Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как открыть вклад в банке за границей?

Где можно россиянину открыть вклад за границей, и как это сделать?

Ставшее уже привычным недоверие к российским банкам у наших сограждан постепенно утихает с введением обязательного страхования вкладов, которое позволяет вернуть до 700 тысяч рублей при банкротстве финансовой организации, страхи почти исчезли. Человек со средними доходами вряд ли может рассчитывать на сумму больше.

Но что делать тем, кто владеет более крупной суммой, и как точно обезопасить себя от возможного банкротства банка, девальвации рубля, инфляции крупнейших иностранных валют.

Конечно, можно купить золото, потеряв немалые деньги на разнице курсов и НДС. Можно сделать вклад в швейцарских франках в одном из российских банков. Можно даже просто разделить сумму на несколько частей по 600-700 тысяч рублей и вложиться в три-четыре банка. Но большая часть состоятельных граждан России предпочитают вкладываться в более надежные и солидные финансовые организации — банки Швейцарии, Англии, США. И, как показывает практика, это вполне возможно — с 2003 года любой желающий сможет сделать вклад за границей. До этого времени такую возможность можно было получить исключительно с разрешения Центробанка.

Все ли банки принимают вклады иностранных граждан?

Как известно, Россия — не самая приветливая для иностранцев страна в юридическом отношении. Но и здесь в коммерческих банках резиденты других государств могут сделать вклад. Швейцарские, английские, американские банки с удовольствием принимают инвестиции иностранных граждан.

На каких условиях открываются депозиты?

Условия различаются от государства к государству и от банка к банку, однако есть определенные общие черты:

1. Личное присутствие или присутствие представителей. Вы не можете сделать вклад дистанционно, и вам, возможно, придется ехать в страну, где находится банк, чтобы открыть в нём счет. Впрочем, существуют специализированные агентства, которые могут представить ваши интересы в зарубежном банке. В таких агентствах, как правило, есть целые рейтинги банков, с помощью которых вы сможете выбрать лучшую организацию и программу.

2. Высокий порог входа. Не думайте, что с одним миллионом рублей вы сможете открыть вклад за границей. Даже если получится, это будет не так уж и выгодно. Минимальные суммы для депозитов иностранных лиц здесь гораздо выше. Так, в швейцарском банке вы сможете открыть вклад с суммой свыше 200 тысяч долларов (а это больше 6 миллионов рублей).

3. Хорошая репутация. Прежде, чем открыть вклад, заграничный банк внимательно проверит состояние ваших дел. Если нажитое нелегким трудом было скоплено вами не такими уж и честными способами, или вы пытаетесь скрыть от государства свои активы, вам, вероятно, откажут.

4. Налогообложение. В России налог на доходы от вкладов практически неощутим, и вы можете даже не задумываться о том, (сколько придется выплатить государству). В Швейцарии, Великобритании, США подоходный налог придется платить и вам. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35% от полученного вами дохода. Из предложенной ставки вам придется вычесть треть. И это — не считая налогов, которые вам, возможно, придется выплатить в России.

Где можно открыть вклад за границей?

Банки Швейцарии

Пожалуй, первое, что приходит на ум. Швейцарские банки считаются оплотом надежности, и здесь уже размещены триллионы франков, долларов, евро богатейших людей мира. Впрочем, не все так радужно ставки по вкладам здесь крайне низки (не более 1% годовых, чаще — десятые части процента). Чтобы повысить доход, вкладчики могут выбрать так называемые фидуциарные депозиты, при которых швейцарский банк размещает средства своих клиентов в другой, иностранный банк, где процент выше, таким образом выступая гарантом сохранности средств.

Вопреки сложившемуся мнению, швейцарские банки не допускают отмывания денег и тщательно проверяют каждого потенциального вкладчика. Если вам все-таки удалось попасть в число клиентов такого банка, вы можете рассчитывать на полную конфиденциальность.

Банки Великобритании

В Великобритании — более 200 коммерческих банков, в которых вы можете разместить крупную сумму. Ставки в таких банках значительно выше процентов в швейцарских организациях, однако и они показаться вам маленькими 1-2% — совершенно нормальная для Англии ставка. Крупнейшие финансовые организации Великобритании размещены в Лондоне, Эдинбурге, Лестершире, Манчестере.

Банки США

В США, пожалуй, самая развитая банковская сеть в мире. Порог входа здесь может оказаться гораздо ниже, чем в Швейцарии, и для того, чтобы открыть счет, вам нужно будет просто приехать лично или отправить доверенное лицо. Более того, вполне вероятно, что именно здесь источник вашего благосостояния проверять не станут.

Но радоваться рано.

Во-первых, ставки здесь крайне низки. 3% — это максимум, на который вы можете рассчитывать (кстати, у нас это не максимальная, а средняя ставка по долларовым депозитам).

Во-вторых, вклад здесь можно сделать в долларах, а это уже рискованно. По крайней мере, учитывая складывающуюся ситуацию.

Наконец, в-третьих, банковская, как и вся финансовая система США, находится на грани краха, и даже американские миллиардеры предпочитают вкладывать в швейцарские и английские банки.

Зарубежные банки — оплот надежности? Увы, не всегда.

Во-первых, вам придется учитывать расстояние, разделяющее вас и ваши деньги, вложенные в банк. Получить их назад будет очень сложно, если они потребовались до срока.

Во-вторых, банки банкам рознь. Не в каждой стране финансовая система достаточно стабильна, чтобы ей можно было доверять. Самый неудачный выбор сегодня — банки США.

В-третьих, чтобы открыть вклад, вам придется либо ехать лично (а это нередко значительные расходы), либо обращаться к доверенному лицу, в качестве которого может выступить и мошенник. Неверный выбор доверенного лица — и ваши деньги могут просто исчезнуть.

Наконец, стоит понимать, что сама валюта может оказаться нестабильной уже через год-два. И если в российский банк вы можете придти уже сегодня, чтобы забрать деньги при первых признаках девальвации, то в зарубежном отозвать вклад вы сможете, как минимум, через несколько дней.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу

Мировая финансово-кредитная система к настоящему моменту стала совершенным, высокотехнологичным, глобальным механизмом, и начать ее использовать, «влившись» в международное сообщество, становится проще с каждым днем. Это заставляет в том числе и задуматься, как открыть счет в зарубежном банке гражданину России. Вопреки стереотипу, вопрос актуален не только для обладателей впечатляющих состояний, но и для граждан, чьи доходы не столь масштабны.
Европейские, американские, азиатские структуры формально не препятствуют подобному решению, как и национальные законодательства (в том числе и российское). Однако на практике процедура может стать серьезной «головной болью» для неподготовленного человека. Это связано с:

  • • серьезными требованиями, которые структуры выдвигают к нерезидентам — перед тем, как открыть счет в иностранном банке, придется собрать объемный пакет документации и подготовиться;
  • • неудобствами и сложностями, которые сопровождают перевод средств из одного учреждения в другое, если они расположены в разных юрисдикциях;
  • • строгими условиями, которые владелец обязан выполнять, чтобы поддерживать счет в «работоспособном состоянии;
  • • необходимостью соблюдать требования внутринациональных контрольных органов и так далее.

Тем не менее, не доверяя отечественной кредитной системе с ее взлетами и падениями, граждане РФ активно интересуются, как открыть счет в иностранном банке физическому лицу, и уже на этом этапе сталкиваются с трудностями. Начнем с того, что работающие в границах страны представительства иностранных структур и они сами — не одно и то же. Если банк открыт в России, то его деятельность регулирует ЦБ РФ, выдавая лицензию и контролируя выполнение требований отечественного законодательства. Следовательно, в независимости от источника капитала, дочерняя структура не избавлена от «странового» риска, и, чтобы его избежать, нужно обращаться в офис на территории иного государства.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России при таких обстоятельствах и как на это «смотрит» национальное законодательство?

Читать еще:  УСН в 2021 году изменения и свежие новости

Законодательные аспекты процедуры

Правовые нормы РФ не препятствуют гражданам страны, если они хотят получить счет за ее пределами и выполняют все требования закона. Исключением могут быть отдельные категории лиц — занимающие высокие государственные и административные посты, члены Совета директоров Центробанка, некоторых других федеральных структур, плюс их семьи. Полный перечень указан в законодательной норме №79-ФЗ от 07.05.2013.
Можно ли открыть счет в иностранном банке гражданину России, если он постоянно проживает в юрисдикции? Конечно, и для использования всех услуг ограничений нет. Для всех физических лиц, в независимости от того, где они в действительности находятся, процедура проще, чем для юридических. Однако в этом случае нельзя проводить деловые транзакции, поэтому многие решают «привязать» счета к компаниям, иногда основывая их специально для этого.
На национальном уровне порядок и особенности работы с иностранными банками регламентируют, в первую очередь, законодательство по валютному регулированию и Инструкция ЦБ №100 от 29.08.2001. Если лет десять-пятнадцать назад правила были чрезвычайно жесткими (например, нужно было получать разрешения у Центробанка), то сегодня процедура упрощена — валюта может быть любой конвертируемой, счетов допустимо открывать несколько, управляя ими без ограничений. Но нужно выполнять лишь несколько ключевых требований:

  • открывать счета только в структурах, расположенных в странах-членах ФАТФ и ОЭСР, так как Россия включена в международную деятельность по препятствованию «отмывке» преступных капиталов;
  • за год выводить сумму, эквивалентную не более чем 75 000 американских долларов — по Инструкции, она в основном предназначена для реализации права на покупку ценных бумаг и частных операций;
  • ежегодно передавать в налоговые органы отчеты, в которых зафиксировано движение денег (остатки на начало и окончание года, совокупные суммы по зачислению и списанию), самостоятельно формировать декларацию, рассчитывать и перечислять НДФЛ.

Сильно органичен и перечень разрешенных операций — выход за его «рамки», несоблюдение хотя бы одного из требований повлечет за собой финансовые санкции в размере 75-100% от суммы незаконных транзакций. Также в налоговую службу нужно сообщить о факте оформления счета, причем, не позднее, чем через 30 дней после завершения процедуры, иначе на лицо будет наложен штраф, который может доходить до 5000 рублей. Перед тем, как открыть счет в иностранном банке, нужно проверить, нет ли у государства налоговых соглашений с Россией — при их наличии средства можно перечислять в бюджет соответствующей юрисдикции.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

  • классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
  • именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
  • депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
  • номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

  • паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
  • свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
  • справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Особенности работы с иностранными счетами

Как открыть счет за границей гражданам России, мы уже выяснили, но есть нюансы и в его использовании. Нужно помнить о системе страхования вклада и требованиях к неснижаемому остатку:

  • для оффшорных структур они необременительны (100-200 долларов) или вообще отсутствуют,
  • в серьезных европейских могут доходить до 300-500 тысяч евро.

Некоторые учреждения не приветствуют наличное пополнение средств, а для безналичных переводов придется брать документацию и подтверждение постановки на налоговый учет (чтобы предъявить местному банку, где оформлены счета). Управлять движением финансовых потоков можно через:

  • курьерскую почту;
  • факс или интернет-банкинг с защищенным каналом связи;
  • банковскую карту/чековую книжку.

Снятие наличности — отдельная тема. Комиссии начисляются в соответствии с условиями разных банков, даже в единой еврозоне платежей. Учитывая низкие ставки по депозитам, до 0,25% годовых, заработать на вкладе не получится — скорее, нужно следить, чтобы не оказаться «в минусе» из-за платы за обслуживание. Тем не менее, высокая надежность, престижность, защищенность средств в иностранных банковских структурах стимулирует проходить через все препятствия. Сделать это без хлопот и сложностей и грамотно, оперативно открыть счет за границей поможет поддержка консалтинговой компании «Прифинанс».

Похожие материалы:

. Получение игорной лицензии в Швейцарии

Швейцария – федеративное государство, в котором легализован игорный бизнес. Особенности работы наземных игорных заведений, лотерейных и букмекерских операторов регулируются принятым в 2019 году специализированным законом «Об азартных играх на деньги». В связи с этим все больше компаний хочет зайти на рынок гемблинга. Однако для того, чтобы это сделать, необходимо получить соответствующую лицензию.

. Регулирование ICO в Швейцарии

Швейцарское законодательство в блокчейн- и fintech-сфере считают одним из самых продуманных, структурированных и современных в мире. Органы власти и финансового контроля постоянно совершенствуют нормы и рекомендации, лояльно относятся к цифровому бизнесу и предлагают криптовалютным стартапам льготные условия и поддержку.

. Лицензия на виртуальный кошелёк

Виртуальный, или криптокошелек, — метод (механизм) предоставления услуг по созданию и сохранению открытых криптоключей. Он дает возможность безопасно пересылать и получать виртуальные (цифровые, нефиатные) средства по интернет-каналам. Кошельки делят по типам хранения — оффлайн («холодный», аппаратный без доступа в Сеть) и онлайн, «горячий», где обычно держат небольшие объемы активов.

Читать еще:  Как подтвердить статус налогового резидента РФ?

Комплексное сопровождение любого бизнеса – от открытия низконалоговой компании до оказания полного перечня консалтинговых, аудиторских и юридических услуг. Высокий уровень профессионализма и ежедневная работа над расширением возможностей позволяют клиентам уверенно чувствовать себя даже в кризисных и нетипичных ситуациях. Ваше благополучие всегда в компетенции «Прифинанс»!

Как открыть вклад в банке за рубежом

Еще десять лет назад россиянин мог открыть счет «за границей» только с разрешения Центробанка. К слову, получить такое разрешение было очень и очень непросто… Исключение делалось лишь для лиц, временно проживающих за рубежом. Причем, сразу же после возвращения на Родину такой счет необходимо было срочно закрывать.

А вот сегодня открывать банковские вклады за рубежом имеет право любой гражданин России! Правда, с маленькой оговоркой – банк должен находиться на территории страны, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Межправительственная комиссия по борьбе с отмыванием криминальных капиталов). Первая организация «отвечает» за экономическое сотрудничество и развитие, вторая – борется с проблемой отмывания капитала.

Если какое-либо государство не является членом ни той, ни другой организации, то оформлять там банковский вклад россиянин имеет право только в том случае, если он временно проживает на территории этой страны.

Важный момент! Открыть депозитный счет в иностранном банке физлицо может только для личных целей (инвестиции, накопление), не связанных с предпринимательской деятельностью!

Зачем россиянам вклады в иностранных банках

Процедура открытия вклада в иностранном банке простотой и удобством не отличается. Проверка клиента-россиянина может занять несколько месяцев, приличную сумму придется заплатить за обслуживание счета, а процентные ставки по депозитам в той же Швейцарии, например, гораздо ниже, чем в российских банках.

Почему же вклады «за границей» так популярны среди соотечественников?

Причина проста: иностранные банки традиционно считаются более надежными, чем российские. А золотое правило инвестора («не держать все яйца в одной корзине») в наше время актуально как никогда.

Часть своих накоплений россияне упорно предпочитают хранить за пределами родного государства, чтобы защитить их от обвала рубля в случае дефолта. Увы, даже государственное страхование вкладов успокаивает мало и далеко не всех…

Кроме того, многих вкладчиков подкупает высочайший уровень сервиса в зарубежных банках и гарантия конфиденциальности вкладов. Ведь не секрет. что случаи финансовых махинаций и злоупотреблений со стороны банковских сотрудников в России в последнее время становятся печальным правилом.

Вклады в иностранных банках – это действительно надежный и безопасный способ сохранения крупного частного капитала. Особой популярностью у состоятельных россиян пользуются банки Швейцарии, Великобритании, США, Сингапура и Кипра.

Как открыть вклад в иностранном банке

Прежде чем описывать процедуру открытия вклада, остановимся на двух важных моментах.

Во-первых, оформить вклад в зарубежном банке будет гораздо сложнее, чем в российском.

Во-вторых, «настоящий» иностранный банк будет в любом случае находиться за пределами России. Абсолютно все дочерние филиалы «иностранцев» на территории нашей страны подчиняются Центробанку РФ, действуют в рамках российского законодательства и участвуют в системе страхования вкладов. Другими словами, мало чем отличаются от банков отечественных.

Шаг 1. Подаем документы

Необходимо лично посетить отделение того банка, в котором Вы хотите открыть вклад. В некоторых случаях документы разрешается отсылать по почте. Кроме того, чтобы сэкономить свое время и не выезжать за границу, можно воспользоваться услугами посредников (о них поговорим чуть позже).

Благонадежность вкладчика в иностранном банке проверяется гораздо строже, чем в отечественном. Поэтому придется запастись внушительным пакетом документов (причем, в каждом банке к документам предъявляются собственные требования).

Например, банки Великобритании могут запросить квитанции об оплате коммунальных счетов с постоянного места жительства, рекомендации партнеров по бизнесу или «характеристику» клиента от российского банка.

В момент подачи документов необходимо заполнить многочисленные формы (естественно, на государственном языке страны банка).

После получения полного пакета документов, банк начинает проверку сведений о клиенте (процедура по времени может занять несколько месяцев). В результате россиянину либо разрешат открыть счет, либо по каким-то причинам откажут.

Шаг 2. Открываем счет

В случае положительного решения, счет, в конце концов, открывается. Однако воспользоваться им вкладчик не может до тех пор, пока не предоставит в банк доказательства того, что российская налоговая знает об этом «знаменательном событии».

Последовательность действий выглядит примерно так:

1) Банк «Х» сообщает вкладчику о том, что счет для него открыт.

2) В течение 30 дней вкладчик должен обратиться в российскую налоговую и заполнить специальный формуляр.

3) Налоговая ставит штамп на уведомлении об открытии счета. Только после этого вкладчик получает право перечислять на него деньги (через российские банки). Кроме того, вкладчик должен подписать обязательство предоставлять выписки по своему счету по первому требованию налоговых органов.

4) Уведомление со штампом налоговой отправляется в банк «Х».

Учтите, что доходы по депозитному вкладу, открытому в иностранном банке, подлежат налогообложению! С некоторыми странами (Швейцария, Латвия, Эстония, США, Италия и другие) Россия подписала соглашение об избежании двойного налогообложения. Это значит, что налоги на доходы по вкладам уплачиваются всего один раз – на территории страны, где находится банк (российской налоговой вкладчик уже ничего не должен).

Шаг 3. Пополнение счета

Как правило, способы пополнения депозитного счета оговариваются с банком еще на стадии открытия вклада.

Пополнять счета в иностранных банках проще всего через Интернет-банкинг. Причем, делать это можно не только из России, но и из любой другой страны.

При перечислении средств на вклад со своего валютного банковского счета в России, нужно предоставить свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции и уведомление об открытии счета в иностранном банке с отметкой налогового органа.

А вот, если Вы хотите перечислять деньги на счет наличными, то потребуется документ, подтверждающий происхождение валюты.

С 13 февраля 2013 года пополнять банковские счета за границей разрешено ТОЛЬКО прямым перечислением через российские банки! В противном случае «незаконные» деньги будут изыматься в виде штрафа за нарушение закона в области валютного регулирования!

Открытие вклада за границей через посредника

Компании-посредники зарегистрированы и оказывают свои посреднические услуги на территории России. Обычно в их штате работают опытные юристы и бухгалтера, а представительские и операционные офисы открыты в нескольких странах мира.

Сотрудничество с так называемыми «оффшорными регистраторами» позволяет открывать счета за границей гораздо быстрее и проще, чем самому. Правда, и обходятся такие услуги недешево – от $1000.

Основное преимущество работы с посредниками очевидно – открыть счет за границей можно в своем городе (иногда даже в онлайн-режиме). Все организационные моменты сотрудники компании возьмут на себя. От владельца счета потребуется лишь предоставить все необходимые документы (при этом конфиденциальность полученной от клиента информации гарантируется).

Кроме того, посредники помогут выбрать подходящий банк – с проверенной репутацией и оптимальными условиями вклада.

Выбор банка

Начнем с того, что швейцарские банки в этом году уже не так привлекательны для российских инвесторов, как раньше.

Во-первых, принят закон, по которому личные данные вкладчиков-иностранцев больше не являются банковской тайной. Если, скажем, российская налоговая вышлет соответствующий запрос, швейцарский банк будет обязан предоставить полную информацию о клиенте.

Другими словами, скрывать часть своих доходов от налогообложения в Швейцарии теперь, увы, невыгодно.

Во-вторых, швейцарские власти готовятся отменить все налоговые льготы для иностранцев (еще один серьезный удар для отечественных бизнесменов).

В общем, в 2013 году эксперты прогнозируют массовый отток российского капитала из Швейцарии.

Читать еще:  Вправе ли работодатель штрафовать работника?

В каких странах хранить свои сбережения

Сингапур

Банковская система этой страны максимально точно копирует швейцарскую модель. До сих пор в банках Сингапура иностранцам-вкладчикам предоставляются налоговые льготы и лояльные условия доверительного управления (например, упрощенная процедура наследования вклада прямыми наследниками в случае смерти владельца счета).

Кроме того, информация по вкладам надежно защищена банковской тайной. А еще иностранцы-вкладчики имеют возможность получить вид на жительство в Сингапуре (что привлекает очень многих россиян).

Кипр

На сегодняшний день эта страна уже не является лидером по иностранным вкладам. Обычно Кипрские банки выбирают небогатые россияне и владельцы небольшого собственного дела, так как законы этого государства дают определенные преимущества для создания оффшорного бизнеса.

США

Как правило, именно вклады в американских банках используют состоятельные россияне, чтобы хранить свои сбережения в международной валюте. Вклады в США ценятся за качественный сервис, общедоступность и высокий уровень финансовых рынков. Однако не стоит забывать о том, что в Америке такого понятия как «банковская тайна» практически не существует.

Великобритания

Именно здесь находится знаменитая Лондонская биржа. Кроме того, Англия заслуженно считается одной из самых развитых в финансовом отношении стран Европы. Эта страна привлекает инвесторов-бизнесменов, которые хотят надежно хранить свои деньги подальше от России. И тех, кто со временем планирует навсегда перебраться в «страну туманов».

Люксембург

Пожалуй, единственный приличный офшор в Западной Европе с развитой банковской системой и выгодными условиями по вкладам. Здесь до сих пор актуальна банковская тайна, есть возможность открыть депозит анонимно и управлять счетом дистанционно.

Критерии выбора

Во-первых, репутация банка. Она имеет даже большее значение, чем репутация конкретной страны.

Во-вторых, узнайте, какое в этой стране законодательство о банковской тайне. Многие зарубежные банки придерживаются политики неразглашения финансовой информации о своих клиентах.

В-третьих, учитывайте географическое расположение. Обычно деньги предпочитают хранить поближе к региону будущего проживания или частых посещений.

В-четвертых, каковы будут налоговые льготы и ставки по вкладам.

И, наконец, цель вклада.

Если от вклада требуется лишь сохранить деньги в целости и сохранности в течение длительного срока, то лучше обратить внимание на банки развитых стран, которые гарантируют выплату вкладов и обязательно их страхуют.

Если ваша цель – получить максимальный доход, то стоит присмотреться к странам развивающимся. Там, как правило, выше темп роста экономики и, соответственно, выше банковские ставки по вкладам. Однако и риски финансовых потерь, в этом случае, будут уже гораздо выше.

Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы

Вклады в иностранные банки

Сегодня, хранить деньги в банках гораздо безопаснее, чем дома в шкатулке. Однако перед тем как положить их на счет, встаёт вопрос: в каком банке хранить деньги лучше в 2019 году, и какой банк лучше: иностранный или российский? Этот вопрос возникает вследствие того, что рубль дешевеет, а доллар и евро дорожает. Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки.

Если же вы всё-таки определились с тем, что лучше иностранный банк, то стоит понять, насколько это будет выгодным, и какую страну выбрать для хранения.

Как правильно выбрать иностранный банк

Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить большой доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете.

Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.

Не все банки, однако, могут разрешить открыть счёт, так как они в большей степени заинтересованы в корпоративных клиентах (компаниях). Это связано ещё и с тем, что сложилось не очень положительное мнение о российских клиентах. Самыми приветливыми для российских вкладчиков являются банки Австрии, Германии и Дании.

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Стоит ли хранить деньги в долларах? Положение доллара на сегодняшний день зависит от мировой экономики, а в большей степени – от экономики США. Серьезной альтернативы доллару практически нет. Плюс этой валюты в том, что происходит её стабильный рост.

Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.

Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.

Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.

После того как швейцарские банки объявили о том, что больше не скрывают личные данные своих клиентов и предоставляют информацию по запросам определенных структур, вкладчики стали пересматривать рынок банков, подбирая те, которые имеют высокую репутацию. В ближайшем будущем Швейцария, возможно, снизит и налоговые льготы для иностранных вкладчиков, что также не играет в пользу хранения денег в этой стране.

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлинг вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Также выделяются такие страны как США, Гонконг, Монако, ОАЭ (Дубаи) и Кипр. В банках этих государств хранятся деньги многих людей со всего мира.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
  2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
  3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;

Выбор по географической близости

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше. Но помните, что риск потери очень высок.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector