Timeplus-kazan.ru

Консультации адвоката
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Составляем договор займа между физическим и юридическим лицом

Форма договора займа

Вид документа:
Договор.

Форма документа:
Примерная форма, образец.

Описание:
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 базовых величин. Если заимодавцем является юридическое лицо, то договор займа заключается в письменной форме независимо от суммы. [∗] пункт 1 статьи 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь

Договор займа между физическими лицами обязательному нотариальному удостоверению не подлежит. Однако стороны вправе самостоятельно определить, что их договор должен быть нотариально удостоверен. Нотариально удостоверенный договор займа, по которому заем полностью или частично не был возвращен в установленный срок, является основанием для совершения исполнительной надписи нотариуса Один из документов, на основании которого органы принудительного исполнения возбуждают исполнительное производство для взыскания задолженности . [∗] пункт 10 перечня документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28.12.2006 № 1737

Граждане (физические лица) могут в качестве займа (включая уплату процентов по нему) использовать иностранную валюту. Это не относится к тем, кто выступает при предоставлении или получении займа как индивидуальные предприниматели. [∗] подпункт 4.3 статьи 12 Закон Республики Беларусь от 22.07.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле»

Скачать

25 мая 2016 г. г.Минск

Иванов Иван Иванович, именуемый в дальнейшем Заимодавец, с одной стороны и Евгенина Евгения Евгеньевна, именуемая в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1. Заимодавец предоставляет Заемщику заем в размере 1000 (одной тысячи) белорусских рублей.

2. Заемщик обязуется возвратить указанную в пункте 1 настоящего договора сумму займа до 31 августа 2016 года.

3. Заем денег предоставляется без выплаты процентов.

4. Заемщик подтверждает, что указанная в пункте 1 настоящего договора сумма была им от Займодавца получена.

5. Сумма займа может быть возвращена досрочно.

6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата займа, указанного в пункте 2 настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Заимодавцу неустойку в размере 0,1 % от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки.

7. Настоящий договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами.

8. Стороны обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства.

9. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Иванов Иван Иванович
Место жительства: г.Минск,
ул.Солнечная, д.99, кв.20
Паспорт МР1234567 выдан Ленинским РОВД г.Минска 05.05.2015 г.

Евгенина Евгения Евгеньевна
Место жительства: г.Минск,
ул.Радужная, д.77, кв.40
Паспорт МР7654321 выдан Октябрьским РОВД г.Минска 04.04.2014 г.

Правила оформления договора займа между юрлицами

Если компании понадобились дополнительные средства, то их необязательно занимать через банк — можно обратиться к другому юридическому лицу и получить нужную сумму у него по договору займа. Таким способом можно занимать не только денежные средства, но и другие ценности, например, сырье для работы производственных цехов.

Предмет и стороны соглашения

Договор займа между юридическими лицами предполагает получение денежных средств или иных ценностей, уточняет их количество, срок и условия возвращения к заимодавцу. Аналогично происходит при заключении договора займа между физлицами.

Сторонами в такой сделке могут быть любые коммерческие организации. Одна из них будет давать в долг — заимодавец, другая — заемщик получит средства и обязана будет их возвратить через оговоренное время.Гражданский кодекс разрешает юрлицам заключать договор займа в форме выдачи векселя или выпуска и последующей продажи облигаций.

Компания-кредитор и компания-получатель средств могут быть независимыми, а могут принадлежать одному владельцу, входить в общий холдинг. Тогда они считаются взаимозависимыми — наличие или отсутствие этого статуса предопределяет форму предоставляемого кредита — процентную или беспроцентную.

Особенности договора займа между юридическими лицами

Получение/выдача кредита между юрлицами регламентируется Гражданским кодексом и составляемым соглашением. Согласно последнему, компания-заимодавец передает получателю кредита деньги или иные ценности, а он обязан возвратить компании-кредитору точно такое же количество вещей или денег (ст. 807 ГК).

Юрлицо, занимающее средства, может воспользоваться правом получить выгоду – проценты.

Обычная компания (не кредитная организация) может выдать только 4 займа за год. Если она сделает это пять раз, то ее руководство понесет уголовную ответственность по ст. 172 УК.

Если предполагается одалживать наличные деньги, то высшая граница разрешенной суммы будет 100 тысяч рублей. Более крупные суммы можно предоставлять в долг только безналом — перечислив их на расчетный счет или по банковским реквизитам.Не следует пускаться на авантюры и оформлять два займа наличными по 100 тысяч — это чревато штрафом. Их сумма может достигать только 50 тысяч.

Крупные займы — превышающие 600 тысяч рублей — подлежат регистрации в Федеральной службе по финансовому мониторингу. Это можно сделать на ее сайте. При оформления договора займа больше 600 тысяч без регистрации предприятие оштрафуют на 200 тысяч, а его генерального директора — на 20 тысяч.

Денежные средства, полученные по договору займа между юрлицами, разрешается тратить лишь на ведение бизнеса. Расходовать эти деньги в личных целях запрещено. Если руководство компании пустит одолженные средства на удовлетворение собственных нужд, то рискует попасть под статью УК или заплатить крупный штраф.

Форма и содержание

Договор займа, получаемого у юрлица, по требованиям ст. 808 ГК, должен заключаться только в письменной форме, даже если его сумма невелика.

Если письменного соглашения нет, то при возникновении разногласий невозможно доказать факт получения средств и иные факты по заемным отношениям.

Чтобы документ был признан действительным, согласно ГК, там должны присутствовать существенные условия.

Договор о займе денежных средств обычно содержит 4 таких условия:

  • реквизиты сторон;
  • сумма, если речь идет о денежных средствах, или список материалов, имущества, сырья;
  • порядок возвращения долга, способ возвращения;
  • срок действия.
Читать еще:  КС2 КС3 что это образцы нюансы заполнения отличия

Остальные пункты не являются существенными условиями, но необходимы. К ним относятся:

  • проценты за пользование деньгами, если это не договор беспроцентного займа;
  • пролонгация соглашения — возможна ли, условия пролонгации;
  • форс-мажор — природные явления, тяжелое заболевание получателя кредита;
  • порядок улаживания споров (и при досудебном разбирательстве);
  • ответственность сторон при нарушении условий документа;
  • пункт о неразглашении.

После окончания текста проставляются подписи и печати организаций.

Образец договора займа между юр лицами:

Алгоритм оформления

При оформлении договора займа необходимо учесть следующие моменты:

  • разрешает ли устав конкретной компании брать заем или предоставлять деньги и иные ценности;
  • вопрос установления и налогообложения процентов;
  • условия досрочного, если оно предусматривается, погашения задолженности.

Заимодавец и получатель кредита оформляют договор и обязательно указывают в нем существенные условия:

  1. Стороны — их юридические названия (полностью и сокращенно), реквизиты, печати и подписи руководителей.
  2. Предмет договора — денежные средства (сумма указывается прописью и цифрами) или товар (подробный перечень единиц, их состояние).
  3. Способ возврата долга — наличными или безналичным переводом средств, срок выплаты основной задолженности и процентов, одной суммой в конце срока договора или помесячно.
  4. Срок, в течение которого предусмотрено пользоваться займом, — когда требуется погасить долг, причем оплаты по требованию быть не может, должен указываться конкретный срок.

В числе дополнительных условий важным является пункт о процентах. Это вполне может быть беспроцентный заем. Если средства одалживаются под процент, его ставка должна фигурировать в договоре.

При беспроцентном займе между юридическими лицами у заемщика возникает материальная выгода (в размере ставки рефинансирования), а она облагается 35% ежемесячным налогом. К тому же стоит учесть, что все сделки по беспроцентным займам подлежат госконтролю.

Чтобы избежать материальной выгоды, следует договориться о процентном займе. Ставка при этом указывается выше ставки ЦБ (на данный момент 6,5%).

На процентность/беспроцентность займа влияет еще один фактор, а именно взаимозависимость компаний. Так, между юрлицами, принадлежащими одному владельцу, не может быть договора о беспроцентном займе.

Факт передачи денежных и иных средств должен быть удостоверен распиской (это не касается безналичных перечислений).

Срок действия договора

Этот параметр заключаемой сделки относится к существенным условиям.

При наступлении оговоренного договором срока, получатель займа должен вернуть его кредитору, причем в том виде, в котором брал.

Срок действия стартует в день передачи кредита и финиширует при погашении долга в полном объеме. Срок можно продлить, если кредитор на это согласен.

Ответственность сторон

Если та или иная сторона соглашения нарушила свои обязательства, то подвергается взысканиям согласно условиям договора. Это могут быть санкции за отступление от сроков выплат — пеня за несвоевременное внесение процентов или части задолженности, либо всей задолженности. Пени могут набегать не на весь долг, а только на его невыплаченную часть.

Если же стороны (сторона) нарушили требования законодательства при заключении договора о займе (превысили размер кредитов наличными, не зарегистрировали договор о займе больше 600 тысяч, вернули долг, полученный как имущество, деньгами), то они несут ответственность перед законом и бюджетом.

Заключение

Заем, взятый юрлицом у другого юрлица, позволяет получить необходимые для эффективной работы средства и сокращает расходы на обслуживание займа. Посредством его выдачи головная организация помогает своим филиалам или структурам, входящим в холдинг, осуществляет сотрудничество, ведущее к взаимной выгоде.

Полезное видео

Дополнительные сведения по теме:

Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

Интерес к вопросам оформления договора займа между физическими лицами обусловлен его широким использованием в повседневной жизни. Но многие граждане попадают в крайне неприятные ситуации, если лица, которым они дали в долг деньги, подводят их. Чтобы не возникало подобных проблем, следует знать как правильно оформить денежный займ.

Понятие и содержание займа

Если не удается получить кредит в банке, кредитной организации, остается взять денежные средства в пользование у физического лица. Такие отношения между гражданами, когда одна сторона (займодавец) передает деньги другой стороне (заемщику), которая обязуется вернуть их в установленный срок и на оговоренных условиях, называются договором займа между физическими лицами.

Форма соглашения

Рассмотрим, как правильно составить документ о передаче денег, какие моменты обязательно надо предусмотреть в нем, чтобы обеспечить его беспроблемное исполнение.

Форма договора зависит прежде всего от его суммы. Если предмет договора меньше десяти минимальных зарплат, то договариваться о займе и условиях его возврата можно устно. Во всех остальных случаях обязательна письменная форма. При желании можно оформить его в нотариальной конторе, но таких требований в законе не содержится. Во избежание дополнительных материальных затрат, связанных с оплатой услуг нотариуса, можно ограничиться простой письменной формой. Судебная процедура производится в упрощенном порядке с выдачей займодавцу судебного приказа.

Иногда стороны оформляют соглашение в присутствии свидетелей, которые также ставят свои подписи в нем. Особой необходимости в этом нет, так как факт передачи денег подтвержден самим фактом заключения договора.

Какое значение имеет расписка заемщика в получении денег?

Такую же роль играет и расписка, написанная лично заемщиком, в которой указывается точная сумма долга, кем и у кого она взята (с указанием их имен и паспортных данных), срок его возврата и сумма процентов (при их наличии). В законодательстве нет строгих требований по ее составлению. Следует отнестись к ее оформлению со всей ответственностью. Она неоспоримо доказывает факт займа. При передаче в долг суммы более тысячи рублей попросите должника написать собственноручно расписку. Это поможет избежать в дальнейшем проблем со взысканием долга.

Требования к договору

Соглашение о займе можно составить самим, ибо оно не представляет особой сложности.

  • полные данные о сторонах с указанием их полных имен, данных паспорта, адресов;
  • сумма денежного займа, указанная в числовом и словесном выражении;
  • способ передачи денег (наличными,путем зачисления на карточку, счет в банке);
  • подлежат ли оплате проценты, если да, то в каком размере;
  • срок, по истечении которого долг должен быть возвращен;
  • порядок возврата денег, а также возможность досрочного погашения долга. Можно предусмотреть возможность расчета частями, тогда следует приложить график расчетов или просто указать периодичность платежей (например, ежемесячно или ежеквартально);
  • момент прекращения обязательств.
Читать еще:  Как получить справку о фактическом проживании без прописки?

При возникновении новых обстоятельств в договор можно внести дополнения или изменения, оформив их в виде дополнительного соглашения. Составить его надо в двух экземплярах. И не стоит допускать в нем исправлений. Образец договора можно скачать ниже.

Возмездность договорных отношений

Заем между гражданами может быть безвозмездным. Это означает, что заемщик возвращает по истечении оговоренного срока займодавцу ровно ту сумму, которую взял во временное пользование. Если договор заключается на таких условиях, то об этом обязательно должно быть указано.

Займодавец вправе получить от заемщика проценты за предоставленный им заем. Их размеры устанавливаются по соглашению сторон и обязательно прописываются в письменном документе. Если в соглашении будет указано о возмездности без конкретного размера процентов, тогда за них принимается ставка рефинансирования, действовавшая на дату его заключения (статья 809 ГК РФ).

Ответственность сторон

Составление письменного документа приобретает особое значение при неисполнении заемщиком обязательств по нему:

  • невозврат взятой в пользование суммы;
  • возврат долга с процентами с просрочкой оговоренного срока.

При таких обстоятельствах заемщик привлекается к ответственности в виде уплаты пени. Размер ее определяется сторонами по обоюдному согласию и начисляется на каждый день просрочки. Но общая сумма пени не должна быть равной или превышать сумму долга.

Желательно предусмотреть все возможные случаи нарушения условий соглашения сторонами и ответственность при их наступлении.

Договор займа между юридическим и физическим лицом

В последнее время участились случаи того, чтобы организации берут кредиты у физических лиц. Это происходит из-за того, что банковский кредит взять невозможно, или же процентные ставки по нему слишком высоки. Альтернативой для юридических лиц становится заключение договора займа с физическим лицом, которое может предоставить им нужную сумму денег под меньшие проценты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

О документе

Законодательство РФ регулирует процедуру передачи заемных средств от физического лица юридическому. Этим процессом занимается Гражданский кодекс, а именно статья 807.

Договор займа между юридическим и физическим лицом может заключаться с обеспечением или же без него. В случае присутствия залога физическому лицу должны быть представлены документы на имущество, которое выступает в роли обеспечения.

В его роли может выступать как частное имущество руководства предприятия, так и материальные ценности, которые принадлежат организации.

Такой договор займа имеет некоторые особенности:

  • займом могут быть как непосредственно деньги, так и любое другое имущество, которое за период пользования им не может быть предано изменениям;
  • давать взаймы может любое физическое лицо, в том числе и работник или учредитель организации;
  • в договоре займа такого типа не всегда прописываются процентные ставки – этот случай рассматривается как ставка рефинансирования банка.

Заключение договора беспроцентного займа между физическим лицом и предприятием очень выгодно для последнего, так как дает возможность решить свои проблемы практически без потерь. Юридическое лицо будет обязано уплатить только основное тело долга, без уплаты каких-то либо процентов или премий.

Но и физическое лицо может потребовать свои деньги назад, так как не получает от сделки никакой выгоды. Такой исход событий не выгоден юридическому лицу, так как полученные от займодателя деньги могут находиться в обороте, а предполагаемый доход еще не получен.

Что нужно для оформления

Какой бы договор займа не оформлялся между юридическим и физическим лицом, с процентами или без, обязательно нужно создавать документ в письменном виде. В нем должны быть указаны все данные о кредиторе, а также заемщике, все условия кредитования и его характеристики, суммы, сроки, проценты.

Если займ выдается на беспроцентном основании, то в договоре обязательно должен быть прописан этот пункт. Кроме того, важно внимательно отнестись к разделу «Ответственность сторон», так как здесь должны быть прописаны все методы защиты сторон договора. Этот пункт вносится в договор независимо от того, процентный займ или беспроцентный.

Документ должен включать в себя не только основную информацию о кредите и сторонах договора, здесь нужно прописывать еще и дополнительные условия. К ним можно отнести непредвиденные обстоятельства, страхование средств и имущества, которые выступают в роли займа и пр.

В заключительной части документа необходимо указать данные о физическом лице. Для юридического лица этими данными являются: юридический адрес, расчетный счет, ФИО лица, которое подписывает договор.

Видео: Совет юриста

Образец договора займа между юридическим и физическим лицом

Для упрощения процедуры составления договора существует типовой документ, по образцу которого можно формировать свой договор займа.

Если составлять нужно договор беспроцентного займа, то необходимо брать бланк, в котором будет определено, что кредит выдается без изъятия процентов.

Для распечатывания документы компании часто используют собственные бланки. На нем нужно заполнить все необходимые поля и подписать.

Если сумма займа значительная и выдается под проценты, то физическое лицо, чтобы подстраховаться, может потребовать от заемщика подписание договора с залоговым обеспечением. Договор такого типа должен быть составлен в письменном виде.

Существуют образцы такого документа. Имея их в наличии можно намного подойти намного более подготовленным к процессу его оформления. Кроме того, можно значительно сэкономить время, которое нужно потратить на грамотное оформление документа. Скачать такой образец можно здесь.

Кроме беспроцентного займа существует еще и такой вид кредитования, как процентный займ между физическим и юридическим лицом.

В таком случае заемщик кроме основной суммы долга должен уплатить еще и установленные договором проценты. Притом, уплатить всю сумму нужно в определенные сроки, так как в ином случае на заемщика могут ожидать последствия в виде штрафных санкций или комиссий.

Главной особенностью отношений между сторонами в этом виде кредитования является то, что физическое лицо может в любой момент потребовать возвращение своих средств. Притом как их части, так и всех денег в полном размере. И это касается не только денежных средств, но и других ценностей или имущества.

Читать еще:  Договор цессии между юридическими лицами образец скачать бесплатно

Но в таком случае физическое лицо теряет прибыль с процентов, так как она будет значительно ниже (это зависит от того срока, который еще остался до выплаты кредита). Но в договоре может быть предусмотрен пункт о том, что прибыль от процентов не снижается даже при преждевременной выплате долга.

Где есть лизинг на Фольксваген? Подробнее тут.

Ключевые моменты

Договор процентного займа может предусматривать досрочное погашение задолженности. Но это возможно лишь тогда, когда с такими условиями согласно то лицо, которое выдало займ.

Договор займа может иметь в своем составе пункт о том, что долг можно погашать частями (некая рассрочка). В этом случае заемщику необходимо очень внимательно следить за сроками, чтобы не просрочить платежи.

Если все же условия договора не были выполнены в полном объеме, то заемщик может потребовать назад всю сумму вместе с процентами. Это право дает ему Гражданский кодекс РФ, а именно 811 статья.

Если же займ был целевым, то займодатели имеют полное право контролировать расходование выданных средств. Делать это позволяет им 814 статья Гражданского кодекса РФ.

Если же заемщик потратил предоставленные ему средства на свое усмотрение, или же не осуществлял контроля за их использованием, то заемщик имеет право потребовать свои деньги назад в полном размере и с процентами.

Документы

Также как и для заключения беспроцентного займа, для подписания процентного потребуется грамотное составление договора. В нем должна быть отображена вся информация, которая касается кредита, его условий, требований и характеристик. В обязательном порядке должны быть прописаны разделы об ответственности сторон, их права и обязанности.

Как дополнительное условие, которого нет в договоре беспроцентного займа, в документе должен быть прописан размер процентной ставки. Если она не будет указана, то договор может считаться беспроцентным.

Договор должен быть оформлен в соответствии с нормами действующего законодательства. В нем нужно указывать информацию о заемщике и займодателе. Также договор займа обязательно должен быть прописан всеми сторонами соглашения и скреплен печатью организации юридического лица.

Срок возврата

Все условия по срокам возврата денег между юридическим и физическим лицом указываются непосредственно в самом тексте договора.

Если же в документе конкретная дата не указана (договор бессрочный), то выплату нужно проводить на протяжении месяца после того, как займодатель обратится с требованием вернуть ему деньги. Займ считается таким, который вернули, после того, как кредитор получит назад полную сумму кредита или другие материальные ценности.

Если заемщик выполнит все условия договора и в полном объеме вернет всю сумму, то он имеет право потребовать с займодателя расписку о том, что все обязательства выполнены и тот не имеет никаких претензий к нему. Это нужно для того, чтобы свести к минимуму все возможные конфликты в будущем.

Нарушение условий

Порядок поведения сторон договора займа в случае невыполнения одной из них условий кредитования и взятых на себя обязательств, регламентирует действующее законодательством, а именно Гражданским кодексом (статья 811). В том случае, когда заемщик не успевает уплатить кредит полностью до установленной в договоре даты, ему нужно будет продолжать уплачивать средства по процентам аж до того момента, пока все обязательства не будут выполнены.

Если же заемщик по каким-то причинам отказывается возвращать деньги кредитору, то последний имеет законное право обращаться в суд с заявлением. Для этого необходимо будет уплатить госпошлину, размер которой определяется индивидуально. Часто суд выносит решение, по которому государственная пошлина подлежит уплате заемщиком.

Часто рассмотрение таких исков происходит на протяжении двух месяцев с момента подачи заявления.

Налогообложение

Процедура выдачи займа юридическому лицу от физического подразумевает такой важный аспект, как налогообложение. Нужно помнить, что кредитование не подлежит наложению пошлины. Тот доход. Который кредитор получает от уплаты налога, не считается доходом предприятия.

Те средства, которые получает организация-заемщик, не попадают под обложение налогами. Таким образом те деньги или материальные ценности, которые заемщик отдает в счет долга, не считаются расходами и также не попадают под налогообложение. Поэтому заемщику не нужно уплачивать пошлину за те средства, которые он получил.

Где взять займ на карту без предоплаты? Ответ по ссылке.

О Абсолют лизинг для юридических лиц. Подробнее тут.

Для того чтобы договор займа между физическим и юридическим лицом был выгодным для каждой из сторон, стоит очень внимательно подходить к его оформлению. Обеим сторонам важно составлять его таким образом, чтобы документ соответствовал всем законодательным актам и нормам.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector