Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотека на долю в квартире условия банки особенности

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2021 году

Ипотека на долю квартиры в Сбербанке подразумевает оформление займа под выкуп не всей жилплощади, а части (например, отдельной комнаты). Наличие у одного жилого помещения нескольких собственников не идет вразрез с российским законодательством . При этом хозяева не обязательно должны состоять в родственных связях или браке.

В Сбербанке такой жилищный кредит можно взять исключительно по программе «Приобретение готового жилья». При этом заемщику надо предоставить залог в виде другой недвижимости или заручиться согласием иных владельцев на обременение. Из-за низкой ликвидности неполноценной жилплощади банк досконально проводит проверку соискателя, чтобы потом не возникли трудности с погашением ссуды.

  1. Виды долевой собственности
  2. Особенности долевой ипотеки
  3. Необходимые для долевой ипотеки документы
  4. Общая схема оформления ипотеки на долю в квартире
  5. Случаи, в которых Сбербанк может дать ипотеку на долю в квартире
  6. Возможные причины отказа в оформления долевой ипотеки
  7. Альтернативные банки дающие ипотеку на долю в квартире
  8. Ипотечный кредит на последнюю долю
  9. Ипотека на долю на двоих
  10. Распределение долей между созаемщиками
  11. Выкуп доли у родственников
  12. Выкуп комнаты в коммунальной квартире
  13. Льготы для молодых семей
  14. Как продать долю квартиры в ипотеке
  15. Преимущества и недостатки оформления долевой ипотеки
  16. Альтернативные варианты покупки доли жилья

Виды долевой собственности

Согласно закону РФ, долевое жилье делится на следующие виды:

  • общая собственность ‒ когда владельцами выступают несколько лиц и их доли выражаются в процентном соотношении (например, на каждого члена семьи из 2 человек приходится по ½ части квартиры или дома);
  • частная собственность ‒ определяет территорию владения не в процентах, а квадратных метрах (примером может послужить коммуналка).

Особенности долевой ипотеки

Заявки на оформление ипотеки под долю в квартире (доме) проверяют в банке более тщательно. Обязательно надо документально подтвердить свою платежеспособность. А анкету следует заполнять внимательно, без ошибок.

Процедура кредитования средств для приобретения доли жилья практически идентична стандартной, за исключением ряда особенностей:

  • выкупить часть недвижимости возможно только при согласии всех совладельцев на то, чтобы на квартиру было наложено обременение;
  • в качестве обеспечения предоставляется другая жилплощадь, находящаяся в собственности у потенциального заемщика.

Поскольку банк при такой сделке сильно рискует, внимание акцентируется на личности заемщика и его финансовой благонадежности. Если доход не будет соответствовать требованиям, в оформлении ипотеки откажут.

Необходимые для долевой ипотеки документы

Чтобы оформить долевую ипотеку, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов:

  • паспорт российского образца с отметкой о регистрации по определенному адресу;
  • любой второй документ, подтверждающий личность соискателя (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права);
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака (при наличии);
  • справку 2-НДФЛ (за предшествующие полгода) или по форме банковского учреждения;
  • копии страниц из трудовой книжки.

После получения положительного решения по ипотечной заявке надо донести договор страхования недвижимости и купли-продажи, выписку с банковского счета о наличии достаточной суммы для первого взноса.

Общая схема оформления ипотеки на долю в квартире

Порядок оформления ипотечного займа под долю в квартире:

  1. Подача заявки. Сделать это можно в банковском отделении или на официальной онлайн-площадке «ДомКлик» .
  2. Ожидание ответа из банка. Полученное одобрение ‒ предварительное. Если в ходе проверки кредитор выявляет мошеннические действия или ложные сведения, в кредите могут отказать.
  3. Проверка и оценка приобретаемого объекта. Услуги оценщика платные и полностью ложатся на заемщика. Оценочную компанию (партнера Сбербанка) можно выбрать на портале «ДомКлик» в разделе « Услуги ».
  4. Подписание договора с продавцом.
  5. Заключение сделки с банком по поводу выдачи кредита и внесение первичного взноса.
  6. Регистрация купленного объекта в Росреестре. Возможна электронная регистрация через сервис «ДомКлик» (раздел « Услуги » — «Электронная регистрация»).

Случаи, в которых Сбербанк может дать ипотеку на долю в квартире

Сбербанк выдает кредит под долю в квартире, но с осторожностью. При этом кредитор отказывается брать в залог долю, а рассматривает варианты только с целой квартирой. Это обусловлено тем, что ликвидность части недвижимого имущества довольно низкая. Поэтому возможны проблемы с реализацией в дальнейшем.

Если дают кредит на покупку доли в коммуналке, обязательно учитывают год возведения здания и его техническое состояние. Обычно такое жилье находится в аварийном состоянии, так что в качестве залога не подходит.

В случае приобретения части жилплощади в общежитии или коммунальной квартире требуется письменное согласие соседей и наличие права собственности на жилые квадраты у продавца.

Когда потенциальный заемщик желает оформить ипотеку на выкуп доли в полноценной квартире, надо, чтобы другие собственники были не против наложения обременения. Иначе кредитор откажет.

Сбербанк выдает ссуду на приобретение части жилой недвижимости только на вторичном рынке.

Выдвигаемые банком условия:

  • наименьшая сумма кредита ‒ 300 тыс. руб., максимальная — 85% от стоимости залогового объекта;
  • срок кредитования ‒ до 30 лет;
  • величина первого взноса ‒ от 15%;
  • годовая ставка ‒ от 7,3%.

Возможные причины отказа в оформления долевой ипотеки

Теоретически получить в Сбербанке согласие на выдачу ипотечных средств для выкупа доли в квартире можно, но на практике заемщики часто сталкиваются со сложностями.

Основная причина отказа в ипотеке на покупку доли в квартире ‒ человек уже является собственником части приобретаемого жилья, но даже после сделки оно не перейдет в его полное владение. Банк рискует в случае потери платежеспособности заемщика не вернуть свои деньги, так как реализовать залог будет трудно из-за низкой ликвидности.

Покупка доли в квартире в ипотеку

Ипотека на долю в квартире — выгодная альтернатива оформлению кредита на недвижимость для тех, кто в силу нехватки дохода или имеющихся сбережений не может приобрести жилье целиком. Это одна из наиболее сложных разновидностей ипотечного кредитования, которая зачастую предлагается для покупки последней доли в квартире и осуществляется по более низкой процентной ставке (11-13 % годовых) под залог всей жилплощади. Важно подчеркнуть, что банки дают ипотеку на долю в квартире только на вторичном рынке недвижимости, а потому приобретение жилплощади в строящемся доме невозможно.

Читать еще:  Письмо о расторжении договора аренды. образец заполнения и бланк 2021 года

Можно ли взять ипотеку и купить долю в квартире?

Долевое ипотечное кредитование практикуется в трех формах:

  1. Выкуп последней доли. Как правило, выкупить долю в квартире через ипотеку стремятся, чтобы стать полноправными владельцами заветных квадратных метров, те, кто уже владеет одной или несколькими выделенными долями. Подобные ситуации возникают по причине раздела имущества между родственниками и бывшими супругами, получения недвижимости путем завещания или передачи одной части жилья банку. В этом случае залоговым имуществом выступает вся квартира, стоимость которой покрывает сумму кредита, а потому устраивает финучреждения даже при условии нестабильного или недостаточно высокого дохода потенциального кредитодержателя.
  2. Выкуп второй доли для расширения владения недвижимостью. Это более сложный вариант кредитования, который требует письменного согласия на условия залога от каждого владельца жилья. В этом случае банки предлагают более высокий процент по кредиту, поскольку стоимость части квартиры не соизмерима с рыночной стоимостью полноценной жилплощади.
  3. Выкуп отдельной части жилья. Этот путь сопряжен со значительными трудностями, обусловленными тем, что доказать высокую стоимость залоговой недвижимости не представляется возможным. Даже местонахождение дома в элитном жилом комплексе или модном районе не влияет на ценность жилья, поскольку долевая ипотека не предполагает выделение отдельной комнаты. Владельцы всех долей в квартире решают подобные вопросы путем договоренностей, но документально они не подтверждаются.

На законодательном уровне существуют ограничения на минимально допустимое число квадратных метров для каждого жильца, но при этом площади общего назначения (коридор, туалет, кухня, кладовые и прочие нежилые помещения) не являются частью долевого владения и не учитываются при разделении квадратных метров. Среди всех финансово-кредитных организаций, какие дают ипотеку на выкуп доли в квартире, лишь немногие банки не требуют первоначальный взнос. Как правило, срок кредитования составляет 25-30 лет и первого взноса в размере 20-30 % от стоимости доли. Лучшие программы ипотечного кредитования закономерно предлагает «Сбербанк», «Газпромбанк», «Тинькофф Банк», «Дельтакредит» и «Финансовая Корпорация Открытие».

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире у родственников?

Выкупить долю можно у ближайших родственников (братьев, сестер или родителей), что позволяет получить необходимые денежные средства, решив актуальные финансовые потребности разделением жилой недвижимости. Подобные случаи финансово-кредитные учреждения рассматривают более благосклонно, поскольку родственники выполняют роль поручителей, а залоговым имуществом считается вся квартира, что сводит риски банка к минимуму.

При этом опытные кредитные брокеры помогут оформить покупку доли в квартире у родителей и других близких в ипотеку. Специалисты компании Royal Finance рады помочь в сборе пакета документов для кредитной комиссии и подтверждения платежеспособности клиента, поскольку удовлетворить требования банка без знания тонкостей оформления сделки практически невозможно, а потенциальный отказ финучреждения сопряжен с проволочками и необходимостью повторять процедуру подачи заявки заново.

Алгоритм оформления ипотеки на часть жилплощади выглядит следующим образом:

  1. Потенциальный заемщик выбирает банковское учреждение и подходящую по условиям программу, собирает пакет документов.
  2. Совладельцы оформляют письменный отказ от первоочередного права покупки части квартиры (для последней части согласие не нужно).
  3. Продавец предоставляет подтверждение права собственности, выписку из домовой книги, разрешение супруга/супруги (если имеется) и других совладельцев (если они есть).
  4. Кредитная комиссия рассматривает заявку, оценивает состояние жилья и его соответствие нормам. В случае одобрения кредитования с заемщиком оформляется договор.

Все процедуры оформления долевого кредитования сопряжены с бюрократическими и юридическими сложностями, а потому последовательность действий и подача различных бумаг может осуществляться на разных этапах. Поберечь силы и время позволит обращение за квалифицированной помощью кредитных брокеров компании «Роял Финанс». Для нас не существует невозможных задачи и безвыходных ситуаций.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Гражданским кодексом предусмотрена возможность владения жильем полностью, а также ее частью. Это привело к тому, что в банках начала предоставляться ипотека на долю в квартире.

Но данная разновидность ипотечного кредита имеет свои особенности и ограничения.

Покупка доли жилья в ипотеку

Получение ипотечного кредита на часть жилья отличается от получения обычной на квартиру. Банк, который выдает эту ипотеку, подходит индивидуально к каждому клиенту, потому что она имеет свои тонкости.

Сможет человек получить ипотеку или нет, решает банк, но при учете особенностей, которые не входят в его область влияния.

ВНИМАНИЕ . Банк однозначно выдаст ипотечный кредит на часть недвижимости, если после его уплаты, недвижимость в полной мере перейдет во владения плательщика. Никаких рисков в данной ситуации нет, и банк не может отказать заемщику в этом случае. Но как показала практика, бывают ситуации, когда банки отказывают гражданам в выдаче кредита.

Для этого должны быть веские основания:
  • Если покупка или продажа недвижимости происходила между близкими родственниками, то кредитор может не выдать ипотечный кредит на долю. Причина в том, что участились случаи с ненастоящими сделками, целью которых было получение денег;
  • Приобретение второй части квартиры после развода с мужем или женой. В этой ситуации банк обращает внимание на срок, который прошел после развода супругов, и наличие у них новой семьи.

Кредитору необходимо доказать, что заемщик желает урегулировать отношения посредством выкупа своей части жилья. В противном случае, ничего не получится.

Получить деньги на недвижимость нельзя в следующих случаях:
  • Гражданин желает получить денежные средства за часть имущества, которое ранее ему не принадлежал, и он не имеет на него право;
  • Заемщик получает ипотечный кредит с целью приобретения доли имущества, часть которой уже ему принадлежит. Но совершенная сделка не предусматривает получения этой недвижимости в полной мере.
Читать еще:  Цена на газификацию частного дома в Московской области

Для банка такая сделка является невыгодной, потому что заемщику будет трудно реализовать залог. Данного рода недвижимость не имеет большого спроса, даже несмотря на то, что стоимость за часть квартиры будет значительно меньшей, чем ее рыночная стоимость.

ВАЖНО . Но для того, чтобы решить эту проблему, плательщик имеет возможность оформить не ипотечный кредит, а потребительский. Но второй имеет существенные минусы, по сравнению с ипотекой, ведь ставка на проценты здесь значительно выше. Поэтому этот вариант предпочитается редко.

Если заемщик имеет в своем владении еще одну недвижимость, то можно предпочесть вариант с залогом. Данный вариант будет служить гарантией для кредитора, что полученные денежные средства будут потрачены на приобретение доли жилья. И после сделки с приобретенной частью недвижимости, банку необходимо предоставить подтверждение в виде копии договора.

Вероятность получить ипотечный кредит на часть имущества возрастает тогда, когда приобретаемая часть является последней. И покупка данной части приведет к тому, что жилье в полной мере перейдет во владение покупателя. Данная ситуация является распространенной относительно коммунальных квартир. Но случается это и при разделении имущества, когда супруги развелись. Это же бывает и у близких родственников, когда они делят недвижимость, полученную в наследство. Но, как уже обозначалась, выдавать ипотечный кредит в данном случае довольно рисково.

Если речь идет о частном доме, а именно, о приобретении его части, то принцип действий здесь точно такой же, как и с квартирой. Для банка не имеет значение, для какого типа недвижимости выдается ипотечный кредит. Главное, чтобы получатель использовал его по назначению, а не для проведения мошеннических действий.

Хотя при приобретении доли частного дома процентная ставка немного отличается от той, что присваивается ипотечному кредиту для покупки квартиры. Поэтому в этом случае. Покупатели отдают предпочтение приобретения доли под залог.

ВАЖНО . Банк также подразумевает получение ипотечного кредита под материнский капитал. Но использование этого капитала имеет свои ограничения, и заключаются они в том, что приобретенная часть жилья должна быть отделена от общей части имущества.

При помощи материнского капитала заемщик может оплатить первый взнос за ипотеку и начисленные проценты.

И напоследок, приобрести часть недвижимости, будь то квартира или частный дом, можно только на вторичном рынке, потому что имущество в новостройках не может приобретаться по частям.

Ипотека на долю в квартире — пять особенностей сделки

Ипотека на долю в квартире — хороший вариант для тех, кто готов решить жилищную проблему посредством кредитования. Как грамотно совершить сделку, какие условия выставляют заемщикам банки — тема данной статьи.

Что такое комната и доля

Комната — это конкретная часть объекта недвижимости. Помещение имеет определенную площадь, ему присваивают индивидуальный кадастровый номер. Хозяин комнаты имеет соответствующий документ — он подтверждает право владения комнатой. Собственник самолично принимает решение о сделках со своим имуществом. Более того, без его личного согласия никто другой не имеет права находиться в комнате или претендовать на юридические права.

Доля — не является конкретной частью недвижимости. В юридической практике под долей в квартире понимают частичную правовую собственность владения ею. Измеряется в дробном соотношении. К примеру, если собственников недвижимости трое, в справке из ЕГРП на каждого собственника сделают запись: правовая доля — ⅓.

В данной ситуации все собственники жилья имеют равные права в пользовании недвижимостью. Если человек владеет долей в квартире, юридические ограничения на эксплуатацию им всей квартиры отсутствуют.

Как показывает практика, долевое владение появляется, когда ведутся наследственные дела при наличии нескольких претендентов. Второй вариант формирования долевого владения — развод супругов — при условии, что жилье приобретено в браке и принадлежит им обоим.

Читайте еще: Ипотека многодетным семьям. 450 000 для улучшения жилищных условий

Чаще всего доля жилого объекта не совпадает по размерам с комнатой — ведь при долевой собственности учитывается величина не только полезных, но и подсобных помещений в доме — кухня, коридор балкон, санузел, кладовая. Следовательно, величина долевого владения зависит от двух факторов:

  • общей площади квартиры;
  • числа долевых участников.

Справка! Действующим законодательством, в частности, статьей 105 ЖК РФ регламентирован порядок владения долевой собственностью. Правоутверждающим документом выступает долевое соглашение — его составляют в произвольной форме, в письменном виде. У каждого владельца долевой части на руках остается свой договор, подписанный остальными.

Особенности доли и комнаты:

  • коммунальные платежи — владелец комнаты имеет персональный лицевой счет и сам оплачивает пользование природными ресурсами. Тот, кто имеет долевое право, оплачивает коммуналку согласно начисленным тарифам с привязкой к величине доли. Важно! Если один из долевых владельцев не платит за услуги, задолженность — по закону, могут взыскать с остальных собственников в судебном порядке;
  • доля в квартире дарится или продается — при условии, что жилье приватизировано. Целесообразно приобретать долю с целью полного выкупа квартиры в будущем. В сделках купли-продажи долевой собственности работает преимущественное право — сначала приобрести долю предлагают другим владельцам жилья. Если они откажутся — третьим лицам;
  • передача квартиры в залог — если вы приобретаете долю за кредитные деньги, в залог банк возьмет квартиру целиком;
  • оценочный отчет при покупке комнаты и доли — при покупке комнат оценивают только ее стоимость, когда приобретается доля в квартире — под оценку попадает вся недвижимость целиком;
  • залоговое страхование — в долевых сделках страхуется все жилье, при покупке комнаты — только это помещение.
Читать еще:  Зарплата в конвертах суть плюсы и минусы ответственность

Обратите внимание! Если у квартиры не один собственник, это не переводит ее в разряд коммунальной.

Особенности оформления долевой ипотеки

Коммерческие организации охотнее кредитуют долговые сделки, если после нее у недвижимости останется только один владелец. Ликвидность залогового жилья возрастает, риски финансовых потерь для банка, соответственно, падают. Например, если человек уже владеет ⅔ жилья, вряд ли ему откажут в ипотечном кредитовании на оставшуюся ⅓ часть.

Юридическая справка. Владелец доли сообщает другим собственникам о своих планах реализации части имущества в срок, не позднее одного месяца до предполагаемой даты сделки.

Если владельцы не состоят в родстве, чаще всего сценарий развивается по двум направлениям:

  • соседи покупают долю;
  • собственник продает долю, средства от сделки тратит на приобретение другого жилья.

Если владельцы квартиры в ней не проживают, уведомлять их о продаже одной из долей нужно почтой — электронные письма юридической силы не имеют. Такая сделка может быть признана несостоявшейся, если один из долевых участников передумает. Учитывайте, что все сделки с долевой частью жилья заверяются нотариально.

Что касается условий оформление долевой ипотеки, то они наверняка будут отличаться от стандартной сделки. Банк больше рискует. Заемщик получает сумму меньше, чем при обычной ипотеке, где оценивается вся квартира. Следовательно, кредитор и выгоду от использования своих денег получит меньшую. Разницу большинство банков компенсируют более высокой ставкой — как правило, на 1,5-2 пункта. Средний процент по ставке долевой ипотеки — примерно 10%.

Теперь о стартовом платеже. Возможность внести первый платеж выступает гарантом состоятельности клиента, залогом его платежеспособности. При оформлении договора величина стартового взноса будет больше среднего показателя на рынке недвижимости. Вам придется заплатить не менее 20% от полной стоимости квартиры.

Что касается периода кредитования, то и здесь не все так гладко. Если обычная ипотека оформляется на 25-30 лет, то долевую банк оформит максимум на 10 лет.

Кредитный лимит редко переходит отметку в 10 миллионов рублей.

Читайте еще: Сельская ипотека: 5 преимуществ кредитного продукта

Можно ли и как выкупить долю в квартире через ипотеку

Закон не запрещает совершать сделки с долевым имуществом. Чтобы купить долю в квартире, нужно попадать под требования, заявленные кредитной организацией.

Стандартный перечень ипотечных условий — их выдвигает большинство кредиторов:

  • возраст — не старше 65 лет на момент полной выплаты долга;
  • официальное трудоустройство;
  • непрерывный стаж — от полугода;
  • безупречная кредитная история;
  • гражданство;
  • постоянная регистрация.

Обязательное требование — согласие на сделку остальных владельцев жилья. О том, что они не против передачи части квартиры в обременение, собственники заявляют письменно.

Требования к помещению, на которое оформляется ипотека:

  • площадь доли не может быть менее 12 квадратов;
  • квартира должна сопутствовать санитарным, эпидемиологическим нормам;
  • не нарушены коммуникации;
  • нет перепланировок;
  • жилье не состоит в залоге либо другом обременении;
  • не попадает под снос.

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • трудовая книжка — заверяется работодателем;
  • СНИЛС;
  • выписка о совокупных доходах за последние 6 месяцев;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Как выкупить долю в квартире — пошаговый алгоритм действий

Действуйте по схеме:

  • выберите организацию, которая оказывает услугу долевой ипотеки — сравните программы разных банков — отдайте предпочтение той, которая экономически выгоднее;
  • напишите заявку в банк, ответьте на вопросы анкеты;
  • дождитесь решения — через несколько дней банк вас уведомит. Если решение положительное, вас попросят подойти в офис;
  • соберите необходимые документы. Учитывайте, они должны подтверждать ту информацию, которая отражена в анкете;
  • заручитесь согласием остальных долевых владельцев — без их согласия ипотеку не дадут, так как залоговым объектом станет вся квартира;
  • составьте предварительный договор, подпишите остальных согласие на обременение их долей;
  • внесите стартовый платеж;
  • оформите страховой полис — если откажетесь от этой услуги, банк повысит ставку в среднем на 1 пункт;
  • перерегистрируйте жилье, оформите закладную. Все документы отдайте кредитору. Договор будет находиться в финансовом учреждении, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку;
  • ожидайте, когда банк перечислит займ продавцу долевой собственности. Обратите внимание! Ипотечные кредиты наличными деньгами не выдаются.

После оформления сделки заемщик является полноправным хозяином объекта недвижимости. При этом, пока обременение не снимут, дарить или продавать жилье он не вправе. На любые финансовые действия потребуется разрешение банка.

Как продать долю в квартире банку

На сделки с банком собственников доли в квартире толкают следующие обстоятельства:

  • нежелание других содольщиков выкупать часть;
  • отсутствие покупателя на рынке недвижимости;
  • трудные жизненные ситуации;
  • развод и раздел имущества между бывшими супругами.

Учитывайте, что банк обязательно поинтересуется причиной продажи доли.

Кредитные организации не выкупают:

  • ветхое жилье;
  • квартиры под снос;
  • недвижимость с низкой рентабельностью;
  • наличие других владельцев — с детьми, инвалидов;
  • если доля не выделена.

Пошаговая инструкция:

  • найдите подходящий банк;
  • предложите совладельцам приобрести вашу долю. Уведомите их об этом письменно;
  • обсудите с банком специфику сделки — что это будет — кредитование или залоговое имущество;
  • выясните оценочную стоимость квартиры. Помните, что цена доли будет меньше, чем стоит жилье на рынке недвижимости. Обычно дают порядка ⅔ от рыночной цены;
  • соберите документы;
  • подпишите бумагу в присутствии нотариуса. Составьте акт приема-передачи;
  • зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  • получите у банка деньги, заплатите налог со сделки.

Заключение

Долевая собственность и владение комнатой в квартире — понятия разные. Возникает долевая собственность в ситуациях, когда жильем владеют несколько человек и доля всех владельцев определена.

Долевую часть можно продать, подарить. Порядок совершения ипотечных сделок, продажу доли квартиры банку мы детально рассмотрели в данной статье.

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector