады адвокатов, нотариусов или если счет открыт для профессиональной деятельности.

Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.

И как мне вернуть деньги?

  • Оформите заявление для банка-агента.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.

  • Выясните порядок выплаты компенсации.

Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ в разделе «Страховые выплаты» или же направляют клиентам лично.

  • Обратитесь за компенсацией.

Как правило, выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Место выплат — АСВ или назначенные им банки.

При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.

Сколько денег вернут?

Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.

У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?

Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.

А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?

В этом случае средства со всех депозитов суммируются.

  • Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
  • Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.

Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?

С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов. Подробнее о том, как работают последние, мы писали здесь.

И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.

У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?

Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.

Поэтому заемщику нужно:

  • проверить поступление последнего платежа по кредиту;
  • взять справку о состоянии задолженности;
  • узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.

На специальном портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.

В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?

Да, депозит пойдет на покрытие кредита.

Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.

Отзыв лицензии у банка: что делать, если у вас вклад и кредит одновременно?

Я индивидуальный предприниматель. У меня были деньги на расчетном счете в Пробизнесбанке, а также оформлен там кредит сроком до 2017 года. Сейчас у Пробизнесбанка отозвана лицензия. Вклады ИП застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. Как мне выплатят страховку с учетом моего кредита?

Напомним, что с 1 января 2014 года вклады и счета индивидуальных предпринимателей в российских банках входят в систему страхования вкладов. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка после 01.01.2014 индивидуальный предприниматель может получить страховку от государства в размере 100% остатков на счетах и вкладах, но не более 1,4 миллиона рублей. При этом по ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» вкладом считаются деньги в рублях или иностранной валюте, размещенные по договору вклада или банковского счета.

Что говорит закон о выплате страховки по вкладу при наличии кредита?

Порядок определения размера страхового возмещения вкладчику, у которого также был кредит в банке, регламентирован частью 7 статьи 11 ФЗ о страховании вкладов. Там сказано:

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Встречными требованиями банка к вкладчику могут быть любые денежные обязательства вкладчика перед банком, основанные на гражданско-правовых сделках и других основаниях. На практике чаще всего речь идет о задолженности по кредитному договору, комиссии банка за расчетно-кассовое обслуживание. Днем наступления страхового случая является день отзыва лицензии у банка.

То есть временная администрация банка для определения размера возмещения делает следующее:

  1. берет сумму остатков по счетам и вкладам ИП, а также размер задолженности по кредитам на дату отзыва лицензии и сравнивает эти суммы;
  2. если размер требований вкладчика к банку больше, страховое возмещение = остаток по вкладам, счетам — задолженность по кредитам;
  3. если задолженность по кредиту больше, чем остатки по счетам, вкладчику не выплатят ничего.

Казалось бы, все просто и понятно. Однако сразу появляются вопросы.

Как определяется размер задолженности по кредиту при выплате страховки по вкладу?

В законе о страховании вкладов сказано, что для определения страхового возмещения берется сумма встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Особенностью кредитного договора является наличие графика платежей: сумма кредита разбивается на ежемесячные платежи в счет погашения самого кредита и процентов, начисленных на остаток основного долга по кредиту. Если график платежей нарушается, на основании части 2 статьи 811 ГК РФ банк может потребовать досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами. Сам по себе отзыв банковской лицензии не является основанием для автоматического истребования у заемщика всей суммы кредита. Также нельзя истребовать досрочно всю сумму кредита, если заемщик платит исправно.

В свете этого логично было бы предположить, что сумма встречных обязательств вкладчика составит, грубо говоря, один очередной платеж по графику с процентами за период с последнего внесенного платежа по дату отзыва лицензии. К сожалению, на практике это не так. Агентство по страхованию вкладов на своем официальном сайте разъясняет, что при определении размера страхового возмещения учитывается ВЕСЬ остаток основного долга по кредиту, проценты по дату отзыва лицензии и штрафные санкции, если такие были начислены (см. вопрос 22).

Законно ли не выплачивать возмещение по вкладу при наличии кредита?

К сожалению, законно. Посмотрим судебную практику. Споры индивидуальных предпринимателей по поводу выплаты страхового возмещения по вкладам рассматривают арбитражные суды. Однако арбитражная практика по таким делам пока не очень обширна. Возможно, это связано с тем, что ИП лишь относительно недавно получили право на страховку по вкладам.

ИП обслуживалась в банке «Надежность» по РКО. Остаток средств на счетах на дату отзыва лицензии у банка составлял 225 тысяч рублей. Также у ИП был ранее взят в этом банке кредит на 600 тысяч рублей, на дату отзыва лицензии кредитная задолженность составляла 538 тысяч рублей. АСВ отказало ИП в выплате возмещения по вкладу, поскольку сумма встречных обязательств банка к вкладчику превышает размер требований вкладчика к банку.

ИП подала иск в суд к АСВ о взыскании страхового возмещения в сумме 225 тысяч рублей. Суды первой и апелляционной инстанций ей в этом отказали. Решение АСВ признано законным. В обоснование своей позиции суды указывают, что встречное требование, при котором ИП является должником, возникло с даты получения кредита. Доказательств полного погашения кредита нет. Поэтому оснований для выплаты страхового возмещения тоже нет.

Может ли банк сделать взаимозачет между счетами вкладчика и его кредитом?

Увы, такой взаимозачет после отзыва лицензии у банка невозможен. Статьей 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что по общему правилу с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещено прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Судебная практика это также подтверждает. Смотрим дело А60-21070/2014. У ИП на счетах и вкладах в Сберинвестбанке было 826 тысяч рублей, также был оформлен кредит под залог автомобиля на сумму 743 тысячи рублей.

После отзыва у банка лицензии ИП было выплачено страховое возмещение в сумме 83 тысячи рублей. ИП посчитала, что между ней и банком был произведен зачет встречных однородных требований, обязательства прекратились, и обратилась в суд с иском о расторжении кредитного договора и договора залога. Суд ей в этом отказал, сославшись на ограничение, установленное ст.20 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

ИП попробовала обратиться с жалобой в Конституционный суд РФ. В определении №2657-О от 20.11.2014 КС РФ отказал в принятии ее жалобы к рассмотрению. Суд посчитал, что установленный в ФЗ о страховании вкладов порядок получения возмещения при наличии одновременно кредита и вклада не нарушает права заявительницы. По мнению КС, этот порядок учитывает взаимные обязательства банка и вкладчика и направлен в том числе на надлежащее исполнение вкладчиком своих обязательств перед банком. Суд также напомнил, что после погашения кредита за вкладчиком сохраняется право на получение страхового возмещения в оставшейся части в порядке ч.2 ст.7 ФЗ о страховании вкладов.

Почему при отзыве лицензии у банка заемщику не отдают остатки по счетам и вкладам?

Сам по себе отзыв банковской лицензии не влияет на характер ваших договорных отношений с банком. Вы остаетесь должны банку по кредитному договору на существующих условиях, банк остается должен деньги вам по договору вклада или банковского счета.

Агентство по страхованию вкладов по сути лишь выплачивает вам положенное по закону страховое возмещение. Оно не отдает вам деньги банка при выплате страховки (отдает деньги государства в качестве страхового возмещения), а вы не отдаете АСВ платежи по кредиту (вы отдаете их самому банку). По сути АСВ выступает гарантом интересов банка при его ликвидации или банкротстве: оно придерживает причитающееся вам страховое возмещение до полного погашения кредита. Если вы добросовестный заемщик, то, погасив кредит, получите страховку. Если вы платить по кредиту не будете, то и страховка от государства вам не полагается.

Что делать, если у вас кредит и вклад в банке с отозванной лицензией?

  1. Обратитесь в банк-агент за выплатой страхового возмещения.
    Если остаток на счетах был больше, чем задолженность по кредиту, получите страховое возмещение и выписку из реестра требований. Если в данный момент долг по кредиту больше и страховка вам не причитается, просто получите письменный отказ на ваше заявление о выплате возмещения.
  2. Продолжайте погашать кредит согласно графику платежей.
    Обязательно храните все документы об оплате, поскольку после отзыва банковской лицензии часто возникают трудности с зачислением платежей, а также их разнесением на счета конкретных заемщиков (все платежи перечисляются на общий счет).
  3. Также вы можете воспользоваться своим правом досрочного погашения кредита полностью или в части.
    По кредитам физических лиц, оформленным на личные нужды (потребительским, автокредитам, кредитным картам), досрочное погашение можно сделать, письменно предупредив банк минимум за 30 дней до предполагаемой даты досрочного погашения. По кредитам ИП на предпринимательские нужды порядок досрочного погашения кредита надо уточнять по условиям кредитного договора и непосредственно в банке (временной администрации, у конкурсного управляющего).
  4. После погашения кредита обратитесь за получением остатка страхового возмещения.
    Это возможно также в случае, когда банк переуступит требования по вашему кредитному договору третьему лицу. Основанием для выплаты остатка страховки в данной ситуации будет часть 2 статьи 7 ФЗ «О страховании вкладов»: вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке.

Обратиться за страховым возмещением в АСВ можно в течение всего срока ликвидации или банкротства банка. Обычно это занимает около 2 лет.

Вывод

С точки зрения законодательства о страховании вкладов вкладчику невыгодно иметь в одном и том же банке и вклады (счета), и кредиты. При отзыве лицензии такой вкладчик получает либо совсем небольшое возмещение по вкладам, либо не получает ничего до полного погашения своих кредитов. Фактически у вас зависают деньги на счетах (вы не можете ни получить по ним страховку, ни пустить их на погашение кредита), а также вынуждены продолжать погашать кредит по графику. Поэтому индивидуальным предпринимателям и физлицам целесообразно держать свои сбережения и брать кредиты в разных банках.

Примечание по поводу обычных физических лиц (не ИП).

Описанные в этой статье действия применимы и к вам, если после отзыва банковской лицензии вы получаете страховое возмещение в общем порядке. Из общего правила бывают исключения. Например, по вкладчикам Пробизнесбанка. К Пробизнесбанку был применен новый способ удовлетворения обязательств — передача обязательств по договорам с физлицами в полном объеме в пользу другого банка — Бинбанк. То есть страховка по вкладам Пробизнесбанка физлицам не выплачивалась, а значит, такие вкладчики параллельно получили свои вклады в Бинбанке и гасят кредит перед Пробизнесбанком на существующих условиях договора.

Юридические услуги в Курске — Юрист Умеренков О.Н.

Юрист Умеренков Олег Николаевич

У банка отозвана лицензия (банкротство банка). Как вернуть деньги

Как вернуть деньги вкладчику физическому лицу, если у банка отозвана лицензия или произошло банкротство банка. Какой порядок возврата денежных средств через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Если у банка отозвали лицензию (произошло банкротство банка) и он является участником системы страхования вкладов, то в силу ч.1 ст.10 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.
Согласно ч.12 ст.12 Закона прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.
Из указанных положений следует, что при наступлении страхового случая (у банка отозвана лицензия либо введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов) вкладчик, а в случае его смерти – наследник, вправе обратиться с требованием о выплате возмещения по вкладам в «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Агентство в данном случае осуществляет прием заявлений и выплату возмещений по вкладам. Но поскольку, например, в г. Курске, в Курской области представительства Агентства отсутствуют, что затрудняет ввиду его удаленности подачу заявлений вкладчиками, законом установлено, что данные функции (прием документов и выплату возмещений) от имени Агентства могут осуществлять и банки-агенты.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Данная статья возлагает на Агентство по страхованию вкладов обязанность по публикации сведений о банке-агенте, который будет принимать заявления вкладчиков, его месте нахождения, времени, когда можно обратиться с соответствующим заявлением, а также о порядке подачи таких заявлений.
Указанную информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве (ч.2 ст.12 Закона).

Согласно ч.4 и ч.5 ст.10 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:
1) заявление по форме, определенной Агентством;
2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика (наследника) наряду с документами, указанными в пунктах 1 и 2 части 4 настоящей статьи, представляет также нотариально удостоверенную доверенность.
В соответствии с ч.3 и ч.4 ст.12 Закона при представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Таким образом, после подачи заявления и представления необходимых документов Агентство по страхованию вкладов (АСВ) либо банк-агент обязан выдать вкладчику выписку из реестра, где указывается сумма возмещения по его кладу.
Выплата возмещения осуществляется в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком документов, но не ранее четырнадцати дней со дня наступления страхового случая, то есть не ранее четырнадцати дней со дня, когда у банка отозвана лицензия либо введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Денежные средства могут быть выданы вкладчику наличными, а также перечислены на счет в банке, указанный вкладчиком.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (ч.2 ст.11 Закона).
Если в данном банке у вкладчика находятся несколько вкладов, и их общая сумма превышает 1 400 000 рублей, то независимо от количества вкладов ему будет выплачено также не более 1 400 000 рублей по всем вкладам. Если вклады находятся в разных банках, у которых отозваны лицензии, то максимальный порог 1 400 000 рублей будет исчисляться по каждому банку отдельно.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч.10 ст.12 Закона).
Удовлетворяя требования вкладчика, суд устанавливает состав и размер требований вкладчика и взыскивает подлежащее выплате возмещение по вкладу.

Зачастую Агентство отказывает вкладчику в выплате возмещения по надуманным основаниям, например, банк не передал агентству реестр вкладчиков. Однако данный довод в соответствии с законом не является основанием для отказа в выплате возмещения.
При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам (ч.6 ст.12 Закона).
Из данной нормы следует, что в случае отказа агентства удовлетворить требования вкладчика он имеет право на взыскание с агентства неустойки.
Поскольку со дня принятия судом решения до дня фактической выплаты агентством возмещения по вкладу проходит продолжительный период времени (обжалование агентством решения, вступление решения в законную силу, получение исполнительного листа, возбуждение исполнительного производства и т.п.) будет более целесообразным разделить исковые требования, то есть подать два иска, сначала о взыскании подлежащего выплате возмещения по вкладу, а после его исполнения – о взыскании с агентства неустойки.

Следует обратить внимание на то, что при подаче иска в суд некоторые вкладчики ошибочно полагают о возможности применения к данному спору Закона «О защите прав потребителей».
Как указал Верховный Суд РФ в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за январь — июль 2014 года» на правоотношения, возникающие между физическим лицом, являющимся вкладчиком банка, и Агентством по страхованию вкладов, Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. №2300-I «О защите прав потребителей» не распространяется (вопрос 1 Разъяснений по вопросам судебной практики).
Таким образом, при обращении в суд, в случае отказа Агентства удовлетворить требования вкладчика в добровольном порядке или частичном удовлетворении его требований, с Агентства не могут быть взысканы компенсация морального вреда и штраф, за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя, возможность удовлетворения которых предусмотрена Законом «О защите прав потребителей».
Кроме того, поскольку иск не связан с нарушением прав потребителей, то истец не освобождается и от уплаты государственной пошлины на основании пп.4 п.2 ст.333.36 НК РФ, в связи с чем госпошлину необходимо будет уплатить на общих основаниях.

голоса
Рейтинг статьи
Читать еще:  Благодарственное письмо после собеседования как его написать и зачем
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector