Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если страховая компания не платит по договору КАСКО

Страховая компания не платит по КАСКО: порядок действий

Если страховая не платит по КАСКО, существуют способы заставить её выполнять свои обязательства. При этом нужно помнить, что это один из вариантов добровольного страхования, гарантирующеговыдачу компенсации при появлении страховой ситуации.

Что такое КАСКО и почему могут отказать

Страхование транспорта от угона, хищения либо ущерба осуществляется добровольно, то есть собственник объекта сам принимает решение о подписании соглашения.

Страховщиками предлагаются разные программы страхования по КАСКО, отличающиеся не только правилами оформления, но и перечнем ситуаций, когда владелец авто вправе получить страховую компенсацию.

Отказать в возмещении могут по каким-нибудь основаниям или без них. В первом варианте организация действует в соответствии с нормативными актами РФ, то есть такое решение будет правомерным и опротестовывать его нет смысла.

Но при необоснованном отклонении возмещения вреда владельцу полиса необходимо обращаться за защитой своих прав в судебные органы. Часто такие решения отправляются СК, не имеющим опыта таких процедур и смиряющимся с такими отказами. Чтобы не стать одним из таких субъектов, необходимо помнить, что СК не вправе отклонить исполнение обязательств по возмещению ущерба по полису.

Наиболее часто встречающиеся причины для отказа

На компенсацию нельзя рассчитывать, если:

  • Страховщик, с кем подписан договор, проходит процедуру банкротства.
  • Номер полиса внесен в единую базу краденных или потерянных документов.
  • Закончился период действия страхового договора либо он признан недействительным.
  • Не соблюден срок подачи заявки на получение компенсации в страховую организацию.
  • Заявителем представлены поддельная документация о наступлении страховой ситуации.
  • Алкогольное опьянение водителя, ведущего автомобиль.
  • Обстоятельства, из-за которых произошло столкновение, совершены по специальной невнимательности, произведенной для получения выгоды.
  • Субъект, ведущий ТС, не внесен в полис.
  • Застрахованный водитель, управляло авто, не осмотренным специалистом (отсутствует талон о прохождении техосмотра).
  • Не возмещается стоимость имущества, находившееся в машине, и было похищено.
  • Авария произошла при пересечении железнодорожного переезда, когда были опущены шлагбаумы.
  • Нарушено ПДД, из-за чего и произошло столкновение.
  • Превышение скорости движения авто, в результате чего произошло ДТП.
  • ТС двигалось по полосе встречного движения с расположенным на ней запрещающим знаком.
  • Наступление происшествия вследствие неисправности автомашины.
  • Застрахованный ТС был испорчен вследствие возгорания или взрыва машины, стоящей рядом.
  • Порча машины произошла из-за осуществления погрузочных либо монтажных операций.
  • При езде не выполнялись меры безопасности.
  • Водителем представлены недостоверные сведения о ДТП.

Владелец пострадавшего авто вправе отказаться от требований к виновнику столкновения. В этой ситуации СК отказывает в возмещении, не считая случай страховым. Полный перечень причин, когда организация может не возмещать ущерб указывается при подписании соглашения.

Если страховая не производит выплаты по КАСКО, как быть?

Когда компания отказывается компенсировать нанесенный вред, владельцу автомобиля необходимо отстаивать свои права в РСА (Российский союз страховщиков) по ОСАГО либо в ЦБ РФ. Потребуется представить необходимую документацию и разъяснения по обстоятельствам дела. При выявлении неправомерных действий уполномоченные органы возложат обязанность на СК о пересмотре своего решения. Если же предпринятые меры не помогут, то в дальнейшем стоит обращаться в судебные органы.

Как действовать

Правила страхования утверждаются страховой организацией на основании норм ГК РФ. При неисполнении страховых организаций своих обязательств необходимо:

  1. Выяснить причину отказа;
  2. Получить письменный ответ со ссылками на законодательные нормы;
  3. Определить обоснованность решения;
  4. Статьями 964, 963 ГК РФ содержится перечень оснований, которые могут послужить мотивом для принятия решения об отказе. Когда они не соответствуют законодательным требованиям, представить страховщику претензию;
  5. Если ответа не последует, то стоит направить обращение в суд.

Иск должен включать информацию о событиях в порядке их прохождения, меры, предпринимаемые страхователем и СК. Выставляемые требования нужно обосновывать положениями нормативной базы.

К заявлению прикладывается документация, имеющая отношение к аварии. Когда нанесен большой ущерб, необходимо прибегнуть к услугам независимого эксперта. Если интересы владельца пострадавшего авто будет представлять другое лицо, то потребуется приложить доверенность, удостоверенную нотариально.

При занижении суммы компенсации страховщиком, владельцу полиса необходимо:

  • Получить заключение независимого оценщика об определении размера порчи.
  • Направить страховой компании требование о пересчете суммы возмещения.
  • При отказе СК от доначисления денежных средств подать иск в суд.

Когда страховая организация затягивает срок выплат по КАСКО, нужно выполнять следующие действия:

  1. Отправить требования об исполнении обязательств с определением сроков выполнения, установленных договорными условиями;
  2. При невыполнении претензии нужно обращаться в судебную инстанцию.

В суд с заявлением представляются:

  • Квитанция об уплате госпошлны;
  • Страховое соглашение и чек, подтверждающий внесение страховых сборов;
  • Переписка с ответчиком, включая обращения и ответы на них;
  • Документация, удостоверяющая правомочия собственника на ТС;
  • Гражданский паспорт заявителя;
  • Доверенность на представление интересов.

В иск включаются сведения о:

  1. Наименовании суда;
  2. Название и реквизиты истца, контактные данные;
  3. Информация о страховщике;
  4. Положения дела;
  5. Заявляемые требования (величину повреждений, пени, судебные расходы).

Законодательно установлена обязанность страховых организаций по возмещения стоимости вреда при угоне авто в любых ситуациях. То есть нет таких причин, когда могут не возмещать порчу. Кроме того, страховщик не вправе отказать в выплате вреда даже, если машина была угнана по неосторожности её владельца.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО

Страховые компании хотят заработать. Поэтому они пользуются всеми возможностями, чтобы не выплачивать страховое возмещение ущерба после ДТП по ОСАГО или КАСКО. Так же известно, что страховые компании не платят по ОСАГО и КАСКО сколько полагается — это подтверждено статистикой, которую собрал Верховный суд РФ.

Читать еще:  Что ожидать от проверки Роспотребнадзора и как ее пройти?

Это интересно: в 2007 году страховые компании добровольно выплатили 41 100 000 000 рублей, в 2013 – 77 374 829 000 рублей. В 2007 году суды по искам взыскали со страховых компаний 1 397 151 258 рублей, а в 2013 – уже 25 333 531 031 рублей, то в 19 раз больше. Это те деньги, которые страховые компании должны были заплатить автовладельцам, но сами этого делать не захотели, и люди пошли в суды, и правильно сделали, как становится понятно. В 2007 году российские суды было подано 27 393 исков против страховых компаний, а в 2013 – уже 328 000. Рост в 11 раз.

Разберём основные причины отказов страховых компаний в оплате. Эти причины могут быть реальными и надуманными.

Не все документы поданы

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на эту причину, то это может быть и правдой, и уловкой страховой, чтобы не платить.

Что делать? Читать Положение ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Там в пункте 3.10 перечислены все документы, которые страховая может потребовать. Помните – требовать какие-то другие документы страховая права не имеет. Это установлено тем же самым пунктом Положения ЦБ РФ.

Важное дополнение: Закон об ОСАГО устанавливает, что если документы поданы не в полном необходимом составе, то страховая компания обязана уведомить об этом водителя в трёхдневный срок с момента подачи документов.

Если она этого не сделала, а теперь отказывается платить, ссылаясь на то, что документов не хватает, то следует писать претензию и готовиться к суду.

Кстати, если в поданных документах допущены какие-то помарки, описки и подобное – страховая также обязана известить об этом заявителя опять-таки в трёхдневный срок.

Ваш случай нестраховой

Это основание отказа в выплате тоже встречается часто. Если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на то, что случай нестраховой, то скорее всего, придётся добиваться своего в суде. И тут без опытного представителя в суде не обойтись.

При этом встречаются ситуации, когда случай и в самом деле нестраховой. Например, если один автомобиль задел другой на стоянке, то отказ страховой в выплате будет законен.

Однако в Законе об ОСАГО понятие страхового случая прописано нечётко. Страховые компании, понятно, этим пользуются, объявляя многие «пограничные ситуации» нестраховыми случаями. Добиться выплаты без профессионального юриста, в таких случаях, бывает крайне сложно.

Водитель не предоставил автомобиль для осмотра

У добросовестного водителя нет никаких причин прятать повреждённый автомобиль от страховой компании. Более того, у водителя есть обязанность предоставить авто для осмотра или экспертизы — страховая не будет платить по ОСАГО или КАСКО пока не проведет экспертизу.

Пункт 3.11. Положения ЦБ РФ устанавливает, что в течение 5-ти дней с момента подачи документов на получение страховой выплаты водитель обязан предоставить для осмотра или экспертизы и сам автомобиль. Водитель и представитель страховой компании обязаны согласовать время и место проведения осмотра или экспертизы.

Если по каким-то причинам невозможно предоставить автомобиль для осмотра (например, он повреждён настолько, что исключается его передвижение по дороге), то необходимо уведомить об этом страховую компанию.

Водитель не обратился в нужное время с заявлением о выплате страховки

При этом ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не устанавливают, в какой срок водитель обязан обратиться в страховую с сообщением об аварии. В обоих документах указано, что он должен сделать это «при первой возможности».

Но это вовсе не означает, что необходимо сразу же, ещё сидя за рулём повреждённой машины, начинать звонить в страховую. Дело в том, что опять-таки ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не указывают, что если водитель нарушит требование «при первой возможности обратиться с заявлением», то он лишается права на выплату.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, основываясь на том, что водитель якобы несвоевременно обратился с заявлением, то необходимо писать досудебную претензию и понимать, что скорее всего, придётся идти в суд против страховой.

Страховые компании становятся очень изобретательны, когда речь идёт о том, чтобы не платить страховое возмещение. Поэтому в одной статье предугадать все причины, по которым страховая компания может отказать в выплате, не получится.

Важнее знать, что мы готовы предоставить вам бесплатную юридическую консультацию о том, как стребовать страховое возмещение со страховой компании. Обратите внимание – консультация бесплатна и ни к чему вас не обязывает.

5 общих советов как вести себя со страховой компанией

  1. Помните, что факт подачи документов в страховую имеет правовое значение. Требуйте у сотрудника компании расписку в принятии этих документов или какую-то иную бумагу, в которой будут перечислены те документы, которые вы подали. Должна стоять дата. В таком случае страховая не сможет потом сказать «а нам же никаких документов не приносили».
  2. Задавайте вопросы, если вам что-то непонятно. Иногда люди стесняются спрашивать, не хотят предстать в глупом виде. Помните, что не знать чего-то – нормально. А вот стесняться узнать – ненормально.
  3. Если страховая срывает сроки (например, в течение 20-ти календарных дней не выплатила страховку и не прислала мотивированный отказ, а просто «отмалчивается»), то не надо успокаивать себя «ну они же должны», «в законе написано», «они обязаны». Практика показывает, что если страховая начала нарушать ваши права водителя, то дальше будет только хуже. Надо писать претензию и понимать, что придётся идти в суд.
  4. Не занимайте позицию просителя. Со страховой вы заключили договор. И у вас и у компании есть права и обязанности, установленные законами и договором. Исполняя свои обязанности, страховая не оказывает вам услугу – она просто выполняет свои обязанности.
  5. Не опасайтесь показаться неудобным, сварливым, скандальным клиентом. Начинать ругаться при этом, конечно же, тоже не стоит; в ругани со страховой вообще смысла нет. Но при этом надо помнить, что здоровая и разумная готовность защищать свои права увеличивает шансы на достойную выплату. И кстати, отсутствие «мягкотелости» заставляет сотрудника компании уважать клиента как человека. Психология-с.
Читать еще:  Вместо участков многодетным семьям могут выдавать денежную выплату

Имеет ли смысл писать досудебную претензию

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то имеет смысл написать досудебную претензию, но только в том случае, если она будет написана юридически грамотно. То есть юридическим языком, со внутренней логикой, со ссылками на действующие законы, постановления и правила. Тогда страховая увидит, что к делу подключился юрист, а значит, водитель настроен серьёзно – видимо, готов и в суд идти.

В непрофессионально написанной претензии, которая сводится к идее «вы мне должны заплатить, потому вы должны заплатить» смысла нет никакого.

Нужно ли писать в прокуратуру, другие контролирующие органы

Нет. Скорее всего, оттуда придёт ответ с советом обращаться в суд. А время будет потеряно.

Почему нужно обратиться к профессиональному юристу

  • Потому, что вы, скорее всего, знаете не все свои права по Закону об ОСАГО. Например, что можно не брать деньги у страховой, а согласиться на ремонт, который проведут на СТО по направлению страховой. И выбрать эту СТО может автовладелец.
  • Потому, что статистика утверждает, что если страховая решила не платить по ОСАГО или КАСКО, то, скорее всего, водителю придётся обращаться в суд. При этом автовладелец обязан направить досудебную претензию, причем грамотно составленную.
  • Потому, что профессионально написанная претензия свидетельствует о том, что владелец автомобиля настроен серьёзно. Этот факт может убедить страховую, которая не платит по ОСАГО или КАСКО, что лучше всё-таки заплатить, чем быть потом ответчиком в суде.

Услуги наших юристов:

  • бесплатная юридическая консультация по вопросам выплат ОСАГО и КАСКО;
  • анализ договора ОСАГО и КАСКО;
  • написание грамотной профессиональной претензии в страховую компанию и досудебное урегулирование страховых споров;
  • организация независимой экспертизы (кстати, её стоимость входит в страховую выплату, вы знали это?);
  • оценка судебной перспективы дела;
  • представительство клиента в суде против страховой.

Вам гарантирована анонимность. Всё, что вы скажете нашим юристам, так и останется в секрете, как этого требуют закон и профессиональная этика.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то следует поторопиться. Сроки – это очень важный критерий в праве. Поэтому чем раньше профессиональный юрист примется за дело, тем больше шансов на победу в суде.

Неустойка по КАСКО: от проблем к решениям

В добровольном автостраховании (КАСКО) часты случаи отказа страховых компаний в выплатах клиентам. Кроме отказов нередки и срывы сроков рассмотрения заявлений клиентов и выплат страховых компенсаций. Поэтому взыскание неустойки по КАСКО — задача, с которой сталкивается едва ли не каждый третий автовладелец, решивший дополнить обязательную автогражданку пакетом добровольного страхования.

Закон: вопросы, связанные с условиями страхования и компенсационными выплатами по КАСКО (добровольному автомобильному страхованию), регулируются Гражданским кодексом (статья 943), законом «Об организации страхового дела…» и Правилами страхования. Правила у каждой компании-страховщика свои. Права страхователей оберегает закон «О защите прав потребителей».

Основания для взыскания неустоек

Начинать беспокоиться о том, что страховая не платит по КАСКО, можно с момента, когда прошло 5-6 дней (рабочая неделя) с подачи заявления на выплату или ремонт по страховому случаю. Молчание страховщика вполне может означать, что:

  • случай не признан страховым;
  • рассмотрение заявления будет отложено на неопределенный срок;
  • о клиенте попросту забыли.

Срыв сроков по выплатам или направлению автомобиля клиента на ремонт — одно из оснований для требования неустойки. Поводом для обращения в суд или составления претензии может быть и явно заниженный размер страховой компенсации.

Важно! Кроме неустойки клиент страховой компании может потребовать возмещения материального или морального ущерба.

Точные сроки рассмотрения обращения и выплаты (или направления автомобиля на ремонт) указаны в Правилах страхования. Проблема в том, что формулировки в Правилах могут быть расплывчатыми или — крайний вариант — вовсе противоречить нормам отечественного права. Доказывать это придется в суде.

Что делать клиенту страховой

Заявление (на выплату или направление на ремонт) подано вместе с пакетом документов, ответа на него нет, а срок, указанный в договоре страхования и приложении к договору или правилах страхования, истек? Можно начинать действовать — составлять претензию.

Передача претензии компании-страховщику — возможность решить вопрос с компенсацией в досудебном порядке. Правда, неустойка по КАСКО клиенту в этом случае не достанется. Если только он не обратится в суд с исковым заявлением.

По закону: претензия — не обязательна (как при истребовании неустойки по ОСАГО), но желательна. Без нее можно обойтись, если, например, страховой юрист по КАСКО усмотрел в договоре неточности или явное намерение отказать в выплате: скорее всего, в этом случае страховая компания сделает все, чтобы не платить как можно дольше.

Исковое заявление

Иск на выплату неустойки по КАСКО можно подать в течение двух лет с момента написания заявления по страховому случаю. Но лучше поторопиться: дело может затянуться, а страховщик — начать испытывать финансовые трудности. Если же у страховой подойдет к концу срок контракта с авторизованными сервисами, которые занимаются ремонтом автомобилей по страховке, можно оказаться в сложной ситуации.

Читать еще:  Приказы по личному составу — это какие приказы?

В иске подробно описываются обстоятельства дела, к нему прикладываются копии документов, которые ранее были переданы страховой компании, примерный расчет стоимости ремонта и размера неустойки.

Юридическая помощь клиентам страховых компаний

Судебная практика по делам, связанным с исками по КАСКО, неоднородна: хватает и отказов, и признаний претензий страхователей необоснованными. Страховщик, со своей стороны, может обвинить страхователя в мошенничестве, подав иск на клиента как недобросовестного.

Идеальный вариант — получить помощь от страхового юриста по КАСКО еще на этапе заключения договора добровольного страхования. Если договор уже заключен, а дело приближается к подаче иска, юрист:

  • поможет составить заявление в суд;
  • проверит комплектность пакета документов к иску;
  • будет представлять интересы клиента в суде;
  • возьмет на себя общение с представителями страховой.

Специалисты «Юридического агентства Санкт-Петербурга» берутся помочь автовладельцу на любом этапе конфликта со страховщиком по КАСКО.

Страховая не платит по Каско

Многие водители считают, что КАСКО – это решение любых проблем, которые могут случиться с их автомобилем. Но при этом, не каждый читает договор внимательно. А потом удивляются, когда страховщик говорит им прямо в лицо, что выплаты по КАСКО не будет, так как это не страховой случай.

Почему страховая отказывается платить по КАСКО?

Как правило, страховая не платит по КАСКО, объясняя это несколькими стандартными причинами, которые прописаны в договоре мимоходом, чтобы не бросалось в глаза:

  • Водитель, находившийся за рулем во время наступления страхового случая, не вписан в полис;
  • Не внесен очередной платеж за страховку;
  • Автомобиль угнан с документами и ключами;
  • Отказ полиции возбуждать уголовное дело, если автомобиль поврежден не в ДТП, а третьими лицами;
  • Пропущен установленный срок обращения в страховую компанию и еще несколько других причин.

В каждом из этих случаев вы получите отказ в страховой выплате, да еще и будете чувствовать себя виноватым. Да, согласно правилам страхования в этих случаях выплаты не предусмотрены. А кто писал эти правила? Правильно – сами страховщики, а они себя обижать не станут.

Однако, у вас есть полное право взыскать по КАСКО со страховой компании, так как условия договора, противоречащие закону для любого суда являются ничтожными. Именно на это страховая и рассчитывает – что вы подпишите договор, согласитесь с навязанными условиями и не будете обращаться в суд. А страховая компания сэкономит на вас немалые деньги.

Меж тем, включая такие условия в договор, страховщики ставят выплату премии не от факта наступления страхового случая (в данном примере – угон транспортного средства), а от действий самого страхователя, что незаконно. Поскольку автомобиль страхуется от определенной опасности (хищение) – и, если страхователю причинен вред (вы утратили автомобиль), страховая компания обязана возместить вам ущерб, вне зависимости от того, что находилось в автомобиле.

Если страховая компания в подобном случае в выплате денег не ответили и во время не перечислили вам страховую премию, то вы вполне можете добиться выплаты по КАСКО, а закон о защите прав потребителей гарантирует вам еще дополнительно 50% причитающейся суммы в виде штрафа.

Но всего этого можно добиться только через суд. Причиной обращения так же может быть не прямой отказ страховой компании в выплате, а выплата меньшей суммы или долгие сроки ожидания выплаты, когда вроде бы и не отказывают, но и деньги не перечисляют.

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

  1. Составить претензию в страховую компанию (при этом, если речь не об отказе, а о несогласии с суммой выплаты, приложить к претензии копию независимой экспертизы с реальной оценкой ущерба). В претензии непременно следует сослаться на нормы законов, подтверждающих ваши требования.
  2. Если нет реакции по истечении срока удовлетворения претензии – подать в суд иск к страховой компании.
  3. Отстаивать свои интересы в судебном заседании – и получать законное возмещение убытков, положенное вам по страховке.

Помощь автоюриста в Санкт-Петербурге

Если у вас нет опыта, и вы не знаете, как подать иск и вести себя в судебном заседании, то смело обращайтесь к нам. Мы оценим ситуацию и порекомендуем, в какой суд обратиться, кого привлечь для участия в деле, что и каким образом можно получить в конкретной ситуации: штраф, страховое возмещение, компенсацию расходов и прочее.

Поможем грамотно составить и установленным порядком подать иск в суд. Во время судебного разбирательства – если вы нам доверите – мы будем представлять ваши интересы. Многолетний опыт ведения подобных дел подсказывает, что участие юриста переводит судебное заседание из эмоциональной плоскости в деловую: юрист, общаясь с судом на одном – юридическом – языке, может быстрее донести до судьи обоснование своей позиции.

Он быстрей ориентируется в ситуации, способен вовремя среагировать на ее изменения и вовремя заявить нужные ходатайства, вызвать нужного свидетеля или еще каким-либо образом на ситуацию повлиять – и склонить мнение суда в вашу пользу.

Если дело будет выиграно – а мы выиграли их немало – расходы на наши услуги будут взысканы с ответчика, то есть со страховой компании.

Звоните, обращайтесь. Страховая компания добровольно вам не заплатит. Но через суд мы сумеем добиться восстановления ваших законных прав.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector