Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Действия при отказе страховой компании платить по ОСАГО

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО

Дорожно-транспортное происшествие зачастую предвещает солидные финансовые траты. Приобретая страховой полис ОСАГО, страхователь чувствует уверенность в защите от неприятных ситуаций и надеется на компенсацию в виде возмещения материального вреда.

Первоочередным приоритетом Правил обязательного страхования являются интересы пострадавшего. Но, к большому сожалению, на сегодня страхователям все чаще отказывают в выплате страхового возмещения по ОСАГО.

Законные основания отказа страховой компании в выплате страхового возмещения по ОСАГО

По обыкновению, все они упомянуты в правилах, которые выдаются каждому страхователю при оформлении страховки:

  1. Просроченный полис. В случае окончания срока действия ОСАГО пострадавший имеет возможность получить деньги за восстановление транспортного средства только с виновной стороны.
  2. Водитель не вписан в страховку. По условиям страхового договора страхуется ответственность именно водителя. В таком случае все расходы возлагаются на виновника.
  3. Неверно зафиксирован страховой случай. В случае ДТП страхователи не вызывают на место происшествия сотрудников ГИБДД или обращаются к страховщикам по прошествии установленных 5 дней (по европротоколу).

При наличии уважительной причины несвоевременного обращения виновной стороной, страхователь может дать согласие на выплату пострадавшему страховой компенсации.

В такой ситуации страховщик должен истребовать:

  • договор ОСАГО;
  • европротокол;
  • объяснение с указанием причин запоздалого обращения.

Признав случай страховым, страховщик для оценки вреда направляет потерпевшего к независимому эксперту. В случае отказа, подготавливается официальное письмо и направляется клиенту заказным письмом или вручается нарочно под роспись.

Важно! Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться к страхователю можно в любой день в период трехлетнего срока исковой давности.

Помимо вышеперечисленного не редкость, когда страховая отказывает пострадавшему в выплате по ОСАГО из-за неверно оформленного европротокола. При оформлении могут быть допущены следующие ошибки:

  • нет фотоматериалов места происшествия;
  • неправильно (или не полностью) заполнены графы европротокол;
  • в бланке указаны ошибочные данные;
  • наличие в протоколе исправлений.

Незаконные основания отказа

Нередки случаи, когда страховая отказывает в выплате по ОСАГОне имея на то законных оснований. К наиболее распространенным относятся:

  1. Водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения. Это не есть основание для отказа. Согласно Правилам, страховщик обязан передать денежные средства пострадавшему.
  2. Виновный скрылся с места дорожного происшествия. Если виноватая сторона зафиксирована, но покинула место происшествия, страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО,что делать?

Для начала нужно убедиться в незаконности действий страховщика, изучив правила и законы, регулирующие сферу страхования. Затем получить письменный отказ с четким описанием причин и оснований.

После этого составляется досудебная претензия, в которой указывают анкетные данные, сумму вреда, пункты правил, по которым необходимо сделать перечисление денег, реквизиты расчетного счета и сроки выплаты страховщиком средств.

Если страховаяпосле рассмотрения претензии отказывает в выплате по ОСАГО это повод обратиться в суд на общих основаниях, предусмотренных положениями гражданского законодательства.

Надо признаться, что в большинстве случаев, именно только через суд потерпевшие добиваются денежного возмещения за оплату восстановительного ремонта транспортного средства.

Мало выплатила страховая по ОСАГО, что делать?

Зачастую нанесенный дорожно-транспортным происшествием ущерб в разы больше выплат, сделанных страховой компанией. Занижение восстановительно-ремонтной стоимости компаниями вполне оправдано. Их цель — уменьшение страховых выплат.

Элементарным способом занижения цены служит экспертиза, определяющая стоимость ремонта автомобиля. Во избежание таких ситуаций необходимо действовать следующим образом.

Особенно внимательно осмотреть свое транспортное средство с фиксацией всех повреждений в акте осмотра. На это дано 5 рабочих дней. Подписывая указанный документ, подтверждаете полноту и правильность его оформления. В дальнейшем Акт существенно повлияет на установление стоимости восстановительных работ.

Обратите внимание! Что при визуальном осмотре автомобиля будут учтены и указаны всего лишь видимые повреждения. Поэтому в акте обязательно обозначить факт именно внешнего осмотра, поскольку при разборке транспорта могут быть выявлены другие скрытые повреждения, возможно даже более серьезные и дорогостоящие.

Отказ страховой компании от проведения осмотра и экспертизы не лишает возможности сделать это самостоятельно.

Если при исследовании автомобиля не достигли единого мнения о перечне повреждений и характере их возникновения, страховая на протяжении все тех же установленных Правилами 5 рабочих дней должна обеспечить организацию независимой экспертизы, которая проводится в течение 20 календарных дней.

Суд со страховщиком

Если, несмотря на проведение всех законных процедур страховая мало выплатила по ОСАГО, есть возможность не согласиться с размером ее денежного возмещения и за защитой своей правоты обратиться в суд.

В первую очередь, нужно письменно обратиться в страховую компанию с требованием предоставить заверенные копии Акта осмотра автомобиля и материалов проведенной экспертизы.

Затем проинициируйте проведение независимой экспертизы, которая, должна подтвердить занижение стоимости экспертизой страховщика.

В дальнейшем формируем и направляем претензию о выплате невозмещенной стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Имейте в виду! Претензия – необходимый шаг для создания судебного прецедента и применения положений закона, защищающего права потребителя, в части взыскания со страховой компании неустойки и начисления штрафа.

И последний шаг – подача иска в суд. Исковое составляется по общепринятым правилам гражданского закона: с указанием данных об истце и ответчике, требований о взыскании причиненных убытков, разницы стоимости возмещения, неустойки, штрафа и морального вреда.

Важно! Потребитель страховых услуг, защищающий свои права в судебном порядке, освобождается от уплаты государственной пошлины.

Через месяц, если не последовало обжалования решения суда, собственник транспортного средства по исполнительному листу получает от страхователя выплаты в определенном судом размере.

Страховые компании не пренебрегают даже маленькой возможностью уменьшить выплаты или полностью уклониться от них. Чтобы не оказаться без компенсации, следует перед заключением договора внимательно изучать все материалы, желательно в присутствии поверенного квалифицированного юриста, и соблюдать установленные страхователем правила и нормы.

Страховая отказала в выплате по осаго — что делать?

Согласно действующему законодательству, водители, оформившие полис ОСАГО и признанные невиновными в дорожно-транспортном происшествии, вправе претендовать на страховую выплату в установленном размере.

Тем не менее, по 7 из 10 обращениям страховщик отказывает в выплате компенсации. Специалисты независимой оценочной компании «Метод» готовы рассказать, когда решение страховой компании будет являться незаконным, и как грамотно его оспорить.

Причины отказа

Любая страховая компания – это коммерческая организация, и каждая выплата для неё становится существенным убытком. Поэтому все страховщики заинтересованы в том, чтобы не платить, и для достижения своей цели используют не только обоснованные, но и необоснованные причины отказа.

Среди наиболее распространенных оснований, по которым страховщики не выплачивают возмещение по ОСАГО:

  • Неполный пакет документов. Обычно страховые требуют внушительный набор документации – до 12-15 наименований. Если они подготовлены не полностью или заявление с просьбой о выплате заполнено неверно, страховщик отказывает в возмещении ущерба. Учитывайте, что даже незначительная ошибка, допущенная при оформлении документов, может послужить основанием для отказа;
  • Просроченный полис. Если на момент дорожно-транспортного происшествия водитель не обновил полис ОСАГО, в компенсации будет отказано. Некоторые страховщики указывают, что диагностическая карта на автомобиль обязательно должна быть действующей, однако это основание не предусмотрено законодательством и отказ по этой причине будет необоснованным;
  • Пропуск сроков (30 дней). Если вы своевременно не представили документы или уведомление о страховом случае, то вам будет отказано в выплате возмещения, причем совершенно законно. Исключение – наличие уважительной причины пропуска (например, длительная командировка, тяжелое заболевание или иное непреодолимое препятствие);
  • Претензии к виновнику происшествия. На практике встречаются 2 причины – виновный водитель не вписан в полис ОСАГО или он во время аварии пребывал в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения. Ни одна из этих причин не является обоснованной, они не освобождают страховую от выплаты;
  • Наезд на стоящий автомобиль. Страховщик указывает, что в такой ситуации отсутствует состав правонарушения, поскольку конкретные нормы ПДД не были нарушены. Это неправомерное решение! В соответствии с законодательством, любое нанесение ущерба ТС, вне зависимости от состава преступления, подлежит страховому возмещению.

Существует и другие, реже встречающиеся причины отказа. Известны случаи, когда страховая компания ссылается на инсценировку дорожно-транспортного происшествия, подделку документов и справок от независимых экспертов, отсутствие у виновного водителя оригинала полиса ОСАГО и др.

Обжалование отказа

Что делать, если страховая не выплачивает компенсацию по ОСАГО? Ответ один – действовать. В особенности, когда речь идет не о 5 000-10 000 рублей, а более крупных суммах. Порядок обжалования состоит из 5 шагов, давайте подробнее рассмотрим каждый из них.

Шаг №1 – получаем отказ от страховщика

Обратитесь в страховую компанию в течение 30 суток со дня аварии. Предъявите заявление и полный перечень документов (он опубликован на официальном сайте каждого страховщика). Обязательно проверьте наличие постановления органов ГИБДД и копии протокола, оформленного на месте аварии!

Первое, что вы должны сделать, если страховая не выплачивает прямое возмещение по ОСАГО, – потребовать отказ в письменном виде. Некоторые страховщики уже на этом этапе обжалования принимают заявления и производят выплаты, но если ваша компания продолжает отказываться от исполнения своих обязательств, то берите письменный отказ и составляйте жалобу.

Читать еще:  Что и как проверяет Роспотребнадзор Нарушения и штрафы

Шаг №2 – пишем жалобу в РСА

Если причины, которыми страховая мотивировала свой отказ, необоснованные, то следующий шаг – обращение в РСА (Российский союз автостраховщиков) либо ФССН (Федеральную службу страхового надзора).

РСА не вправе выполнить обязательства, возложенные на страховщика, поскольку он выполняет лишь роль посредника. Однако союз автостраховщиков может дать обязательные к выполнению страховщиком рекомендации.

Наиболее распространенная и эффективная форма обращения в РСА – подача жалобы. Все формы заявлений представлены на официальном сайте организации, поэтому вы можете их бесплатно скачать и внести свои сведения.

К жалобе требуется приложить:

  • весь набор документации, которая была затребована страховой (паспорт заявителя, страховой полис, оба водительских удостоверения и др.),
  • письменное обращение к страховщику,
  • официальный ответ об отказе в выплате.

Каждый из документов необходимо отсканировать и совместно с заполненным бланком заявлений отправить на электронную почту РСА (адрес: request@autoins.ru). Жители Москвы и Московской области вправе лично обратиться в союз автостраховщиков. Адрес организации и график приемов рекомендуем уточнять на её официальном сайте.

Все обращения от граждан подлежат рассмотрению в течение 10-15 суток со дня их поступления. Учитывайте, что жалобы, содержащие ненормативную лексику или угрозы, а также отправленные анонимным заявителем, не рассматриваются.

Шаг №3 – составляем досудебную претензию

Последующее обжалование отказа страховой компании в возмещении вреда ведется, если РСА не предпринял никаких действий по урегулированию сложившейся ситуации либо решение организации вас не устраивает (например, сумма выплаты сильно занижена).

Необходимо подготовить досудебную претензию и отправить её страховщику, отказавшему в выплате. Если вы пропустите этот шаг, то претензионный порядок окажется не соблюденным и в последующем судья откажет в удовлетворении исковых требований.

Итак, досудебная претензия оформляется в свободной форме. Вы можете скачать образец в Интернете и вписать в бланк свои данные. Главное, чтобы в документе была указана следующая информация:

  • реквизиты страховщика и ФИО её руководителя,
  • ФИО заявителя и его контактные сведения,
  • заголовок (в данном случае – досудебная претензия об отказе в выплате страхового возмещения),
  • обращение – краткое описание проблемы,
  • список требований,
  • подпись/дата.

Рекомендуем придерживаться в описании делового стиля и давать ссылки на действующее законодательство, причем не просто на закон, а на конкретный пункт и статью. К претензии приложите действующий договор страхования, паспорт, документацию на транспортное средство, документы об аварии и справку, полученную от независимой экспертной компании (при наличии).

У страховой есть 10 суток после получения вашей досудебной претензии, чтобы выполнить указанные в ней требования либо ответить вам письменным отказом. Если ответ не поступил или вы получили отказ, который считаете необоснованным, то остается последний шаг – обжалование решения в судебном порядке.

Шаг №4 – обращаемся в суд

Согласно ФЗ-№40 вы вправе обратиться в суд только после отправления досудебной претензии. В принципе, вы можете приступить к написанию искового заявления даже раньше – страховые абсолютно не реагируют на претензии, и, скорее всего, ответят вам отказом. Их действия не вполне понятны, поскольку судебная практика показывает, что суды чаще встают на сторону истца.

Итак, если страховая компания отказывается возмещать причиненный ущерб по ОСАГО, вы пишете исковое заявление. Руководствуясь ст. 131 ГК РФ, в нем необходимо указать:

  • наименование судебного органа,
  • ФИО истца/ответчика и их личные данные,
  • описание спора,
  • основание обращения,
  • требования к ответчику,
  • приложение (перечень приложенной документации),
  • подпись/дата.

Иск направляется в суд, расположенный по юридическому адресу страховой. Если итоговая сумма ваших требований составляет больше 50 000 руб., то обращайтесь в районный суд, если меньше 50 000 рублей, то к мировому судье.

Сразу напишите заявление в 2-х экземплярах – в суд и ответчику. К нему приложите набор документов, включающий письменный отказ страховщика (на вашу претензию), действующий договор страхования, полис ОСАГО, результаты независимой экспертизы, а также документы с места аварии.

Шаг №5 – получаем страховую выплату

Обычно страховые компании даже не отправляют своих представителей на заседание в суд, поскольку его итог известен – удовлетворение исковых требований полностью либо в части. Исключением становятся дела, когда страховщик законно отказывает в возмещении ущерба.

В соответствии с судебным решением, вступившим в законную силу, страховая должна произвести выплату, а также оплатить ваши расходы:

  • на независимую экспертизу,
  • услуги представителя,
  • оплату госпошлины,
  • неустойку.

Чем дольше продолжается процесс в суде, тем выше расходы страхователя. Кстати, вы можете затребовать и возмещение морального ущерба при условии, что докажете судье его причинение.

ТОП-3 уловки страховых компаний

Страховые компании используют целый арсенал средств, чтобы отказать в выплате компенсации или существенно занизить её размеры. Давайте разберемся, какие уловки применяет страховщик, и как их грамотно избежать.

Ситуация №1 – предложение «решить все на месте»

После дорожно-транспортного происшествия водитель обращается в страховую, подготовив полный пакет документов. В ответ он получает заманчивое предложение «разобраться на месте», т.е. получить определенную сумму денег за пару минут, но при этом полностью отказаться от своих претензий.

Как быть? Не договариваться на подобные незаконные действия. Водитель, который пошел на сделку со своей совестью и страховщиком, получит выплату, которой не хватит даже на устранение минимальных повреждений, причиненных в результате аварии.

Ситуация №2 – занижение размера компенсации

Эксперты отмечают, что размер выплаченной компенсации и окончательные расходы на ремонт могут отличаться в 8-10 раз! Например, техник умышленно не указывает в отчете информации об определенных повреждениях, сокращая сумму расходов на бумаге.

Как быть? Участвовать в осмотре ТС и настаивать на включении в отчет всех повреждений! Дополнительно вы можете обратиться в независимую оценочную компанию, а затем приложить полученные от неё справки к претензиям и жалобам.

Ситуация №3 – банальное оттягивание выплаты

Предположим, автовладелец собрал все документы, подал их страховщику, прошел экспертизу и даже согласился с результатами оценки. Отказа он не получал, но страховая просто не выплачивает компенсацию, затягивая сроки.

Как быть? Требовать неустойку. Здесь все прозрачно: есть закон об ОСАГО, устанавливающий сроки выплат, если страховщик их нарушает, то он сильно рискует. С него можно взыскать неустойку либо проценты за задержку с выплатой.

НАФИ регулярно опрашивает российских автовладельцев, оценивая уровень их доверия к страховым компаниям. В 2016 году этот показатель составил всего 40%, причем основная причина такого низкого уровня – необоснованные отказы страховщиков выплачивать компенсации.

Лучший совет для каждого водителя: проявлять максимальную осторожность и не попадать в ДТП. Если же такая ситуация произошла, не паникуйте, а тщательно сверяйте каждый свой шаг с действующим законом об ОСАГО!

Что делать, если не платит страховая?

Нежелание страховщика выплачивать компенсацию за вред, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия – ситуация которая встречается в наше время все чаще и чаще. О том, как действовать в такой ситуации, имеют представление очень немногие автолюбители. Хотя, если разобраться в этом вопросе, то вариантов получить компенсацию причиненного ущерба очень много.

Как быть, если страховая компания не выплачивает страховую сумму

Алгоритм действий заявителя

  • Внимательно изучите договор, который вы заключали со своим страховщиком. Там обязательно должен быть указан период времени, в который страховая компания обязуется произвести компенсационные выплаты. Однако специалисты считают, сто одна-две недели задержки –обычная практика. Это зависит не только от «плохой» работы страховщика, но и еще от множества бюрократических моментов, связанных непосредственно с переводом денег. А вот если уже нарушен такой срок, то необходимо предпринимать активные действия;
  • Необходимо в письменном виде направить жалобу на действия страховой в контролирующие органы. В России это — Федеральная служба страхового надзораи Российский союз автостраховщиков. К сожалению, эти заявления помогут не в каждом случае. В практике часто бывают случаи, когда контролирующие органы встают на сторону страховой компании и на вашу жалобу могут прислать ответ о том, что нарушений в работе компании выявлено не было;
  • Если вам не повезло, и вы получили от надзорных органов похожий ответ, то не стоит отчаиваться. Необходимо бороться за свои деньги и для этого, в первую очередь, составьте претензию, в которой необходимо указать все ваши требования к страховщику. Основная задача такой претензии — получение ответа,о том, на каком основании задерживается выплата компенсации и установить конкретные сроки перечисления денежных средств. Ответить вам обязаны в письменной форме. Только так вы сможете подтвердить ответ компании в судебном заседании;
  • Так же для того, чтобы подтвердить дату, да и сам факт направления претензии страховщику, необходимо отправить ее заказным письмом с простым уведомлением и описью вложений. Еще можно отнести претензию самостоятельно или через представителя в офис компании, однако при этом необходимо получить расписку о том, что она получена представителем фирмы;
  • Если все, предпринятые вами шаги не принесли результата, а обещания о том, что деньги переведут вам со дня на день так и остались обещаниями, то необходимо обращаться в судебные органы. К направляемому исковому заявлению приложите весь пакет документов, который был уже направлен в страховую с претензией и, соответственно, ответ на нее страховщика с отказом. Попробуйте найти свидетелей, которые смогут подтвердить, что сроки выплаты компенсации уже пропущены, а обязательства страховой компании не выполнены.
Читать еще:  Обязанности и функции водителяэкспедитора образец должностной инструкции 2021 год

Важно!

Доказательств много не бывает. Поэтому, если вы считаете, что вас намеренно обманывают, то представляйте не только традиционные бумажные документы и показания свидетелей, а также возьмите на вооружение фото, видеосъемку и аудиозаписи, которые смогут подтвердить факты того, что страховщик нарушает ваши права.

Иск в суд при отказе в выплате страховой суммы после ДТП

Первое, что вам нужно сделать, это обратится к независимым экспертам для того, чтобы они провели оценочную экспертизу.

Не обращайте внимание на ее стоимость, хотя она может быть и значительной, ведь в случае решения суда в вашу пользу, все расходы придется оплатить ответчику. Только обязательно сохраните квитанцию (чек) об оплате проведения экспертизы.

После того, как получено заключение независимого экспертиза, то незамедлительно направьте его вместе с претензией своему страховщику письмом с простым уведомлением. А еще лучше самостоятельно или через представителя отнесите в офис страховой в двух экземплярах. Один экземпляр останется в страховой компании, а на втором сотрудник компании должен поставить отметку о том, что ее получил.

Именно с этого момента и начинается отсчет времени на принятие решения. В своей претензии укажите, что с суммой страховки вы не согласны, и потребуйте компенсировать ущерб согласно заключению эксперта.

Законодатель позволяет страховщику дать ответ в тридцатидневный срок.

Сразу как получен отказ в компенсации в письменном виде или же после 30 дней со дня получения страховщиком претензии, смело обращайтесь в суд с исковым заявлением.

В случае если страховая компания не выплатила денежные средства, несмотря на поданную претензию, тогда нужно обратиться в суд с исковым заявлением, в котором указать, что просите оказать помощь в защите своих прав, возместить причиненный вред, и взыскать со страховщика неустойку. Лучше всего правильно оформить исковое заявление вам поможет грамотный, высококвалифицированный юрист. Хотя вполне сможете сделать и сами, только придется изучить законодательство.

Положена ли выплата по ОСАГО виновнику ДТП?

Как получить компенсацию, если виновник ДТП не вписан в страховку, читайте тут.

Если вы приняли решение принимать непосредственное участие в судебном процессе и не перекладывать это на специалиста, то первый совет – определитесь в какой суд вам нужно направить иск. Общие правила подсудности и подачи исковых заявлений вы можете найти в Гражданско-процессуальном Кодексе Российской Федерации (ГПК РФ).

Итак, далее необходимо подготовить документы, которые необходимо направить в суд:

  • иск;
  • квитанция о том, что вы оплатили государственную пошлину;
  • копия договора, заключенного со страховой компанией, а так же чеки, подтверждающие оплату;
  • копии документов, направленных в страховую при первичном обращении;
  • копия отказа в выплате компенсации;
  • копию претензии к страховщику и его ответ;
  • копию свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • копию паспорта истца;
  • копию заверенной доверенности (при необходимости).

Подробно рассмотрим, что должно быть указано в исковом заявлении:

  • полное название суда, куда направляется заявление;
  • анкетные данные истца, его контактная информация;
  • анкетные данные ответчика, вся известная вам контактная информация;
  • описание спорной ситуации;
  • ваши требования.

Кратко обрисуйте ситуацию – когда и при каких обстоятельствах случилось дорожно-транспортное происшествие. Укажите виновника аварии, свидетелей и т. д. Опишите повреждения автомашины, которые были получены. Разъясните, к какому страхователю и когда направлялось первоначальное заявление.

Затем опишите, в каком количестве и когда вам выплатили компенсацию, объясните, почему вы не согласились с этой суммой, почему обратились к независимым экспертам и какие ее итоги. Уточните факт, что на претензию ответчик не отреагировал, деньги не выплатил. Укажите сумму и требование о взыскании денег, потраченных на проведение независимой экспертизы.

В тексте заявления необходимо сослаться на такие нормы законодательства:

  • ФЗ № 40-ФЗ от 2.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС», пункт «В» ст. 7; ч. 1 ст. 12; п. «б» ч. 2.1. ст. 12, ч. 1 ст. 14.1.
  • Ст. ст. 15, 309, 310, 931, 935, 1064 ГК РФ.
  • Федеральный Закон № 2300-1 от 7.02.1992 года «О защите прав потребителей», п. 6 ст. 13, ст. 15.
  • ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Однако, перед тем как вставлять ссылки на эти нормативно-правовые акты, необходимо самому ознакомиться с ними.

Необходимо также понять, какие стороны участвуют в судебном процессе. Истец – владелец транспортного средства, которому причинен вред. Ответчик по делу о невыплате страховки – страховщик. Третьи лица – это те, кто обладает какой-либо информацией, например, виновник аварии.

Что можно потребовать в суде?

  • Чтобы страховщик выплатил вам всю сумму, покрывающую ущерб, заявленную в заключении независимого эксперта. Если же до этого какие-то выплаты производились, то неуплаченную разницу.
  • Взыскать со страховщика, с которым у вас был заключен договор, выплаты, компенсирующие моральный вред. Размер ее заявляет истец, но окончательное решение о сумме этой выплаты принимает суд. На практике доказать моральный вред достаточно сложно.
  • Истребовать со страховщика понесенные траты на проведение независимой экспертизы.
  • Требовать выплаты от страховщика неустойки за просрочку не выплаченной суммы.
  • Наложить на страховщика штрафные санкции в пользу истца в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Из вышесказанного следует, что, по решению судебных органов кроме непосредственно страховой суммы, в вашу пользу со страховой компании могут быть взыскан моральный вред, неустойка и штраф.

Рекомендации юристов при невыплате страховки по ОСАГО

Первым делом, необходимо найти независимого эксперта, который проведет оценку стоимости повреждений. В наикратчайший срок направить в страховую кампанию уведомление, в котором указать дату, время и место, где будет проводится экспертиза.

Попросить эксперта в ходе исследования ответить на следующие вопросы: «Какие повреждения были причинены автомобилю в результате данного дорожно-транспортного происшествия?», «Какова стоимость ремонта, представленного авто, если учитывать износ?». Эксперт, ответив на эти вопросы предоставит вам заключение в двух экземплярах.

После того как заключение специалиста у вас на руках, необходимо составить и направить в адрес страховой компании досудебную претензию. Эта процедура обязательна. Если ее не соблюсти, то судья не примет к рассмотрению ваш иск.

Претензия излагается в произвольном виде, единственное, что необходимо указать – номер счета, куда нужно перевести деньги.

К претензии прикрепляете заключение независимого эксперта и направляете в страховую компанию. Не забудьте получить расписку о том, что претензия принята представителем компании (эта отметка может быть проставлена и на вашем экземпляре претензии) и ожидаете ответа в течение семи дней.

Страховые компании чаще всего не реагируют на претензии, поэтому можете уже начинать готовить исковое заявление в органы судебной власти. В интернете можно найти образец искового заявления, однако, лучше обратиться, к квалифицированному юристу, потому что кроме специальных знаний, для того, что бы отстаивать свои интересы в суде необходим еще и значительный запас времени.

Это зависит и от времени, затраченного непосредственно в судебном заседании, и от желания страховой компании «затянуть» разбирательство. Тем более, что оплату ваших расходов на представителя, по решению суда, на себя возьмет ответчик.

Могут ли отказать в выплате по ОСАГО

Отказ в выплате страховки может стать неожиданностью для граждан, имеющих полис ОСАГО. Компании могут на законных основаниях отказаться выплачивать компенсацию. А недобросовестные страховщики выносят отрицательные решения с неправомерными причинами, которые позволят уменьшить расходы фирмы и приумножить капитал.

В каких случаях страховая может отказать в выплате страховки на законных основаниях

В некоторых случаях страховщик имеет полное право не выплачивать компенсацию по ОСАГО. Граждане должны знать такие причины, чтобы была возможность сразу все правильно оформить и безосновательно не оспаривать отрицательные решения страховщика.

Перечислим лишь основные:

  • на автомобиль не оформлена автогражданка;
  • собственник машины несвоевременно известил компанию о происшествии (хотя, если пропуск срока произошел по уважительной причине, то отказ можно оспорить в судебном порядке);
  • приложен не полный комплект документов (хотя в некоторых случаях страховая компания может запросить бумаги, которые совсем не обязательны);
  • повреждения произошли из-за груза, который должен был страховаться отдельно;
  • повреждения получил работник, а возможности возникновения такого вреда должна была страховаться по отдельному договору;
  • хозяин машины умышленно спровоцировал ДТП;
  • ущерб был причинен во время погрузки или выгрузки вещей, предметов;
  • повреждения получены в результате стихийных бедствий, радиации, военных действий;
  • пострадавший требует выплаты морального вреда, хотя она не входит в рамки ОСАГО;
  • авария произошла на машине, во время обучения вождению учеников;
  • в результате происшествия урон получило недвижимое антикварное имущество, произведения искусства, драгоценности;
  • гражданин пострадал в дорожном происшествии с участием незастрахованного опасного груза.
Читать еще:  Выручка от реализации нетто в балансе это строка

В перечисленных случаях, если есть возможности исправить ситуацию, то нужно решать вопрос незамедлительно. Например, если передан не полный комплект документации, то нужно срочно подать документы в полном объеме. В других случаях судиться бесполезно, так как суд будет на стороне страховщика. Ведь компания права, когда отказывает в выплате гражданам, которые не оформили на автомобиль автогражданку.

Какие причины отказа в выплате являются незаконными

Страховщик не имеет права отказывать в возмещении ущерба, даже если считает, что эти основания достаточно серьезные и уважительные.

Итак, нельзя выносить отрицательное решение по следующим причинам:

  • виновник аварии находился под воздействием наркотического или алкогольного опьянения;
  • у виновника происшествия отсутствуют водительские права;
  • нарушитель умышленно причинил вред автомобилю потерпевшей стороне;
  • водитель, ставший виновником аварии, сначала скрылся с места происшествия, затем вернулся;
  • гражданин, который находился за рулем автомобиля во время происшествия, не вписан в полис;
  • если авария произошла вне периода действия страховки;
  • виновник происшествия не передал страховщику свою часть извещения о ДТП, если она оформлялась без участия автоинспекторов;
  • виновник происшествия не передал страховщику свой автомобиль для проведения экспертизы;
  • нарушитель ПДД отремонтировал или утилизировал свой автомобиль до того истечения 15 суток с момента аварии (по Европротоколу);
  • у инициатора аварии отсутствует действующая диагностическая карта;
  • у виновника происшествия в электронном полисе имеются недостоверные данные, которые были зарегистрированы по невнимательности или злому умыслу гражданина;
  • собственник авто представил не все документы, при этом по закону в определенных случаях их наличие необязательно;
  • ДТП произошло в результате неисправности машины, которая не отражена в диагностической карте;
  • у страховой компании отозвана лицензия.

Хотя на первый взгляд может показаться, что эти причины могут стать поводом для отказа, на самом деле это не так. Если страховщик отказывается выплачивать компенсацию ущерба, ссылаясь на перечисленные случаи, то такое решение можно оспорить в вышестоящих органах или суде.

Что делать, если страховщик отказал в выплатах

Предлагаем действовать пошагово по инструкции.

1 шаг – Получить отказ от компании

Нужно, чтобы у гражданина на руках был официальный письменный отказ от страховщика. Устного сообщения будет недостаточно, ведь чтобы оспорить решение страховщика в суде необходимо будет приложить копию ответа об отказе в выплате

2 шаг – Определить обоснованность причины отказа

Это один из главных этапов, поэтому необходимо определить обоснованно ли страховщик отказывает в выплате или нет, чтобы понять, что делать дальше.

Если ошибку можно исправить, то это нужно сделать как можно скорее. Если компания на законных основаниях отказала в выплате компенсации по ОСАГО придется смириться, ведь в этом случае даже суд не сможет помочь. Если же страховщик незаконно отказал в возмещении ущерба, гражданин убежден в своей правоте, то нужно обязательно защищать свои права, добиваться справедливости, поэтому плавно переходим к следующему этапу.

3 шаг – Обжаловать отказ в вышестоящих органах

На первоначальном этапе можно урегулировать спорный вопрос напрямую через страховщика, либо подать жалобу в РСА (Российский союз автостраховщиков) или ЦБ РФ (Центральный банк РФ). Если удастся решить вопрос через эти органы, то дальнейшего разбирательства в суде не потребуется, тем более не придется держать судебные издержки.

В РСА или ЦБ РФ обращение можно подать лично, направить заказным письмом, либо через онлайн-приемную.

Учреждения обязаны рассмотреть заявление от граждан в течение 30 дней. Если потребуется дополнительная проверка поступивших сведений, то срок рассмотрения жалобы может быть увеличен до двух месяцев. При этом сотрудники учреждения обязаны уведомить обратившегося гражданина о продлении сроков рассмотрения претензии.

4 шаг – Подать досудебную претензию

Получив от страховщика отказ, автовладелец обязательно направляет претензию с просьбой о выплате компенсации.

Заявительный бланк должен быть следующего содержания:

  • сведения о страховой компании (наименование, адрес);
  • информация о заявителе (ФИО, реквизиты паспорта, адрес проживания, электронная почта, телефон для связи);
  • требования к компании со ссылкой на нормы закона, при этом, если с момента обращения за компенсацией прошло более 20 дней, то можно взыскать неустойку в размере 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба;
  • реквизиты банковской карты, куда будут перечислены деньги;
  • перечень документов, приложенных к заявлению;
  • личная подпись обратившегося лица и дата составления претензии.

К заявлению нужно приложить определенный список документов, в него входят:

  • общегражданский паспорт пострадавшего лица, либо его представителя;
  • если документы подает представитель автовладельца, то прикладывается доверенность, оформленная надлежащим образом;
  • бумаги на автомобиль (СТС, ПТС, договор купли-продажи);
  • документация из ГИБДД с информацией о дорожном происшествии (справка, протокол, извещение о ДТП и т.д.);
  • действующий полис ОСАГО.

Первично можно приложить к заявлению копии документов, затем по требованию страховщика предоставить их оригиналы.

Заявление подается одновременно с полным комплектом необходимых документов одним из удобных способов:

  • передать менеджеру компании лично на приеме в офисе;
  • отправить письмо заказным отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении.

Самое главное – это иметь подтверждение о вручении документов, т.е. при посещении офиса менеджер должен поставить отметку о приеме на экземпляре обратившегося лица, а при отправке заказным письмом, после получения претензии страховщиком отправителю возвращается уведомление о вручении.

5 шаг – Обращение в суд

Ожидаем ответ страховщика на претензию, если ответ не поступит, либо через 10 дней поступит отказ на претензионные требования заявителя, можно смело обращаться в судебные органы. При этом лучше воспользоваться услугами опытного юриста, тем более, что в случае выигрыша, расходы на услуги юриста обязана будет компенсировать страховая компания.

Нужно правильно определить подсудность:

  • если исковые требования не превышают 50 000 руб., заявление направляется в мировой суд;
  • если требования заявителя составили более 50 000 руб., документы подаются в районный суд.

Кроме того, судебный орган должен располагаться по месту нахождения компании либо ее филиала.

Одним из условий успешного рассмотрения дела является правильное составление заявления. Его оформляют в соответствии с требованиями ст. 131 ГПК РФ, и указывают:

  • наименование суда;
  • сведения об истце и ответчике;
  • информацию, в результате которой произошло нарушение прав гражданина;
  • исковые требования со ссылкой на пункты закона;
  • сведения о попытке урегулировать вопрос в досудебном порядке;
  • сумма искового заявления, порядок расчета;
  • список документации, приложенной к иску;
  • подпись заявителя и дата составления документа.

Оплачивать государственную пошлину не нужно, так как исковые требования граждан к страховым компаниям регулируются законом о защите прав потребителей, это прописано в п.4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ.

Помимо документов, которые были приложены к досудебной претензии, нужно дополнительно представить в суд:

  • отказ страховщика в выплате компенсации по ОСАГО;
  • бланк, подтверждающий вручение досудебной претензии;
  • Акт о страховом случае, выданном в компании страховщика, где указываются сведения о ДТП и имеющиеся повреждения;
  • иные бумаги, подтверждающие обоснованность выдвинутых требований, например, результаты независимой экспертизы, квитанция об оплате услуг экспертов или юриста.

Помимо компенсации через суд можно взыскать:

  • моральный ущерб;
  • неустойку за нарушение сроков уплаты или ответа;
  • услуги независимой экспертизы;
  • расходы на оплату помощи автоюриста;
  • штрафные санкции.

Расходы можно подтвердить чеками, квитанциями, денежными переводами на банковский счет и т.д. Чтобы узнать точную сумму ущерба нужно обязательно провести независимую экспертизу, т.к. неустойка рассчитывается от суммы полученного ущерба.

Исковое заявление можно передать в суд лично в приемную, либо отправить заказным письмом. При этом нужно приложить необходимые документы. Помимо суда исковое заявление направляется и в адрес ответчика. После того, как суд примет заявление к рассмотрению нужно дождаться повестку, в которой будет указано время и дата рассмотрения. В некоторых случаях ожидание может затянуться на несколько месяцев, именно поэтому предпочтительнее обращение в РСВ или ЦБ РФ.

В некоторых случаях сам процесс может растянуться на несколько заседаний, так как потребуется изучение полученные доказательств, проведение дополнительных экспертиз. В этом случае помощь юриста будет незаменима для составления ходатайств, встречных требований и т.д.

Если суд примет сторону страховщика, то это решение можно обжаловать в вышестоящем судебном органе.

6 шаг – Получение выплат

Если заявитель все сделал правильно, то суд обяжет страховую компанию возместить ущерб. Исполнительный лист нужно передать в службу судебных приставов или в банк. После этого остается ждать когда перечислят деньги по банковским реквизитам, указанным в заявлении.

Если по решению суда будет назначена экспертиза, то она платная, расходы за ее проведение ложатся на проигравшую сторону. Однако это затянет рассмотрение дела, т.к. результаты судебной экспертизы вступают в законную силу через 15 дней. Основное рассмотрение начнется только после этого срока. Собственник авто должен будет предоставить машину для изучения экспертами. Если хозяин успел ее отремонтировать, то оценка будет проводиться по имеющимся фотографиям с повреждениями. К сожалению, суд при рассмотрении иска часто уменьшает суммы неустойки и штрафа, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector