Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор эквайринга. образец заполнения и бланк 2021 года

Что такое договор эквайринга и каков порядок его заключения на примере Сбербанка

Здравствуйте. Сегодня мы расскажем вам про договор эквайринга и что это такое. Из статьи вы узнаете про особенности его заключения и прочие тонкости данного документа.

Заключение договора на эквайринг

Оплата товара банковскими картами делает нашу жизнь удобнее. Покупателю не нужно тратить время на обналичивание средств, а у вас, как предпринимателя, отсутствует риск получения фальшивых купюр.

Для оказания услуги эквайринга на торговой точке вам необходимо заключить договор с банком на обслуживание. Какой банк выбрать?

При изучении договора уделите внимание следующим моментам:

  • стоимости предоставляемого оборудования и программного обеспечения;
  • виду связи терминала с банком;
  • платежным системам, используемым банком;
  • уровню сервиса;
  • финансовым условиям и тарифам.

Ниже приведена тройка самых популярных банков, предоставляемых услугу эквайринга:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24.

Процентная ставка различна у всех банков-эквайеров, но в среднем — 1,9% от выручки, прошедшей через терминал. Ставка зависит от количества ваших магазинов и торгового оборота в них (чем большая сумма проходит через терминалы, тем меньший процент за свои услуги с вас возьмёт банк).

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

  1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
  2. Общие положения.
  3. Предмет договора.
  4. Права и обязанности банка.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

  • установка оборудования;
  • первичное обучение персонала;
  • повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
  • обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

  • удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
  • корректировать перечисленные ошибочные платежи;
  • вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
  • изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
  • расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

  • оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
  • использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
  • принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
  • соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);
  • обслуживать терминалы со дня подписания договора;
  • а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Самым важным, с практической точки зрения, являются приложения. Здесь дается исчерпывающая инструкция по применению терминалов, перечислены виды обслуживаемых платежных систем, телефоны горячей линии, службы поддержки и вашего подразделения банка. Из приложения можно узнать об условиях использования карт, алгоритме самой операции оплаты и возможных ошибках, а также о закрытии смены и правилах хранения чеков.

Договор эквайринга и 223-ФЗ

При заключении договора эквайринга с банком вы осуществляете закупку и выступаете в роли заказчика. На территории нашей страны закупочная деятельность регулируется в рамках законов 44-ФЗ и 223-ФЗ. Попробуем разобраться в основных моментах (на кого распространяется действие законов и какие виды закупок возможно использовать для заключения договора):

Однако, если организация создана за рубежом (даже если это филиал российского предприятия), то нормы 223-ФЗ на неё не распространяются. Ведь это будет заключение договора с иностранной организацией, а она, по сути, заказчиком не является.

Схема расчетов по договору эквайринга

Разберём, как грамотно оформить операции оплаты пластиковой картой с помощью торгового эквайринга. Последовательность действий будет следующей:

  • Покупатель предъявил товар на кассе.
  • Продавец-кассир провел через терминал карту покупателя.
  • Покупатель подтвердил операцию вводом ПИН-кода;
  • Далее, распечатываются два экземпляра слипа (чек, подтверждающий проведение операции по банковской карте);
  • Кассир пробивает покупателю кассовый чек ККТ;
  • После проведения операции покупателю вернули банковскую карту, чек и один экземпляр слипа;
  • По итогам дня при закрытии смены продавец (или завмаг) сформировал Z-отчет по кассе, в котором выручка расписана отдельными строками по наличным деньгам и перечислению на расчетный счет по банковским картам.
  • В течение двух дней банк списывает комиссию за услуги эквайринга и зачисляет на расчётный счет предприятия выручку, оплаченную картами (за минусом комиссии).
Читать еще:  Алгоритм расследование тяжелого несчастного случая на производстве порядок документы

Рассмотрим процесс с точки зрения бухгалтерии предприятия, пользующегося эквайрингом:

ДебетКредитОперация
5790Получена выручка от реализации с оплатой по картам
9041Списание себестоимости проданных товаров
9157Комиссия удержана банком согласно тарифу
5157Зачислена сумма выручки на банковский счет предприятия

Если учёт ведётся в разрезе отдельных покупателей (для розницы это неактуально), то проводки выглядят иначе:

ДебетКредитОперация
6290Получена выручка от реализации с оплатой по картам
5762Оплата от покупателя

Однако, происходят не только покупки, но и возврат товара. В этом случае, на основании чека, банковской карты и паспорта покупателя ваш продавец обязан сделать возврат (при соблюдении прочих условий возврата). И оформить эту операцию актом КМ-3. На практике, чтобы не потерять клиентов и не уронить имидж своего предприятия, магазин (с разрешения руководителя) возвращает сумму покупателю наличными.

При этом всегда нужно понимать, что ваша выручка за день никогда не будет равна сумме 50-го и 51-го счетов.

  • Во-первых, вы уплачиваете комиссию банку за услуги эквайринга.
  • Во-вторых, деньги, снятые с карты покупателя, будут зачислены вам на банковский счет на второй день, а в праздники и выходные — только на следующий рабочий день.

Поэтому на любую отчетную дату у вас будет сальдо (остаток) на счёте 57 «деньги в пути».

Претензия по договору эквайринга

В процессе работы у одной из сторон могут возникать претензии. Методы их разрешения всегда прописываются в договоре эквайринга. По правилам Сбербанка претензии рассматриваются в течение десяти дней.

Банк в обязательном порядке должен дать вам письменный ответ. В том случае, если стороны не нашли общего решения, споры рассматриваются уже в арбитражном суде. Если у одной из сторон возникло решение просто расторгнуть договор, это возможно сделать, уведомив письменно другую за 30 дней до срока расторжения.

Договор эквайринга: что это такое на примере Сбербанка + порядок заключения

В статье разберемся, что из себя представляет договор эквайринга. Рассмотрим основные пункты договора со Сбербанком и требования к клиентам. А также мы расскажем, как правильно выбрать банк для заключения договора эквайринга.

Важные условия договора

Договор эквайринга содержит в себе основные положения, права и обязанности эквайера – банка и клиента. Составляется он по правилам, индивидуально разработанным в каждом банке. Например, в ВТБ соглашение базируется на основе внутрибанковского Приказа №358 от 2015 г., в котором отражен порядок расчетов с использованием платежных карт. В Сбербанке также имеется свой регламент, на основе которого составляется типовая форма договора на подключение к эквайрингу.

В договоре любого банка обязательно отражаются действующие тарифы и комиссии, порядок оказания услуги, а также форма выдачи оборудования (покупка, аренда или бесплатное пользование).

Отдельного внимания заслуживают приложения к документу с правилами пользования оборудованием. Они пригодятся не только владельцам компании, но и сотрудникам.

Образец договора Сбербанка на эквайринг

Первые страницы документа, оформляемого в данном учреждении, содержат определения терминов и общие положения соглашения. Изучив права и обязанности сторон, можно понять, что это публичный документ, поскольку его содержание одинаково для всех клиентов без исключения, а образец находится в свободном доступе в интернете.

Договором предусмотрено и внесение правок в индивидуальном порядке. Изменения возможны в онлайн-варианте, который подписывается с помощью электронной подписи.

Что касается прав и обязанностей сторон, то во многом они стандартные. Но есть и нюансы. Например, банк бесплатно обязуется установить и настроить оборудование по эквайрингу, провести обучение сотрудников организации по проведению оплаты, а также обеспечить бесперебойную работу системы в круглосуточном режиме.

Скачать образец договора эквайринга в Сбербанке.

Требования банков к клиентам для заключения договора

Услуги эквайринга предоставляются ИП и юр. лицам, которые официально работают на территории РФ. Клиенты должны иметь все необходимые разрешительные документы, включая лицензии при занятии специальными видами деятельности (например, реализация алкогольной продукции). Дополнительно банк учитывает оборот компании, на основе которого формируется размер комиссии.

Функционирование любого предприятия не должно идти вразрез с действующими законами. Кроме этого, согласно последним изменениям в законодательстве, все субъекты предпринимательской деятельности должны использовать в процессе расчетов онлайн-кассу. Для подключения эквайринга у компании должен быть действующий счет. В некоторых случаях эквайринг предоставляется только при открытии счета в конкретном кредитном учреждении.

Читать еще:  Текучесть кадров — что это такое причины как бороться

Как оформить договор

Для заключения с банком соглашения на обслуживание в рамках эквайринга нужно:

  1. Подать заявление по форме банка (в большинстве случаев предусмотрен вариант подачи заявки через официальный сайт банка).
  2. Согласовать все условия сотрудничества (оговорить комиссию, сроки перечисления средств на расчетный счет и т. д.).
  3. Подготовить и предоставить пакет необходимых документов.
  4. Оплатить стоимость покупки/аренды оборудования и подписать договор.

Далее специалисты банка подключат и настроят работу терминалов, а также обучат персонал процедуре приема оплаты по картам.

Компании, которые предоставляют свои услуги за границей (например, авиакомпании), могут заключить соглашение с иностранной организацией – международным банком-эквайером – для расчета с иностранными клиентами через интернет. Порядок действий в таких случаях регулируется №173-ФЗ.

Рекомендации по выбору банка

Договор эквайринга, который вы планируете подписать, должен быть выгодным, прежде всего, для вашей деятельности. Поэтому важно внимательно ознакомиться с его условиями по предоставлению оборудования, размеру комиссии по транзакциям, требованиям к р/с, на который будут переводиться деньги, срокам их перечисления. Отдельного внимания заслуживает возможность приема карт всех платежных систем, что особенно актуально для туристического бизнеса.

Договор эквайринга в Сбербанке

Заключив договор эквайринга со Сбербанком, клиент получает возможность установить аппаратуру для оплаты карточками в своем магазине или ином помещении при приеме платежей на интернет-площадках.

Особенности и стоимость

Условия по предоставлении услуги весьма лояльные. Исключительной особенностью выступает то, что контракт публичен и имеет однотипные положения для любых торговых организаций. Все изменения и дополнения вносятся в онлайн-контракт, из-за чего переподписывать его на бумажном носителе нет необходимости. Все пользователи имеют доступ к просмотру изменений.

Комиссия банка за услуги зависит от ежемесячного оборота средств

Самый крупный российский банк является и самым популярным эквайером и предоставляет подобный сервис уже много лет, в виду чего компании получают определенные преимущества:

    собственный процессинговый центр; высококвалифицированные сотрудники; невысокая стоимость сервиса; отсутствие возможности утечки конфиденциальной информации.

Как работает прием оплаты банковскими карточками

Заключая договор эквайринга в Сбербанке, тарифы назначаются индивидуально (ориентировочная таблица приведена в конце статьи). Зависит стоимость от многих факторов, главными из которых выступают количество устройств по приему оплаты карточкой и среднедневной товарооборот.

При этом оплачивает ее не покупатель, а сама торговая организация. Вычисление происходит автоматически по такому принципу:

    Покупатель расплачивается за услугу или товар карточкой. Из суммы вычитается комиссия за предоставление сервиса, которая перенаправляется на банковский счет. Остальная сумма поступает на клиентский счет.

Преимущества эквайрингового обслуживания (видео)

При этом клиент получает преимущества в скорости приема денег, так как нет необходимости пересчитывать и проверять наличные и отсчитывать сдачу. В кассе не нужно держать запас разменной монеты и в торговой точке не набирается большое количество наличных денег, что сокращает расходы, связанные с инкассацией.

Образец заявления

Порядок взаимодействия и подписания соглашения банковским учреждением относительно прозаичен.

На сайте шаблон договора отсутствует, клиентам предлагают заполнить такую заявку

Договор на эквайринговое обслуживание в Сбербанке, образец которого можно посмотреть на сайте, подлежит подписанию после согласования поданного заявления. Его рекомендуют отправить в электронном виде для увеличения скорости рассмотрения. В заявке обязательно указываются такие параметры:

  1. Назначение: торговый или интернет.
  2. Наименование организации, адрес. Потребуется интернет-адрес (веб-сайт), если обслуживать требуется онлайн-платежи.
  3. Сфера деятельности.
  4. Количество точек для осуществления оплаты.
  5. Контактная информация.
  6. Ответственное лицо.

Тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке

После подписания контракта, эквайер выполняет установку аппаратуры для осуществления переводов с банковских карточек. Также в обязательном порядке, сотрудники банка проводят обучение кассиров или иного персонала работе с данными устройствами. Оплата банковских услуг происходит в автоматическом режиме, как было указано выше. Если клиента такой порядок не устроит, он может вносить оплату самостоятельно по Приложению 2 к соглашению. Оно представляет собой разовый или периодические переводы со своего счета.

Условия и преимущества эквайрингового обслуживания

Стоит упомянуть еще о некоторых преимуществах, получаемых клиентами после подписания договора эквайринга со Сбербанком (что это и как работает мы рассмотрели выше):

  1. Привлечение в свой магазин новой категории покупателей – владельцев банковских карточек.
  2. Покупатели, имеющие кредитки, смогут покупать товар, оплатить который наличными нет возможности.
  3. Держатели карточек склонны к незапланированным покупкам, что позволит увеличить средний чек магазина.
  4. Кассир увеличивает скорость прохождения покупателей.
  5. Случаи мошенничества или получения фальшивых средств сводятся к минимуму.
Читать еще:  Исковое заявление о взыскании долга по расписке советы юристов

Тарифы на обслуживание

Договор эквайринга. образец заполнения и бланк 2021 года

«__» ____________ 20 __ г.

__________________________ , в лице _________________________ , действующего на основании _____________ (Устава, доверенности, положения), именуемое в дальнейшем «БАНК», с одной стороны, и

__________________________ , в лице _________________________ , действующего на основании _____________ (Устава, доверенности, положения), именуемое в дальнейшем «ПРЕДПРИЯТИЕ», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. В соответствии с условиями настоящего Договора, ПРЕДПРИЯТИЕ осуществляет реализацию товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт: _________________________ , а БАНК, в свою очередь, устанавливает в местах реализации товаров (работ, услуг) ПРЕДПРИЯТИЯ оборудование для приема в качестве платежного средства указанных банковских карт, проводит предварительную обработку, представленных ПРЕДПРИЯТИЕМ к оплате документов, составленных с использованием банковских карт, осуществляет расчеты с ПРЕДПРИЯТИЕМ на основании представленных ПРЕДПРИЯТИЕМ документов, путем перечисления в пользу ПРЕДПРИЯТИЯ денежных средств за вычетом установленной в соответствии с настоящим Договором комиссии по операциям оплаты товаров (работ, услуг), совершенных с использованием банковских карт их держателями в местах реализации товаров (работ, услуг) ПРЕДПРИЯТИЯ (далее — МРТ ПРЕДПРИЯТИЯ).

2. Термины и определения, используемые в настоящем договоре

2.1. Авторизация — разрешение, предоставляемое банком для проведения операции с использованием банковских карт и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с их использованием. Процедура проведения авторизации проводится в соответствии с порядком, изложенным в предоставленных ПРЕДПРИЯТИЮ Инструкциях по проведению операций в электронных терминалах с использованием банковских карт.

2.2. Банковская карта — средство для совершения операций и составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет держателя банковской карты.

2.3. Документ по операциям с использованием банковских карт (Документ) — документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением банковских карт или их реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, подписанный собственноручно держателем банковской карты или аналогом его собственноручной подписи.

2.4. Отмена операции оплаты товаров (услуг) — аннулирование авторизации операции с использованием банковской карты, а также надлежащим образом оформленных документов по этой операции.

2.5. Возврат денежных средств — возврат суммы операции (части суммы операции) оплаты товаров (работ, услуг) на карточный счет держателя банковской карты в случае, если отмена операции оплаты товаров (работ, услуг) невозможна (документ (слип, электронный журнал POS-терминала) по операциям оплаты товаров (работ, услуг) представлен к оплате в Банк).

2.6. Квитанция возврата — документ, являющийся основанием для возврата денежных средств на счет держателя банковской карты.

2.7. Отмена возврата денежных средств — аннулирование операции возврата денежных средств, а также надлежащим образом оформленных квитанций возврата.

2.8. Электронный (кассовый, POS) терминал — электронное программно-техническое устройство, предназначенное для проведения операций с банковскими картами.

3. Права и обязанности банка

3.1. БАНК обязуется:

3.1.1. Установить в МРТ ПРЕДПРИЯТИЯ Электронные терминалы в соответствии с подтвержденными БАНКОМ заявками ПРЕДПРИЯТИЯ. Установка оборудования оформляется актами приема-передачи материальных ценностей.

3.1.2. Обеспечивать обслуживание Электронных терминалов, ремонт или замену установленного оборудования;

3.1.3. Обеспечивать ПРЕДПРИЯТИЕ расходными и информационными материалами, необходимыми для проведения операций по оплате товаров (работ, услуг) с использованием Банковских карт;

3.1.4. Организовать обучение персонала ПРЕДПРИЯТИЯ по проведению операций в электронных терминалах с использованием Банковских карт, а также ознакомить с Правилам обслуживания держателей банковских карт и оформления операций по оплате товаров (работ, услуг) с использованием Банковских карт;

3.1.5. Предоставить ПРЕДПРИЯТИЮ Инструкцию по проведению операций в электронных терминалах с использованием Банковских карт;

3.1.6. Открыть ПРЕДПРИЯТИЮ счет в соответствии с положениями настоящего Договора;

3.1.7. Осуществлять круглосуточную Авторизацию;

3.1.8. Осуществлять в соответствии с настоящим Договором перевод денежных средств на расчетный счет ПРЕДПРИЯТИЯ, указанный в реквизитах Сторон, не позднее следующего рабочего дня за днем совершения операции с использованием Банковской карты;

3.1.9. Обеспечить конфиденциальность информации, поступающей от ПРЕДПРИЯТИЯ в рамках исполнения настоящего Договора.

3.2. БАНК имеет право:

3.2.1. Проводить проверку данных, предоставленных ПРЕДПРИЯТИЕМ при заключении Договора или в ходе его исполнения;

3.2.2. Определять тип оборудования, используемого для проведения операций с использованием Банковских карт, устанавливать и снимать его по своему усмотрению с оформлением необходимых актов приема-передачи и обязательным проведением обучения персонала при изменении процесса оплаты товаров/услуг;

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector