Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на двоих супругов родственников собственников нюансы оформления риски

Если Ипотеку Взял Муж Можно Квартиру Оформить На Двоих

Как взять ипотеку на двоих? Тонкости и особенности сделки

Зато возврат долга и процентов по займу теперь ложится на двух человек, каждый из которых обязан в указанные сроки вносить нужную сумму. С точки зрения банка получить такой займ намного проще, ведь в процессе принятия им решения учитываются доходы заёмщика и созаемщика.

Гражданский брак может распасться, это никоим образом не повлияет на выплаты, а купленная квартира останется собственностью заемщика, на чье имя был оформлен кредит, и кто погашал по нему долг .

Порядок оформления ипотеки на двоих собственников

Прежде, чем уточнять, можно ли оформить ипотеку на двоих, необходимо ознакомиться с основными недостатками таких правоотношений. В частности, если вы берёте общий кредит, то нужно ознакомиться с пунктом соглашения, в котором значится порядок перехода имущественных прав к участникам. Поскольку нет никаких гарантий, что второй из участников будет слаженно выплачивать положенную сумму, лучше быть уверенным, что жилье поровну делить не придется.

Важно! Необходимо различать два способа, как оформить ипотеку на двоих: созаемщики и поручительство. В первом случае речь идет о субъектах, которые совместно должны компенсировать регулярные выплаты долга, а поручителем выступает гражданин, который обязуется, в случае возникновения трудностей с оплатой займа, оказать финансовую помощь должнику.

Как оформить квартиру на двоих при ипотеке, если супруги не женаты

Главный риск – это разрыв отношений гражданских супругов. Должно быть понятно, что после расставания, доказать свою причастность к кредитной истории будет очень сложно. Поэтому очень важно перед оформлением ипотеки подписать с заемщиком (т.е. вашим супругом/супругой) договор займа на сумму, которую вы вкладываете в кредит.

Кроме того, доказать причастность к выплатам поможет следующий способ внесения ежемесячных кредитных взносов. Средства на кредит нужно вносить от своего имени или перечислять деньги на счет заемщика, который впоследствии расплатится с банком.

Как оформить квартиру на двоих при ипотеке, если супруги не женаты

Ипотека может оформляться и таким образом, что владельцем становится только один сожитель. При этом кредит оформляется на двоих. Такой подход означает, что обязанность по выплатам ипотеки лежит на обоих заемщиках в долях, определенных условиями договора кредитования. А в случае расставания недвижимость будет делиться согласно долям в судебном порядке.

1. Когда ипотека оформляется на одного сожителя. В этом случае сожитель становится заемщиком и как следствие полностью отвечает требованиям кредитного договора. Так как при оформлении кредита учитываются только доходы заемщика, второму сожителю практически невозможно доказать причастность к погашению кредита в случае расставания.

Можно ли на двоих взять ипотеку? Особенности оформления

  1. Заемщик должен быть российским гражданином.
  2. Наличие паспорта.
  3. Разрешение на получение ипотеки, заверенное у нотариуса.
  4. Подтверждение трудоустройства.
  5. Наличие дохода не ниже того, который заявлен банком.
  6. Подача заявления.
  7. Оплата долга по установленному графику.
  8. Отсутствие задолженностей по ранее оформленным кредитным обязательствам.
  9. Необходимость оплаты первого взноса.
  1. Паспорт.
  2. Справка по месту работы.
  3. Справка о доходах.
  4. Документ о праве собственности на предприятие, если ипотека оформляется с владельцами предприятия.
  5. Документ о семейном положении при заключении сделки с супругами.
  6. Бумага о наличии детей.
  7. Справка о состоянии здоровья.
  8. Полисы страхования жизни.

Муж берет ипотеку на кого будет оформлена квартира

Вы же написали, что он взял на себя квартиру. Ну попросите его, чтобы о подарил вам половину квартиры.
Ипотека — кредит с залогом недвижимости. Квартиру офрмляют в собственность, а потом платят кредит (ипотеку) . Надо было договор покупки квартиры составлять на 2 доли.

Приобретаемая за счет ипотеки квартира или жилой дом могут быть оформлены в собственность только одного из Заемщиков или всехЧасто Созаемщиками выступают совершеннолетние члены семьи Заемщика муж, жена, дети, родители .

Можно — ли оформить ипотеку на — двоих

Прежде всего, необходимо четко распределить и зафиксировать документально, каким образом будут распределяться обязанности обоих собственников по возврату ипотеки: в равных долях, в процентном соотношении или все обязанности по выплате долга полностью ложатся на плечи заемщика, а созаемщик лишь выступает в роли подстраховки.

Первый недостаток связан со сложностью поиска человека, который будет готов выступить поручителем, взяв на себя кредитные обязательства в случае дефолта заемщика, при этом не имея никаких прав на имущество. Второй минус заключается в том, что банки предпочитают видеть в качестве поручителя крупные компании (юридические лица) либо физических лиц, которые хорошо известны финансовому учреждению. Так, заемщику придется решать несколько задач: найти физическое или юридическое лицо, знакомое банку, а после уговорит его выступить поручителем по ипотеке.

Ипотека на двоих

Регистрировать брак или нет – обоюдное дело двух лиц, ведущих совместное хозяйство. Ранее банки не оформляли ипотеку гражданским парам. Но сегодня всё изменилось: 95% кредитных организаций идут на такую сделку, не требуя от созаёмщиков свидетельства о браке.

Иногда банки даже не требуют от поручителя предоставления сведений о размерах дохода, что позволяет упростить процесс оформления кредита. Однако найти человека, готового отвечать по обязательствам заёмщика непросто, поэтому данный вариант применяется нечасто.

Можно ли оформить ипотеку на двоих

Непосредственно в соглашении нужно четко прописать, на каких условиях совершается сделка, какая ответственность каждого из участников договора предусматривается при невыполнении одним из них своих кредитных обязательств, как будет осуществляться раздел имущества при прекращении отношений.

Еще одним обязательным условием для получения ипотеки на двоих является страхование жизни созаемщиков. Также они в одинаковой степени несут ответственность за выплаты по кредиту. Если один из участников ипотеки теряет работоспособность, находится дома, занимаясь воспитанием детей, или не может выплачивать ежемесячные платежи по любым другим уважительным причинам, он все равно по закону считается совладельцем приобретенного жилья.

Можно ли взять ипотеку на себя, а квартиру оформить на другого

В случае необходимости такой сделки можно обратиться в банк с такой просьбой, здесь вопрос будет рассматриваться индивидуально и в зависимости от обстоятельств и особенностей. На такие сделки банки идут крайне неохотно, потому как в случае уклонения от выплаты у банка не будет залога для погашения выданного кредита. В качестве альтернативы банк может предложить взять в залог другой объект, принадлежащий ему на праве собственности.

Согласно законодательству, ипотека является обязательством, которое берется заемщиком и им должно погашаться. Приобретаемая недвижимость является залогом, который в случае неисполнения обязательств может реализоваться и за счет вырученных средств погасится задолженность. Дополнительным требованием может быть и предоставление другого объекта в залог.

Ипотека на двоих собственников — особенности оформления

Проблема жилья для молодежи стоит особо остро. Оформить кредит в этом случае сложнее, поскольку уровень благосостояния еще невысок. Ипотека на двоих супругов позволяет увеличить размер подтвержденного дохода за счет зарплаты созаемщиков. Можно также подключить родителей. Это соответственно повысит степень доверия к вам со стороны банков.

Выбирая поручителя вы предоставляете банку своего рода гарантию возвращения вашего долга при возникновении непредвиденных обстоятельств. Зачастую поручители не обязаны предоставлять сведения о размерах, а также источниках доходов, это помогает упростить процесс оформления кредита. Существенным минусом является сложность поиска человека, готового отвечать по вашим обязательствам. Да и банки предпочитают видеть в качестве поручителей своих постоянных клиентов.

Покупка супругами квартиры в ипотеку, оформление сделки

На этом сайте размещено 335 моих статей, из которых вы найдете ответы на ключевые вопросы о сделках с недвижимостью и регистрации права собственности в соответствии с последними изменениями в законах и процедурах.
Материалы сайта соответствуют требованиям ФЗ-218 «О государственной регистрации недвижимости» с изменениями от 01.05.2020 года.

  • в общую совместную собственность
  • общую долевую собственность, при этом такой договор имеет признаки раздела совместно нажитого имущества и подлежит удостоверению у нотариуса в обязательном порядке или составляется нотариальный брачный договор
  • единоличную собственность ( оформление на одного из супругов)
Читать еще:  Социальная защита беженцев и вынужденных переселенцев в России

Как оформить ипотеку на двух и более собственников

Многие банки предусматривают возможность привлечения большого количества созаемщиков как со сложением доходов, так и без него. Совместная покупка жилья в ипотеку на общих основаниях предусматривает деление права собственности на три части в соответствии с затратами каждого из кредитуемых лиц.

Сбербанк очень лояльно относится к привлечению созаемщиков и допускает участие в погашении кредита до 6 членов семьи. Для семейных пар банк устанавливает правило об обязательном участии супруга в процессе заключения договора и определения сторон сделки. Но на основании Семейного кодекса РФ участвовать в ипотеке могут супруги, которые освобождены от этого в силу брачного договора, заключенного в письменной форме и зафиксированного в нотариальной форме.

Можно ли оформить квартиру на двух собственников при ипотеке

Интересный момент: известно, что со стоимости жилья и процентов по ипотеке заемщик может вернуть подоходный налог. Сделать это можно как в течение года, пока вы платите ипотеку, так и по итогам каждого года, предоставив в налоговую инспекцию соответствующий пакет документов. Однако если один из созаемщиков не получает доход от работодателя (например, супруга находится в декрете), налоговый вычет можно будет получить только по выплатам, которые шли из кармана работающего супруга. Этот нюанс закреплен законодательно и вполне обоснован.

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Можно ли ипотеку оформить на двоих

Несмотря на свою относительную доступность, ипотечные займы до сих пор остаются малодосягаемым видом кредитования для большинства граждан нашей страны. Выходом для тех, кто очень хочет взять ипотеку, но чей заработок не соответствует требованиям кредитной организации, станет ипотека, оформленная на двоих. Существует несколько способов оформить ипотечный кредит на двоих человек, у каждого из которых имеются свои достоинства и недостатки. Как оформить ипотеку на двоих собственников?

По мнению банковских представителей, даже самые обеспеченные семьи не могут обладать минимальной суммой, чтобы произвести первоначальный платеж и им отказывают в выдаче кредита. Часто от заемщиков поступают предложения о залоге имеющейся квартиры. Только если других квартир у заемщика нет, то ему может быть отказано. Некоторыми потенциальными заемщиками предлагаются квартиры, за которые они идо сих пор выплачивают ипотеку другому банку. Такие залоги банки стараются не брать. Но в особых случаях это возможно.

Если Ипотеку Взял Муж Можно Квартиру Оформить На Двоих

  • Ипотечный договор должен содержать условие о распределении долей устраивающем основного заемщика.
  • Однозначного ответа на этот вопрос не существует не только потому, что у каждого банка существует собственная программа ипотечного кредитования, но и потому что совместная покупка предусматривает риски, не зависящие от воли конкретного лица – заемщика. Случается, что браки распадаются или умирает один из членов семьи.

Смысл самого поручительства состоит в том, что участвовать в выплате ипотечного долга не нужно, однако в случае наступления неплатежеспособности заемщика, обязанности по основному долгу и по процентам придется взять на себя. Именно по этой причине не каждый готов проявить готовность взять на себя такую ответственность.

Кредит без штампа. Чем опасна ипотека в гражданском браке?

Чтобы взять квартиру в ипотеку на двоих, не обязательно заключать брак. Сейчас это можно сделать и при совместном проживании без штампа в паспорте. Правда, если союз распадётся, то один из гражданских супругов рискует остаться и без квартиры, и без денег. Как оформить ипотеку на двоих, чтобы не рисковать имуществом? В чём плюсы и минусы покупки жилья в кредит при гражданском браке?

— Мой молодой человек предложил взять ипотеку на двоих и поровну за неё выплачивать. При этом ипотеку он хочет оформить на себя. Всё бы хорошо, но если вдруг мы разойдёмся, то жильё достанется ему, а я — с вещами на выход. Он клянётся, что никогда не выставит меня за дверь, но я уже не маленькая девочка, чтобы верить в чьи-то клятвы, — высказывает свои опасения девушка на одном из популярных форумов в Интернете. И похожие вопросы возникают у многих пользователей Сети.

Для начала давайте разберёмся: гражданский брак подразумевает собой официально зарегистрированный в загсе союз. Есть ещё церковный брак, который заключается во время венчания. Но сейчас гражданским браком принято называть обычное сожительство. Мы рассматриваем именно этот случай.

Многие пары сначала снимают вместе квартиру, а уже спустя какое-то время принимают решение обзаводиться собственным жильём. Сейчас взять ипотеку на двоих можно и без штампа в паспорте, но у таких сделок есть свои нюансы. Юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев считает, что в так называемом гражданском браке у супругов не возникает прав и обязанностей, в том числе и имущественных.

Пр его словам, оформить ипотечный кредит можно на одного человека — и квартира становится собственностью именно этого заёмщика. Но при прекращении отношений доказать вклад в выплату ипотеки того, кто не был к ней документально причастен, будет очень тяжело. И сделать это можно будет только в судебном порядке.

Фото: © РИА Новости/Нина Зотина

Самым распространённым вариантом оформления ипотеки в гражданском браке является кредит с созаёмщиком. Выплачивают его двое, но владельцем собственности становится только один из них.

И здесь существуют некоторые трудности.

— В случае прекращения отношений необходимо будет обращаться в суд с иском и доказывать, что в выплате участвовали оба супруга, если вопрос нельзя будет разрешить в досудебном порядке, — рассказал Лайфу юрист Геннадий Локтев.

При совместном желании обоих супругов взять кредит на жильё, необходимо позаботиться об имущественных правах и обязанностях заранее, считает адвокат юридической фирмы «Инфралекс» Ирина Зимина. По её словам, кредитный договор, как и договор купли-продажи квартиры, рекомендуется заключать совместно.

— В договоре купли-продажи рекомендуется сразу определить доли — по ½ каждому. Выплату по кредиту рекомендуется подтверждать документально, лучше производить выплаты с помощью банковских переводов, — советует адвокат.

По мнению Инны Солдатенковой, ведущего эксперта по кредитным продуктам финансового маркетплейса «Банки.ру», наиболее привлекательным вариантом оформления ипотеки в гражданском браке является покупка недвижимости в долевую собственность. В этом случае доли каждого супруга будут зафиксированы в кредитном договоре (в том числе и оплата первоначального взноса). При расставании имущество будет делиться в размере доли каждого супруга. Если же один из них будет против продажи квартиры, то можно выкупить долю другого.

Фото: © РИА Новости/Максим Богодвид

— Важным нюансом при оформлении такой ипотеки является обязательная фиксация всех совместных трат в бумажном виде (например, стоимость справок, договора страхования и отчёта об оценке). Это делается для того, чтобы в случае судебного разбирательства каждый из супругов мог доказать своё право на эти денежные суммы, — говорит эксперт.

Такого же мнения придерживается руководитель юридического отдела бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова. Чтобы оба супруга остались в выгоде в случае разрыва отношений, им следует закрепить юридически свои права ещё в момент совершения сделки.

Читать еще:  Франшиза Макдональдс история сети и условия открытия текущие сборы

— В таком случае обоим рекомендуется приобрести квартиру не в единоличную собственность, а в долевую. Тогда каждый из них будет обладателем своей доли в праве собственности. В этом случае даже прекращение отношений не повлечёт за собой прекращение прав на имущество, — пояснила Татьяна Манакова.

Закулисные тайны ипотеки для супругов

Ипотека с согласия супруга и без него

Брать квартиру с ипотекой супругам на двоих удобнее. Их суммарный доход дает возможность взять большую сумму кредита. При этом они поровну делят финансовую ответственность, если иное не прописано в брачном контракте. Следовательно, если оформить договор с банком на ипотеку желает муж, то потребуется согласие жены, и наоборот. У кредитора есть веские причины требовать одобрения сделки от «второй половины».

Ипотека для супругов: какие тут могут быть варианты

Созаемщики. Наиболее распространенный вариант покупки супругами жилплощади по ипотеке. Они несут одинаковые обязательства за погашение кредита. Банки, при подготовке документов, учитывают именно этот вариант. В этом случае все обязанности делятся поровну. После полного погашения они становятся совладельцами полученной квартиры.

Поручительство. Ситуация, когда заемщик только один, например, муж, а его супруга выступает поручителем. Специалисты расходятся во мнении, может ли жена быть поручителем по отношению к мужу-заемщику. Многие банки отказывают в заключении такого договора на ипотеку.

Единоличный кредит. Ипотеку берет один супруг, другая сторона из финансовых отношений исключается. Причинами могут быть: желание мужа и жены избежать дележа задолженности по ипотеке в случае развода, один из них не работает, у кого-то сомнительная кредитная история. Выплачивать кредит будет кто-то один, но жилье будет считаться нажитым совместными усилиями и принадлежать обоим.

Что такое согласие на ипотеку

Если кто-то из супругов хочет взять ипотечный кредит, ему необходимо представить нотариально заверенное согласие своего спутника жизни. Делается это по причине того, что в случае развода не только недвижимость, но и долги по кредитам будут поделены пополам между мужем и женой.

Следовательно, если кто-то из супругов не давал согласия, банк не имеет права в принудительном порядке обязать его выплачивать половину займа. Суд может признать такую сделку недействительной. Нотариальное согласие является гарантией для банка, что после развода обе стороны погасят свою часть ипотеки. Кроме того, этот документ страхует от противозаконных действий со стороны заемщика.

Требуется ли согласие супруга на ипотеку?

Покупка супругами жилья по кредиту предполагает взаимное согласие почти во всех случаях. Тому есть два основания:

  • Семейный кодекс РФ, ст. 35, п. 3. «Для заключения одним из супругов сделки…, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга».
  • №-102 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998., ст. 7, п. 1. «На имущество, находящееся в общей совместной собственности…, ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников…».

Единственным исключением является заключенный брачный контракт, если в нем предусмотрено, что каждый из супругов может брать жилье в кредит единолично. В остальных случаях вопрос «требуется ли согласие супруга на покупку квартиры в кредит» отпадает, поскольку оно необходимо. Есть случаи судебных разбирательств, когда договор ипотеки признавался недействительным и аннулировался. Или жилье в такой ситуации отбирается, или банк требует полного погашения задолженности. Страховым случаем недействительность такой сделки не является, поэтому всю ответственность несет заемщик.

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

Если оформляется брачный контракт, в нем можно указать, что и у мужа, и у жены есть право покупать и продавать жилье единолично. Размер долевого участия в покупаемой жилплощади бывает разным. Собственность может быть:

  • Совместная. Жилье делится пополам.
  • Раздельная. Владелец кто-то один из супружеской пары. Он и выплачивает кредит.
  • Долевая. Муж и жена обговаривают размеры долей и выплачивают ипотеку каждый пропорционально своей части.

Если ипотечный кредит берет один из супругов, не желая обременять другого обязательствами или при его несогласии с таким решением, банки настаивают под угрозой отказа в предоставлении ипотечного кредита оформить брачный контракт. Например, Сбербанк настаивает на этом даже в случае согласия супругов. Это страхует кредитора от проблем, если при разводе окажется, что один из совладельцев недвижимости не может делать выплаты по причине низкого дохода. Банки даже предоставляют свои образцы таких договоров. Лучше эту процедуру проводить с помощью юриста, занимающегося семейными правоотношениями.

Как взять ипотеку, если супруг работает неофициально

Ипотека подразумевает приличную сумму, поэтому банки оценивают общий семейный доход потенциальных заемщиков. Если кто-то из супругов работает неофициально, банк может отказать в выдаче средств. У семейной четы должен быть хороший официальный заработок, чтобы каждый мог погасить свою долю кредита. «Серая» зарплата не рассматривается как доход. Способы получения кредита в таком случае:

  • Предоставить в залог имущество как гарантию погашения займа: землю, квартиру, автомобиль, драгоценности и т.п.
  • Пригласить одного или нескольких поручителей на случай тех или иных рисков. Они должны иметь хорошую кредитную историю, имущество и высокий официальный доход.

Кто платит ипотеку после развода

До разрыва отношений порядок выплаты ипотеки нужно согласовать с банком, поскольку развод меняет условия кредитного договора. Исключение, если составлялся брачный договор, в котором обязательно прописывается:

  • кто является заемщиком;
  • кто станет собственником и на какую долю претендует;
  • кто будет оплачивать ипотеку, а также страховку, проценты, коммунальные услуги;
  • каким образом будет поделена квартира и кредитный долг после возможного развода;
  • какие условия могут повлиять на пересмотр обязательств обоих супругов по части ипотеки.

Если брачного договора нет, супругам будет полезно, чтобы избежать судебных разбирательств, заключить друг с другом соглашение о разделе имущества в ипотеке. Документ можно заверить подписью нотариуса (это необязательно, но желательно). В нем необходимо предусмотреть порядок погашения кредита – кто и сколько выплачивает. Затем надо подать заявление в банк, чтобы тот изменил условия кредитного договора

Когда за дело берется суд, чаще всего ипотека, как и квартира, делится пополам. Бывшая супружеская пара совместно погашает кредит. Хотя в некоторых случаях суд может распределить финансовую ответственность неравномерно — если будет доказано, что одна из разведенных сторон внесла больше денег по ипотеке.

Ипотека между близкими родственниками

Приобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости.

К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.

Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.

В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.

К тому же покупателю квартиры при «родственной» сделке купли-продажи придется забыть о возможности получения налогового вычета, поскольку это прямо предусмотрено в российском налоговом законодательстве. Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.

Ипотека на покупку жилья у родственников

Законодательство РФ не запрещает регистрировать возмездные сделки между совершеннолетними детьми и родителями (или другими членами семьи). В том числе с привлечением ипотечных средств. Основания для покупки недвижимости у родственников могут быть самыми разными. К примеру, раздел имущества, переезд родителей в другой город, переоформление собственности с помощью маткапитала и пр.

Читать еще:  Правоустанавливающие документы на земельный участок что такое список документов

На практике такие договоры заключаются достаточно часто, но если вы попытаетесь получить заемные средства, столкнетесь с трудностями одобрения ипотеки. В особенности это касается небольших коммерческих банков, имеющих строгие ограничения по приобретаемому объекту недвижимости.

☝Основная причина негативного отношения к родственным сделкам – высокий риск фиктивности договора, цель которого обналичивание кредитных средств. Дело в том, что ипотечный заем целевой, банк должен знать, куда уйдут выданные деньги, к примеру, на счет продавца или застройщика.

Если пройтись по условиям программ ипотечных банков, можно заметить, что большинство из них запрещает покупку квартиру у родственников. Когда явного ограничения в условиях кредита не прописано, вероятность отказа по такой заявке крайне велика. Причем это касается не только приобретения жилья у родителей, но и у супругов, детей, бабушек, дедушек и пр.

Имейте в виду, что родственные сделки запрещены по некоторым льготным ипотечным программам с участием государства. К примеру, нельзя купить квартиру у родителей по военной ипотеке или с использованием жилищной субсидии. Поэтому прежде чем подать заявку, уточните можно ли купить квартиру по социальной ипотеке у родителей в выбранном вами банке.

☝Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей с налоговым вычетом?
К сожалению, получить налоговое послабление после оформления сделки нельзя. Такое ограничение прямо прописано в Налоговом кодексе РФ.

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников

Кто считается близким родственником?

К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки (п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ).

Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга. Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа. Поэтому лучше заранее уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

  • Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.
  • Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами (п.2 ч.1 ст.220 НК РФ).
  • Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.
  • Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

• Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

• Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

• В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица. Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя. Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями. Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена. В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие. Подобрать выгодные условия, снизить ставку и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт». Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

1. Выбрать ипотечную программу.

Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

2. Воспользоваться материнским капиталом

Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР. Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников. Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать в общем порядке.

3. Подать заявление.

В пакет документов могут быть включены:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;
  • справка 2-НДФЛ с места работы.

Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

Как оформить ипотеку

Обратившись в банк, первым делом следует уточнить, можно ли купить в ипотеку у родителей жилье. Вы можете посмотреть правила кредитования на сайте финансовой организации, но обычно здесь изложены только общие условия. Чтобы понять, насколько возможно одобрение займа в вашей ситуации, лучше проконсультироваться с ипотечным специалистом.

Вероятно, вам придется обойти несколько финансовых организаций, чтобы получить утвердительный ответ. Если вы нашли банк, где можно купить квартиру в ипотеку у родителей, следуйте инструкции:

  1. Соберите пакет документов для подачи заявки на получение ипотеки. Вам нужно заполнить анкеты и предоставить в банк паспорта всех созаемщиков, справки о платежеспособности, дополнительные бумаги при необходимости. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по ипотеке, то есть несет такую же ответственность за выплату долга.
  2. Подайте заявку через ипотечного специалиста в банке. Сейчас многие финансовые организации практикуют прием заявок через сайт, но этот способ подойдет только для первичного одобрения. Для получения окончательного решения вам все равно придется подойти в отделение банка лично.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector