Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица?

Порядок обращения взыскания на предмет залога

Залог – это один из наиболее проверенных вариантов гарантии денежных задолженностей. В большинстве случаев залог вносят в случае оформления кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако, несмотря на общеизвестность такого понятия как «залог», многие должники (или залогодатели) и залогодержатели не имеют точного представления обо всех тонкостях того, что происходит с залогом в случае неуплаты взятого кредита.

Суть понятия

Распространено мнение о том, что работники банковского учреждения могут в любой момент заявиться к должнику и отобрать у него предмет залога. На самом деле это не так и процесс изъятия представляет сложную бюрократическую процедуру. Банк должен надлежащим образом оформить обращение взыскания на предмет залога.

Обращение взыскания (на имущество или любой другой предмет залога) – это процесс ареста, передачи и дальнейшей продажи заложенного имущества в пользу залогодержателя. Взыскание не распространяется на залог, который является необходимым для жизни должника и членов его семьи (к примеру, продукты питания, одежда, предметы быта, или сельскохозяйственные предметы).

Имущество, на которое обращается взыскание может предварительно быть осмотрено уполномоченным судебным приставом. В процессе осмотра проводится оценка предметов залога.

Основания

Закон Российской Федерации четко определяет основания для взыскания (статья 54 – «Закон об ипотеке…»). Если залогодатель не выполнил условия, прописанные в официальном контракте с залогодержателем, второй может обратить взыскание на залог.

Способы обращения бывают следующими:

  • в результате решения суда или решения коллегии арбитров;
  • на основании заключенного договора сторон (данный способ подразумевает внесудебное решение спорных вопросов, возникших между заёмщиком и должником);
  • в результате получения исполнительной надписи от нотариуса.

В большинстве случаев основанием получения взыскания является именно решение суда (иногда третейского суда, если в договоре сторон присутствует третейская оговорка). Суд обязан провести заседание и вынести решение не позднее, чем через три месяца после того, как был подан иск.

Кредитор также может обратиться за помощью к нотариусу, предъявив оригинал заключенного договора и договора о залоге. Также в пакете документов должна присутствовать справка о просрочке платежей заемщиком. Нотариус обязан составить распоряжение об исполнительной надписи в пользу кредитора.

Надпись и решение суда имеют принудительный характер, на основании одного из этих документов можно выполнять принудительное взыскание залогового имущества.

Стороны могут договорится между собой без вмешательства сторонних инстанций. Такой способ урегулирования называют внесудебным. Как правило, вопрос внесудебного решения конфликтных ситуаций прописан в договоре между кредитором и должником.

Также урегулирование спорных вопросов может быть составлено в виде отдельного нотариально заверенного документа. Составить и подписать варианты внесудебного решения стороны могут как в процессе заключения сделки, так и на протяжении всего срока исполнения договора.

Договор согласия подразумевает передачу кредитору предмета залога. В то же время основное обязательство заемщика считается исполненным.

Реализация обращение взыскания на предмет залога и необходимые документы

Если решение о взыскание вынес суд или же оно осуществляется в результате исполнительной надписи, реализация имущества происходит согласно пунктам федерального закона о деятельности исполнительного производства.

Взыскание производит уполномоченная судом исполнительная служба (она должна относиться к банку кредитора).

Обращение взыскания на предмет залога может осуществляться только при наличии следующих документов:

Наименование документа:Где получить:
Исполнительный листВыдается на основании решения суда или подписи нотариуса
Договор сторон (кредитора и заемщика)Заключается на этапе вручения займа заемщику
Документ, подтверждающий неуплат долгаВыдается банком

Видео: Спросите у адвоката

Права и обязанности залогодержателя

Залогодержатель имеет право обратиться в суд, если залогодатель просрочил максимально допустимое банком количество платежей.

Если пеня и штрафы за неуплату в суме превысили 15 процентов от общей стоимости кредита, залогодержатель иметь право начать процедуру оспаривания договора.

Также залогодержатель имеет право:

  1. принимать меры по содержанию имущества в товарном состоянии;
  2. получить сумму страхования предмета залога, если он был поврежден;
  3. периодически проверять состояние заложенного имущества. Если кредитор получил отказ от заемщика в проверке предмета залога, залогодатель имеет право потребовать от заемщика досрочно выполнить все предусмотренные контрактом обязательства и погасить долг.

Залогодержатель обязуется:

  1. принять заявление об оспаривании от заемщика;
  2. досрочно прекратить залог, если заемщик решил выполнить все условия договора заранее (в том числе выплатить все предусмотренные штрафы и пени за досрочное погашение кредита);
  3. вернуть заемщику разницу от суммы проданного имущества и суммы оставшегося долга.

Условия кредита для ИП без залога и поручителя. Подробнее тут.

Права и обязанности залогодателя

Также перед тем, как осуществить взыскание, приставы обязуют предупредить должника как минимум за 30 дней до выполнения решения суда. Пока срок в 30 дней не истечет, нотариус не может совершить распоряжение.

Залогодатель обязан:

  1. застраховать имущество, которое выступает в роли залога (дабы свести к минимуму риск его утраты). За страховку платит только залогодатель. Подтверждающие документы должны быть предъявлены на этапе составления договора сторон;
  2. своевременно выполнять действия для сохранности первоначального состояния заложенного имущества;
  3. сразу уведомлять залогодержателя об уроне, который был нанесен предмету залога третьими лицами или непредусмотренными заранее обстоятельствами.

Залогодатель имеет право:

  1. потребовать прекращения залога до истечения срока действия контракта, если залогодержатель нарушает или не выполняет свои обязанности;
  2. если имущество было передано во временное пользование кредитору, заемщик может требовать возмещения убытков, которые были нанесены имуществу;
  3. заменить вариант залога. Делается это только по согласию со стороны залогодержателя. Замена должна быть равноценной;
  4. составлять завещание и дарственную на предмет залога;
  5. прекратить обращение на взыскание со стороны залогодержателя, полностью погасив задолженность.

Стартовая цена (оценка) предмета залога

Первоначальная цена, по которой имущество будет продаваться на торгах, определяется судом. Оценщик обязан выполнить указанные судом требования и определить начальную стоимость предмета залога.

Обратите внимание! Даже если имущество не является объектом, который можно выставить на торги, уполномоченный оценщик все равно привлекается к процессу определения стоимости.

Оценка предмета залога проводится только в том случае, если подобное имущество на рынке стоит 500 тысяч рублей и более. Также предмет залога должен соответствовать категориям товаров, которые можно представить на торгах.

Порядок продажи (торги)

Аукцион должен проводится специально уполномоченной компанией, которая выступает в роли организатора торгов.

Основа выставления на продажу предмета залога – наличие предусмотренных законодательством документов, в которых указывается наименование предмета залога и его расположение, стартовая цена, базовые сведения, контакты залогодателя и залогодержателя.

Купить имущество, выставляемое на торги, могут как физические, так и юридические лица, которые заранее были зарегистрированы организатором аукциона. Потенциальный покупатель должен оплатить символическую сумму за регистрацию.

Во время торгов желающие купить товар объявляют цену, которые готовы за него заплатить. Каждая новая цена должна быть больше предыдущей названной как минимум на 10%.

На торги не могут быть выставлены следующие предметы залога (по решению суда залогодержатель становится единоличным владельцем этого имущества):

  • ценные бумаги;
  • права на владение имуществом (только само имущество);
  • драгоценные камни и металлы;
  • антиквариат и значимые для истории предметы;
  • коллекционные монеты и денежные знаки.

По итогам торгов, если имущество было продано, необходимо выплатить денежное вознаграждение организатору торов. Оно не должно превышать 3% от вырученной суммы. Торги считаются не состоявшимися, если в них приняло участие меньше трёх участников.

Если первые организованные торги на которых было выставлено имущество определены как неудавшиеся, залогодержатель обязуется понизить стоимость имущества (но не более чем на 10%).

Читать еще:  Отзыв на возражение ответчика в гражданском процессе. образец и бланк 2021 года

Как получить кредит без поручителей в Сбербанке? Ответ по ссылке.

Условия по кредитам в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей. Узнайте далее.

Как показывает судебная практика, банки чаще обращаются в суд, чтобы ускорить процесс взыскания на предмет залога. После наложения на имущество ареста, проводится его оценка и выставление на торги. Закон неоднозначен, и до сих пор нет точного разъяснения, каким образом регистрировать и оценивать движимое имущество (транспорт, деньги, ценные бумаги и прочее).

Если имущество должника в залоге

Должник уведомил взыскателя о намерении рассчитаться с ним путем продажи заложенного здания. Однако судебный исполнитель арестовал это имущество и начал его реализацию. Законны ли действия судебного исполнителя?

Обратимся к судебной практике.

В свое время для обеспечения исполнения обязательств ООО «А» перед ОАО «Банк» по кредитному договору были заключены договоры поручительства и залога недвижимого имущества (ипотеки).

Позже на основании исполнительной надписи нотариуса было возбуждено исполнительное производство о взыскании долга с поручителя (ЧУП) в пользу ОАО «Банк».

В связи с отсутствием у должника достаточной суммы денежных средств судебный исполнитель отдела принудительного исполнения (ОПИ) наложил арест на недвижимое имущество ЧУП в виде двух изолированных помещений – помещение ресторана (под него был взят ипотечный кредит) и помещение бара. С целью реализации имущества РУП «Д» поручили провести оценку.

Должник в это время уведомил взыскателя о намерении рассчитаться с ним путем реализации заложенного помещения ресторана и направил судебному исполнителю ходатайство о прекращении исполнительных действий и отмене реализации арестованного имущества с торгов. А позже подал жалобу начальнику ОПИ на действия судебного исполнителя.

Истец ссылался на то, что ст. 301 ГК предоставляет должнику право выбора исполнения обязательства (исполнение альтернативного обязательства). По его мнению, судебный исполнитель после получения ходатайства был обязан прекратить исполнительное производство в отношении помещения бара.

Должником оспаривался и арест помещения ресторана в связи с тем, что оно находилось в залоге. Он считал, что согласно ст. 330 ГК требования залогодержателя (кредитора) могут быть удовлетворены из стоимости заложенного имущества только по решению суда. Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество должно производиться в особом порядке, то попытка его реализации на торгах и последующая передача взыскателю являются незаконными. Нарушение специальной процедуры обращения взыскания на заложенное имущество лишило его как залогодателя права в судебном порядке отстаивать свои интересы при определении начальной цены имущества, указанной в договоре залога.

Судебные инстанции отказали истцу в удовлетворении жалобы.

Они посчитали, что судебный исполнитель действовал в соответствии с законодательством, а правило об альтернативных обязательствах, установленное ст. 301 ГК, в данном случае не подлежит применению, поскольку правом такого выбора должник обладает при условии добровольного исполнения обязательства и утрачивает его после обращения кредитора за защитой нарушенных прав. В данном случае речь идет не о добровольном исполнении обязательства, а о применении к должнику, нарушившему обязательство, принудительных мер взыскания.

ОАО «Банк» в суд с требованием о взыскании задолженности путем его обращения на заложенное недвижимое имущество по договору залога (ипотеки) не обращалось, оно получило исполнительный документ на взыскание суммы долга с поручителя – ЧУП. Нотариально удостоверенное соглашение о передаче заложенного имущества без обращения в суд должник и кредитор не заключали.

Кредитору принадлежит право выбора способа защиты нарушенного права – путем взыскания задолженности по кредитному договору с кредитополучателя, с поручителя или путем обращения взыскания на заложенное имущество. ОАО «Банк» не воспользовалось своим правом на обращение в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, оно обратилось к нотариусу за получением исполнительной надписи о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя.

На основании исполнительной надписи нотариуса и было возбуждено исполнительное производство.

Согласно ст. 70 Закона от 24.10.2016 № 439-З «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) при отсутствии у должника денежных средств, достаточных для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, взыскание обращается на иное имущество (за исключением имущества, изъятого из оборота, и имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам).

Судебный исполнитель ОПИ в связи с отсутствием у должника необходимой суммы денежных средств наложил арест на его имущество – помещение бара и помещение ресторана.

Изолированное помещение ресторана, являющееся предметом договора залога, без обращения на него взыскания в судебном порядке входит в имущественную массу должника, за счет которой могут быть удовлетворены требования взыскателей по исполнительным производствам с соблюдением прав залогодержателя заложенного имущества. В рассматриваемом случае взыскателем по исполнительному производству и залогодержателем по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) является ОАО «Банк».

Поскольку ОАО «Банк» обратилось за взысканием задолженности по кредитному договору с ЧУП (поручителя) в общем порядке, а не путем обращения взыскания на заложенное имущество, судебный исполнитель правомерно на основании ч. 3 ст. 88 Закона об исполнительном производстве для установления ликвидационной стоимости имущества поручил провести его оценку РУП «Д».

Акт оценки арестованного имущества и акт его переоценки были вручены руководителю ЧУП, который их в установленном порядке не обжаловал.

Судебные инстанции посчитали, что судебный исполнитель руководствовался Законом об исполнительном производстве и действовал в пределах предоставленных ему полномочий. Права и законные интересы сторон исполнительного производства не были нарушены.

Автор публикации: Николай СЕРДЮКОВ, юрист

Статья доступна для бесплатного просмотра до: 01.01.2028

Обращение взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество – представляет собой, предусмотренный законом способ защиты имущественных прав и компенсацию потерь, полученных в результате ненадлежащего выполнения условий договора контрагентом. Основания, порядок и другие нюансы процедуры проанализируем в нашей статье на основании норм действующего гражданского и исполнительного законодательства.

Что такое обращение взыскания на заложенное имущество?


Обращение взыскания на заложенное имущество относят к самым распространённым способам защиты прав заимодателя в кредитных отношениях с заёмщиком. Чаще всего финансовые организации, в том числе и банки используют залог в качестве гарантии выполнения должником своих обязательств по договорам.

В качестве залога, как правило, выступают предметы имеющие большую стоимость и высокую ликвидность, к ним можно отнести:

  • недвижимость и автомобили, при обращении взыскания на такое заложенное имущество, его можно быстро реализовать и компенсировать ущерб;
  • имущественные права, на предмет, который лицо приобретёт в будущем;
  • ценные бумаги, в том числе акции;
  • драгоценные камни и металлы;
  • культурные ценности.

Подробно вопрос обращения взыскания и что может быть залогом рассказывает судья в этом видео:

Читать еще:  Как подать заявление на развод через Госуслуги

В случае непогашения кредита, заимодатель должен иметь возможность реализовать заложенное имущество и тем самым вернуть свои средства. Поэтому к заложенному имуществу предъявляется еще одно требование – оно не должно быть обременено никакими ранее данными обязательствами заёмщика. Последнее требование не является обязательным с точки зрения закона, но на практике кредиторы, как правило, отказывают в принятии такого имущества в качестве залога.

Важно знать, что стоимость заложенного имущества не должна быть меньше суммы взятых обязательств по соглашению. При этом кредитор, как правило, проводит его оценку в сторону уменьшения, а в сумму долга включает проценты, неустойку и возмещение ущерба.

Основания для обращения взыскания залога

Основание для обращения взыскания залога предусмотрено ст. 348 Гражданского кодекса РФ и заключается в неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств. Кроме этого основания могут быть предусмотрены самим соглашением между сторонами. Однако законом не допускается обращение взыскания на заложенное имущество двух случаях:

  1. Несоразмерности долга цене залога, то есть задолженность незначительная, а её сумма не превышает 5% от стоимости оценённого залогом объекта.
  2. Небольшого срока задолженности при условии периодических платежей в качестве выполнения обязательств, то есть период просрочки не превышает 3 месяцев, но не является систематическим.

Важно знать, что систематическим неисполнением долговых обязательств является нарушение условий соглашения не менее трёх раз в течение года, даже если просрочка незначительна.

Включать в договор условия при которых не допускается обращение взыскания нельзя. Кроме этого нормами права запрещено устанавливать в соглашении условие, не позволяющее должнику прекратить обращение взыскания до реализации имущества погашением долговых обязательств.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество


Порядок обращения взыскания на заложенное имущество предусматривает внесудебную процедуру и судебную. В зависимости от того какое имущество находится в залоге и от условий соглашения используется или один, или второй вариант. Каждая процедура имеет свои особенности, которые достаточно подробно выписаны в параграфе 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ.

Обращение взыскания в судебном порядке


Обращение взыскание на заложенное имущество проводится в обязательном судебном порядке если:

  • заложенное имущество представляет собой жилое помещение, что является единственной собственностью лица;
  • предмет залога относится к культурному наследию, то есть имеет значительную художественную или историческую ценность;
  • заёмщик был признан судом безвестно отсутствующим;
  • имущество, находящееся под залогом, является гарантией обеспечения других обязательств.

Кроме этого, в судебном порядке рассматривается обращение взыскания если в соглашении между сторонами указан такой порядок. Закон разрешает рассмотрение дела в суде, даже в случаях, если стороны предусмотрели только внесудебный порядок, если по вине владельца заложенного имущества или третьих лиц у кредитора возникают проблемы с обращением взыскания.

Реализация имущества, находящегося в залоге, обращение взыскания на которое проводилось в судебном порядке осуществляется путём его продажи с публичных торгов, если стороны в соглашении не предусмотрели другой порядок. Организация и проведения торгов зависит от вида имущества.

Торги могут быть признаны несостоявшимися, в случае участия в них меньше двух покупателей, нет предложений по увеличению первоначальной цены или победитель торгов в течение 5 дней не оплатил стоимость лота. Закон разрешает провести повторные торги с условием снижения оценочной стоимости имущества. В случае, если и вторые торги будут признаны несостоявшимися, кредитор имеет право оставить имущество у себя засчитав его стоимость на 10% ниже заявленной на последних торгах.

Законом предусмотрено право сторон договора участвовать в торгах, а также обязанность организаторов:

  1. Уведомить стороны о начале процедуры обращения взыскания за 10 дней.
  2. Разместить информацию о проводимых торгах на официальных сайтах Федеральной службы судебных приставов и сайте организации, проводящей торги.
  3. Обеспечить доступ до информации всем заинтересованным лицам.

Следует знать, что суд по просьбе должника и при наличии уважительных причин может отсрочить обращение взыскания на заложенное имущество на срок до одного года. Но такая отсрочка предусматривает и увеличение долга за счёт процентов по кредиту и штрафных санкций.

Обращение взыскания во внесудебном порядке


Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке возможно в двух случаях:

  • если такой порядок предусмотрен соглашением сторон, но с условием, что договор залога будет соответствовать требованиям законодательства;
  • исполнительной надписи нотариуса, в случае невыполнения должником своих обязанностей, если договор, содержащий условие о внесудебном обращении взыскания заверен нотариально.

К соглашению об обращении взыскания на заложенное имущество законодательством установлен ряд требований, а именно:

  1. Форма соглашения должна быть такой же, как и заключённый договор.
  2. В тексте документа должен быть предусмотрен способ реализации имущества.
  3. Обязательным условием является наличие информации о стоимости имущества и порядке её определения.

Кроме этого от кредитора требуется в случае наступления условий для реализации имущества, предпринять все меры для получения максимально возможной суммы. Если размер полученных средств будет превышать задолженность, то разница должна быть возвращена заёмщику.

Реализовать заложенное имущество кредитор имеет право только по истечению 10 дней после того, как должник получит уведомление о начале процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, но договором между сторонами может быть установлен и больший срок.

В отличие от обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, стороны ведущие предпринимательскую деятельность по соглашению могут предусмотреть реализацию предмета залога путём:

  • передачи в собственность имущества кредитору с одновременным правом пользования таким имуществом должником;
  • продаже предмета залога третьему лицу по цене не ниже рыночной.

Если соглашение по обращению взыскания на заложенное имущество заверено нотариусом, то выданный кредитору по его заявлению исполнительный надпись нотариуса является одновременно исполнительным листом, по которому возможно произвести обращение взыскания.

Особенности обращения взыскания имущества по ипотечному договору

Вопрос обращения взыскания при ипотеке рассмотрен в этом видео:

Правовое регулирование обращения взыскания на заложенное имущество считают один из самых противоречивых в действующем законодательстве по причине наличия исключений, связанных как с порядком, так и условиями его реализации. Примером может служит наличие особенностей обращения взыскания при осуществлении порядка по ипотечному договору, к ним относится:

  1. Рассмотрение порядка только в судебной инстанции.
  2. Кредитором может быть только банк.
  3. При реализации имущества не имеет значение, что ипотечное жильё является единственным жилой собственностью должника.
  4. Финансовая организация заимодатель имеет право забрать в собственность имущество при несостоявшихся повторных торгах засчитав его стоимость на 25% ниже выставленной на торги.

Юридическая практика по ипотечных кредитам, говорит о том, что, если дело дошло до судебного разбирательства, мало кому из заёмщиков удаётся сохранить в собственности такое имущество.

Сложности при обращении взыскания на залог

Обращение взыскания заложенного имущества предусматривает от кредитора активных действий по описи имущества, в случае препятствующих действий со стороны владельца — обращение к судебным приставам для принудительного изъятия предметов залога, ареста такого имущества. Кроме этого к сложностям можно отнести:

  • само проведение судебной процедуры, так должник имеет достаточное количество предусмотренных процессуальных прав для того чтобы затянуть рассмотрение дела или отложить обращение взыскания на год;
  • спор в оценки заложенного имущества также может быть отдельным поводом для рассмотрения дела судом;
  • для реализации процедуры торгов требуется соблюдение определённых условий, что далеко не всегда соблюдается и в этом случае торги признаются несостоявшимися;
  • на заложенное имущество могут претендовать другие кредиторы.
Читать еще:  Что делать, если продавец товара не признает наступление гарантийного случая?

Также в судебной практике достаточно случаев, когда соглашение об обращении взыскания признаётся недействительным по формальным причинам, залоговой договор может перейти в статус недействующего. По этой причине, несмотря на то, что залог является достаточно эффективным способом обеспечения обязательств, он не получил широкого распространения в гражданских договорах.
Подробно об обращении взыскания как в судебном так и во внесудебном порядке рассказывается в этом видео:

Как обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по кредиту физического лица?

ПОЗВОНИТЬ
НАПИСАТЬ
  • Блог
    • Рубрикатор
  • Банкротство физических лиц
    • Цена банкротства физлица
    • Процедура и результат
    • Как сделать самому?
  • Торги
    • Скоро в продаже
  • Команда
    • Профессионалы
    • Ищем партнеров
    • Рекомендации
  • Контакты
    • Задать вопрос
    • Контакты
Обратная связь
Спасибо!

Ваше сообщение было успешно отправлено

Договор залога есть, а залогового имущества уже нет. Проблемы утраченных залогов в банкротстве.

Сохранить к себе и прочитать позже

В настоящее время купить автомобиль, квартиру или другое ценное имущество без оформления кредита все сложнее. Цены растут, доход снижается.

Также и банки, предоставляя крупный займ, хотят быть уверенными, что в каком бы то ни было виде он будет погашен, в связи с чем оформляют его лишь под условием передачи в залог ликвидного имущества.

Но что делать при банкротстве, если договор залога есть, а самого залога — нет?

Оформление имущества в залог накладывает определенные обязанности как на залогодателя, так и на залогодержателя. В перечень обязанностей залогодателя, например, входит обеспечение сохранности залога, своевременное уведомление залогодержателя о состоянии имущества, его утрате. Что касается залогодержателя (банк), то, как правило, он обязан проверять состоянии залогового имущества и требовать замены залога в случае каких-либо изменений.

Для процедуры банкротства имущество, обремененное залогом, отличается от «свободного» только лишь порядком продажи и распределением денежных средств от этой продажи.

Продаже имущества предшествует установление в суде за кредитором статуса залогового.

Не возникает проблем, если у должника имущество есть, и он его передал или готов передать финансовому управляющему. В таком случае включение кредитора с залогом происходит без определенных трудностей.

Но, к сожалению, в практике часто случается и иная ситуация – договор залога есть, а имущества нет. Что же делать тогда?

В первую очередь, при рассмотрении залогового требования, суд проверяет возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него) (п.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

То есть, правовое положение залогового кредитора кредитор приобретает только при наличии предмета залога, за счет которого обеспечивается его требование к должнику и за счет которого в процедуре банкротства залоговый кредитор может получить удовлетворение своих требований в случае реализации предмета залога (ст. ст. 18.1 и 138 Закона о банкротстве).

С учетом особенностей рассмотрения дел о банкротстве и наличием разъяснений Пленума ВАС РФ, установление факта гибели (утраты) предмета залога или прекращения залога по иным основаниям, исключает наличие правовых оснований для нахождения в дальнейшем в реестре требования кредитора как обеспеченного отсутствующим (утраченным) предметом залога.

Правовое положение в деле о банкротстве залогового кредитора кредитор приобретает только при наличии предмета залога, за счет которого обеспечивается его требование к должнику и за счет которого в процедуре конкурсного производства залоговый кредитор может получить удовлетворение своих требований в случае реализации предмета залога (статья 18.1, 138 Закона о банкротстве).

Сама по себе утрата предмета залога влечет по общему правилу прекращение залога, поскольку ввиду отсутствия предмета залога кредитор не имеет возможности обратить взыскание на отсутствующий предмет залога в целях исполнения должником своих обязательство перед кредитором.

Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 19.08.2015 N 02АП-5934/2015 по делу N А29-12016/2009

При этом суд первой инстанции правомерно исходил из того, что при наличии даже части заложенного имущества, требования кредитора все равно считаются залоговыми, а в случае установления факта его полной утраты, в дальнейшем требования кредитора могут быть переквалифицированы из залоговых в обычные.

Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.11.2016 N 17АП-8788/2016-ГК по делу N А50-30709/2015

Проблематика данного вопроса, как раз, кроется в необходимости ДОКАЗАТЬ в каждом конкретном случае утрату предмета залога.

Как отметил Президиум ВАС РФ в постановлении от 06.03.2012 N 12505/11, при представлении кредитором серьезных первичных доказательств и приведении убедительных документов, указывающих на наличие залога, бремя доказывания обратного, а именно факт уничтожение заложенного имущества, приобретения залогового имущества третьим лицом по добросовестности и т.д. переходит к должнику, финансовому управляющему

При этом следует отметить, что характерная особенность споров об обращении взыскания на заложенное имущество (разновидностью которых является установление залоговых требований в деле о банкротстве) состоит еще и в том, что исполнение судебного акта об удовлетворении требований в условиях отсутствия имущества у ответчика в натуре в любом случае невозможно (например, не могут быть проведены торги, потому что отсутствует их предмет), в связи с чем при наличии возражений противоположной стороны любые сомнения по вопросу о том, имеется ли данное имущество либо нет, по общему правилу, должны быть истолкованы в пользу признания наличия залога (Определение ВС РФ от 20.11.2017 N 305-ЭС17-9931).

Таким образом, чтобы доказать фактическое отсутствие залогового имущества, суду должны быть представлены весовые аргументы, подтвержденные документально. Недостаточная аргументация и позиция, не подкрепленная документами влечет за собой включение кредитора в реестр требований должника, как обеспеченного залогом, что в отсутствие того самого залога влечет образование проблем, связанных с его реализацией.

Что же делать гражданину?

1. необходимо уведомить кредитора об утрате предмета залога в письменной форме до процедуры банкротства;

2. собрать все документы, подтверждающие факт утраты предмета залога, это может быть:

  • письменное обращение в полицию об угоне, розыске предмета залога;
  • справки компетентных органов об утрате залога (например, справка МЧС о том, что имущество сгорело);
  • акты о списании имущества;
  • документы об отчуждении имущества в пользу третьих лиц (продажа, дарение и пр.).

3. подготовить письменные пояснения;

4. своевременно представить указанные документы финансовому управляющему для их надлежащей оценки.

Важно оказывать всяческое иное содействие финансовому управляющему. Когда залогового кредитора включат в реестр с обеспеченным залогом требованием, финансовый управляющий составит отчет с изложением обстоятельств утраты предмета залога. Сбор документов, составление ответа, его оценка кредитором (который может и возразить относительно добросовестности должника) занимает много времени (счет идет на месяцы) и существенно затянет процедуру банкротства.

Если, в итоге, будет установлена добросовестность должника, утрата залога не станет препятствием к списанию долга.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector